Zaciągając kredyt na kwotę 150 000 zł na 7 lat, można przepłacić prawie 600 zł/m-c. Koszt całkowity takiej pożyczki waha się na rynku od 45 000 do 90 000 zł. Planując takie zobowiązanie należy zainwestować trochę czasu w przegląd ofert dostępnych na rynku bankowym, by uniknąć niepotrzebnych wydatków.
Redakcja Bankier.pl przy okazji cyklicznego rankingu kredytów gotówkowych sprawdziła tym razem warunki cenowe dla kredytów na wyższą niż zwykle kwotę – model rankingowy zakładał rodzinę szukającą najtańszej pożyczki bankowej na 150 000 zł, do spłacenia w ciągu 84 miesięcy. Żeby zminimalizować koszty, postanowili zawęzić oferty do tych bez obowiązkowego ubezpieczenia. Kredytobiorcami będzie 30-letnie małżeństwo z dwójką dzieci i dochodami wynoszącymi 6000 zł/m-c netto (umowa o pracę). Zadeklarowane stałe wydatki miesięczne wynoszą 2000 zł/m-c, a rodzina nie spłaca obecnie innych kredytów.
Wyliczenia otrzymaliśmy z 10 banków detalicznych działających w Polsce. Kredytu na taką kwotę bez zabezpieczenia w formie ubezpieczenia nie udzieliłyby: PKO Banku Polski, Bank Pekao, Getin Bank, BOŚ Bank i Alior Bank.
ReklamaZobacz także
Kredyt gotówkowy na 150 000 zł – gdzie najtańszy?
Zaciągając kredyt w banku na 150 000 zł na tak długi termin, należy liczyć się z tym, że do pożyczonej kwoty trzeba będzie dołożyć około 50 000 zł przy jej spłacie. Najtańszy kredyt w zestawieniu (Bank BGŻ BNP Paribas) wiąże się z kosztem całkowitym wynoszącym 45 733,95 zł. W miesięcznym budżecie kredytobiorca będzie musiał uwzględnić 2330,16 zł raty kredytowej.
Na podium uplasował się jeszcze tylko jeden bank z kosztem kredytu nieprzekraczającym 50 000 zł – Deutsche Bank, który zaproponował modelowym kredytobiorcom pożyczkę droższą o prawie 3000 zł (w tym opłatę przygotowawczą w wysokości 1400 zł). Oznacza to miesięczne obciążenie wyższe o ponad 30 zł względem zwycięzcy, a całkowity koszt kredytu wyniesie 48 596,32 zł.
Podium zamyka ING Bank Śląski, którego oferta oznacza już ponad 50 000 zł kosztów kredytu. W tym przypadku zastosowano niższą prowizję i wyższe oprocentowanie od zwycięzcy. Przy oprocentowaniu wynoszącym 7,79 proc. i prowizji 3,99 proc. klienci poza pożyczonym kapitałem oddadzą bankowi dodatkowe 52 847,00 zł.
|
Ranking kredytów gotówkowych na 150 000 zł, okres spłaty 84 miesiące; bez ubezpieczenia |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oproc. |
Prowizja |
Rata miesięczna |
Całkowity koszt |
|
|
1. |
4,99% |
9,90% |
2 330,16 zł |
8,17% |
45 733,95 zł |
|
|
2. |
Deutsche Bank |
6,99% |
3,50% |
2 364,24 zł |
8,75% |
48 596,32 zł** |
|
3. |
ING Bank Śląski |
7,79% |
3,99% |
2 414,85 zł |
9,41% |
52 847,00 zł |
|
4. |
Bank Zachodni WBK |
7,99% |
3,00% |
2 418,88 zł*** |
9,45% |
53 080,08 zł |
|
5. |
mBank |
6,99% |
11,99% |
2 534,52 zł |
11,10% |
62 900,01 zł |
|
6. |
Raiffeisen Polbank |
9,99% |
5,00% |
2 613,91 zł |
12,21% |
69 568,14 zł |
|
7. |
Nest Bank |
9,40% |
9,80% |
2 709,45 zł |
13,54% |
77 593,80 zł |
|
8. |
Plus Bank |
8,50% |
12,50% |
2 714,72 zł |
13,61% |
78 036,48 zł |
|
9. |
Bank Millennium |
9,99% |
12,99% |
2 489,40 zł |
15,55% |
78 594,82 zł |
|
10. |
Credit Agricole Bank Polska |
8,90% |
19,90% |
2 884,50 zł |
15,95% |
92 298,01 zł |
|
**uwzględnia opłatę przygotowawczą w wysokości 1400 zł ***ostatnia rata 2 313,04 zł |
||||||
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie kalkulacji banków przeprowadzonych w dniach: 27 października - 3 listopada 2016 r. |
||||||
Niewiele więcej trzeba zapłacić także za kredyt w Banku Zachodnim WBK – instytucja zajęła miejsce tuż za podium, ale od liderów dzieli ją kilka tysięcy. O nawet 20 000 zł więcej niż u zwycięzcy trzeba zapłacić za kredyt w bankach zajmujących kolejne miejsca.
Nowi klienci, który wcześniej nie korzystali z żadnych produktów banku, w którym chcą zaciągnąć pożyczkę, mogą zapłacić za nią nawet 2/3 pożyczanej kwoty. Najdroższy kredyt z zestawienia oznacza dopłacenie do zwracanego kapitału prawie 100 000 zł. Analizując miesięczną ratę pożyczki, z konta kredytobiorcy co miesiąc znikałoby 2885 zł na poczet jej spłaty. Dokładne badanie ofert instytucji kredytowych pozwoli zaoszczędzić prawie 600 zł miesięcznie, przez cały okres kredytowania.
Mateusz Gawin
