Dwuosobowe gospodarstwo domowe z pochodzącym z dwóch źródeł dochodem 8 tys. zł może otrzymać niemal 950 tys. zł kredytu hipotecznego. Bankier.pl sprawdził, jak różnie banki oceniają zdolność kredytową.
W grudniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdziliśmy propozycje banków dla bezdzietnego małżeństwa planującego zakup mieszkania w Katowicach. Przyjęliśmy, że o finansowanie stara się gospodarstwo domowe mające co miesiąc do dyspozycji łącznie 8 tys. zł.
Profilowi klienci utrzymują się dzięki umowom o pracę na czas nieokreślony. Kredytobiorcy nie mają innych zobowiązań w bankach i firmach pożyczkowych. W historii kredytowej odnotowanej w BIK nie odnotowano żadnych negatywnych wpisów.
Zdolność kredytowa przy 20-procentowym wkładzie własnym
Pod lupę wzięliśmy symulacje banków przygotowane dla scenariusza z 20-procentowym wkładem własnym. Przypomnijmy, że po wiosennej fali pandemii kredytodawcy zaostrzyli wymagania wobec klientów. Wprawdzie kredyty z 10-procentową wpłatą nadal są obecne na rynku, ale lista instytucji gotowych udzielić finansowania jest stosunkowo krótka. Kredyty ze wskaźnikiem LTV 80 proc. (relacja długu do wartości nieruchomości) stały się standardem.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 8 tys. zł) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
Maksymalna cena nieruchomości finansowanej kredytem (przy 20 proc. wpłacie własnej) |
|
1. |
BNP Paribas Bank
|
949 322 zł |
3 566 zł |
44,6% |
1 186 653 zł |
|
2. |
ING Bank Śląski
|
946 512 zł |
3 666 zł |
45,8% |
1 183 140 zł |
|
3. |
Bank Pekao
|
936 100 zł |
3 626 zł |
45,3% |
1 170 125 zł |
|
4. |
Pekao Bank Hipoteczny
|
892 087 zł |
3 405 zł |
42,6% |
1 115 109 zł |
|
5. |
Bank Millennium
|
824 000 zł |
3 137 zł |
39,2% |
1 030 000 zł |
|
6. |
BOŚ
|
822 519 zł |
3 144 zł |
39,3% |
1 028 149 zł |
|
7. |
mBank
|
790 355 zł |
3 260 zł |
40,8% |
987 944 zł |
|
8. |
Santander Bank
|
777 114 zł |
3 075 zł |
38,4% |
971 393 zł |
|
9. |
Alior Bank
|
771 923 zł |
3 014 zł |
37,7% |
964 904 zł |
|
10. |
Citi Handlowy
|
761 000 zł |
2 893 zł |
36,2% |
951 250 zł |
|
11. |
Credit Agricole
|
753 723 zł |
2 966 zł |
37,1% |
942 154 zł |
|
12. |
PKO BP
|
660 880 zł |
2 594 zł |
32,4% |
826 100 zł |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-12.12.2020 r. |
|||||
Najwyższe szacunki zdolności kredytowej przygotował BNP Paribas Bank. Profilowi klienci mogliby w tej instytucji liczyć na niemal 950 tys. zł finansowania. Rata w takim scenariuszu przekroczyłaby 3,5 tys. zł i pochłaniałaby 44,6 proc. miesięcznego dochodu. Na kolejnych pozycjach znalazły się ING Bank Śląski oraz Bank Pekao.
Najniższy szacunek przedstawił PKO Bank Polski, w którym kwota kredytu zbliżona jest do 660 tys. zł. Miesięczna rata odpowiadać będzie 32 proc. dochodów gospodarstwa domowego klientów.
Przypomnijmy, że symulacje prezentowane przez banki bazują na dzisiejszym poziomie wskaźników WIBOR. Jest on po serii cięć stóp procentowych w 2020 r. rekordowo niski. Kredytobiorcy powinni mieć świadomość, że obecne warunki są wyjątkowe, a raty mogą w przyszłości wzrosnąć. Wpływ ewentualnych zmian wskaźników z rynku międzybankowego na oprocentowanie kredytów hipotecznych i raty przedstawiliśmy ostatnio na łamach Bankier.pl, bazując na wartościach odnotowywanych w dalszej i bliższej przeszłości.
