Aż o 0,3 pp. wzrosło średnie oprocentowanie wyliczone z propozycji banków biorących udział w rankingu Bankier.pl. Stawki zbliżyły się do poziomów notowanych przed zeszłymi wakacjami. Stopy procentowe były jednak wówczas sporo wyższe.
Takiej fali podwyżek z miesiąca na miesiąc nie obserwowaliśmy już dawno. Tylko dwa banki w maju zaproponowały stawki takie same jak w kwietniu, pozostałe podwyższyły oprocentowanie kredytów hipotecznych ze stałą stopą. W efekcie średnia wyliczana z symulacji kredytodawców zbliżać się zaczyna do poziomu 8 proc.
Podobny ruch w cennikach widać było już miesiąc wcześniej, ale zasięg korekt był wówczas sporo mniejszy. Chociaż podstawowe stopy procentowe nie uległy zmianie od jesieni 2023 r., to kredyty hipoteczne zaczynają przypominać parametrami oferty z czerwca/lipca zeszłego roku. Przypomnijmy, że był to ostatni etap „cenowej górki” na rynku hipotek, a stopa referencyjna NBP wynosiła 6,75 proc. Dziś jest o 1 pp. niżej.
Opłaty, formalności, dokumenty
Kupno mieszkania krok po kroku
Kupujesz mieszkanie, w szczególności pierwsze? Podpowiadamy jak to zrobić i z jakimi dodatkowymi opłatami musisz się liczyć. Dodatkowe koszty w największych polskich miastach mogą przekroczyć nawet 30 tys. zł. W tym e-booku znajdziecie informacje, na jakie opłaty trzeba się przygotować, jak zabrać się za kupno mieszkania, w jaki sposób skutecznie przeprowadzić transakcję oraz jakie stawki obowiązują obecnie na rynku pierwotnym i wtórnym.
Masz pytanie? Napisz na sklep@bankier.pl
Symulacje dla rodziny „dwa plus jeden”
W majowej edycji rankingu pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem dla nowego klienta
W pierwszym zestawieniu prezentujemy propozycje banków przygotowane przy założeniu, że klienci nie mieli dotąd żadnej relacji z bankiem. W tabeli pokazujemy kredyty z najkrótszym dostępnym okresem obowiązywania stałego oprocentowania. Wyjątek stanowi Credit Agricole, w którym zamiast 5 lat prezentowana jest symulacja dla 7-letniego okresu.
Kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienci wnoszą wkład własny w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (148 tys. zł).
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców, klient nowy) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża po okresie obowiązywania stałej stopy |
Rata równa (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Bank Pekao
ZAPYTAJ
W BANKU |
7,67% |
1,94% |
4 440 zł |
751 426 zł |
8,43% |
|
2. |
ING Bank Śląski
ZAPYTAJ
W BANKU |
7,61% |
2,40% |
4 416 zł |
757 877 zł |
8,19% |
|
3. |
Bank BPS
ZAPYTAJ
O KREDYT |
7,71% |
2,19% |
4 456 zł |
758 612 zł |
8,70% |
|
4. |
Velo Bank
ZAPYTAJ
W BANKU |
7,61% |
2,08% |
4 417 zł |
769 000 zł |
8,27% |
|
5. |
Citi Handlowy
ZAPYTAJ
W BANKU |
7,99% |
2,09% |
4 565 zł |
778 188 zł |
8,29% |
|
6. |
PKO BP (4)
ZAPYTAJ
W BANKU |
7,87% |
2,11% |
4 510 zł |
783 762 zł |
8,66% |
|
7. |
Santander Bank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
8,04% |
2,45% |
4 584 zł |
796 958 zł |
8,74% |
|
8. |
Alior Bank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
7,952% |
2,19% |
4 549 zł |
798 823 zł |
8,83% |
|
9. |
BNP Paribas Bank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
7,60% |
1,95% |
4 413 zł |
799 998 zł |
8,66% |
|
10. |
Bank Millennium
ZAPYTAJ
|
7,92% |
3,10% |
4 537 zł |
814 699 zł |
8,53% |
|
11. |
mBank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
8,12% |
2,35% |
4 616 zł |
814 892 zł |
8,87% |
|
12. |
BOŚ
ZAPYTAJ
O KREDYT |
8,38% |
2,45% |
4 719 zł |
833 933 zł |
9,37% |
|
13. |
Credit Agricole (5)
ZAPYTAJ
|
7,80% |
2,50% |
4 491 zł |
843 834 zł |
8,87% |
|
14. |
Bank Pocztowy
ZAPYTAJ
O KREDYT |
8,15% |
2,29% |
4 630 zł |
896 850 zł |
9,64% |
|
(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Bank stosuje promocyjną stawkę oprocentowania w pierwszych 12 miesiącach. Stawkę oprocentowania i marży podano po tym okresie. (5) Oprocentowanie okresowo stałe przez 7 lat. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 6-10.5.2024 r. |
||||||
Na czele zestawienia znalazły się Bank Pekao, ING Bank Śląski oraz Bank BPS. W maju po raz pierwszy od dwóch lat na liście propozycji dla nowego klienta gościmy BNP Paribas Bank. Instytucja wcześniej oferowała kredyty hipoteczne tylko w ograniczonym zakresie, skupiając się na kliencie wewnętrznym. Powrót do pełnej aktywności ogłoszono w kwietniu.
Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem dla stałego klienta
Wśród banków oferujących kredyty hipoteczne kilka przygotowuje specjalne warunki dla klientów mających już produkt instytucji i odpowiednio długi staż współpracy. W osobnym zestawieniu ujęliśmy zatem propozycje dla osób, które posiadają regularnie zasilany ROR w danym banku od co najmniej 12 miesięcy. Definicja stałego klienta w poszczególnych instytucjach bywa inna, zwykle mniej wymagająca.
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców, klient stały – posiadający regularnie zasilany ROR od co najmniej 12 miesięcy) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża po okresie obowiązywania stałej stopy |
Rata równa (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Bank Pekao
ZAPYTAJ
W BANKU |
7,67% |
1,94% |
4 440 zł |
751 426 zł |
8,43% |
|
2. |
ING Bank Śląski
ZAPYTAJ
W BANKU |
7,61% |
2,40% |
4 416 zł |
757 877 zł |
8,19% |
|
3. |
Bank BPS
ZAPYTAJ
O KREDYT |
7,71% |
2,19% |
4 456 zł |
758 612 zł |
8,70% |
|
4. |
Velo Bank
ZAPYTAJ
W BANKU |
7,61% |
2,08% |
4 417 zł |
769 000 zł |
8,27% |
|
5. |
Citi Handlowy
ZAPYTAJ
W BANKU |
7,99% |
2,09% |
4 565 zł |
778 188 zł |
8,29% |
|
6. |
PKO BP (4)
ZAPYTAJ
W BANKU |
7,82% |
2,06% |
4 491 zł |
778 274 zł |
8,61% |
|
7. |
Santander Bank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
7,94% |
2,30% |
4 545 zł |
785 190 zł |
8,63% |
|
8. |
mBank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
7,52% |
1,75% |
4 382 zł |
793 037 zł |
8,57% |
|
9. |
Credit Agricole (5)
ZAPYTAJ
|
7,40% |
2,10% |
4 336 zł |
796 309 zł |
8,45% |
|
10. |
Alior Bank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
7,952% |
2,19% |
4 549 zł |
798 823 zł |
8,83% |
|
11. |
BNP Paribas Bank
ZAPYTAJ
O KREDYT |
7,60% |
1,95% |
4 413 zł |
799 998 zł |
8,66% |
|
12. |
Bank Millennium
ZAPYTAJ
|
7,92% |
3,10% |
4 537 zł |
814 699 zł |
8,53% |
|
13. |
BOŚ
ZAPYTAJ
O KREDYT |
8,38% |
2,45% |
4 719 zł |
833 933 zł |
9,37% |
|
14. |
Bank Pocztowy
ZAPYTAJ
O KREDYT |
8,15% |
2,29% |
4 630 zł |
896 850 zł |
9,64% |
|
(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Bank stosuje promocyjną stawkę oprocentowania w pierwszych 12 miesiącach. Stawkę oprocentowania i marży podano po tym okresie. (5) Oprocentowanie okresowo stałe przez 7 lat. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 6-10.5.2024 r. |
||||||
Instytucjami oferującymi inne warunki dla klientów wewnętrznych pozostają Credit Agricole, Santander Bank, PKO BP oraz mBank. Największa przestrzeń dzieli oferty w przypadku mBanku, gdzie stały klient może liczyć na niższe o 0,6 pp. oprocentowanie.
