REKLAMA

Ponad 11 tys. zł dochodu już nie wystarczy na milionowy kredyt. Sprawdzamy zdolność w bankach

Michał Kisiel2022-01-27 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2022-01-27 06:00
Ponad 11 tys. zł dochodu już nie wystarczy na milionowy kredyt. Sprawdzamy zdolność w bankach
Ponad 11 tys. zł dochodu już nie wystarczy na milionowy kredyt. Sprawdzamy zdolność w bankach
/ Shutterstock

Tylko jeden bank na rynku gotów jest zaoferować rodzinie z dochodem 11,5 tys. zł milion złotych kredytu hipotecznego. Tak wysoki szacunek zdolności kredytowej dotyczy jednak tylko scenariusza z 20-procentowym wkładem własnym.

Dwójka dzieci na utrzymaniu, dwa samochody w gospodarstwie domowym i dochody z umów o pracę na czas nieokreślony – taki profil klienta sprawdziliśmy w styczniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl. Założyliśmy, że o finansowanie stara się małżeństwo, które ma co miesiąc do dyspozycji 11,5 tys. zł.

Współkredytobiorcy są po trzydziestce. Obydwoje pracują, a z pracodawcami wiążą ich umowy o pracę na czas nieokreślony. Założyliśmy, że kredytobiorcy nie mają innych zobowiązań w bankach i firmach pożyczkowych. W historii kredytowej odnotowanej w BIK nie odnotowano żadnych negatywnych wpisów.

Banki uczestniczące w rankingu przygotowały nie tylko symulacje ofert, ale również szacunki maksymalnej zdolności kredytowej profilowych klientów.

Zdolność kredytowa przy 10-procentowym wkładzie własnym

Najwyższą szacunkową zdolność kredytową wyznaczył przy minimalnym wkładzie własnym bank Credit Agricole. Klienci mogliby w nim liczyć na otrzymanie 939 tys. zł finansowania. Na drugiej pozycji znalazł się PKO BP, a na trzecim Santander Bank.

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Poradnik

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Pobierz poradnik bezpłatnie lub kup za 10 zł.
Masz pytanie? Napisz na [email protected]

Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Jeśli chcesz fakturę, to wypełnij dalszą część formularza:
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Podaj kod w formacie xx-xxx!
Pole wypełnione niepoprawnie!

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 90 proc., miesięczny dochód netto 11,5 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

Credit Agricole

939 088 zł

4 758 zł

41,4%

2.

PKO BP

859 600 zł

5 027 zł

43,7%

3.

Santander Bank

848 364 zł

4 780 zł

41,6%

4.

Alior Bank

846 047 zł

4 388 zł

38,2%

5.

Bank Millennium

828 000 zł

4 827 zł

42,0%

6.

mBank

799 265 zł

3 979 zł

34,6%

7.

Bank Pekao

738 000 zł

4 116 zł

35,8%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 14-20.1.2022 r.

Najniższą kwotę przedstawił w swojej symulacji Bank Pekao, w którym profilowi klienci mogą otrzymać kredyt opiewający na kwotę o 200 tys. zł niższą w instytucji znajdującej się na czele tabeli.

Zdolność kredytowa przy 20-procentowym wkładzie własnym

Dostępne kwoty kredytu są nieco wyższe, jeśli kredytobiorcy zdecydują się na wniesienie standardowego, 20-procentowego wkładu własnego. Bank BNP Paribas ocenił w takim scenariuszu zdolność kredytową klientów na nieco ponad 1 mln zł.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 11,5 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

BNP Paribas Bank

1 001 480 zł

5 561 zł

48,4%

2.

Credit Agricole

955 971 zł

4 731 zł

41,1%

3.

ING Bank Śląski

934 052 zł

5 008 zł

43,6%

4.

PKO BP

921 900 zł

5 062 zł

44,0%

5.

Alior Bank

860 444 zł

4 360 zł

37,9%

6.

Bank Pekao

857 900 zł

4 439 zł

38,6%

7.

Bank Pocztowy

857 293 zł

4 539 zł

39,5%

8.

Santander Bank

848 364 zł

4 339 zł

37,7%

9.

mBank

832 379 zł

3 902 zł

33,9%

10.

Bank Millennium

828 000 zł

4 415 zł

38,4%

11.

Citi Handlowy

772 000 zł

4 018 zł

34,9%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 14-20.1.2022 r.

Kwotę powyżej 900 tys. zł zaprezentowały w swoich symulacjach także Credit Agricole, ING Bank Śląski oraz PKO BP. Na końcu zestawienia znalazł się Citi Handlowy, w którym profilowa rodzina mogłaby otrzymać finansowanie w wysokości 772 tys. zł.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Kredyt gotówkowy bez porównania opłacalny.

Kredyt gotówkowy bez porównania opłacalny.

Teraz z kodem PROSTY masz 0% prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego (RRSO 12,68%).

Komentarze (63)

dodaj komentarz
dareku87
Nieźle to idzie w górę… Jeszcze niedawno to było 8-9k… Osobiście uważam, że mimo wszystko, będzie coraz trudniej kupić mieszkanie. Ja teraz planuję zakup inwestycyjny (Modern Space w Warszawie) mikroapartamentu – myślę, że zaowocuje mi to przy tej inflacji, mimo wysokich stóp…
prawdziwynierobot
Fundusze zagraniczne wykupują na pniu mieszkania od deweloperów i będą to dalej robić, bo to są ich inwestycje. To oni odpowiadają za gigantyczne wzrosty cen, a my to rozkminiamy dochód 11 tys / mc.
kazikwaw
To nie oni odpowiadają za "gigantyczny wzrost cen" na rynku nieruchomości w PL, tylko RPP trzymając stopy procentowe od 2017 roku na bardzo niskim poziomie (nakręcanie konsumpcji na kredyt). Później doszedł do tego owczy pęd (post covid) i mamy to co mamy.

W PL jest ponad 15 mln lokali mieszkalnych, to więcej, niż
To nie oni odpowiadają za "gigantyczny wzrost cen" na rynku nieruchomości w PL, tylko RPP trzymając stopy procentowe od 2017 roku na bardzo niskim poziomie (nakręcanie konsumpcji na kredyt). Później doszedł do tego owczy pęd (post covid) i mamy to co mamy.

W PL jest ponad 15 mln lokali mieszkalnych, to więcej, niż gospodarstw domowych, więc tych kilka tysięcy rocznie mieszkań, które mogą brać fundusze nie zmieni optyki.
crank
ja mam dwie nieruchomosci czesciowo w kredycie. na 500k zke nie jezt za 2 place ok 2500zl. PiS finansuje mi dodatek 500plus na dwojke dzueci czyli moje kredyty są za 1500zl realnie ale bede distawal jeszcze 1000zl miesiecznie na 2gie dziecko przez rok i mam do placenia przez rok 500zł za 2 nieruchomości kredyfu realmie. niech i ja mam dwie nieruchomosci czesciowo w kredycie. na 500k zke nie jezt za 2 place ok 2500zl. PiS finansuje mi dodatek 500plus na dwojke dzueci czyli moje kredyty są za 1500zl realnie ale bede distawal jeszcze 1000zl miesiecznie na 2gie dziecko przez rok i mam do placenia przez rok 500zł za 2 nieruchomości kredyfu realmie. niech i ceny wywalą jeszcze 2x w gore to i tak mi 500 plus finansuje znaczna czesc
crank
ja kupiłem mieszkanie w Markach pod warszawą do metra mam 12 minut autobusem zle nie jest i taniej niz w stolicy
symbiann
Stopy wyeliminowały z rynku najbiedniejszych. Gotówkowi + fundusze PRS, reszta wynajem albo tanie mieszkania na obrzeżach w kredycie, bo w centrum już poza zasięgiem.
jasiek2017
Czyli biedni i średnio zamożni nie kupią juz mieszkania czy domu. Będą wynajmować.
Jak mi przykro, tanio już było.
Każdy kto kupował M kilka lat temu i więcej jest już do przodu o 50%+ na wartości a do tego nie musi wynajmować np za 3 tys jak inni a może za 2500 i będzie miał zawsze klientów.
wibor3m
Przy stopach 4% i więcej to klasa średnia już prawie nie będzie miała zdolności kredytowej i miejsce pracy będzie niepewne. Relacja stopa procentowa i zdolność kredytowa to absolutnie nielinearna sprawa. Wiele małych i średnich firm tez nie da rady, tym bardziej ze już teraz wiele zakładów ma poważne problemy. Stopy o 4% wyższe to Przy stopach 4% i więcej to klasa średnia już prawie nie będzie miała zdolności kredytowej i miejsce pracy będzie niepewne. Relacja stopa procentowa i zdolność kredytowa to absolutnie nielinearna sprawa. Wiele małych i średnich firm tez nie da rady, tym bardziej ze już teraz wiele zakładów ma poważne problemy. Stopy o 4% wyższe to 40.000 PLN rocznie więcej przy kredycie firmowym 1.000.000 PLN. Każda inwestycja będzie przemyślana dwukrotnie i bezrobocie pójdzie do góry za kilka miesięcy. Kto wie, może NBP się tak przestraszy ze odpuści, wtedy ceny nieruchomości mogą pójść dalej do góry. Jeśli nie, to będzie ostre hamowanie gospodarki.
loool
"Każda inwestycja będzie przemyślana dwukrotnie" - I właśnie o to chodzi , ma być przemyślana nawet trzykrotnie, bo do tej pory przy zerowych stopach wiele inwestycji chyba nawet jednokrotnie nie było przemyślanych a celem było tylko rolowanie długu po koszcie zero.
(usunięty)
(wiadomość usunięta przez moderatora)

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki