Ranking kredytów „Mieszkanie dla młodych” dla kupujących dom – sierpień 2014

Program dopłat „Mieszkanie dla młodych” wbrew swojej nazwie nie ogranicza się do mieszkań. Jeśli kupujemy dom na rynku pierwotnym, to możemy liczyć na dofinansowanie wypłacane na takich samych zasadach, jak dla nabywających lokale. Sprawdziliśmy, jakie warunki oferują w sierpniu banki biorące udział w schemacie.

Pod koniec lipca do programu dołączył bank BZ WBK. Po kredyt z dopłatą można udać się już do 12 instytucji. Rynkowa oferta jest dość bogata, a banki podzieliły się na dwie grupy – część z nich stosuje osobne cenniki dla zobowiązań „MdM”, a część traktuje je podobnie jak standardowe kredyty.

Tylko dopłata? Mała szansa na kredyt

Kredyt z dopłatą „Mieszkanie dla młodych” na 25 lat (kwota kredytu 466.710 zł, LTV 93,1%, raty równe)

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

Źródło: banki, 5-8.8.2014.

Zapytaliśmy banki oferujące kredyty „Mieszkanie dla młodych”, na jakie warunki mogą liczyć kredytobiorcy kupujący 100-metrowy dom w okolicach Poznania. Nieruchomość kosztuje 501 tys. zł, a klienci nie wnoszą żadnego wkładu własnego, opierając się tylko na dopłacie z programu wynoszącej 34.290 zł.

Klienci to małżeństwo z dwójką dzieci. Mężczyzna pracuje na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia miesięcznie 3500 zł netto. Kobieta pracuje w oparciu o umowę na czas określony od ponad pół roku. Jej dochód to 2400 zł netto. Klienci nie są obecnie zadłużeni, a dotychczasowe zobowiązania spłacali na czas.

Lista banków gotowych na udzielenie kredytu jest krótka. W Eurobanku, Getin Banku i BOŚ klienci nie mieliby wystarczającej zdolności kredytowej. Pozostałe instytucje oczekują wyższego wkładu własnego. Z pozostałej na placu boju czwórki najlepsze warunki zaproponował Bank Pekao, gdzie łączny koszt kredytu zamknąłby się w kwocie poniżej 350 tys. zł.

Kredyty z dodatkowym wkładem

Załóżmy, że klienci zdecydują się na uruchomienie własnych oszczędności obok dopłaty z programu „Mieszkanie dla młodych”. Wpłacając 55 tys. zł i 34 tys. zł dopłaty, obniżają wskaźnik długu do ceny nieruchomości do 82 proc. Lista banków, które byłyby skłonne udzielić wówczas kredytu znacznie się wydłuża.

Kredyt z dopłatą „Mieszkanie dla młodych” i wkładem własnym 55 tys. zł na 25 lat (kwota kredytu 411.710  zł, LTV 82,1%, raty równe)

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwsze 12 miesięcy spłaty. Podano oprocentowanie, marżę i wysokość raty po pierwszym roku.

Źródło: banki, 5-8.8.2014.

Ponownie na podium staje Bank Pekao, a zaraz za nim znalazł się debiutant wśród banków udzielających kredytów z dopłatami – BZ WBK. Trzecie miejsce przypadło bankowi Deutsche Bank, w którym przez pierwsze 12 miesięcy spłaty stosuje się marżę na poziomie 1,2 proc.

Michał Kisiel

Źródło: