Wakacyjne plany mogą runąć w gruzach z najbardziej nieoczekiwanych przyczyn, które wykraczają daleko poza zwykłe przeziębienie czy złamaną nogę. Rynek ubezpieczeń turystycznych nieustannie ewoluuje, a towarzystwa ubezpieczeniowe prześcigają się w oferowaniu coraz bardziej elastycznych rozwiązań chroniących portfele turystów przed utratą środków. Zobacz, w jakich zaskakujących sytuacjach zadziała twoja polisa kosztów rezygnacji z podróży.
Compensa i TU Europa wyznaczają nowe standardy
Przez lata ubezpieczenia kosztów rezygnacji z podróży opierały się wyłącznie na ściśle zdefiniowanych i mocno zamkniętych listach zdarzeń, co często budziło zrozumiałą frustrację klientów. Prawdziwą rewolucję na polskim rynku wprowadziła Compensa, która w kwietniu br jako pierwsza w Polsce zaoferowała wariant rozszerzony oparty na tak zwanym otwartym katalogu ryzyk. Zamiast sztywnej listy konkretnych powodów anulowania wyjazdu ochrona obejmuje tutaj każde udokumentowane zdarzenie, które jest całkowicie niezależne od woli ubezpieczonego i obiektywnie uniemożliwia odbycie zaplanowanej wcześniej podróży. Oznacza to, że klient nie musi już gorączkowo sprawdzać, czy jego specyficzny przypadek kwalifikuje się do zwrotu pieniędzy, pod warunkiem że nie jest on wyraźnie wykluczony w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
– Przez lata ubezpieczenie kosztów rezygnacji było produktem, w którym najważniejszym elementem był katalog ryzyk określający, kiedy polisa zadziała. Tymczasem klienci kupują ubezpieczenie po to, by mieć realną ochronę w nieprzewidzianych sytuacjach – nie po to, by po szkodzie dowiadywać się, że ich przypadek nie jest na liście. Dlatego zdecydowaliśmy się zerwać z dotychczasową logiką i wyznaczyć nowy standard rynkowy. To zmiana, która powinna była nastąpić znacznie wcześniej – mówi Małgorzata Jakuta, szefowa Zespołu Ubezpieczeń Turystycznych w Compensie.
ReklamaZobacz także
Towarzystwo Ubezpieczeń Europa znacząco rozbudowało swój tradycyjny, zamknięty katalog ryzyk, wprowadzając do ubezpieczenia kosztów rezygnacji wariant o nazwie 100% Max. W ramach polisy klient zyskuje zabezpieczenie na wypadek 37 precyzyjnie określonych powodów odwołania wyjazdu lub jego nagłego przerwania. Nowa wersja ubezpieczenia obejmuje nie tylko klasyczne problemy zdrowotne, ale także sytuacje rodzinne oraz formalne, a jak podkreśla Katarzyna Szepczyńska, Dyrektor Departamentu Sprzedaży Ubezpieczeń Turystycznych Europa Ubezpieczenia, wynika to ze świadomości samych podróżnych, którzy chcą się zabezpieczać na różne potrzeby.
Zdarzenia losowe i choroba to standard przy rezygnacji z podróży
Zanim przejdziemy do najbardziej zaskakujących powodów odwołania wycieczki, warto przypomnieć, jakie standardowe zdarzenia gwarantują szybki zwrot poniesionych kosztów u większości ubezpieczycieli. Najpowszechniejszą przyczyną anulowania wyjazdu pozostaje nagłe zachorowanie lub nieszczęśliwy wypadek samego ubezpieczonego, a także towarzyszącego mu uczestnika podróży. Ochrona niezmiennie obejmuje również nagłe pogorszenie stanu zdrowia bliskiego członka rodziny, które skutkuje jego nieoczekiwaną hospitalizacją lub stanowi bezpośrednie zagrożenie życia, a równie oczywistym i powszechnie spotykanym w polisach powodem zwrotu kosztów za odwołanie podróży jest niespodziewana śmierć samego ubezpieczonego, jego osoby bliskiej lub uczestnika zagranicznego wyjazdu.
Typowe katalogi ryzyk ubezpieczeniowych bardzo często uwzględniają także niespodziewane problemy związane z mieniem i życiem zawodowym. Standardem w wielu rynkowych ofertach jest ochrona na wypadek zdarzenia losowego w miejscu zamieszkania, takiego jak pożar, zalanie czy kradzież z włamaniem, które bezwzględnie wymaga naszej obecności w kraju ze względów administracyjnych i prawnych. Podobna zasada dotyczy kradzieży dokumentów niezbędnych do odbycia podróży zagranicznej, czyli na przykład paszportu lub wizy wjazdowej, pod warunkiem odpowiednio szybkiego zgłoszenia tego faktu odpowiednim służbom. Ubezpieczyciele zwykle respektują również udokumentowaną i niezawinioną przez pracownika utratę pracy, o ile był on zatrudniony u danego pracodawcy na podstawie umowy o pracę przez odpowiednio długi czas.
Kiedy ubezpieczyciel odmówi zwrotu, czyli kluczowe pułapki i wyłączenia odpowiedzialności
Mimo dość szerokich zakresów ochrony ubezpieczyciele wciąż stosują rygorystyczne wyłączenia odpowiedzialności, o których każdy turysta powinien pamiętać. Żadne znane towarzystwo nie wypłaci nam odszkodowania, jeżeli rezygnacja z podróży była bezpośrednim wynikiem umyślnego działania, rażącego niedbalstwa lub próby popełnienia przestępstwa przez ubezpieczonego klienta. Kategorycznie z ochrony wykluczone są wszelkie zdarzenia, które powstały, gdy ubezpieczony znajdował się pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych substancji odurzających, a także podczas prowadzenia pojazdów bez odpowiednich, wymaganych prawem uprawnień.
Ważnym i częstym wyłączeniem w ubezpieczeniach kosztów rezygnacji są skutki chorób przewlekłych, które zostały zdiagnozowane jeszcze przed oficjalnym wykupieniem ochrony. Niespodziewane zaostrzenie takiej dolegliwości standardowo nie upoważnia do zwrotu kosztów wyjazdu, chyba że ubezpieczony zdecyduje się wcześniej na opłacenie wyższej składki i wykupi odpowiedni wariant rozszerzony.
Ochrona ubezpieczeniowa zwykle nie działa również w przypadku masowych zamieszek, niespodziewanych aktów terroru oraz działań wojennych toczących się w kraju docelowym, a także w skrajnych sytuacjach ogłoszenia upadłości przez same biuro podróży lub docelowego przewoźnika. Ponadto, towarzystwa niemal zawsze odmawiają wypłaty środków w specyficznych przypadkach związanych z ciążą i porodem po upływie wskazanego w umowie tygodnia ciąży, najczęściej 32. lub 37.
Chory kot, wezwanie od fiskusa i wiele więcej
Ubezpieczyciele zaczęli dostrzegać, że turyści coraz częściej poszukują ochrony na wypadek rezygnacji z podróży i to z powodów, które jeszcze kilka lat temu wydawały się absurdalne, a dziś stanowią realny problem. Dzięki otwartemu katalogowi ryzyk w Compensie klienci mogą dziś odzyskać koszty podróży, chociażby w przypadku wezwania na rozprawę rozwodową, a także wtedy, gdy w należącym do nas przedsiębiorstwie lub gospodarstwie rolnym dojdzie do zdarzenia, które uniemożliwi nam wyjazd. Ochrona finansowa zadziała także w przypadku osób, które nie mogą polecieć na wakacje z powodu otrzymania nieoczekiwanego wezwania do rozpoczęcia obowiązkowej służby wojskowej lub na ratującą życie transplantację szpiku kostnego. Warto przy tym pamiętać, że każda sytuacja powinna być udokumentowana, inaczej ubezpieczyciel odmówi wypłaty środków.
Równie zaskakujące przyczyny objęte ubezpieczeniem kosztów rezygnacji z podróży odnajdziemy u takich ubezpieczycieli, jak TU Europa, Warta czy Allianz. Wiele z nich dotyczy stanu zdrowia, spraw urzędowych, ale i… domowych pupili:
- Nagłe zachorowanie lub wypadek psa albo kota, o ile pilnie wymaga przeprowadzenia operacji lub minimum 24-godzinnego pobytu zwierzęcia w klinice weterynaryjnej.
- Kradzież środków z konta bankowego w wyniku cyberoszustwa internetowego na kwotę m.in. pięć tysięcy złotych.
- Wezwanie ubezpieczonego do osobistej obecności w związku z kontrolą Państwowej Inspekcji Pracy, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych lub Urzędu Skarbowego.
- Otrzymanie nieoczekiwanego wezwania sądowego nakazującego obecność na rozprawie dotyczącej rozwodu lub separacji.
- Reakcja alergiczna ubezpieczonego po przyjęciu szczepienia, które było formalnie zalecane lub obowiązkowe przy wyjeździe do kraju docelowego.
- Poważne i trwałe uszkodzenie posiadanej protezy kończyny, oka lub słuchu, którego nie da się w żaden sposób skutecznie naprawić jeszcze przed rozpoczęciem urlopu.
- Śmierć psa asystującego lub posiadającego odpowiedni certyfikat psa przewodnika.
Inne niecodzienne sytuacje w polisach uwzględniają pozytywne, ale wciąż kolidujące z terminem zaplanowanego wyjazdu wydarzenia z życia osobistego. Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży może być ratunkiem, kiedy w trakcie długiej procedury adopcyjnej otrzymamy oficjalną propozycję przysposobienia dziecka lub otrzymamy powołanie do ważnych rozgrywek sportowych o międzynarodowej randze. W ofercie niektórych towarzystw zwrot kosztów należy się także wtedy, gdy jako osoby bezrobotne otrzymamy ofertę zatrudnienia, a nowy pracodawca wyznaczy nam termin rozpoczęcia pracy dokładnie pokrywający się z długo wyczekiwanymi wakacjami.
