Ukryta pułapka: prowizja za odnowienie limitu kredytowego. Gdzie najdrożej?

Najwyższe prowizje za odnowienie linii kredytowej w rachunku osobistym pobierają PKO Bank Polski i mBank. Co roku ściągają z konta klienta 2,5 proc. od wartości udzielonego limitu. Niezależnie od tego, czy klient skorzysta z kredytu czy nie.

Kredyt odnawialny zwany także limitem kredytowym w koncie osobistym to dodatkowe środki podpięte do ROR-u. Gdy na rachunku kończą się nasze pieniądze, możemy zejść pod kreskę i korzystać z pieniędzy banku. Robimy to w standardowy sposób – płacimy dalej kartą do konta, zlecamy przelewy czy wypłacamy z bankomatów. Każda wpłata środków na konto zasypuje dołek i odnawia wysokości dostępnego limitu.

Maksymalna wysokość dostępnego limitu kredytowego uzależniona jest od pensji klienta. Z reguły banki udzielają kredytu do wysokości kilkukrotności miesięcznych wpływów na ROR. Limit jest przydatny, bo zapewnia finansowe bezpieczeństwo w przypadku awaryjnych sytuacji. Odsetki naliczane są tylko wtedy, kiedy klient korzysta z kredytu. Obliczane są tylko od kwoty rzeczywiście wykorzystanego kredytu. Jeśli klient nie zejdzie pod kreskę, to nie zapłaci grosza odsetek.

Z limitem związana jest jednak inna uciążliwa opłata. Jest to prowizja za odnowienie limitu kredytowego. Naliczana jest raz do roku w wysokości przyznanego przez bank limitu. We wszystkich bankach naliczana jest jako procent, więc im wyższa kwota kredytu, tym wyższa opłata roczna.

Wysokość prowizji w poszczególnych bankach jest zróżnicowana. Najwyższą prowizję za odnowienie naliczają PKO Bank Polski i mBank. To aż 2,5 proc. kwoty przyznanego limitu kredytowego. W przypadku limitu w wysokości 5000 zł jest to opłata w wysokości 125 zł rocznie. Przy 20 tys. prowizja roczna wynosi już 500 zł. Najkorzystniejsze warunki proponuje klientom eurobank. Nie pobiera prowizji za odnowienie od osób, które przelewają regularnie pensję na konto osobiste.

Z kredytami odnawialnymi wiążą się także inne opłaty. Banki pobierają prowizję w wysokości kilku procent za samo udzielenie kredytu. Często można jednak trafić na promocje, w ramach których limit udzielany jest za darmo. Dodatkowa prowizja pojawia się też, gdy chcemy podwyższyć kwotę limitu. Z reguły jest ona równa opłacie za odnowienie. Za wykorzystanie środków z kredytu pobierane są odsetki. Obecnie – przy rekordowo niskich stopach procentowych – większość banków stosuje najwyższą dopuszczaną przez prawo stawkę: 10 proc.

Prowizja za odnowienie limitu może okazać się jednak pułapką. Zwłaszcza jeśli nie dobierzemy w rozsądny sposób wysokości dostępnych w ramach limitu środków. Potwierdza to przypadek jednej z naszych czytelniczek, której bank pobrał z konta opłatę roczną w wysokości blisko tysiąca złotych. Sama zawnioskowała o wysoki limit, którego później nie wykorzystywała. Chciała mieć środki pod ręką na wszelki wypadek. Jak nietrudno się domyślić, bank odrzucił jej reklamację i uznał jej pretensje za bezzasadne. 

Uwaga: ostatnie dni na wysłanie PIT-ów za 2015 rok!

Nie złożyłeś jeszcze deklaracji podatkowej za 2015 rok? Nie czekaj do ostatniej chwili - pobierz darmowy program, sprawdź dostępne ulgi i rozlicz się - szybko i bezproblemowo - z Bankier.pl. Z nami zrobisz to bez wychodzenia z domu - Twój PIT trafi do wskazanego urzędu skarbowego.

Obserwuj @wboczon

Źródło: