Cenowa sinusoida w hipotekach. Czerwcowe stawki nieco wyższe

Krok do przodu, krok w tył – tak wyglądają cenowe ruchy w kredytach hipotecznych z okresowo stałym oprocentowaniem w ostatnich miesiącach. W czerwcu stawek z „7” na początku ubyło, ale w zestawieniu witamy po raz pierwszy od lat nowy bank.

Częste zmiany cenników to już standard na rynku kredytów hipotecznych z okresowo stałym oprocentowaniem. Chociaż stopy procentowe pozostają niezmienione od kilku miesięcy, to przetasowania w bankowym menu odbywają się coraz częściej. W porównaniu z majowym zestawieniem na czerwcowej liście ubyło propozycji z oprocentowaniem zaczynającym się od cyfry „7”. Niezmieniony pozostaje za to zestaw instytucji przygotowujących osobną ofertę dla klientów stałych.

Czerwcowy ranking kredytów hipotecznych jest niezwykły pod innym względem – po raz pierwszy od wielu lat w zestawieniu pojawia się nowa „twarz”. Jest nią Velo Bank, instytucja o krótkiej, bo nie sięgającej roku historii, powstała po procesie resolution Getin Banku.

Dla kogo banki przygotowały oferty?

W rankingu kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 600 tys. zł. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł.

29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem dla nowego klienta

W czerwcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych banki ponownie przygotowały propozycje dla dwóch wariantów kredytu. Pierwszy przeznaczony jest dla klientów nowych, drugi – dla klienta stałego, posiadającego regularnie zasilany rachunek od co najmniej 12 miesięcy.

Przypomnijmy, że kredyty z okresowo stałym oprocentowaniem umożliwiają ustalenie stałej stawki tylko na kilka lat. Minimalny okres to 5 lat (zgodnie z zaleceniami KNF), a maksymalny dostępny na rynku to 10 lat (w BNP Paribas, tylko dla klientów stałych). W poniższych zestawieniach wszystkie instytucje prezentują warunki dla 5-letniego okresu zamrożenia oprocentowania. Wyjątek stanowi Credit Agricole, gdzie przyjęto 7-letni okres.

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem dla stałego klienta

Wśród banków oferujących kredyty hipoteczne kilka przygotowuje specjalne warunki dla klientów mających już produkt instytucji i odpowiednio długi staż współpracy. W osobnym zestawieniu ujęliśmy zatem propozycje dla osób, które posiadają regularnie zasilany ROR w danym banku od co najmniej 12 miesięcy. Definicja stałego klienta w poszczególnych instytucjach bywa inna, zwykle mniej wymagająca (np. 6 miesięcy posiadania dowolnego produktu, jak w BNP Paribas Banku).

W podejściu do cenowego „premiowania” klientów stałych nie widać na razie zmian. Większość instytucji nie różnicuje stawek. Wyjątkami pozostają PKO BP, Credit Agricole oraz mBank.

Źródło: