Niemal pół miliona złotych – taka jest różnica w szacunkach zdolności kredytowej dla pary zarabiającej 10,5 tys. zł. Jak wynika z analizy Bankier.pl, czteroosobowa rodzina może liczyć nawet na 1,15 mln zł finansowania.
W majowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy oferty banków dla rodziny „2 plus 2”. Banki przygotowały nie tylko symulacje kosztów kredytu, ale także ocenę maksymalnej zdolności kredytowej dla dwóch scenariuszy – wpłaty własnej w wysokości 20 i 30 procent.
Założyliśmy, że profilowa rodzina ma co miesiąc do dyspozycji 10,5 tys. zł. Rodzice utrzymują się z umów o pracę na czas nieokreślony. Na utrzymaniu gospodarstwa domowego pozostają dwa samochody. Klienci nie mają żadnych zobowiązań kredytowych, a ich historia w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Maksymalna zdolność kredytowa przy 20-procentowym wkładzie własnym
Najwyższy szacunek zdolności kredytowej przy 20-procentowym wkładzie własnym zaprezentował Bank Pocztowy. Klienci mogliby uzyskać finansowanie w wysokości 1,15 mln zł. Miesięczna rata w takim scenariuszu wyniosłaby ok. 4500 zł i pochłaniałaby 43 proc. dochodu gospodarstwa domowego.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 10,5 tys. zł) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 20 proc. wkładu własnego) |
|
1. |
Bank Pocztowy
|
1 150 000 zł |
4 525 zł |
43,10% |
1 437 500 zł |
|
2. |
BNP Paribas Bank
|
1 149 512 zł |
4 656 zł |
44,35% |
1 436 890 zł |
|
3. |
Alior Bank
|
1 082 046 zł |
4 428 zł |
42,18% |
1 352 558 zł |
|
4. |
Credit Agricole
|
958 213 zł |
3 906 zł |
37,21% |
1 197 766 zł |
|
5. |
Santander Bank
|
925 354 zł |
4 037 zł |
38,45% |
1 156 693 zł |
|
6. |
PKO BP
|
743 500 zł |
2 972 zł |
28,31% |
929 375 zł |
|
7. |
mBank
|
713 103 zł |
3 533 zł |
33,65% |
891 379 zł |
|
8. |
Bank Millennium
|
670 000 zł |
2 710 zł |
25,81% |
837 500 zł |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 18-25.5.2020 r. |
|||||
Kwotę powyżej 1 mln zł proponuje również BNP Paribas Bank oraz Alior Bank. Najniższy szacunek przedstawił Bank Millennium, w którym profilowi klienci mogliby liczyć na 670 tys. zł, co teoretycznie pozwoliłby (przy wniesieniu odpowiedniego wkładu własnego) na zakup nieruchomości kosztującej 837 tys. zł.
Maksymalna zdolność kredytowa przez 30-procentowej wpłacie własnej
Przy 30-procentowej wpłacie własnej najwyższa kwota kredytu jest do uzyskania w BNP Paribas Bank – 1,154 mln zł. Kwoty powyżej 1 mln zł proponują także ING Bank Śląski, Bank Pocztowy oraz Alior Bank.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 70 proc., miesięczny dochód netto 10,5 tys. zł) |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 30 proc. wkładu własnego) |
|
1. |
BNP Paribas Bank
|
1 154 070 zł |
4 675 zł |
44,52% |
1 648 671 zł |
|
2. |
ING Bank Śląski
|
1 152 382 zł |
4 729 zł |
45,04% |
1 646 260 zł |
|
3. |
Bank Pocztowy
|
1 150 000 zł |
4 526 zł |
43,10% |
1 642 857 zł |
|
4. |
Alior Bank
|
1 082 046 zł |
4 429 zł |
42,18% |
1 545 780 zł |
|
5. |
Bank Pekao
|
974 400 zł |
4 098 zł |
39,02% |
1 392 000 zł |
|
6. |
Credit Agricole
|
958 213 zł |
3 907 zł |
37,21% |
1 368 876 zł |
|
7. |
Santander Bank
|
925 354 zł |
3 886 zł |
37,01% |
1 321 934 zł |
|
8. |
PKO BP
|
745 700 zł |
2 970 zł |
28,28% |
1 065 286 zł |
|
9. |
mBank
|
713 103 zł |
3 533 zł |
33,65% |
1 018 719 zł |
|
10. |
Bank Millennium
|
680 000 zł |
2 751 zł |
26,20% |
971 429 zł |
|
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 18-25.5.2020 r. |
|||||
Zasady oceny kredytobiorców starających się o kredyty hipoteczne znacząco zmieniły się w ostatnich miesiącach. Część banków nie akceptuje w ogóle niektórych typów dochodów (np. umów cywilnoprawnych lub z działalności gospodarczej w wybranych branżach).
Bardziej konserwatywne są także reguły określania maksymalnej zdolności klientów. Jeszcze w styczniu 2020 r. najniższy szacunek dla profilowych kredytobiorców opiewał na 950 tys. zł. W maju jest on o 280 tys. zł niższy.
