Po dwóch miesiącach zdecydowanych spadków stawek w bankowych cennikach trend wyhamował. Winić można niepewność co do tempa cięć stóp procentowych. Efekt? Czerwcowe propozycje wyglądają gorzej na tle majowych.
W majowym zestawieniu kredytów hipotecznych z okresowo stałym oprocentowaniem zwróciliśmy uwagę na symboliczny przełom. Po raz pierwszy od kilkunastu miesięcy w tabeli pojawiła się propozycja ze stawką zaczynającą się od cyfry „5”. Takie, i niższe, wartości zapewne wrócą do cenników kredytodawców. Jednak nie tak szybko, jak można się było spodziewać.
Przed miesiącem Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się obniżyć stopy procentowe. Jednocześnie poinformowała o ostrożnym podejściu do kolejnych kroków. Zgodnie z oczekiwaniami w czerwcu obniżki już nie było, mimo sprzyjających wiadomości z otoczenia (niższe niż spodziewane odczyty inflacji).
Stawki proponowane przez banki podążają, chociaż nie zawsze natychmiast i w skali „jeden do jednego”, za zmieniającymi się oczekiwaniami co do ceny pieniądza. W ostatnich tygodniach oznaczało to najpierw lekkie podwyżki oprocentowania stałoprocentowych hipotek, a potem powolne osuwanie się propozycji o kilka punktów bazowych.
Dla kogo banki przygotowują symulacje?
W czerwcowej edycji rankingu pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli prezentujemy propozycje banków dla scenariusza, w którym kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienci wnoszą wkład własny w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (148 tys. zł).
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża po okresie obowiązywania stałej stopy |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
BNP Paribas Bank O KREDYT |
6,20% |
1,85% |
3 886 zł |
653 211 zł |
7,87% |
|
2. |
mBank O KREDYT |
6,30% |
1,84% |
3 923 zł |
658 302 zł |
7,33% |
|
3. |
Credit Agricole |
6,20% |
1,90% |
3 886 zł |
664 781 zł |
7,33% |
|
4. |
Bank BPS O KREDYT |
6,19% |
2,09% |
3 846 zł |
670 548 zł |
6,64% |
|
5. |
Santander Bank O KREDYT |
6,22% |
2,05% |
3 894 zł |
671 422 zł |
7,39% |
|
6. |
PKO BP - klient stały W BANKU |
6,23% |
1,86% |
3 900 zł |
678 290 zł |
8,03% |
|
7. |
Bank Pekao W BANKU |
6,19% |
1,84% |
3 944 zł |
685 879 zł |
7,30% |
|
8. |
PKO BP W BANKU |
6,33% |
1,96% |
3 937 zł |
689 540 zł |
8,14% |
|
9. |
Alior Bank O KREDYT |
6,505% |
2,19% |
4 000 zł |
694 636 zł |
7,74% |
|
10. |
Velo Bank W BANKU |
6,39% |
2,00% |
3 956 zł |
703 079 zł |
7,52% |
|
11. |
Bank Millennium |
6,45% |
2,30% |
3 978 zł |
709 250 zł |
7,60% |
|
ING Bank Śląski W BANKU |
6,45% |
1,87% |
3 979 zł |
609 645 zł (4) |
6,95% |
|
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Łączny koszt bank podał przy założeniu oprocentowania stałego przez cały okres kredytowania. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 9-13.6.2025 r. |
||||||
W porównaniu z majową edycją zestawienia aż osiem banków proponuje w czerwcu wyższą stawkę. Zmiany są jednak stosunkowo niewielkie, a niektórzy majowi maruderzy tym razem poprawili swoje propozycje. Efekt uboczny tych ruchów to „wyzerowanie” się przeciwstawnych trendów – średnia wyliczona z symulacji kredytodawców w czerwcu pozostaje taka sama jak w maju.
