Najlepsze konta firmowe dla JDG z premią na start

Konkurencja na rynku kont dla JDG przekłada się na konkretne korzyści – przede wszystkim brak podstawowych opłat oraz premie sięgające nawet 5000 zł. Przeanalizowaliśmy warunki cenowe obejmujące prowadzenie rachunku, obsługę kart, przelewy, a także zasady przyznawania bonusów, co pozwoliło wyłonić czołówkę najnowszego zestawienia.

Wybór konta firmowego nie musi wiązać się z ponoszeniem wysokich kosztów jego prowadzenia. Aktualnie na rynku można znaleźć kilka ofert łączących brak opłat podstawowych z premiami pieniężnymi za założenie rachunku i regularną aktywność. Przeanalizowaliśmy warunki cenowe oraz zasady przyznawania bonusów, wyłaniając ofertę o najbardziej uniwersalnym charakterze dla większości mikrofirm. Do analizy włączyliśmy następujące parametry:

• miesięczna opłata za prowadzenie konta – punktacja od 0 do 2 punktów. Maksymalna liczba punktów przypada za brak opłat za prowadzenie konta, 1 punkt przysługuje, jeśli opłata jest warunkowa i można jej uniknąć, 0 punktów dotyczy rachunków, które stosują sztywną stawkę bez możliwości uzyskania zwolnienia z jej poniesienia,
• miesięczna opłata za obsługę karty debetowej – punktacja analogiczna jak w przypadku opłaty za prowadzenie konta,
• opłata za przelewy internetowe Elixir wysyłane do obcego banku – punktacja od 0 do 1 punktu. Punkt przysługuje, jeśli bank oferuje nieograniczoną liczbę bezpłatnych przelewów internetowych zleconych w bankowości internetowej i mobilnej,
• miesięczna opłata za obsługę karty kredytowej – punktacja taka sama jak w przypadku opłaty za prowadzenie konta i obsługę karty debetowej,
• wysokość dostępnej premii pieniężnej za aktywności na rachunku – punktacja od 0 do 2 punktów. Maksymalna liczba punktów przypada za premie w wysokości od 4500 zł w górę, 1,5 punktu za premie od 4000 zł do poniżej 4500 zł, 1 punkt za premie od 2000 zł do poniżej 4000 zł, 0,75 punktu za premie od 1000 zł do poniżej 2000 zł, 0,5 punktu za premie z kwotami do poniżej 1000 zł.

O pozycji banku w tabeli decyduje suma zgromadzonych punktów. Do analizy włączyliśmy rachunki dostępne dla jednoosobowej działalności gospodarczej, które oferują premie za założenie konta i aktywne korzystanie z rachunku.

W zestawieniu uwzględniliśmy preferencyjne warunki dla nowych klientów wynikające z aktualnych promocji czasowych pod warunkiem, że lepszy cennik obowiązuje posiadaczy rachunku niekrócej niż 12 miesięcy i do jego otrzymania nie jest wymagane spełnienie warunków związanych z aktywnością.

Najtańsze konta dla JDG z premią

Bank Millennium na najwyższym stopniu podium

Zwycięzcą rankingu zostało Konto Mój Biznes z oferty Banku Millennium. Instytucja zdobyła 8 punktów – jest to najlepszy rezultat spośród wszystkich analizowanych propozycji. Bank obecnie prowadzi dwie promocje: „Rozwiń swój biznes z Kontem Mój Biznes” i „Nawet 5000 zł premii dla przedsiębiorców z Kontem Mój Biznes”, które pozwolą nie tylko oszczędzić na opłatach, ale również liczyć na premię za założenie konta i aktywność na rachunku przy spełnieniu warunków danej promocji.

Dzięki promocji „Rozwiń swój biznes z Kontem Mój Biznes” nowy klient spełniający warunki określone w regulaminie może przez 24 miesiące korzystać ze zwolnienia z opłaty za prowadzenie Konta Mój Biznes i kont walutowych w EUR, USD, GBP oraz CHF, realizację standardowych przelewów internetowych — krajowych w PLN, przelewów w EUR do krajów EOG oraz przelewów SEPA w EUR. W tym okresie nie ponosi również opłaty za kartę kredytową Millennium Visa Business.

W ramach oferty standardowej i zgodnie z cennikiem Banku Millennium posiadacza konta obowiązuje opłata za obsługę karty debetowej, która wynosi 7 zł miesięcznie. Bank jej nie naliczy, jeśli w ciągu poprzedniego miesiąca klient wykona kartą transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 500 zł. Co więcej, bank nie nalicza opłaty w miesiącu, w którym została wydana.

Bank Millennium jest jednym z czterech banków, które uzyskały 2 punkty za dostępną premię pieniężną. Nowi klienci w ramach promocji „Nawet 5000 zł premii dla przedsiębiorców z Kontem Mój Biznes”, mają szansę otrzymać do 5000 zł. Wysokość bonusu zależy od spełniania określonych w regulaminie warunków aktywności. Przykładowo jest to regularne dokonywanie przelewów do ZUS, płacenie kartą przy wykorzystaniu wirtualnego portfela, podpisanie umowy o terminal płatniczy i opłacanie raty leasingu do Millennium Leasing.

Credit Agricole wiceliderem

Na drugiej pozycji uplasował się Credit Agricole i jego Konto Solista Biznes. Bank zgromadził 7 punktów na 9 możliwych. Podobnie jak Bank Millennium, również i Credit Agricole przygotował preferencyjne warunki cenowe dla osób, które zakładają dopiero jego rachunek dla firmy jednoosobowej.

Dzięki ofercie „Kapitalna premia” klienci mogą otrzymać zwolnienie z trzech podstawowych opłat dotyczących Konta Solista Biznes – prowadzenia rachunku, obsługi karty oraz przelewów Elixir wykonywanych samodzielnie w bankowości elektronicznej lub mobilnej. Zwolnienie obowiązuje przez 12 miesięcy i jest przyznane pod warunkiem aktywowania dostępu do bankowości internetowej, wyrażenia zgód marketingowych oraz przystąpienia do promocji.

Bank otrzymał maksymalną liczbę punktów również za dostępną premię. Warunki jej otrzymania opisuje regulamin tej samej promocji. W sumie do zyskania jest kwota wynosząca 4900 zł. Dzieli się ona na premie przysługujące za podpisanie umowy na kredyt firmowy, 5-procentowy moneyback za dokonywanie płatności kartą debetową, przelewy do ZUS i US oraz leasing w EFL. Credit Agricole nie posiada w ofercie kart kredytowych dla firm. Za ten element bank nie otrzymał punktów.

Alior Bank oraz ING Bank Śląski na trzecim miejscu

Alior Bank oraz ING Bank Śląski to instytucje, które zebrały 6,5 punktu w rankingu. Zarówno iKonto Biznes (Alior Bank), jak i Konto Direct dla Firmy (ING Bank Śląski) nie są objęte opłatą miesięczną za prowadzenie. W przypadku Alior Banku jest to standardowa oferta, natomiast ING Bank Śląski proponuje zwolnienie z tej opłaty na 24 miesiące każdemu nowemu klientowi. Brak opłat figuruje również przy pozycji dotyczącej przelewów Elixir – w Alior Bank jest to stały element cennika, ING Bank Śląski traktuje tę korzyść jako składową promocji dla nowych klientów. Również w tym przypadku zwolnienie obowiązuje 2 lata.

Obie instytucje zebrały po jednym punkcie za opłatę dotyczącą karty debetowej. W Alior Banku standardowa opłata wynosi 8 zł miesięcznie, ale nie zostanie ona naliczona, jeśli w danym miesiącu klient wykona nią co najmniej cztery transakcje bezgotówkowe. Nieco wyższa opłata obowiązuje w ING Banku Śląskim – 10 zł miesięcznie. Tu także nietrudno o zwolnienie – klient musi wykonać debetówką płatności na kwotę min. 300 zł w miesiącu.

W ofertach banków z trzeciego miejsca rankingu można znaleźć kartę kredytową dla JDG. Oba plastiki są objęte opłatami (w Alior Banku miesięczną, w ING Banku Śląskim roczną), ale można ich uniknąć po dokonaniu transakcji bezgotówkowych na określoną kwotę.

Nieco wyższą premię proponuje ING Bank Śląski – 4200 zł. W przypadku wyboru oferty od Alior Banku można zyskać 4000 zł. W obu bankach stawia się na aktywność klienta i większość bonusu przysługuje jako zwrot za dokonane płatności kartą dołączoną do rachunku. 

Partnerem materiału jest Bank Millennium