Zdecydowanie rosną szacunki zdolności kredytowej w kredytach hipotecznych. Chociaż w porównaniu z poprzednimi miesiącami zmiana jest odczuwalna, to trudno nazwać ją przełomową. Kredytodawcy proponują mniej więcej takie kwoty, jakie były dostępne w czerwcu 2022 r.
Wskaźniki z rynku międzybankowego kontynuowały na początku roku powolne spadki, a wraz z nimi obniżało się oprocentowanie kredytów hipotecznych oferowanych przez banki. To z kolei przełożyło się na dostrzegalne korekty w szacunkach zdolności kredytowej. Efekty widać w styczniowym zestawieniu Bankier.pl, gdzie średnia dostępna kwota wzrosła w porównaniu z grudniem o ponad 4 proc.
Wciąż niezmienione pozostają jednak fundamentalne zasady oceny finansowej wydolności klientów narzucone wiosną zeszłego roku przez nadzór. Banki są bardziej elastyczne (np. uwzględniając świadczenie 500 plus w obliczeniach), ale w ramach wyznaczonych rekomendacją KNF. Dlatego trudno oczekiwać kontynuacji trendu „luzowania” podejścia bez impulsów ze strony regulatora.
Jaka zdolność kredytowa w styczniu przy dochodzie 13 tys. zł?
Od kilku miesięcy w rankingu Bankier.pl śledzimy propozycje kredytodawców dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.
Partnerzy nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań kredytowych. W ich przeszłości zapisanej w Biurze Informacji Kredytowej nie ma negatywnych wpisów.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym |
Szacunkowa wysokość raty w okresie obowiązywania stałej stopy przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
Bank Pekao |
743 600 zł |
5 739 zł |
44,1% |
|
2. |
PKO BP |
707 350 zł |
5 306 zł |
40,8% |
|
3. |
BNP Paribas Bank (1) |
697 087 zł |
5 707 zł |
43,9% |
|
4. |
ING Bank Śląski |
693 694 zł |
5 240 zł |
40,3% |
|
5. |
mBank |
691 709 zł |
5 781 zł |
44,5% |
|
6. |
Credit Agricole |
679 395 zł |
5 172 zł |
39,8% |
|
7. |
Alior Bank |
663 103 zł |
5 043 zł |
38,8% |
|
8. |
Santander Bank |
635 956 zł |
4 787 zł |
36,8% |
|
9. |
Bank Millennium |
633 000 zł |
5 055 zł |
38,9% |
|
10. |
BOŚ |
618 368 zł |
5 746 zł |
44,2% |
|
11. |
Citi Handlowy |
597 500 zł |
5 375 zł |
41,3% |
|
(1) Bank oferuje kredyty hipoteczne wyłącznie obecnym klientom – wymagany 3-miesięczny staż korzystania z produktów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 16-20.1.2023 r. |
||||
Najwyższy szacunek prezentuje Bank Pekao, gdzie w porównaniu z grudniem 2022 r. dostępna dla profilowych klientów kwota wzrosła symbolicznie – o 5 tys. zł. Na drugim miejscu znalazł się PKO BP, a na trzecim BNP Paribas Bank. Gdyby uwzględnić ofertę dla klienta stałego, druga lokata należałaby do mBanku, w którym kredytobiorca ze stażem może liczyć na niemal 730 tys. zł finansowania.
W kilku instytucjach (BNP, BOŚ) wzrost szacunkowej zdolności kredytowej w porównaniu z grudniem sięgał nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. To jednak zapewne efekt opóźnień w dostosowaniach do rynkowych realiów. Jeśli sięgnąć w nieco dalszą przeszłość, to symulacje sięgnęły poziomów, które odnotowaliśmy u progu wakacji. Oprocentowanie kredytów hipotecznych było wówczas bardzo zbliżone do obecnych propozycji kredytodawców.
