Już po obniżkach w hipotekach. Sprawdzamy oferty

Zapowiedź wprowadzenia powszechnych wakacji kredytowych sprawiła, że część banków zmienia strategię. W czerwcowym rankingu sprawdzamy, jak prezentują się obecnie oferty finansowania dla kupujących mieszkanie na rynku wtórnym.

Ostrzejsze kryteria oceny zdolności kredytowej i rosnące stopy procentowe doprowadziły do załamania popytu na kredyty hipoteczne. W maju o finansowanie starało się niemal o połowę mniej klientów niż rok wcześniej. To jednak niejedyny czynnik, który odpowiada za turbulencje na rynku. Zapowiedź rychłego wprowadzenia w życie opcji wakacji kredytowych prawdopodobnie sprawiła, że banki decydują się na niecodzienne ruchy.

BNP Paribas Bank zdecydował, że od 1 czerwca kredytów hipotecznych udzielać będzie wyłącznie klientom o co najmniej 3-miesięcznym stażu. Nieco wcześniej mBank zdecydowanie podniósł marże w swoich produktach. Część instytucji ogranicza już zatem hipoteczną działalność, w ten czy inny sposób „zniechęcając” potencjalnych klientów.

Dla kogo banki przygotowały symulacje?

W czerwcowym rankingu kredytów hipotecznych banki przygotowały symulacje dla rodziny „dwa plus jeden” zamieszkującej w Poznaniu. Przyjęliśmy, że klienci zamierzają kupić 70-metrowe mieszkanie do remontu na rynku wtórnym. Lokal kosztuje 600 tys. zł, a potencjalni kredytobiorcy wnoszą 20-procentowy wkład własny.

Gospodarstwo domowe ma co miesiąc do dyspozycji 13 tys. zł. 29-letnia kobieta pracuje na umowie o pracę na czas nieokreślony, podobnie jak jej 32-letni partner. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań, a ich historia odnotowana w Biurze Informacji Kredytowej nie zawiera negatywnych wpisów.

Profilowi kredytobiorcy są gotowi na skorzystanie z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki finansowania (z wyjątkiem produktów inwestycyjnych). Symulacje przygotowano przy założeniu, że w grę wchodzi zatem sprzedaż krzyżowa (cross sell).

W czerwcowej edycji rankingu ponownie pokazujemy osobno dwa typy symulacji:

1. Zestawienie obliczeń przygotowanych przez banki na podstawie stosowanych przez nie w danym momencie wskaźników. Symulacje odzwierciedlają zatem to, co proponowane było klientom starającym się o finansowanie w okresie, w którym zbieraliśmy dane.
2. Zestawienie symulacji opartych na ujednoliconych wskaźnikach – WIBOR 3M i 6M z 6 czerwca (6,66 proc. i 6,91 proc. odpowiednio). Tę część można potraktować jako hipotetyczny scenariusz, opcję odzwierciedlającą sytuację, w której wskaźniki stanęły w miejscu, „równą linię startu” dla kredytodawców.

Przypomnijmy, że banki w różnych cyklach aktualizują stawki używane podczas wyznaczania oprocentowania. Niektóre „pozostają z tyłu”, inne szybko odzwierciedlają zmiany. Dlatego wprowadziliśmy zmiany w prezentowaniu ofert w rankingu kredytów hipotecznych.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

20-procentowym wkład własny pozwala starać się o finansowanie we wszystkich instytucjach aktywnych na rynku hipotek. Dla profilowych kredytobiorców oznacza to konieczność zgromadzenia 120 tys. zł na wpłatę i sfinansowania kredytem pozostałych 480 tys. zł.

Na czele zestawienia znalazły się Bank BPS, Santander Bank oraz PKO Bank Polski z ofertą dla klientów z 6-miesięcznym stażem. Stawki marż w większości nie przekraczają 2 pp., lecz w porównaniu z symulacjami z zeszłego miesiąca nie widać już większych obniżek, a w niektórych przypadkach wręcz odwrotny trend (np. mBank).

Nieco inaczej prezentuje się czołówka zestawienia po zrównaniu stawek WIBOR. Na pierwszym miejscu znalazł się ponownie Bank BPS, a na kolejnych PKO BP oraz ING Bank Śląski. Przypomnijmy, że w takim scenariuszu dokonujemy porównania, na które nie wpływa zróżnicowanie podejścia banków do odczytów wskaźnika.

Dodaj Bankier.pl w Google

Źródło: