Banki komercyjne przygotowują się na wprowadzenie Osobistych Kont Inwestycyjnych w przyszłym roku - wynika z informacji przekazanych PAP. Według PKO BP w ciągu dwóch lat na OKI może trafić nawet 30 proc. aktywów znajdujących się obecnie w biurze maklerskim banku, potem udział ten będzie rósł.
1 stycznia 2027 r. w życie wejdą przepisy ustawy wprowadzającej Osobiste Konta Inwestycyjne, czyli nową formę inwestycji wolną od podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki).
Polska Agencja Prasowa zapytała instytucje finansowe - banki i domy maklerskie, jak i czy przygotowują się do wprowadzenia OKI w ofercie dostępnej dla klientów.
Dyrektor departamentu rozwoju produktów inwestycyjnych w PKO Banku Polskim Michał Haupt poinformował, że bank zamierza wprowadzić OKI dla klientów od początku 2027 r., wraz z wejściem w życie nowych regulacji. „Chcemy jednak - jeszcze w czwartym kwartale - przedstawić klientom zasady działania OKI i pokazać możliwości, jakie daje” - dodał.
Zadeklarował, że PKO BP chce „odegrać istotną rolę w rozwoju OKI i wykorzystać jego potencjał do zwiększenia zainteresowania długoterminowym inwestowaniem”. Haupt podkreślił, że zgodnie z szacunkami banku do końca 2029 r. aktywa zgromadzone w OKI na całym rynku mogą przekroczyć 100 mld zł, a w perspektywie pięciu lat zbliżyć się do 200 mld zł.
„W naszej ocenie istotna część aktywów, które obecnie znajdują się w Biurze Maklerskim PKO Banku Polskiego – potencjalnie nawet 30 proc. – może w ciągu dwóch lat trafić do OKI, a w kolejnych latach udział ten będzie rósł” - stwierdził przedstawiciel PKO BP.
Zapowiedział, że w Osobistych Kontach Inwestycyjnych PKO Banku Polskiego będą dostępne lokaty, obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa, fundusze inwestycyjne oraz inwestycje giełdowe. Prace nad ofertą trwają i - jak zapewnił Haupt - ma ona być „najszersza na rynku”.
„Wierzymy, że OKI może stać się ważnym impulsem do rozwoju polskiego rynku kapitałowego. Dlatego pracujemy nad ofertą, która nie tylko pozwoli klientom korzystać z preferencji podatkowych, ale przede wszystkim ułatwi im rozpoczęcie i rozwijanie długoterminowego inwestowania. Tempo rozwoju OKI będzie w dużej mierze zależało od tego, jak instytucje finansowe podejdą do tego produktu i jego promocji. Jako największy bank w Polsce chcemy aktywnie uczestniczyć w tym procesie” - podsumował przedstawiciel PKO BP.
Bank Pekao oraz Biuro Maklerskie Pekao przekazały PAP, że aktywnie przygotowują się do wdrożenia OKI i traktują ten projekt jako jeden z priorytetów rozwojowych w obszarze produktów inwestycyjnych.
„Po wejściu ustawy w życie planujemy niezwłocznie udostępnić klientom rozwiązanie umożliwiające korzystanie z preferencji podatkowych przy jednoczesnym dostępie do szerokiej oferty produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych. Obecnie prowadzimy intensywne prace nad docelowym modelem produktu i jego funkcjonalnościami, tak aby od początku zapewnić klientom atrakcyjne i kompleksowe rozwiązanie. O szczegółach oferty oraz dostępnych wariantach OKI będziemy informować na kolejnych etapach procesu przygotowawczego” - przekazało biuro prasowe Banku Pekao.
Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska (BOŚ Banku) podkreślił, że OKI będzie naturalnym uzupełnieniem jego oferty. „Prace nad wdrożeniem rachunków OKI już trwają. Przygotowujemy się tak, aby być gotowi od początku funkcjonowania nowego rozwiązania, czyli od 1 stycznia 2027 r. Zależy nam, aby klienci w ramach OKI mieli dostęp do możliwie szerokiej palety instrumentów – zarówno na rynku krajowym, jak i rynkach zagranicznych, a także do funduszy inwestycyjnych TFI” - podkreślił dyrektor departamentu rynku wtórnego w DM BOŚ Paweł Kolek.
Według niego w pierwszym okresie z OKI będą korzystać przede wszystkim osoby już aktywne na rynku kapitałowym. „Liczymy jednak, że z czasem korzyści tego rozwiązania, a szerzej także zalety długoterminowego inwestowania, zostaną dostrzeżone przez znacznie większą grupę Polaków” - dodał Kolek.
Mateusz Glapiński, wicedyrektor ds. inicjatyw rozwojowych w obszarze inwestycji w mBanku przekazał PAP, że w pierwszej kolejności bank zamierza uruchomić część inwestycyjną OKI, która pozwali wykorzystać pełny limit preferencji podatkowej do 100 tys. zł i będzie wspierać długoterminowe budowanie kapitału.
„Klienci będą mogli wybrać jeden z dwóch wariantów. Osoby szukające prostoty i wygody otrzymają dostęp do OKI w formule funduszowej, opartej na gotowych rozwiązaniach inwestycyjnych, w pełni korzystających z dostępnych limitów zwolnień podatkowych. Z kolei dla klientów preferujących samodzielne inwestowanie i pełną kontrolę nad sposobem wykorzystania możliwości nowego produktu przygotowaliśmy wariant giełdowy” - poinformował Glapiński.
Również Erste Bank Polska zamierza uruchomić OKI od momentu wejścia w życie nowych przepisów, czyli od 1 stycznia 2027.
„Pracujemy nad rozwiązaniem, które przede wszystkim odpowie na realne potrzeby klientów i pomoże im skuteczniej budować długoterminowe bezpieczeństwo finansowe. Chcemy stworzyć rozwiązanie, które sprawi, że inwestowanie i oszczędzanie w ramach OKI będzie dla klientów intuicyjne, wygodne i naprawdę warte uwagi” - dodał bank.
Zapewnił, że celem jest, by konstrukcja oferty była elastyczna i pozwalała klientom korzystać zarówno z kompleksowego rozwiązania, jak i z poszczególnych produktów oddzielnie, zgodnie z ich preferencjami i potrzebami inwestycyjnymi. Ma to dać im większą swobodę wyboru oraz możliwość budowania własnej strategii oszczędzania i inwestowania.
„Projekt postrzegamy jako ważny element wspierania zdrowia finansowego Polaków. Jednocześnie będziemy na bieżąco informować klientów o naszych planach i rozwiązaniach, gdy tylko będziemy mogli zaprezentować więcej szczegółów” - zapowiedział Erste BP.
Alior Bank przekonuje natomiast, że prace nad ofertą OKI „są już mocno zaawansowane”. „Projektujemy ją z myślą zarówno o obecnych klientach, jak i osobach, które dopiero rozpoczną z nami oszczędzanie lub inwestowanie. Analizujemy różne warianty i na tym etapie nie zamykamy się na żaden z nich” - stwierdził bank.
Fundamentem oferty - jak dodał - ma być prostota i wygoda dla klientów. Celem jest, by jedna umowa dawała dostęp do OKI, niezależnie od tego, czy klient zdecyduje się uruchomić je w aplikacji mobilnej, bankowości internetowej czy przy wsparciu doradcy w placówce.
„Naszą ambicją jest również umożliwienie klientowi korzystania z różnych sposobów oszczędzania i inwestowania w ramach OKI bez dodatkowych formalności. Oferta powinna obejmować szeroki wybór rozwiązań, od depozytów i obligacji, przez fundusze inwestycyjne i ETF-y, po akcje i inne instrumenty rynku kapitałowego, przy wykorzystaniu przewidzianych dla OKI preferencji podatkowych” - podkreślił bank. Zapowiedział, że więcej szczegółów chce przedstawić w listopadzie.
ING Bank Śląski przekazał, że choć planuje wdrożyć OKI w styczniu 2027 r., to harmonogram komunikacji jest w przygotowaniu. „Jest za wcześnie, abyśmy podawali szczegóły. Chcielibyśmy zaoferować OKI oparte na aktywach oszczędnościowych oraz aktywa inwestycyjne - oparte na funduszach i instrumentach dostępnych w ramach rachunku maklerskiego” - dodało biuro prasowe banku.
Zgodnie z ustawą o OKI inwestycyjne denominowane w złotych (np. akcje i jednostki funduszy inwestycyjnych) będą zwolnione z tzw. podatku Belki do kwoty 100 tys. zł. Z kolei aktywa o charakterze oszczędnościowym (np. obligacje i lokaty) - do 25 tys. zł.
Limit 25 tys. zł na oszczędności zawiera się w łącznym limicie 100 tys. zł (nie są one sumowane do 125 tys. zł). Od 2030 r. kwoty te będą podlegały corocznej waloryzacji o wskaźnik inflacji za pierwsze trzy kwartały poprzedniego roku w porównaniu z analogicznym okresem roku wcześniejszego. Kwoty będą zaokrąglane w dół do pełnych 100 zł.
Wszystkie aktywa zgromadzone na OKI i przekraczające limity będą objęte nowym podatkiem od ich wartości, który ma nie przekraczać 1 proc. i być wyliczany według szczegółowego algorytmu uwzględniającego dzienne wyceny, saldo wpłat i czas posiadania konta. W 2027 r. jego stawka ma wynieść 0,85 proc.
Ustawa pozwala na założenie kilku kont OKI w różnych instytucjach finansowych, choć limit pozostaje na stałym poziomie 100 tys. zł.
Jacek Stankiewicz (PAP)
jls/ mmu/
