Ciąża i choroba przewlekła to okoliczności, o jakich powinno się poinformować ubezpieczyciela, kiedy wybieramy polisę na wakacyjne wyjazdy. Jeśli ciąża nie jest bardzo zaawansowana, nie trzeba martwić się wyższymi kosztami ubezpieczenia. Co innego w przypadku choroby – składka może być nawet ponad pięciokrotnie wyższa niż ta zaproponowana osobie zdrowej.
Niedawno na łamach Bankier.pl prezentowaliśmy zestawienie ofert polis turystycznych, o których przygotowanie poprosiliśmy towarzystwa ubezpieczeń w badaniu ankietowym. Poszukiwaliśmy dobrej oferty ubezpieczenia dla pary 30-latków wybierających się na wakacje do Chorwacji w drugiej połowie sierpnia. Dokładne zestawienie znajduje się tutaj. W podstawowych założeniach przyjęliśmy, że oboje ubezpieczeni aktualnie przebywają w Polsce, są zdrowi, a podczas wyjazdu nie zamierzają uprawiać sportów ekstremalnych ani pracować fizycznie.
Tym razem sprawdziliśmy, ile te same osoby zapłaciłyby za ubezpieczenie przy założeniu, że kobieta:
Reklama- jest w ciąży (12. tydzień),
- choruje przewlekle.
O ile wczesna ciąża nie wpłynie na wysokość ceny ubezpieczenia na wakacje, o tyle w przypadku osoby ze zdiagnozowaną chorobą przewlekłą składka może być nawet ponad pięciokrotnie wyższa od wyjściowej - wynika z analizy Bankier.pl.


Ubezpieczenie turystyczne a ciąża
Okazuje się, że w przypadku kobiet będących w niezbyt zaawansowanej ciąży, ich stan nie wpływa na zmianę zakresu ubezpieczenia czy wysokość składki ubezpieczeniowej. Najczęściej w podstawowym zakresie ubezpieczenia zawarta jest również ochrona dla kobiet do 32. tygodnia ciąży. Stawka takiego ubezpieczenia jest więc analogiczna do tej, jaka przy jednakowym zakresie ubezpieczenia zostanie zaproponowana kobiecie nie będącej w ciąży.
Ubezpieczyciel może zaproponować inne sumy ubezpieczeń i wyższe składki ubezpieczeniowe, jeśli do polisy chciałaby przystąpić kobieta będąca w ostatnich tygodniach ciąży. Co jest zrozumiałe, ponieważ zwiększa się prawdopodobieństwo wystąpienia potrzeby skorzystania przez ubezpieczoną z opieki medycznej czy wcześniejszego porodu.
Ubezpieczenie turystyczne a choroba przewlekła
Inaczej kwestia kosztów polisy turystycznej wygląda jeśli założymy, że przystępująca do niej młoda kobieta od jakiegoś czasu choruje przewlekle. W takim przypadku przy zachowaniu tych samych sum ubezpieczenia jak dla osoby zdrowej, zwyżka sięgnie nawet ponad 400 proc.
Polisa turystyczna dla 29-latki na dwutygodniowy wyjazd do Chorwacji w drugiej połowie sierpnia* |
|||
---|---|---|---|
Towarzystwo (nazwa produktu) |
Osoba zdrowa – składka bez zwyżki |
Osoba chora przewlekle – składka ze zwyżką |
Zwyżka (przybliżona) |
Aviva (ubezpieczenie turystyczne) |
75,00 zł |
258,00 zł |
240% |
AXA (Kontynenty Multitravel)** | 87,00 zł | 174,00 zł | 100% |
Ergo Hestia (Hestia podróże) |
89,00 zł |
178,00 zł |
100% |
Generali (Ubezpieczenie podróży zagranicznych) |
67,00 zł |
200,00 zł |
200% |
44,00 zł |
105,00 zł |
140% |
|
Inter Polska (Ubezpieczenie turystyczne) |
158,70 zł |
323,10 zł |
100% |
Link4 (Podróże) |
63,01 zł |
341,65 zł |
440% |
PZU (PZU Wojażer) |
63,60 zł |
112,20 zł |
80% |
Signal Iduna (Bezpieczne Podróże Standrad) |
101,30 zł |
354,55 zł |
250% |
TU Europa (Travel World - Standard Plus) |
ok. 70,00 zł* |
ok. 208,00 zł* |
200% |
UNIQA (Ubezpieczenie turystyczne „Radość odkrywania”) |
109,00 zł |
109,00 zł |
0% |
WARTA (WARTA TRAVEL plus) |
90,00 zł |
139,00 zł |
55% |
*zakres i sumy ubezpieczeń podano w porównaniu ofert ubezpieczeń turystycznych prezentowanym tutaj. W wielu przypadkach składki uzależnione od aktualnego kursu euro w dniu podpisania umowy ** choroby przewlekłe w limicie 10% sumy ubezpieczenia kosztów leczenia są włączone w standardzie. W tabeli podano stawkę obowiązującą choroby przewlekłe do pełnej sumy kosztów leczenia Opracowanie Bankier.pl na podstawie informacji uzyskanych od towarzystw ubezpieczeń na podstawie badania ankietowego przeprowadzonego w czerwcu 2016 r. |
Która przypadłość powinna zostać uznana za przewlekłą? Definicje przyjmowane przez towarzystwa ubezpieczeń są często dość ogólne. Najczęściej pod tym pojęciem kryją się zdiagnozowane przed przystąpieniem do ubezpieczenia zaburzenia zdrowotne wyróżniające się długotrwałym przebiegiem, leczone stale lub tylko okresowo – miesiącami lub latami.
Tak ogólne ujęcie tej kwestii powoduje, że nawet osoby z mniej poważnymi, ale powracającymi problemami zdrowotnymi powinny zwrócić na nie uwagę ubezpieczyciela przy wyborze polisy na wakacje. W praktyce sprowadza się to jedynie do poinformowania o chęci rozszerzenia ochrony o następstwa choroby przewlekłej. Towarzystwa nie wymagają przy tym przedstawiania badań, oświadczeń lekarskich o stanie zdrowia czy nawet do wskazywania, jaka to konkretnie choroba. Dla własnego spokoju warto jednak uzyskać od lekarza prowadzącego oświadczenie o braku przeciwwskazań do podróżowania. Może się przydać w razie rozstrzygania, czy podróżujący powinien był w ogóle uczestniczyć w wyjeździe.
Nierozszerzenie ochrony ubezpieczeniowej o następstwa choroby przewlekłej może spowodować, że w razie komplikacji wywołanych wcześniej zdiagnozowanymi stanami chorobowymi ubezpieczyciel odmówi pokrycia kosztów leczenia.