Kredyt hipoteczny dla pary – klienci bez ślubu mają trudniej

analityk Bankier.pl

Małżonkowie starający się o kredyt mieszkaniowy będą w korzystniejszym położeniu w co czwartym banku niż pary bez ślubu – wynika z analizy Bankier.pl. Nie zawsze partnerzy zostaną potraktowani tak, jakby tworzyli jedno gospodarstwo domowe.

Czy o kredyt hipoteczny stara się jedno, czy dwa gospodarstwa domowe? Od odpowiedzi na to pytanie zależeć może szansa na finansowanie w przypadku par, które nie zdecydowały się na sformalizowanie związku. Banki w różny sposób rozstrzygają ten dylemat. Trzy instytucje przyjmują podejście obniżające zdolność kredytową żyjących w konkubinacie, a pięciu kredytodawców stawia dodatkowe warunki, zanim uzna, że ma do czynienia ze wspólnym gospodarstwem.

(fot. nd3000 / Shutterstock)

Pary mogą starać się o kredyt hipoteczny niezależnie od statusu związku – zarówno pozostając w małżeństwie, jak i w niesformalizowanej relacji. Bardziej niż „papierek” bank interesować będzie ekonomiczna sytuacja wnioskujących. Od założeń zależy jednak sposób określania kosztów utrzymania – jedno gospodarstwo domowe to mniejsze comiesięczne koszty i więcej środków na spłatę raty.

Koszty utrzymania – razem czy osobno?

W najmniej korzystnym dla kredytobiorców scenariuszu bank przyjmie, że o finansowanie starają się dwie osoby, z których każda prowadzi osobne gospodarstwo domowe. Koszty utrzymania przyjmowane do analizy wyliczane są zatem również osobno dla każdego wnioskodawcy, a oba gospodarstwa muszą wylegitymować się zdolnością kredytową.

Taką metodologię stosuje domyślnie Bank Pekao, Bank Ochrony Środowiska oraz PKO Bank Polski. Bank Pekao zastrzega, że kwestia ta bywa rozstrzygana indywidualnie w zależności od statusu klienta.

Kredyt hipoteczny – zasady oceny zdolności kredytowej w przypadku osób nie pozostających w związku małżeńskim

Bank

Jak bank ustala koszty utrzymania kredytobiorców, jeśli nie pozostają w związku małżeńskim?

Dodatkowe warunki

Alior Bank

Jak jedno gospodarstwo domowe

-

Bank Millennium

Zgodnie z oświadczeniem kredytobiorców

-

Bank Pekao

Jak dwa osobne gospodarstwa domowe

W sytuacji niestandardowej bank indywidualnie podchodzi do danego klienta i rozpatruje określoną sytuację

Bank Pocztowy

Jak jedno gospodarstwo domowe

Jeżeli wspólnie kupują kredytowaną nieruchomość i oboje będą właścicielami

BNP Paribas Bank

Jak jedno gospodarstwo domowe

Pod warunkiem, że nie prowadzą obecnie oddzielnych gospodarstw domowych

BOŚ

Jak dwa osobne gospodarstwa domowe

-

Credit Agricole

Jak jedno gospodarstwo domowe

Wspólne zamieszkanie

Citi Handlowy

Jak jedno gospodarstwo domowe

-

ING Bank Śląski

Zgodnie z oświadczeniem kredytobiorców

-

mBank

Jak jedno gospodarstwo domowe

-

Pekao Bank Hipoteczny

Jak jedno gospodarstwo domowe

Pod warunkiem, że nie prowadzą obecnie oddzielnych gospodarstw domowych

PKO BP

Jak dwa osobne gospodarstwa domowe

-

Santander Bank

Jak jedno gospodarstwo domowe

Jeżeli będą wspólnie zamieszkiwać nabywaną nieruchomość, jeżeli wnioskują wspólnie o nabycie nieruchomości (będą współwłaścicielami)

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji banków – 10-17.2.2020 r.

W Banku Millennium i ING Banku Śląskim podejście kredytodawcy uzależnione jest od deklaracji złożonej przez klientów. Jeśli wnioskodawcy oświadczają, że stanowią jedno gospodarstwo domowe (wspólnie utrzymują się i pokrywają wydatki), to w taki sposób oceniana będzie ich zdolność kredytowa.

W pozostałych bankach klienci na potrzeby oceny zdolności kredytowej traktowani będą tak, jakby prowadzili wspólne gospodarstwo. Poszczególne instytucje zastrzegają jednak sobie dodatkowe warunki. Przykładowo, BNP Paribas Bank spodziewa się, że kredytobiorcy już w momencie wnioskowania w rzeczywistości stanowią „ekonomiczną jedność”. Santander Bank natomiast oczekuje, że klienci wspólnie będą zamieszkiwać w kupionej na kredyt nieruchomości.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
10 10 zenon_czosnek

zenonn: tak wiedzą co robią, więc nie potrzebują papierowego błogosławieństwa urzędnika państwowego czy kościelnego by być ze sobą.

! Odpowiedz
34 23 zenonn

Żyjący w nieformalnym związku wiedza co robią, maja w planach w najblizszym czasie opuścić aktualnego partnera.
Czemu kogoś dziwi, ze banki nie chcą popierać konkubinatu?

! Odpowiedz
3 12 masekrut555

Niedaj Boże opuszczona osoba popełni samobójstwo, kto wtedy kredyt spłaci?

! Odpowiedz
0 0 wonsz odpowiada masekrut555

Ubezpieczyciel. Najlepszy z możliwych układów dla tego, kto opuścił.

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne
WIBOR 6M 0,0000 0,2900%
2020-06-01
WIBOR 3M 0,0000 0,2800%
2020-06-01
LIBOR 3M CHF -0,0044 -0,6366%
2020-05-26
EURIBOR 3M -0,0180 -0,3250%
2020-06-01