Mieszkanie za pół miliona. Jaka będzie rata? [Ranking]

Michał Kisiel2020-08-24 06:00, akt.2020-08-27 16:03analityk Bankier.pl
publikacja
2020-08-24 06:00
aktualizacja
2020-08-27 16:03
fot. Rsooll /

Kredyty hipoteczne drożały w ostatnich miesiącach, ale jednocześnie mocno spadły stopy procentowe. W efekcie raty zobowiązania są dziś sporo niższe niż jeszcze na początku roku. Bankier.pl sprawdził, ile kosztuje kredyt na mieszkanie o wartości 520 tys. zł.

65-metrowe mieszkanie z rynku pierwotnego – taki cel finansowania przyjęliśmy w sierpniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl. Założyliśmy, że nieruchomość położona jest w Krakowie i kosztuje 520 tys. zł.

Potencjalni kredytobiorcy to para 30-latków wychowująca jedno dziecko. Klienci mają co miesiąc do dyspozycji 8 tys. zł. Dochody osiągają dzięki umowom o pracę na czas nieokreślony. Historia kredytowa małżeństwa nie zawiera negatywnych wpisów, a obecnie profilowi kredytobiorcy nie posiadają żadnych otwartych rachunków zobowiązań. Na utrzymaniu gospodarstwa domowego pozostaje jeden samochód.

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Starający się o kredyt hipoteczny muszą być świadomi, że minimalny wkład własny dający realną szansę na finansowanie to obecnie 20 procent ceny nieruchomości. Przy mieszkaniu kosztującym 520 tys. zł trzeba zatem wyłożyć 104 tys. zł z własnych oszczędności. Kwota kredytu wynosi wówczas 416 tys. zł.

Kredyt na 416 tys. zł, na 30 lat, LTV 80 proc. (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

Citi Handlowy

2,12%

1,89 pp.

1 580 zł

153 754 zł

2,24%

2.

Bank Millennium

2,23%

2,00 pp.

1 585 zł

157 226 zł

2,54%

3.

Pekao Bank Hipoteczny

2,26%

1,99 pp.

1 592 zł

159 776 zł

2,31%

4.

Bank Pekao

2,38%

2,10 pp.

1 619 zł

176 134 zł

3,38%

5.

PKO BP (4) (5)

2,37%

2,10 pp.

1 612 zł

176 680 zł

2,78%

6.

PKO BP (4)

2,42%

2,15 pp.

1 623 zł

180 298 zł

2,83%

7.

BNP Paribas Bank

2,34%

2,10 pp.

1 614 zł

180 328 zł

2,66%

8.

Bank Pocztowy

2,32%

2,09 pp.

1 606 zł

189 649 zł

3,01%

9.

Credit Agricole

2,50%

2,25 pp.

1 647 zł

203 731 zł

3,12%

10.

Santander Bank

2,92%

2,69 pp.

1 736 zł

222 239 zł

3,22%

11. mBank 3,23% 2,55 pp. 1 805 zł 250 678 zł 3,61%

12.

Alior Bank

2,62%

2,39 pp.

1 673 zł

268 001 zł

3,96%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

(5) Bank stosuje obniżoną marże przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-20.8.2020 r.

Na szczycie zestawienia znalazł się Citi Handlowy. Drugie miejsce przypadło Bankowi Millennium, a trzecie Pekao Bankowi Hipotecznemu, w którym inwestycje z rynku pierwotnego można sfinansować wyłącznie pod warunkiem, że nieruchomość jest już oddana do użytkowania. Czwarta lokata należy do Banku Pekao.

Miesięczna rata kredytu z 20-procentowym wkładem własnym waha się w przedziale od 1580 zł do 1736 zł. Przypomnijmy, że jeszcze 6 miesięcy temu kredytobiorcy musieliby się liczyć z comiesięcznym obciążeniem na poziomie o ok. 200 zł wyższym. W międzyczasie wskaźnik WIBOR 3M obniżył się z 1,72 proc. do ok. 0,23 proc.

Najlepsze kredyty z 30-procentowym wkładem własnym

Aby móc liczyć na szeroki wybór ofert, klienci muszą zdecydować się na wniesienie wyższego wkładu własnego. Obecnie optymalnym wyborem jest 30 proc. To wynik szeregu zmian w polityce kredytowania w bankach. Wiele instytucji podwyższyło w ciągu ostatniego półrocza wymagania albo selektywnie albo dla wszystkich kredytów mieszkaniowych. W przypadku profilowych kredytobiorców oznacza to wpłatę 156 tys. zł.

Kredyt na 364 tys. zł, na 30 lat, LTV 70 proc. (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

Citi Handlowy

2,12%

1,89%

1 383 zł

134 537 zł

2,24%

2.

Bank Millennium

2,23%

2,00%

1 387 zł

137 595 zł

2,29%

3.

Pekao Bank Hipoteczny

2,26%

1,99%

1 393 zł

139 915 zł

2,31%

4.

BOŚ

2,27%

2,00%

1 411 zł

148 916 zł

2,47%

5.

ING Bank Śląski

2,26%

1,99%

1 392 zł

149 325 zł

2,74%

6.

Bank Pekao

2,38%

2,10%

1 417 zł

154 118 zł

3,39%

7.

PKO BP (4) (5)

2,39%

2,12%

1 414 zł

155 860 zł

2,81%

8.

Bank BPS

2,42%

2,19%

1 423 zł

157 651 zł

2,65%

9.

BNP Paribas Bank

2,34%

2,10%

1 411 zł

158 277 zł

2,70%

10.

PKO BP (5)

2,44%

2,17%

1 423 zł

159 031 zł

2,85%

11.

Bank Pocztowy

2,32%

2,09%

1 405 zł

166 682 zł

3,05%

12.

Santander Bank

2,62%

2,39%

1 461 zł

173 666 zł

2,91%

13.

Credit Agricole

2,50%

2,25%

1 441 zł

178 265 zł

3,15%

14. mBank 3,23% 2,55% 1 580 zł 219 256 zł 3,62%

15.

Alior Bank

2,62%

2,38%

1 464 zł

234 503 zł

3,97%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

(5) Bank stosuje obniżoną marże przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-20.8.2020 r.

Pierwsze trzy pozycje w rankingu zajmują te same banki, które wyróżniły się w przypadku kredytów z 20-procentowym wkładem własnym – Citi Handlowy, Bank Millennium i Pekao Bank Hipoteczny. Czwarta lokata przypadła Bankowi Ochrony Środowiska. Łączny koszt kredytu poniżej 150 tys. zł odnotowaliśmy także w przypadku propozycji ING Banku Śląskiego. Rata zobowiązania przy 30-procentowej wpłacie własnej wynosi ok. 1400 zł.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Tanie konto osobiste z kontem oszczędnościowym.

Tanie konto osobiste z kontem oszczędnościowym.

Advertisement

Komentarze (3)

dodaj komentarz
dareku87
Trochę dziwne wyliczenia… To zależy od tak wielu czynników :/ Natomiast – popieram ogólnie zainteresowanie kredytami hipotecznymi, nie będzie lepszego momentu na lokatę bezpieczną kapitału w ten sposób, niż teraz. Osobiście chcę kupić mikroapartament Modern Space w Warszawie – to nowy rodzaj inwestycji, który Trochę dziwne wyliczenia… To zależy od tak wielu czynników :/ Natomiast – popieram ogólnie zainteresowanie kredytami hipotecznymi, nie będzie lepszego momentu na lokatę bezpieczną kapitału w ten sposób, niż teraz. Osobiście chcę kupić mikroapartament Modern Space w Warszawie – to nowy rodzaj inwestycji, który może zaskoczyć.
karbinadel
Kiedy się wreszcie nauczycie, że raty nie mogą być tańsze, bo rat się kupuje. Raty mogą być niższe lub wyższe, podobnie jak kursy, ceny itp.
wonsz
Nigdy się nie nauczą. Autor jest "doktorem nauk ekonomicznych", nie uczniem LO na stażu. Skoro do teraz się pan doktór nie naumiawszy mowa polska, to kiedy niby ma to zrobić?

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki