Dochody 8 tys. zł – na ile kredytu hipotecznego można liczyć?

Bezdzietne małżeństwo mające co miesiąc do dyspozycji 8 tys. zł może pożyczyć nawet ponad 880 tys. zł, wynika z analizy Bankier.pl. Rata kredytu hipotecznego w takim scenariuszu pochłonie jednak ponad połowę dochodów pary.

W grudniowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdził, na jakie warunki finansowania może liczyć dwuosobowe gospodarstwo domowe. Założyliśmy, że oboje partnerzy zatrudnieni są na podstawie umów o pracę na czas nieokreślony. 30-latkowie zarabiają po 4000 zł netto miesięcznie i zamierzają nabyć mieszkanie w Katowicach.

Banki przygotowały szacunki maksymalnej zdolności kredytowej profilowych klientów w dwóch wariantach – kredytu z minimalnym, 10-procentowym wkładem własnym i większym, „standardowym” 20-procentowym.

Przyjęliśmy, że obecnie potencjalni kredytobiorcy nie spłacają żadnych zobowiązań i cieszą się nienaganną opinią w Biurze Informacji Kredytowej. Dochody klientów obciąża tylko utrzymanie jednego samochodu.

Maksymalna zdolność kredytowa przy 10-procentowym wkładzie własnym

Różnice pomiędzy instytucjami są znaczące. Każdy z banków nieco inaczej ocenia finansową wydolność kredytobiorców. W przypadku wpłaty 10 proc. ceny nieruchomości, najwyżej zdolność kredytową ocenił Bank Pekao. Klienci mogliby liczyć na 862 tys. zł finansowania. W pierwszej trójce znalazł się także mBank oraz Pekao Bank Hipoteczny.

Kredytobiorcy mogliby sfinansować zakup mieszkania o wartości od 958 tys. zł do 755 tys. zł, w zależności od wybranego banku. Warto przypomnieć, że kilka instytucji nie finansuje inwestycji z wkładem własnym na poziomie 10 proc. W tej grupie mieszczą się Bank Pocztowy, BNP Paribas Bank, ING Bank Śląski oraz Citi Handlowy.

Zdolność kredytowa przy 20-procentowym wkładzie własnym

Wpłacając 20 proc. ceny mieszkania z własnych oszczędności kredytobiorcy mogliby liczyć na zaciągnięcie zobowiązania nawet przekraczającego 880 tys. zł. Ponownie różnice pomiędzy kredytodawcami są istotne – szacunki dzieli przestrzeń 180 tys. zł.

Najbardziej liberalny szacunek przedstawił Bank Pekao, w którym klienci mogliby liczyć na kredyt w wysokości 881 tys. zł. Drugie miejsce zajął BNP Paribas Bank (868 tys. zł), a trzecie – Pekao Bank Hipoteczny (859 tys. zł). Kwotę powyżej 800 tys. zł proponują jeszcze Bank Pocztowy, mBank oraz ING Bank Śląski.

Prezentacje symulacji zdolności kredytowej przygotowywane są w oparciu o obecny poziom stóp procentowych. Przypomnijmy, że WIBOR 3M od dłuższego czasu zbliżony jest do 1,7 proc. i jest to rekordowo niski poziom w historii polskiego rynku kredytów hipotecznych. Wszystkie przedstawiane kredyty mieszkaniowe bazują na zmiennej stopie procentowej, co oznacza, że należy liczyć się z ryzykiem zmian wysokości raty w przyszłości. Z tego względu wykorzystanie zdolności kredytowej „do oporu” może okazać się niebezpieczne dla domowych finansów, nawet jeśli dziś obciążenie wydaje się do udźwignięcia.

Źródło: