Najlepsze kredyty „Mieszkanie dla młodych” – luty 2017 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

Tylko miesiąc – tyle czasu wystarczyło, by środki przewidziane na dopłaty „Mieszkanie dla młodych” w 2017 r. zostały rozdysponowane pomiędzy kredytobiorców. Klienci chcący skorzystać z dofinansowania muszą tak skonstruować umowę, by wypłata wypadała w 2018 r. Sprawdziliśmy, co oferują dziś banki.

Bank Gospodarstwa Krajowego nadal dysponuje środkami na dopłaty przypadające na 2018 r. Kredytobiorcy, którzy kupują lokal, a ostatnia transza płatności wypada w przyszłym roku, mogą nadal skorzystać z dofinansowania, chociaż pula przypadająca na 2017 r. została wyczerpana w styczniu.

W programie MdM są jeszcze środki na 2018 r.
W programie MdM są jeszcze środki na 2018 r. (fot. Sun & Snow / tatiana.kaluzniacka@bestpr.pl)

W lutowej edycji rankingu kredytów hipotecznych „Mieszkanie dla młodych” sprawdziliśmy oferty dla kredytobiorców kupujących mieszkanie na rynku pierwotnym w Zielonej Górze. 50-metrowy lokal kosztuje 197 500 zł, a dopłata wyniosłaby nieco ponad 18,5 tys. zł.

Klienci to bezdzietne małżeństwo. 25-letni mężczyzna zarabia 2400 zł netto miesięcznie, na umowie o pracę na czas określony. 26-letnia kobieta pracuje na umowie zleceniu. Jej dochód to 1800 zł netto. Przyszli kredytobiorcy nie mają negatywnych wpisów w historii kredytowej i nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań.

Najlepsze kredyty MdM z minimalnym wkładem własnym

Dopłata z programu „Mieszkanie dla młodych” nie będzie wystarczająca do pokrycia 10 proc. ceny mieszkania. Klienci z własnych oszczędności zaangażują jednak niewiele - 1227 zł. Kwota kredytu wyniesie wówczas 177.750 zł.

Kredyt na kwotę 177.750 zł, na 25 lat, LTV 90 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank Zachodni WBK***

zapytaj doradcę»

3,62%

1,89%

909 zł

100 137 zł

2.

Bank Millennium****

zapytaj o kredyt»

3,92%

2,19%

930 zł

103 055 zł

3.

Raiffeisen Polbank

zapytaj doradcę»

3,73%

2,00%

914 zł

105 705 zł

4.

Bank Pekao

zapytaj doradcę»

3,92%

2,19%

930 zł

106 303 zł

5.

BOŚ

zapytaj doradcę»

4,01%

2,20%

940 zł

108 617 zł

6.

PKO BP*****

zapytaj o kredyt»

3,97%

2,24%

940 zł

109 886 zł

7.

Deutsche Bank

zapytaj doradcę»

4,07%

2,33%

949 zł

117 611 zł

8.

Alior Bank

zapytaj o kredyt»

4,83%

3,10%

1 021 zł

132 278 zł

9.

Bank BPS

3,72%

1,99%

1 028 zł

134 880 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank indywidualnie ustala poziom marży – minimalna stawka to 1,89 proc..

**** Bank wymaga posiadania przez klienta ubezpieczenia na życie, jego koszt nie został uwzględniony w łącznym koszcie

***** Klienci posiadający ROR od co najmniej 6 miesięcy otrzymają marżę na poziomie 2,09 pp., a łączny koszt kredytu wyniósłby wówczas 105.486 zł

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków,  14-20.02.2017 r.

Najniższy łączny koszt finansowania zaproponował Bank Zachodni WBK, przy założeniu minimalnego dostępnego poziomu marży. Warto jednak podkreślić, że instytucja ta indywidualnie ustala warunki kredytowania w zależności od ryzyka powiązanego z kredytobiorcą.

Na kolejnych pozycjach znalazły się Bank Millennium oraz Raiffeisen Polbank. Bank Millennium zakłada, że klient posiada ubezpieczenie na życie i nie wlicza kosztu tego produktu do łącznego kosztu kredytu. Warto zauważyć, że w banku PKO BP obecni klienci instytucji mogą liczyć na niższą stawkę marży - jeśli posiadają ROR od 6 miesięcy.

Najlepszy kredyt MdM z 20-procentowym wkładem własnym

Podobnie, jak w przypadku kredytów hipotecznych bez dopłaty, kilka instytucji stawia klientom wyższe, przekraczające 10 proc., wymagania dotyczące minimalnego wkładu własnego. Dlatego angażując nieco mniej niż 21 tys. zł z własnych oszczędności, kredytobiorcy mogą liczyć na szerszy wybór ofert.

Kredyt na kwotę 158.000 zł, na 25 lat, LTV 80%, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

3,43%

1,70%

793 zł

82 806 zł

2.

Bank Millennium***

zapytaj o kredyt»

3,82%

2,09%

818 zł

89 098 zł

3.

Bank Zachodni WBK****

zapytaj doradcę»

3,62%

1,89%

808 zł

89 556 zł

4.

Raiffeisen Polbank

zapytaj doradcę»

3,72%

1,99%

811 zł

89 910 zł

5.

BOŚ

zapytaj doradcę»

3,81%

2,00%

818 zł

91 335 zł

6.

Bank BGŻ BNP Paribas

zapytaj doradcę»

3,88%

2,15%

824 zł

91 481 zł

7.

Eurobank

zapytaj doradcę»

3,72%

1,99%

812 zł

93 347 zł

8.

Bank Pekao

zapytaj doradcę»

3,92%

2,19%

827 zł

93 944 zł

9.

PKO BP*****

zapytaj o kredyt»

3,84%

2,11%

821 zł

93 985 zł

10.

Deutsche Bank

zapytaj doradcę»

3,97%

2,24%

832 zł

100 628 zł

11.

Alior Bank

zapytaj o kredyt»

4,53%

2,80%

880 zł

109 432 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank wymaga posiadania przez klienta ubezpieczenia na życie, jego koszt nie został uwzględniony w łącznym koszcie

**** Bank indywidualnie ustala poziom marży – minimalna stawka to 1,89 proc..

***** Klienci posiadający ROR od co najmniej 6 miesięcy otrzymają marżę na poziomie 1,96 pp., a łączny koszt kredytu wyniósłby wówczas 90.110 zł

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków,  14-20.02.2017 r.

Przy wpłacie 20 proc. ceny nieruchomości najlepszą ofertę zaproponował Bank BPS, w którym marża wyniesie 1,7 pp. Na kolejnych pozycjach ulokowały się banki Millennium i BZ WBK, a dalej – Raiffeisen Polbank i BOŚ.

Kredyty „Mieszkanie dla młodych” – za rok już koniec

Przyszły rok będzie ostatnim, w którym możliwe będzie otrzymanie dopłaty do wkładu własnego w kredycie mieszkaniowym. Program „Mieszkanie dla młodych” nie będzie kontynuowany, a rolę jego następcy ma odegrać schemat „Mieszkanie plus”. Niewykluczone, że pojawią się także instrumenty oszczędzania celowego na zakup nieruchomości. Tymczasem myślący o zaciągnięciu kredytu z dopłatą powinni się spieszyć – przyjmowanie wniosków na 2018 r. zostanie wstrzymane, gdy zarezerwowana zostanie połowa puli.

Michał Kisiel

Źródło:
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
2 0 ~barbara

A ja mam kredyt w GETINIE i jest mi dobrze a wy przepłacajcie w pko aliorach i mbankach

! Odpowiedz
0 0 ~wert

I tak mnie nie stac. Nie mam nawet na wkład własny :(

! Odpowiedz
1 6 ~marekjam

Przy LtV=80% wśród 4 najdroższych banków 3 są kontrolowane przez Państwo. Przypadek? ;)

Gdzie są krzykacze twierdzący, że "kapitał ma narodowość" i że "dobre, bo państwowe"? :D

! Odpowiedz
1 3 ~czubieTY

pewnie ze dobrze iz panstwowe bo to znaczy "nasz: Polskie"
lepiej niemcowi dawac zeby swoich emerytow tureckich sponsorowal?

! Odpowiedz
3 1 ~Szot odpowiada ~czubieTY

Tragicznie, że Państwowe, a Państwowe =/= Polskie.
Co złego jest w zagranicznym banku? Nie rozumiem. Rynek weryfikuje, co ma prawo bytu, a co nie - chyba, że to spółka państwowa, ona jest zawsze uprzywilejowana.

! Odpowiedz
8 1 ~jdjjd

Dobrze, że istnieją takie strony jak kredytnaszybko.pl to można sprawdzić najlepsze oferty kredytów

! Odpowiedz
2 17 ~awd

Mieszkanie jest luxusem, a dopłata do niego jeszcze większym, ja potrzebuje samochodu terenowego i to nie dla mnie luxus tylko narzędzie do pracy. Prosze o rządowy plan dopłaty do terenowych toyot!

! Odpowiedz
1 9 ~etam

Pomijając do do czego uderzasz to mieszkanie nie jest luksusem tylko czymś naturalnym. Mamy XXI wiek, a za czasów kamienia łupanego łatwiej było o lokum.

! Odpowiedz
3 5 ~Ludzik odpowiada ~etam

Bo uwierzyliśmy, że obcy muszą nam pożyczyć naszą własną ziemię, kamienie i drewno na dom, a my mamy to im odpracować. Się to nazywa kredyt. Najlepiej jeszcze w obcej walucie.

! Odpowiedz
2 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl