REKLAMA

Niedrogie mieszkanie na kredyt, sprawdzamy oferty [Ranking]

Michał Kisiel2020-10-19 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2020-10-19 06:00
fot. Katarzyna Uroda /

Poszukujący tanich mieszkań z rynku wtórnego muszą być gotowi na kompromisy. W zamian za niską cenę otrzymuje się często gorszą lokalizację i kiepski stan techniczny nieruchomości. Bankier.pl sprawdził, jakie warunki proponują banki osobom zdecydowanym na taką opcję.

Poszukiwacze okazji na rynku wtórnym muszą liczyć się z obniżeniem oczekiwań. Lokale w atrakcyjnych cenach to nierzadko mieszkania położone w peryferyjnych dzielnicach lub w gorszym stanie. W październikowym rankingu kredytów hipotecznych celem finansowania jest nieduża, ale atrakcyjnie wyceniona nieruchomość.

Przyjęliśmy, że klienci zamierzają kupić 55-metrowe mieszkanie w Łodzi. Lokal kosztuje 275 tys. zł i będzie wymagać sporego nakładu pracy, by doprowadzić go do odpowiedniego standardu. Klientami jest młode małżeństwo, które nie ma jeszcze na utrzymaniu dzieci.

27-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę i zarabia 2,5 tys. zł miesięcznie. W takiej samej sytuacji zawodowej jest jej 28-letni partner. Kredytobiorcy mają zatem co miesiąc do dyspozycji 5 tys. zł.

Przyszli kredytobiorcy nie są obecnie zadłużeni – w BIK nie odnotowano żadnego otwartego rachunku kredytowego. Ich płatnicza etyka nie budziła dotąd zastrzeżeń, w bazie nie ma negatywnych wpisów.

Najtańsze kredyty z minimalnym wkładem własnym

Wybór kredytów z 10-procentowym wkładem własnym jest nadal skromny, ale lista banków jest nieco dłuższa niż jeszcze miesiąc wcześniej. W tym scenariuszu kredytobiorcy musieliby wyłożyć z oszczędności 27,5 tys. zł, a kwota kredytu wyniosłaby 247,5 tys. zł.

Kredyt na 247.500 zł, na 30 lat, LTV 90 proc. (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

Bank BPS

2,31%

2,09 pp.

1 085 zł

114 863 zł

2,50%

2.

Credit Agricole (4)

2,67%

2,45 pp.

1 002 zł

129 695 zł

3,28%

3.

mBank

3,33%

3,10 pp.

1 088 zł

154 002 zł

3,77%

4.

Santander Bank (4)

3,61%

3,39 pp.

1 127 zł

163 673 zł

3,86%

5.

Alior Bank

2,81%

2,59 pp.

1 020 zł

170 644 zł

4,21%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Oferta dla klienta wewnętrznego (posiadającego już relację z bankiem).

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-16.10.2020 r.

Na najkorzystniejszą ofertę klienci mogliby liczyć w Banku BPS, gdzie marża wyniosłaby 2,09 pp. Z promocyjnych warunków skorzystaliby jednak, tylko jeśli zdecydują się na nabycie dodatkowych produktów – VIPKonta oraz karty kredytowej Mastercard World. Rachunek przy ich obecnym poziomie zarobków byłby płatny (15 zł miesięcznie).

Na drugim miejscu znalazł się bank Credit Agricole, a na trzecim – mBank. Warto podkreślić, że kredyty z minimalnym wkładem własnym bywają dostępne pod dodatkowymi warunkami. Przykładowo w Credit Agricole jeden z kredytobiorców musi mieć wcześniej stałą relację z bankiem, w Santander Banku przeznaczone są wyłącznie dla klientów wewnętrznych.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Dwukrotne zwiększenie wkładu własnego pozwala wybierać z szerszego zestawu ofert. Kwota kredytu spada wówczas do 220 tys. zł, a inwestycja wymaga zaangażowania 55 tys. zł z oszczędności.

Kredyt na 220.000 zł, na 30 lat, LTV 80 proc. (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

Pekao Bank Hipoteczny

2,25%

1,99 pp.

840 zł

84 081 zł

2,34%

2.

ING Bank Śląski

2,25%

1,99 pp.

840 zł

85 739 zł

2,57%

3.

BNP Paribas Bank

2,33%

2,10 pp.

852 zł

86 737 zł

2,70%

4.

Bank BPS

2,31%

2,09 pp.

847 zł

89 765 zł

2,50%

5.

BOŚ

2,25%

2,00 pp.

868 zł

91 010 zł

2,46%

6.

Bank Pekao

2,36%

2,10 pp.

854 zł

92 331 zł

3,38%

7.

PKO BP (4) (5)

2,40%

2,15 pp.

856 zł

94 923 zł

2,85%

8.

PKO BP (5)

2,45%

2,20 pp.

861 zł

96 842 zł

2,90%

9.

Bank Pocztowy

2,31%

2,09 pp.

848 zł

100 153 zł

3,01%

10.

Credit Agricole

2,47%

2,25 pp.

867 zł

106 928 zł

3,10%

11.

mBank

2,68%

2,45 pp.

889 zł

108 998 zł

3,11%

12.

Santander Bank

2,79%

2,57 pp.

929 zł

119 368 zł

3,24%

13.

Alior Bank

2,61%

2,39 pp.

883 zł

142 939 zł

4,00%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

(5) Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-16.10.2020 r.

Na pierwszym miejscu zestawienia znalazł się Pekao Bank Hipoteczny, w którym marża kredytowa wynosi 1,99 pp. Druga lokata przypadła ING Bankowi Śląskiemu, a trzecia – BNP Paribas Bank.

W tym scenariuszu klienci muszą liczyć się z comiesięczną ratą równą mieszczącą się w przedziale od 840 do nieco ponad 900 zł. Przypominamy, że symulacje banków bazują na dzisiejszym, rekordowo niskim, poziomie wskaźników WIBOR. Prezentowane wyliczenia dotyczą kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, a więc zarówno rata, jak i łączny koszt kredytu mogą ulec w przyszłości zmianie.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy

Otwórz konto sobie i dziecku i zyskaj 200 zł w promocji na zakupy u naszych partnerów.

Komentarze (29)

dodaj komentarz
bankster-kreator
Nie ma aktualnie czegoś takiego jak niedrogie mieszkania. Wszystkie aktualnie są drogie bo doprowadziła do tego polityka banków centralnych niskimi stopami procentowymi i dodrukiem waluty
demeryt_69
Czyli dotychczas były tanie, ale kwietniowa obniżka stóp to zmieniła?
wpftdh
Cofnijmy się w czasie kilkanaście lat i spójrzmy jakie były ceny w porównaniu do dzisiejszych. Czy ktokolwiek, kto kupił 20 lat temu stracił? Kredyty hipoteczne raczkowały, Polska dopiero wchodziła do UE, ale stopy były wysokie, nawet bardzo.

Obecnie stopy blisko zera, w perspektywie wejście do strefy euro, które
Cofnijmy się w czasie kilkanaście lat i spójrzmy jakie były ceny w porównaniu do dzisiejszych. Czy ktokolwiek, kto kupił 20 lat temu stracił? Kredyty hipoteczne raczkowały, Polska dopiero wchodziła do UE, ale stopy były wysokie, nawet bardzo.

Obecnie stopy blisko zera, w perspektywie wejście do strefy euro, które wywoła wiadomy efekt cenowy.

Niech każdy wybiera co chce. Za ileś tam lat w przód wszystko stanie się oczywiste. Wygrają ci, którzy o tym wiedzą już teraz.
exio
Jaki efekt wywoła wejście do strefy euro i czy możesz się tym "efektem" podeprzeć na przykładzie Słowacji albo innych krajów które w ostatnim czasie do tej strefy weszły?
trolley
Doprawdy, przez najbliższe pół roku ludzie mają naprawdę większe zmartwienia niż kupno mieszkania. Rzekłbym nawet, że potrzeba zadłużenia się na 30 lat spadła gdzieś na sam dół listy rzeczy najważniejszych. Zaś o gotówkowych zakupach ostatnie wykresy mówią wystarczająco dużo, żeby dodatkowo i zbytecznie tego Doprawdy, przez najbliższe pół roku ludzie mają naprawdę większe zmartwienia niż kupno mieszkania. Rzekłbym nawet, że potrzeba zadłużenia się na 30 lat spadła gdzieś na sam dół listy rzeczy najważniejszych. Zaś o gotówkowych zakupach ostatnie wykresy mówią wystarczająco dużo, żeby dodatkowo i zbytecznie tego nie komentować.
exio odpowiada trolley
Ja właśnie te wykresy i dane zacytowałem tylko, powtarzam zacytowałem na kanale Kuba Midel i zostałem za to zbanowany. Na początku myślałem że komentarz został usunięty ale poszedł ban. To samo było na stronie youtube innego dewelopera. Od razu banują za przytoczenie jedynie danych płynących z rynku.
traderfr odpowiada exio
Zbanował Cię..? Hahaha LOL :)
exio odpowiada traderfr
taaaa xd Za cytowanie danych z GUS i NBP xd
traderfr odpowiada exio
Spróbuję zrobić tak samo, ciekawe jak szybko mnie zbanuje :)
spadki_i_wzrosty
Rozumiem, że ty wiesz co sie stanie w przyszłosci :)

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki