Ceny usług bankowych idą w górę. Z analizy NBP wynika, że podwyżki zaczęły się już w II półroczu 2019 roku. Podrożały m.in. średnie opłaty za prowadzenie rachunków osobistych, przelewów zlecanych w placówkach i przez telefon oraz za obsługę kart. Ten trend kontynuowany jest obecnie.
Narodowy Bank Polski co pół roku publikuje raport, w którym porównuje wysokości prowizji i opłat związanych z rozliczeniami pieniężnymi w złotych w polskim sektorze bankowym. Najnowsza, udostępniona kilka dni temu, analiza obejmuje drugie półrocze 2019 roku. W opracowaniu omówiono m.in. opłaty za prowadzenie rachunków, obsługę kart płatniczych i przelewy. Ocenie poddano flagowe rachunki z 13 banków komercyjnych i jednego banku spółdzielczego.
Podane w tabeli ceny są średnimi arytmetycznymi wyliczonymi z opłat za usługi oferowane przez poszczególne instytucje. Jak wynika z opracowania, średnie ceny produktów bankowych już w drugim półroczu 2019 roku zaczęły iść w górę. Na przykład cena za prowadzenie rachunku wzrosła z 5,45 zł do 6,37 zł, przelew w placówce zdrożał z 7,93 zł do 8,03 zł, a przelew internetowy z poziomu 0,04 do 0,05 zł.
Wpływ na tę ostatnią pozycję miał BOŚ, który wprowadził opłatę za przelewy internetowe w wysokości 0,10 zł. Przy czym opłata ma charakter warunkowy, a zwolnienie można otrzymać dzięki „udzieleniu przez klienta zgody na wysyłanie zmian regulacji elektronicznie na trwałym nośniku (pdf) na podany adres e-mail lub w powszechnie stosowanym formacie zapisanym na specjalnym nośniku komputerowym z wykorzystaniem technologii spełniającej cechy trwałego nośnika”.
|
Opłaty związane z rachunkami i przelewami |
||
|---|---|---|
|
Analizowana opłata |
Średnia cena w I półroczu |
Średnia cena w II półroczu |
|
Opłata za prowadzenie rachunku płatniczego |
5,45 zł |
6,37 zł |
|
Opłata za prowadzenie rachunku płatniczego po uwzględnieniu warunków uprawniających do zwolnienia z tej opłaty |
1,65 zł |
1,77 zł |
|
Opłata za realizację polecenia przelewu w placówce banku |
7,93 zł |
8,03 zł |
|
Opłata za realizację polecenia przelewu za pośrednictwem usługi bankowości Telefonicznej |
5,96 zł |
6,59 zł |
|
Opłata za realizację polecenia przelewu za pośrednictwem usługi bankowości elektronicznej (Internet) |
0,04 zł |
0,05 zł |
|
Średnia opłata za przelew natychmiastowy realizowany w placówce |
10,33 zł |
11,44 zł |
|
Średnia opłata za przelew natychmiastowy realizowany za pośrednictwem usługi bankowości telefonicznej |
13,40 zł |
13,40 zł |
|
Średnia opłata za przelew natychmiastowy realizowany za pośrednictwem usługi bankowości elektronicznej (Internet) |
5,42 zł |
5,53 zł |
|
Opłata za realizację polecenia zapłaty |
0,27 zł |
0,28 zł |
|
Opłata za realizację zlecenia stałego |
0,23 zł |
0,25 zł |
|
Opłata za realizację wpłaty gotówkowej w placówce banku na rachunek płatniczy prowadzony przez innego dostawcę usług płatniczych |
14,60 zł, min. 0,84 proc. |
15,11 zł, min. 0.86 proc. |
|
Opłata za realizację wpłaty własnej gotówkowej w placówce banku |
2,07 zł |
2,23 zł |
|
Opłata za realizację wypłaty gotówki w placówce banku |
2,23 zł |
2,41 zł |
|
Źródło: NBP |
||
W górę poszły także opłaty za karty płatnicze, choć zdrożały nie wszystkie pozycje. Średnia opłata za użytkowanie karty wzrosła z 5,08 zł do 5,53 zł, ale już opłaty związane z wypłatą z bankomatów potaniały lub pozostały na niezmienionym poziomie.
|
Opłaty związane z obsługą kart płatniczych |
||
|---|---|---|
|
Analizowana opłata |
Średnia cena w I półroczu |
Średnia cena w II półroczu |
|
Opłata za użytkowanie karty |
5,08 zł |
5,53 zł |
|
Opłata za użytkowanie karty debetowej po uwzględnieniu warunków uprawniających do zwolnienia z tej opłaty |
1,62 zł |
1,72 zł |
|
Opłata za wypłatę gotówki z użyciem karty debetowej w bankomatach własnych i wskazanych przez bank sieciach bankomatów |
0,19 zł |
0,44 zł |
|
Opłata za wypłatę gotówki w bankomatach innych banków w kraju |
3,23 zł i 2,33 proc. |
3,19 zł i 2,33 proc. |
|
Opłata za wypłatę gotówki w bankomatach innych podmiotów za granicą |
8,22 zł i 2,67 proc. |
6,63 zł i 2,63 proc. |
|
Opłata za wpłatę gotówki we wpłatomatach/bankomatach własnych z funkcją wpłaty |
0,00 zł |
0,00 zł |
|
Opłata za wpłatę gotówki we wpłatomatach/bankomatach z funkcją wpłaty innych Podmiotów |
1,33 zł i 0,47 proc. |
1,33 zł i 0,47 proc. |
|
Opłata za przewalutowanie transakcji |
2,88 proc. |
2,93 proc. |
|
Opłata za usługę cash back |
0,47 zł |
0,50 zł |
| Źródło: NBP | ||
Analitycy NBP zwracają uwagę, że banki kontynuują politykę cenową promującą elektroniczne kanały dystrybucji usług płatniczych i oferującą korzystniejsze warunki cenowe klientom realizującym transakcje bezgotówkowe. Wyróżniają też dwa widoczne trendy. Pierwszy z nich dotyczy upraszczania oferty bankowej polegający na zmniejszeniu liczby oferowanych kont osobistych. Drugi – rozszerzania oferty o nowe usługi (głównie przelewy natychmiastowe i przelewy SORBNET).
Opłaty w bankach rosną cały czas
Trend związany z podnoszeniem opłat – zaobserwowany już w II półroczu 2019 roku – kontynuowany jest obecnie. Jak wynika z danych GUS-u, w maju 2020 usługi bankowe zdrożały o 40 proc. Przy czym należy zastrzec, że każda – nawet stosunkowo niewielka – zmiana nominalna, np. o 1 zł, powoduje, że procentowa zmiana ceny danej usługi kształtuje się na poziomie kilkunastu lub kilkudziesięciu procent. W pierwszym półroczu 2020 roku kilka banków informowało już o poniesieniu opłat. To m.in. Alior Bank, BNP Paribas, Citi Handlowy czy Credit Agriocole. Szczegółowo podwyżki opisywaliśmy w artykule "Banki podnoszą opłaty. W maju wzrosły o 40 proc. rok do roku".
Należy oczekiwać, że to jeszcze nie koniec podwyżek cen za podstawowe usługi bankowe. W ten sposób banki będą chciały zasypać dziurę w przychodach, która powstała na skutek obniżenia stóp procentowych NBP do najniższego poziomu w historii.
