Mieszkanie za mniej. Promocje na kredyty mieszkaniowe w bankach

redaktor Bankier.pl

Decyzja o kupnie mieszkania należy do jednej z najważniejszych w życiu. Nie mniej istotny jest wybór banku, który sfinansuje inwestycję. Instytucje prześcigają się w obniżkach. Sprawdziliśmy, gdzie klient może ugrać najwięcej.

Wybierając bank, kredytobiorca wiążę się z nim na wiele lat, dlatego przed podjęciem tej decyzji, warto sprawdzić, gdzie można zmniejszyć koszty związane z kredytem. Sprawdziliśmy, na jakie możliwości obniżki kosztów kredytu mogą liczyć klienci starający się o standardowy kredyt na zakup mieszkania, bez wsparcia programu rządowego „Mieszkanie dla młodych”.

Mieszkanie za mniej. Promocje na kredyty mieszkaniowe w bankach
Mieszkanie za mniej. Promocje na kredyty mieszkaniowe w bankach (YAY Foto)

Niższa marża gwarancją mniejszych rat

W większości banków można znaleźć oferty, które w zamian za niższą marżę, zachęcają do otwarcia konta, zawarcia umowy o kartę kredytową czy skorzystania z ubezpieczenia. Część z nich przyznaje obniżki marży za każdy produkt z osobna, część narzuca wybór całego pakietu usług. Największe upusty proponują m.in. Bank Pocztowy, Citi Handlowy, Credit Agricole, Deutsche Bank, Pekao SA oraz Raiffeisen Polbank, jednak na ile będzie to opłacalna decyzja, zależeć będzie od marży wyjściowej. 

Za założenie konta bez deklaracji wpływów można uzyskać niższe oprocentowanie tylko w trzech bankach. Gwarantując wpływ wynagrodzenia lub wyznaczonej przez bank wysokości minimalnej kwoty, marża może zostać obniżona w kolejnych jedenastu instytucjach. W niektórych bankach konieczne będzie także dokonywanie płatności gotówkowych w określonej wysokości dołączoną do konta kartą debetową. Na założeniu rachunku w banku najlepiej mogą wyjść klienci Pekao SA. 

Kredyty mieszkaniowe – wysokość marży i warunki jej obniżenia w różnych bankach

Bank

Marża standardowa*

Obniżka marży

Czynności i produkty gwarantujące uzyskanie obniżki

Alior Bank

Od 2,5 proc.

Do 1,99 proc.

Ubezpieczenie na życie u dowolnie wybranego ubezpieczyciela z cesją praw na bank

Bank BPH

Od 2,45 proc. do 3,25 proc. – prowizja 1,6 proc.

Od 1,75 proc. do 2,55 proc. – prowizja 5 proc.

0,3 pp. lub 0,2 pp.

Konto osobiste z wpływem wynagrodzenia i aktywną kartą debetową  (2 transakcje bezgotówkowe/m-c).

0,15 pp.

Okres kredytowania nie dłuższy niż 15 lat.

0,1 pp.

Aktywna karta kredytowa (transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł/m-c).

Bank BPS

1,79 proc.  

0,19 pp.  

Produkty obniżające marżę o 0,09 pp. + ubezpieczenie na życie.

0,09 pp.  

Konto osobiste z kartą debetową, dostęp do bankowości intenetowej, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w banku.

 

Promocje obowiązują do 31 grudnia 2016 roku

Bank Millennium

Od 1,49 proc. do 3,19 proc.

0,5 pp.

Konto osobiste z wpływem wynagrodzenia lub dochodu netto z aktywną kartą debetową (transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł/m-c).

0,3 pp.

Konto osobiste z aktywną kartą debetową (transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł/m-c).

Bank Pocztowy

Od 1,6 proc. do 2,7 proc.

Do maks. 1,4 proc.

Konto osobiste z regularnymi wpływami w wysokości min. 2500 zł/m-c, dostęp do bankowości internetowej banku, aktywna karta debetowa lub kredytowa (transakcje bezgotówkowe na kwotę 500 zł/m-c), ubezpieczenie nieruchomości w banku, pakiet ubezpieczeń na życie Aviva.

BGŻ BNP Paribas

Od 2,1 proc.

0,3 pp.

Konto osobiste w Planie Aktywnym z wpływami w wysokości min. 2000 zł/m-c, lub Konto bardzo osobiste z kartą debetową i wpływami w wysokości min. 7500 zł/m-c lub saldo oszczędności na poziomie min. 100 000 zł.

0,2 pp.

Zakup pakietu ubezpieczeń.

0,1 pp.

Ubezpieczenie nieruchomości w banku.

BOŚ Bank

Od 1,49 proc. do 2,7 proc.

0,2 pp.

Konto osobiste z wpływami w wysokości min. 2000 zł/m-c, zakup innego produktu kredytowego (w tym karta kredytowa) na okres min. 5 lat lub zakup proponowanego ubezpieczenia na okres 36 miesięcy.

Citi Handlowy

2,69 proc. 

1 pp.

Konto osobiste z wpływami wynagrodzenia

Credit Agricole

3,2 proc. – prowizja 0 proc.

3 proc. – prowizja 2 proc.

0,4 pp.

Grupowe ubezpieczenie życia i zdrowia klientów w Cali Europe SA z cesją praw na bank.

0,3 pp. lub 0,2 pp. lub 0,1 pp.

Konto osobiste z wpływami w wysokości 10 000 zł/m-c (obniżka 0,3 pp),  5000 zł (obniżka 0,2 pp.) lub 2000 zł (0,1 pp.)

0,2 pp.

Ubezpieczenie nieruchomości w CATU SA z cesją praw na bank.

0,2 pp.

Aktywna karta kredytowa (transakcje gotówkowe i bezgotówkowe na kwotę 500 zł/m-c) na okres min. 5 lat.

0,1 pp.

Program systematycznego oszczędzania z minimalną wpłatą 200 zł / m-c.

Deutsche Bank

Od 2,74 proc. do 3,2 proc.**

Od 3,24 proc. do 3,64 proc.***

1,2 pp. lub od 0,96 pp. do 1,1 pp.

Wybór kredytu hipotecznego w pakiecie ubezpieczeniowo-inwestycyjnym (wyższa obniżka dotyczy klientów uzyskujących dochód z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej).

1,1 pp. lub od 0,9 pp. do 1,06 pp.

Wybór kredytu hipotecznego w pakiecie ubezpieczeniowym lub pakiecie inwestycyjnym (wyższa obniżka dotyczy klientów uzyskujących dochód z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej).

0,5 pp.

Konto osobiste z regularnymi wpływami. Dotyczy kredytu w pakiecie standardowym.

0,2 pp.

Karta kredytowa (wymagane dokonanie min. jednej transakcji w terminie 3 miesięcy od podpisania umowy). Dotyczy kredytu w pakiecie standardowym.

eurobank

2,46 proc.****

0,2 pp.

Konto osobiste w pakiecie active lub prestige z wpływami wynagrodzenia.

0,1 pp.

Karta kredytowa na okres min. 5 lat.

0,1 pp.

Lokata terminowa w wysokości min. 15 000 zł na okres min. 12 miesięcy.

0,1 pp.

Zakup jednostek funduszy inwestycyjnych w wysokości min. 10 000 zł na okres min. 12 miesięcy.

0,1 pp.

Ubezpieczenie na życie w banku na okres min. 3 lat

0,1pp.

Ubezpieczenie od utraty pracy na okres min. 3 lat.

Najniższa wysokość marży po obniżkach może wynosić 1,99 proc.

ING Bank Śląski

2,5 proc.

0,81 pp. lub 0,61 pp.

 „Hipoteczne Last Minute”: Konto osobiste z wpływami w wysokości 2000 zł /m-c, ubezpieczenie indywidualne. Kredyt musi opiewać na co najmniej 100 000 zł. Niższa obniżka marży zakłada brak pobierania prowizji przez bank. Promocja obowiązuje do 15 września 2016 roku.

0,4 pp lub 0,1 pp. 

Konto osobiste z wpływami w wysokości min. 2000 zł Niższa obniżka marży zakłada brak pobierania prowizji przez bank.

0,1 pp. 

Ubezpieczenie ochronne w banku

mBank

Od 2,7 proc.

Do maks. 1,8 proc.

Promocja „Aktywni Płacą Mniej”: ubezpieczenie spłaty raty kredytu na okres min. 5 lat, konto osobiste z regularnymi wpływami.

Pekao SA

3,69 proc.

Do 2,19 proc. lub 2,09 proc.

Konto osobiste z deklaracją regularnych wpływów, kartą debetową. Wyższa obniżka dotyczy kredytów o wysokości wyższej niż 400 000 zł.

0,05 pp.

Karta kredytowa w banku.

0,05 pp.

Ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku.

Raiffeisen Polbank

Od 2,9 proc. do 3,35 proc.

0,4 pp.

Ubezpieczenie na życie.

0,4 pp.

Ubezpieczenie od utraty źródła dochodu.

0,1 pp.

Ubezpieczenie nieruchomości.

0,1 pp.

Konto osobiste w banku.

0,1 pp.

Karta kredytowa lub limit w rachunku.

*Marże banku są uzależnione od wyniku badania zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu i wysokości wskaźnika LTV. Proponowana przez bank wysokość marży może odbiegać od podanych wartości w niektórych przypadkach.

**Dla osób otrzymujących dochód z innego źródła niż prowadzona działalność gospodarcza.

***Dla osób, których źródłem dochodów jest prowadzona działalność gospodarcza.

****Marża standardowa dla przykładu reprezentatywnego.

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl, stan na 19.08.2016 roku

Dziewięć banków zachęca klientów do podpisania umowy o wydanie karty kredytowej. Klient musi pamiętać, że jest już obciążony wysokim kredytem hipotecznym, dlatego otrzymanie pozytywnego rozpatrzenia wniosku i jej wydanie, a co za tym idzie osiągnięcie korzystniejszego oprocentowania, może nie być łatwe. Co więcej, w dwóch bankach kredytobiorca będzie zobligowany do aktywnego korzystania z karty, czyli dokonywania płatności bezgotówkowych na określoną kwotę każdego miesiąca. Wśród sześciu ofert kredytów, które przyznają obniżenie marży za kartę kredytową osobno, a nie w pakiecie, największą zniżkę proponują Credit Agricole i Deutsche Bank. 

Klientom zainteresowanym obniżeniem miesięcznej raty banki oferują także zawarcie umowy ubezpieczenia. Obniżkę marży za wybranie proponowanego ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych można znaleźć w sześciu bankach. Jest to obligatoryjnie wymagany rodzaj ubezpieczenia od każdego klienta, dlatego ten układ z bankiem może okazać się dla kredytobiorcy opłacalny. Do innych często proponowanych przez banki ubezpieczeń należy ubezpieczenie na życie. Za jego pomocą klient może obniżyć odsetki w sześciu bankach. Trzy instytucje uzależniają wysokość stosowanej marży od kupna całych pakietów ubezpieczeniowych. 

Dokonując przeglądu ofert kredytów hipotecznych w bankach można spotkać się z innymi produktami, które są klientowi proponowane w trakcie udzielania kredytu mieszkaniowego. W Deutsche Banku oraz eurobanku klient uzyska lepsze oprocentowanie decydując się na pakiet inwestycyjny lub kupno jednostek funduszy inwestycyjnych. Eurobank postawił również na lokatę – posiadacz wolnych środków za zdeponowanie ich w banku uzyska oprocentowanie niższe o 0,1 pp. od standardowego. Credit Agricole kusi klientów programem systematycznego oszczędzania, a Bank BPH obniży marżę, jeśli długość okresu kredytowania nie przekroczy 15 lat. 

W zestawieniu nie znalazły się Bank Zachodni WBK, Getin Bank oraz PKO Bank Polski, w których uzyskanie marży standardowej jest możliwe dopiero po założeniu konta osobistego. Jedynie Getin Bank określa dokładną wysokość podwyższenia oprocentowania w przypadku zerwania warunków promocji „Hipoteka z ROR”, które wynosi 0,5 pp.

Czytaj dalej: Gdzie zaoszczędzić kilka tysięcy na prowizji? »

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 4 ~Leko

Bankom właśnie o to chodzi....Weźcie kredyt i zarżnijcie się na 30 lat........:)

! Odpowiedz
0 12 ~autor_widmo

ale dziady!!! jak kreske bralem to marza byla 1-1,6% w PLN!!!!! a teraz, co ja widze, az sie wlos jezy, ludzie nie bierzcie z taka marza kredytu! rpp ruszy stopy i sie kapciami nakryjecie jak wam rata poleci do gory! a bank nie obnizy marzy, trzeba bedzie brac nowy kredyt na ten stary po nowemu, koszmar

! Odpowiedz
0 8 ~ola

DEWELOPERSKI SPISEK I NAGANIANIA CIAG DALSZY !

! Odpowiedz
0 11 ~Edward

Kredyt na mieszkanie to jakbys kupowal dwa. Kredyt 200 tys PLN do oddania 380 tys. PLN. Ladnie sobie okragly stol rozpuscil banksterke. Ludzie nie dajcie sie im. Deweloperzy to mafiozi z dobrymi ukladami w miastach. Na zachodzie nie kupuje sie domow i mieszkan. Je sie wynajmuje. Przyklad Szwajcaria: tacy bogaci a jedynie 2% kupuje domy na kredyt lub mieszkanie. Oni oszczedzaja i wyjezdzaja na starosc. A co Ty zrobisz jak juz zbudujesz wymarzony dom po 30 latach? Zostaniesz w tej dziurze do konca zycia bo zal bedzie sprzedac krwawice !!!

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
7 2 ~Grzesiek

Koszt wynajmu niejednokrotnie jest wyzszy od kosztu kredytu + czynszu (mieszkanie). wiec po 30 latach mozesz obudzic sie z własnym mieszkaniem i mozesz je np sprzedać i wyjechac. albo mozesz obudzić się i nie miec nic i też wyjechać... tylko za co?

nie kazdy chce tez zakładac rodzine i sie zastanawiać czy dziś ktoś zapuka do drzwi i powie "nara, mam nowego lokatora" i wynoś się z całym dobytkiem

Na zachodzie mają srodki żeby i wynająć i oszczędzić więc do czego to porównanie?

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 3 ~wiatraczek

kupowal 3 nie dwa.Podczas 20-25 lat kredytu koszt koszt wyposazania I remontowania mieszkania jest czesto rowny wartosci 3 mieszkania.
Na wynajmie tych kosztow nie ma, dlatego o tym koszcie uzywania mieszkania nie wspominaja naganiacze I sprzedawcy kredytow.
Dlatego znajomi na wunajmie odkladali na wplate, jezdzili na wycieczki, a po zaciagnieciu kredytu, przychodzili jeszcze pozyczac na mebelki.
Jak ktos lubibyc bateryjke w sysytemie,utrzymujaca wszystkich, oraz waska grupe akumulatorow u gory, to niech bierze kredyt.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 4 ~usunięty

znakomite warunki, po czym bank zmienia regulamin i idź sobie do sądu. Nie macie wstydu, żeby poważnie pisać o tych fikcyjnych ubezpieczeniach.

! Odpowiedz
1 4 ~RUS

Pozdrowienia dla przepięknej Pani Okulistki z LuxMedu :)

! Odpowiedz
6 10 ~marco

trzebaby mieć beret zryty, żeby w Polsce brać kredyty

! Odpowiedz
6 7 ~Kasia

Getin Bank nie potrzebuje promocji.

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne