Banki udzielające kredytów hipotecznych mogą zaliczyć 2017 rok do wyjątkowo udanych. Sprzedaż była najwyższa od 6 lat, ale powtórzenie tego wyniku może okazać się trudne. Część instytucji nieco skorygowała cenniki lub kusi potencjalnych kredytobiorców promocjami.
W marcowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl banki przygotowały oferty dla rodziny z jednym dzieckiem starającej się o zakup mieszkania w Gdyni. Lokal kosztuje 405 tys. zł, a profilowi kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji 6100 zł.
Porównaliśmy warunki zaoferowane przez kredytodawców w 2018 i 2017 r. przy tych samych parametrach spłaty (30 lat, raty równe) oraz identycznej sytuacji kredytobiorców.
Większość instytucji przez ostatnie 12 miesięcy wprowadziła korekty do swojej oferty. Tylko cztery banki – BOŚ, PKO Bank Polski, Citi Handlowy oraz Deutsche Bank – proponują taki sam poziom marży jak w marcu 2017 r.
|
Porównanie warunków cenowych kredytów hipotecznych na 324 tys. zł z LTV 80% na 30 lat dla profilowych kredytobiorców – oferty banków w marcu 2017 i 2018 r. |
|||
|---|---|---|---|
|
Bank |
Marża w marcu 2018 r. |
Marża w marcu 2017 r. |
Różnica rdr |
|
Alior Bank
|
2,29 pp. |
2,80 pp. |
- 0,51 pp. |
|
Bank BGŻ BNP Paribas
|
1,80 pp. |
1,75 pp. |
+ 0,05 pp. |
|
Bank BPS |
1,30 pp. |
1,70 pp. |
- 0,40 pp. |
|
Bank Millennium
|
2,05 pp. |
1,89 pp. |
+ 0,16 pp. |
|
Bank Pekao
|
1,80 pp. |
2,09 pp. |
- 0,29 pp. |
|
Bank Zachodni WBK
|
1,99 pp. |
2,09 pp. |
- 0,10 pp. |
|
BOŚ
|
2,00 pp. |
2,00 pp. |
- |
|
Citi Handlowy
|
1,69 pp. |
1,69 pp. |
- |
|
Deutsche Bank
|
2,10 pp. |
2,10 pp. |
- |
|
Eurobank
|
2,04 pp. |
1,99 pp. |
+ 0,05 pp. |
|
ING Bank Śląski
|
1,65 pp. |
1,69 pp. |
- 0,04 pp. |
|
mBank
|
2,10 pp. |
2,15 pp. |
- 0,05 pp. |
|
PKO BP – klient stały
|
1,64 pp. |
1,64 pp. |
- |
|
Raiffeisen Polbank
|
1,69 pp. |
1,99 pp. |
- 0,30 pp. |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji uzyskanych od banków w marcu 2017 i marcu 2018 r. |
|||
Podwyżki marż odnotowaliśmy w trzech przypadkach. W Banku Millennium klientom zaproponowano stawkę o 0,16 pp. wyższą niż przed rokiem. Symboliczna korekta miała miejsce w Banku BGŻ BNP Paribas oraz eurobanku. W tych instytucjach marża wzrosła o 0,05 pp.
Większość banków biorących udział w rankingu w marcu 2018 r. proponowała stawki niższe niż w marcu 2017 r. Największa korekta miała miejsce w przypadku Alior Banku – marża spadła o 0,51 pp. Znacząca obniżka miała miejsce również w Banku BPS (o 0,4 pp. – oferta dla klientów o najwyższej wiarygodności kredytowej) oraz Raiffeisen Polbanku (o 0,3 pp.).
Nadchodzi czas promocji?
Po wyczerpaniu się środków z programu „Mieszkanie dla młodych” rynek kredytów hipotecznych stracił „dopalacz” poprawiający do tej pory sprzedaż. Banki mogą w najbliższym czasie chętniej decydować się na doraźne akcje promocyjne, by przyciągnąć do siebie potencjalnych kredytobiorców.
Warto podkreślić, że marża kredytowa, chociaż zwykle skupia na sobie wzrok klientów porównujących oferty, nie jest jedynym składnikiem kosztu finansowania. Banki promujące kredyty hipoteczne chętnie czasowo obniżają ten wskaźnik lub proponują niższą prowizję. Warto jednak w szczegółowej symulacji sprawdzić, czy kredytowi nie towarzyszą wymagania podnoszące łączny koszt – np. konieczność ponoszenia przez kilka lat ciężarów związanych z ubezpieczeniem na życie.
