Osoby, które chcą zaciągnąć kredyt hipoteczny z pewnością napotkały na oferty kredytów, w których aby skorzystać ze wszystkich ich atutów należy skorzystać z dodatkowych produktów i usług banku. Taka sprzedaż wiązana nosi nazwę cross-sellingu (potocznie cross-sellu).
Na czym polegają oferty wiązane w bankach?
Najczęstszym produktem podstawowym, do którego dołączane są produkty dodatkowe jest kredyt hipoteczny. Gama cross-sellu w tym przypadku jest bardzo szeroka. Banki oferują korzystniejsze warunki, jeśli wraz z kredytem dodatkowo otwarty zostanie np. rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (przy zagwarantowaniu określonych miesięcznych wpływów), zamówiona karta kredytowa albo wykupiony dodatkowy pakiet ubezpieczeń.
Sprzedaż wiązana może być również sposobem na zwiększenie oprocentowania na koncie oszczędnościowym czy lokacie. Banki zobowiązują się podnieść rentowność zaoszczędzonych środków, jeśli klient zdecyduje się na coś więcej niż sam rachunek.
ReklamaZobacz także
Czy cross-selling opłaca się klientowi?
Niestety nie zawsze jest tak, że kredytobiorca będzie mógł obniżyć koszt kredytu dodatkowymi produktami. Wśród ofert banków są również takie, które wymuszają na kliencie nabycie komplementarnych usług, nie powodując żadnych obniżek marży.
Różny jest także zakres oferty cross-sellu w bankach. Czasami jest on sztywny i albo się z niego skorzysta, albo nie. Innym razem bank udostępnia kilka pakietów sprzedaży wiązanej do wyboru. Może również pozwolić klientowi samodzielnie stworzyć kombinację dodatkowych produktów, które zmniejszą miesięczne koszty kredytu.
Niektóre opcje cross-sellingowe nakładają dodatkowe zabezpieczenie spłaty kredytu i związują klienta z bankiem poprzez umowę ubezpieczenia. Należy analizować takie oferty dokładnie, gdyż może się okazać, że obniżka marży z tytułu sprzedaży wiązanej nie zrekompensuje kosztu ubezpieczenia.
Mateusz Gawin
