Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – lipiec 2014

analityk Bankier.pl

Większa przestrzeń życiowa ma swoją cenę, szczególnie jeśli myślimy o własnym mieszkaniu w stolicy. W lipcowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, jakie warunki zaproponują banki 4-osobowej rodzinie, która chce się przeprowadzić do 85-metrowego lokum w Warszawie.

Poprosiliśmy banki o przygotowanie ofert dla małżeństwa z dwójką dzieci. 38-letni mężczyzna pracuje na umowę na czas nieokreślony od ponad roku i zarabia 4200 zł netto. Jego 35-letnia małżonka legitymuje się dochodem na poziomie 3200 zł netto i pracuje na umowę o pracę na czas określony na 3 lata (zawartą ponad rok temu). Klienci mają na utrzymaniu jeden samochód.

Profilowi kredytobiorcy myślą o zakupie mieszkania na rynku pierwotnym. Za 85-metrowy lokal deweloper życzy sobie 612 tys. zł. Potencjalni klienci nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań, a ich historia kredytowa nie zawiera żadnych opóźnień.

Kredyty na 90 proc. wartości mieszkania

Załóżmy, że kredytobiorcy mają do dyspozycji oszczędności w wysokości 10 proc. ceny mieszkania (61,2 tys. zł). Oznacza to, że od banku oczekują sfinansowania 90 proc. ceny mieszkania. Będą musieli zatem zadłużyć się na ponad 550 tys. zł.

Kredyt na 25 lat, LTV 90% - kwota kredytu 550.800 zł, raty równe (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank Pekao

4,43%

1,74%

3 040 zł

374 352 zł zapytaj doradcy

2.

BZWBK

4,37%

1,69%

3 060 zł

383 381 zł zapytaj doradcy

3.

PKO BP

4,63%***

1,95%***

3 111 zł

383 539 zł złóż wniosek

4.

Bank BGŻ

4,34%

1,65%

3 015 zł

384 944 zł zapytaj doradcy

5.

Plusbank

4,59%***

1,90%***

3 082 zł

385 423 zł zapytaj doradcy

6.

Alior Bank

4,88%

2,20%

3 191 zł

421 777 zł złóż wniosek

7.

mBank

4,52%

1,80%

3 067 zł

424 358 zł złóż wniosek

8.

Bank BPS

4,67%

1,99%

3 438 zł

426 600 zł zapytaj doradcy

9.

Bank Millennium

4,77%

2,09%

3 147 zł

426 726 zł zapytaj doradcy

10.

BNP Paribas

4,53%****

1,85%

3 071 zł

432 469 zł zapytaj doradcy

11.

Eurobank

4,91%

2,23%

3 248 zł

451 320 zł złóż wniosek

12.

BOŚ

4,69%

2,00%

3 381 zł

459 465 zł zapytaj doradcy

13.

Getin Bank

5,67%

2,97%

3 754 zł

547 776 zł złóż wniosek


* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.
**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. 
*** Bank stosuje obniżoną marżę w pierwszych 12 miesiącach kredytowania. Podano marżę i ratę po 12. miesiącu.
**** Podano łączny koszt i ratę dla opcji z ubezpieczeniem na życie

Źródło: banki, 15-19.7.2014.

W rankingu kredytów z 10-procentowym wkładem własnym na podium staje Bank Pekao, a zaraz za nim znalazły się BZ WBK, PKO BP oraz Bank BGŻ. Różnice w kosztach proponowanych przez czołówkę banków produktów są niewielkie – mieszczą się w granicach kilku tysięcy złotych przy 25-letnim zobowiązaniu.

Kredyt na 80 proc. wartości mieszkania

Banki patrzą znacznie bardziej przychylnym okiem na klientów, którzy legitymują się wyższym wkładem własnym. Jeśli profilowi klienci byliby w stanie wnieść w gotówce 122 tys. zł (20% ceny mieszkania), to kwota kredytu spada do niecałych 490 tys. zł. 20-procentowy wkład własny otwiera drogę do lepszych ofert i szerszego wyboru kredytodawców.

Kredyt na 25 lat, LTV 80% - kwota kredytu 489.600 zł, raty równe (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Citi Handlowy

4,12%

1,40%

2 606 zł

299 378 zł zapytaj doradcy

2.

Bank BPH

4,23%

1,55%

2 647 zł

317 213 zł zapytaj doradcy

3.

Bank BGŻ

4,29%

1,60%

2 667 zł

321 811 zł zapytaj doradcy

4.

PKO BP

4,46%***

1,78%***

2 709 zł

323 302 zł złóż wniosek

5.

ING Bank Śląski

4,34%

1,65%

2 679 zł

325 261 zł złóż wniosek

6.

Plusbank

4,59%***

1,70%***

2 687 zł

326 594 zł zapytaj doradcy

7.

Bank BPS

4,27%

1,59%

2 657 zł

327 334 zł zapytaj doradcy

8.

Bank Pekao

4,43%

1,74%

2 702 zł

330 960 zł zapytaj doradcy

9.

Deutsche Bank

4,17%***

1,49%***

2 632 zł

332 480 zł zapytaj doradcy

10.

BZWBK

4,37%

1,69%

2 711 zł

335 200 zł zapytaj doradcy

11.

BOŚ

4,49%

1,80%

2 774 zł

338 685 zł zapytaj doradcy

12.

Nordea Bank

4,60%

1,90%

2 754 zł

348 468 zł zapytaj doradcy

13.

Eurobank

4,38%

1,70%

2 696 zł

351 925 zł złóż wniosek

14.

Bank Millennium

4,57%

1,89%

2 741 zł

362 364 zł zapytaj doradcy

15.

SGB Bank

4,78%

2,10%

2 806 zł

363 024 zł zapytaj doradcy

16.

mBank

4,47%

1,75%

2 713 zł

371 886 zł złóż wniosek

17.

Alior Bank

4,88%

2,20%

2 836 zł

374 953 zł złóż wniosek

18.

BNP Paribas

4,53%

1,85%

2 730 zł

397 953 zł ****zapytaj doradcy

19.

Getin Bank

5,57%

2,87%

3 306 zł

480 471 zł złóż wniosek

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.
**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. 
*** Bank stosuje obniżoną marżę w pierwszych 12 miesiącach kredytowania. Podano marżę i ratę po 12. miesiącu.
**** Podano łączny koszt i ratę dla opcji z ubezpieczeniem na życie

Źródło: banki, 15-19.7.2014.

W tej kategorii zdecydowanie prowadzi bank Citi Handlowy proponujący marżę na poziomie 1,4 proc. Na kolejnych pozycjach znalazły się Bank BPH, Bank BGŻ i PKO BP. Za możliwość pożyczenia niemal pół miliona złotych klienci zapłaciliby przez ćwierć wieku około 300 tys. zł. Warto jednak zauważyć, że zakładamy przy tym nie zmienioną wysokość stóp procentowych, dziś znajdujących się na rekordowo niskim poziomie.

Michał Kisiel

ZNAJDŹ KREDYT MIESZKANIOWY NA MIARĘ SWOICH POTRZEB Z PORÓWNYWARKĄ BANKIER.PL

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
6 3 ~ToMasz

Citi dla wybranych Klientow przy minimum 20% wkladzie wlasnym daje marze zaledwie 1,04%. Jak ktos szuka kredytu hipotecznego to warto zajrzec do Citi. Kiedys mieli drogie produkty ale teraz to sie zmienilo i naprawde warto zapoznac sie z ich oferta nie tylko hipoteki ale takze innych produktow.

! Odpowiedz
1 0 ~Greg

Wyglada na to ze banki podniosły marże kredytowe przy spadajacych stopach procentowych aby zrekompensowac sobie utracony dochod, niestety

! Odpowiedz
0 12 ~Kamil

Witam,zestawienie jednak nie adekwatne do sytuacji życiowej większości młodego społeczeństwa, ale jak zostało napisane są to realia w stolicy. Zaproponowałbym by Panowie/Panie z Bankier.pl stworzyli bardziej przyziemne zestawienie dla tzw. Kowalskiego gdzie wynagrodzenie na umowie o prace na czas nieokreślony dla jednej z osób w gospodarstwie domowym wynosi 2200 netto, natomiast drugiej osobie wynagrodzenie z tytułu umowy zlecenie na czas nieokreślony wynosi 1600 netto. Są to już zbliżone realia większości społeczeństwa i ciekawe jak banki podejdą do tego, gdzie również jest wkład własny ( kredyt na 70-90%)

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 9 ~Łukaszoo

Pozdrawiam bankiera - 7400 na 4 osoby w gospodarstwie domowym + mieszkanie za 600 tyś! Ha na to wszystko niby jest zdolność, dziękuje serdecznie za poprawę humoru z rana w ten pochmurny, deszczowy poranek.

! Odpowiedz
0 11 ~edmund

Nikt mi nie wmówi że przy dochodzi na głowę 2400 stać kogoś na mieszkanie za 612 000 PLN!

! Odpowiedz
0 2 ~esiu

a razem z koszytami kredytu to nawet ponad 1 000 000 PLN

! Odpowiedz
0 6 ~xRTm

Ty to może wiesz, ale tysiące innych wierzy, że ich stać. Skoro bank twierdzi, że mogą dostać kredyt, a ich "zdolność kredytowa" którą bank wyliczy, pozwala na jeszcze większe zadłużenie, to znaczy, że są już "bogaci".Skoro jest mieszkanie, to musi być jeszcze samochód, wakacje co roku w kurorcie, 5 laptopów, iPhony, iPady, 20 TV, sprzęt AGD z "wyższej półki".Potem już tylko krótka droga do spirali zadłużenia i rodzinnej tragedii.Pytałem mojego brata (który mieszka w Niemczech), dlaczego jego koledzy z pracy nie zadłużają się, skoro "stać ich" na kupno mieszkania.Odpowiedział, że większość nie wyobraża sobie brania kredytu na XX lat przed 35 rokiem życia, który zatrzyma ich później w jednym miejscu. Ci którzy mają mieszkania/domy przed 40, w większości mają po kimś w rodzinie.Dlatego Niemcy ZAWSZE będą bogatsi od nas.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 1 ~Wiola odpowiada ~xRTm

to prawda, Niemcy wolą wynajmować mieszkania niż kupować.kupują jacyś staruszkowie tylko

! Odpowiedz
0 7 ~edek

A potem jedno z nich traci pracę i mają pozamitane.

! Odpowiedz
4 6 ~wilk

W SGB Banku marża wynosi 1 %. Jednym polskim banku, dlaczego nie ma w ofercie tego banku?

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne
WIBOR 6M 0,0000 0,2900%
2020-06-01
WIBOR 3M 0,0000 0,2800%
2020-06-01
LIBOR 3M CHF -0,0122 -0,6488%
2020-05-27
EURIBOR 3M -0,0180 -0,3250%
2020-06-01