Lider styczniowego zestawienia kredytów hipotecznych z okresowo stałym oprocentowaniem proponuje stawkę sporo poniżej 7 proc. Oferty banków są średnio nieco lepsze niż na początku grudnia, ale symptomów wojny cenowej zdecydowanie nie widać.

Przełom roku przyniósł ważną zmianę na rynku kredytów hipotecznych – pożegnaliśmy „Bezpieczny kredyt 2 procent”. Program dopłat do rat przez 6 miesięcy zdołał zdominować sprzedaż i zyskać sławę, jakiej nie zdobył żaden z poprzednich schematów wsparcia dla kupujących nieruchomości. Niemal od razu po wstrzymaniu przyjmowaniu wniosków przez banki pojawiły się pierwsze szczegóły następcy „BK2%”. „Mieszkanie na start” teraz zaprząta myśli potencjalnych kredytobiorców spełniających zasygnalizowane warunki wstępne.

Tymczasem okres „dopłatowego bezkrólewia” pokaże, w jakim naprawdę stanie jest popyt na zwykłe kredyty hipoteczne. W najbliższych miesiącach banki i pośrednicy odczują zdecydowany spadek zainteresowania swoimi usługami. Byłaby to również szansa na podbudowanie wyników sprzedażowych przez te instytucje, które zostały mocno w tyle nie dołączając do „Bezpiecznego kredytu 2 procent”. Czy będzie to oznaczać, chociażby w mikro skali, cenową wojnę na rynku? Na razie zwiastunów takich ruchów nie widać.

Error 503 Backend fetch failed

Backend fetch failed

Guru Meditation:

XID: 59243340

Varnish cache server

Dla kogo banki przygotowały symulacje?

W styczniowej edycji rankingu pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.

Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem dla nowego klienta

W pierwszym zestawieniu prezentujemy propozycje banków przygotowane przy założeniu, że klienci nie mieli dotąd żadnej relacji z bankiem. W tabeli pokazujemy kredyty z najkrótszym dostępnym okresem obowiązywania stałego oprocentowania. Wyjątek stanowi Credit Agricole, w którym zamiast 5 lat prezentowana jest symulacja dla 7-letniego okresu.

Kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienci wnoszą wkład własny w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (148 tys. zł).

W pierwszej trójce zestawienia znalazły się ING Bank Śląski, Bank BPS oraz Bank Pekao. Niższe oprocentowanie w porównaniu z grudniowym rankingiem zaproponowało aż 6 instytucji. W poprzednich miesiącach stawki często ulegały nieznacznym zmianom w górę i w dół, dlatego na odtrąbienie cenowej odwilży jest nieco za wcześnie.

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem dla stałego klienta

Wśród banków oferujących kredyty hipoteczne kilka przygotowuje specjalne warunki dla klientów mających już produkt instytucji i odpowiednio długi staż współpracy. W osobnym zestawieniu ujęliśmy zatem propozycje dla osób, które posiadają regularnie zasilany ROR w danym banku od co najmniej 12 miesięcy. Definicja stałego klienta w poszczególnych instytucjach bywa inna, zwykle mniej wymagająca.

Podobnie jak w grudniu w zestawieniu dla klienta stałego na podium znalazł się obok ING Banku Śląskiego i Banku BPS, Santander Bank. Oprocentowanie dla kredytobiorcy „z ulicy” jest w tej instytucji o 1,1 pp. wyższe niż dla klientów z odpowiednim stażem współpracy.

Warto zwrócić uwagę, że w propozycjach dla klientów stałych nie znajdziemy już niemalże ofert z oprocentowaniem przekraczającym 8 procent. Dwa banki podsuwają kredytobiorcom stawki poniżej 7 procent. Przewaga obniżek w porównaniu z ostatnim miesiącem 2023 r. to dobry sygnał dla poszukujących okazji.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: