Ranking kont firmowych dla młodych przedsiębiorców Bankier.pl - maj 2015

Początkujący przedsiębiorcy szukający konta firmowego mogą trafić na oferty uszczuplające ich miesięczny budżet o prawie 100 zł. Wśród ofert 21 banków, które wzięły udział w rankingu kont firmowych Bankier.pl dla startupów, udało się jednak znaleźć i takie, za które firma nic nie zapłaci.

Pułapką w ofercie bankowej dla nowych firm mogą okazać się koszty przelewów. O ile startup może nie mieć potrzeby realizowania wielu wypłat i wpłat gotówkowych, przelewy są podstawową formą regulowania zobowiązań. Banki, nawet jeśli udostępniają je za darmo, to w ograniczonej ilości. Sprawdziliśmy, gdzie takie koszty są najniższe.

Model rankingowy

W rankingu kont dla startupów przyjęto za model młode przedsiębiorstwo, które dopiero rozpoczyna działalność. Założyciel zatrudnia tylko jednego pracownika i deklaruje saldo miesięczne na rachunku w wysokości ok. 4500 zł. Ponadto co miesiąc wykonuje:

  • 1 przelew do Urzędu Skarbowego i 2 do ZUS-u,
  • 10 przelewów internetowych zewnętrznych,
  • 3 wypłaty z bankomatów obcych (po 200 zł),
  • 2 wpłaty w oddziale banku (po 1000 zł),
  • płatności bezgotówkowych na łączną kwotę 1000 zł

Startup też może mieć konto firmowe za 0 zł

Analogicznie do rankingu, jaki przygotowaliśmy dla średniej firmy działającej na rynku od 5 lat, startupom tylko dwa banki są w stanie zagwarantować darmowe konto bez opłat, biorąc pod uwagę liczbę i rodzaj transakcji, jakie wykonuje co miesiąc. Zwycięskie rachunki zaproponowały Deutsche Bank (dbNET Biznes) oraz mBank (Ja-Profesjonalista Start).

W obu przypadkach firma stawiająca swoje pierwsze kroki w branży otrzyma darmowe konto, kartę płatniczą oraz nie zapłaci prowizji za wypłaty z dowolnego bankomatu na terenie Polski i wpłaty gotówkowe w oddziale. Deutsche Bank dodatkowo zapewnia nielimitowane darmowe przelewy zewnętrzne – w ofercie mBanku nie jest niestety już tak korzystnie.

Ranking kont firmowych dla startupów*

Lp.

Bank

Konto

Opłata

za

konto

Opłata

za

kartę

Opłaty

za

przelewy

Wypłaty z

bankomatu

obcego

Wpłaty

w

oddziale

Koszt

na

miesiąc

1.

Deutsche Bank

dbNET Biznes

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

mBank


Ja-Profesjonalista Start

otwórz konto

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł


2.

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto

Firmowe

0 zł

5 zł

0 zł

0 zł

0 zł

5 zł

3.

Idea Bank

Konto Firma to ja

otwórz konto

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

10 zł

10 zł

Inteligo

Konto Inteligo firmowe

otwórz konto

0 zł

0 zł

10 zł

0 zł

0 zł

10 zł

Bank Pekao

Mój Biznes Mobilny

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł

10 zł

10 zł

4.

BIZ Bank

BIZnes konto active

otwórz konto

0 zł

0 zł

0 zł

8 zł

6 zł

14 zł

5.

BOŚ Bank

Konto ekostarter

0 zł

0 zł

0 zł

18 zł

0 zł

18 zł

6.

Alior Bank

Rachunek Partner

otwórz konto

0 zł

5 zł

0 zł

6 zł

12 zł

23 zł

7.

Bank BGŻ

Biznes Lider

0 zł

0 zł

13 zł

18 zł

0 zł

28 zł

8.

Bank BPH

Biznes Symetria Direct

otwórz konto

10 zł

0 zł

10 zł

0 zł

10 zł

30 zł

ING Bank Śląski

Konto Direct dla firmy

otwórz konto

0 zł 0 zł 0 zł 0 zł 30 zł 30 zł

9.

Getin Bank

Moja Firma 3 Start Up

0 zł

0 zł

7 zł

15 zł

10 zł

32 zł

10.

Credit Agricole

Solista Biznes

0 zł

0 zł

10 zł

18 zł

8 zł

36 zł

11.

Citi Handlowy

Citi Priority dla biznesu

20 zł**

6 zł

0 zł

0 zł

12 zł

38 zł

Bank Millennium

Konto Biznes Online

0 zł

0 zł

10 zł

18 zł

10 zł

38 zł

12.

Meritum Bank

Meritum Bez Granic

19,99 zł

0 zł

0 zł

0 zł

20 zł

39,99 zł

13.

PKO BP

Pakiet Biznes Debiut 18

0 zł

0 zł

13 zł

21 zł

12 zł

46 zł

14.

Raiffeisen Polbank

Wymarzone konto

dla biznesu

0 zł

3 zł

0 zł

15 zł

30 zł

48 zł

15.

BZ WBK

Biznes pakiet MINI

0 zł***

0 zł

15 zł

21 zł

20 zł

61 zł

16.

Toyota Bank Polska

Rachunek firmowy

15 zł

40 zł

0 zł

15 zł

20 zł

90 zł

* wyliczenia opracowane na podstawie założeń modelowych

** 0 zł, jeśli dodatkowo zostanie założone konto osobiste
*** 0 zł przez pół roku, potem 15 zł/m-c

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków

Przelewy w cenie

Banki w ofercie dla startupów stosują z reguły takie same stawki prowizji za wypłaty i wpłaty gotówkowe, co w przypadku innych firm. Pogarszają jednak ofertę w kwestii przelewów zewnętrznych. Zwycięski mBank gwarantuje pulę tylko 10 przelewów zewnętrznych zlecanych przez internet. Za każdy kolejny klient zapłaci 1 zł. Do puli nie są wliczane przelewy do ZUS-u i US, które są bezwarunkowo darmowe z poziomu bankowości elektronicznej.

Podobną politykę cenową stosuje Credit Agricole (konto Solista Biznes), gdzie darmowych jest tylko 5 przelewów, a każdy kolejny kosztuje 2 zł. Takie stawki w dobie powszechnej informatyzacji wydają się wręcz nieprawdopodobne – szczególnie, że każdy przelew do ZUS-u lub US pomniejsza ich liczbę o 1. Z kolei Getin Bank rozszerza tę pulę do 7 darmowych przelewów. Za każdy zrealizowany powyżej tej liczby, bank pobierze opłatę w wysokości 1 zł. Przelewy limituje także Bank Pekao (10 darmowych przelewów w miesiącu) i Raiffeisen Polbank (20 darmowych przelewów w miesiącu).

Firma przyjęta w modelu najwięcej za przelewy zapłaci w banku BZ WBK w ramach oferty Biznes pakiet MINI – 15 zł za 10 przelewów (1,5 zł/przelew zewnętrzny).

90 zł za nic?

Przy tak wysokich kosztach przelewów oferta BZ WBK nie jest jednak najdroższą w zestawieniu. To niechlubne „zwycięstwo” przypada bankowi Toyota Bank Polska. Wysoka opłata za konto (15 zł), kartę płatniczą (40 zł) oraz jedne z najwyższych prowizji za wypłaty (15 zł) i wpłaty gotówkowe (20 zł) dają łącznie zawrotną sumę 90 zł/m-c.

Ranking kont firmowych dla startupów – informacje dodatkowe

Bank

Liczba

oddziałów

Obsługa konta

przez aplikację

Limit kredytowy

dostępny przy

zakładaniu konta

Dodatkowe

Alior Bank

773

nie (serwis lite)

tak

karty płatnicze dla pracowników,

assistance, moneyback,

program rabatowy,

rachunek walutowy

Bank BGŻ

BNP Paribas

(były Bank BGŻ)

604

nie (serwis lite)

tak

karty płatnicze dla pracowników,

rachunek walutowy

Bank BGŻ

BNP Paribas

(były BNP Paribas)

604

nie

tak

karty płatnicze dla pracowników,

pomoc księgowa, assistance,

moneyback, program rabatowy,

rachunek walutowy

Bank BPH

429

tak

tak

karty płatnicze dla pracowników,

moneyback, program rabatowy,

rachunek walutowy

Bank Millennium

416

tak

nie

karty płatnicze dla pracowników,

program rabatowy,

rachunek walutowy

Bank Pekao

1022

tak

nie

karty płatnicze dla pracowników,

program rabatowy,

rachunek walutowy

Bank Pocztowy

279 + ponad

47000 placówek

Poczty Polskiej

nie

tak

karty płatnicze dla pracowników,

program rabatowy

BIZ Bank

50

tak

tak

assistance, moneyback,

program rabatowy,

rachunek walutowy

BOŚ Bank

95

nie

tak

rachunek walutowy

BZ WBK

900

tak

nie

karty płatnicze dla pracowników,

assistance, program rabatowy,

rachunek walutowy

Citi Handlowy

55

tak

tak

karty płatnicze dla pracowników,

program rabatowy,

rachunek walutowy

Credit Agricole

460

nie

nie

karty płatnicze dla pracowników,

assistance, program rabatowy

Deutsche Bank

147

nie

nie

karty płatnicze dla pracowników,

pomoc księgowa, assistance,

program rabatowy,

rachunek walutowy

Getin Bank

450

tak

nie

karty płatnicze dla pracowników,

assistance, moneyback,

program rabatowy,

rachunek walutowy

Idea Bank

61

nie

nie

pomoc księgowa,

rachunek walutowy

ING Bank Śląski

401

tak

tak

program rabatowy,

rachunek walutowy

Inteligo

Sieć PKO BP

tak

tak

program rabatowy,

rachunek walutowy

mBank

136 +

sieć Aspiro

tak

tak

karty płatnicze dla pracowników,

assistance, moneyback,

program rabatowy,

rachunek walutowy

Meritum Bank

202

tak

nie

karty płatnicze dla pracowników,

rachunek walutowy

PKO BP

1319

tak

tak

karty płatnicze dla pracowników,

pomoc księgowa,

program rabatowy,

rachunek walutowy

Raiffeisen Polbank

326

tak

nie

karty płatnicze dla pracowników,

assistance, rachunek walutowy

Toyota Bank Polska

1

nie

nie

karty płatnicze dla pracowników

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji banków

Choć klient mógłby się spodziewać przy takiej cenie lepszej oferty, dostanie on w ramach rachunku jedynie możliwość nabycia dodatkowych kart płatniczych dla pracowników. Nie otworzy komplementarnego rachunku walutowego i nie będzie mógł ubiegać się o limit kredytowy wraz z wnioskowaniem o otwarcie konta (wniosek o limit kredytowy dostępny jest po miesiącu). Ponadto bank dysponuje tylko 1 placówką stacjonarną, w której klient może wpłacić pieniądze na konto.

Młodzi przedsiębiorcy, którzy dopiero co rozpoczynają przygodę z własną działalnością, mogą z powodzeniem znaleźć rachunki tańsze i gwarantujące bogatszą ofertę uzupełniającą – wynika z analizy Bankier.pl. Karty płatnicze dla pracowników i rachunki walutowe stają się dziś standardem. Banki zaczynają także chętniej oferować limity kredytowe dla początkujących pracodawców, a dla nowoczesnego startupu nieoceniona może się okazać także aplikacja mobilna dająca dostęp do własnych środków finansowych.

Początki są zawsze trudne. Szybka gotówka na nieprzewidziane wydatki

Mateusz Gawin

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~Jadwigagda

Widziałam, że ktoś wyżej polecił Nest Bank. Według informacji, które znalazłam w tym artykule: https://www.easyfinanse.pl/346,opinie-o-nest-bank-konto-kredyt-lokata.html

Jest to bank stworzony przez taka firme, która nie specjalizuje się w bankowości tylko w MLM, czymś co jeszcze niedawno było uznawane praktycznie za sprzedaż obwozna. Czy mozna takiemu bankowi zaufać?

Reszta porownania kont firmowych bardzo pouczajaca

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~Hgps

Witam, jestem świeżym właścicielem firmy i zastanawiam się nad otwarciem konta w https://www.nestbank.pl/biznes/konta/biznest-konto.html W sieci czytam że jest to raczej solidna firma. Jest ktoś w stanie mi doradzić? Pozdrawiam

! Odpowiedz
0 2 ~martinex

W tamtym roku założyłem firmę i potrzebowałem konta, ale nie takiego, które na dzień dobry będzie pobierać mi opłaty za wszystko, tylko będzie trochę takim wspierającym partnerem w pierwszych, biznesowych krokach. Zasięgnąłem opinii u specjalistów i znajomych po czym zdecydowałem, że założę konto firmowe w mbanku. No i mam to, co chciałem :) A jeszcze czasem dostaję jakąś ekstra kasę za polecenia.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
4 2 ~Przedsiębiorca

A VWBank? Tylko roczna opłata za token (jeśli dobrze pamiętam 36PLN)

! Odpowiedz
3 7 ~anty-Ryży_Kutong

Do prowadzenia DG nie potrzebny jest rachunek firmowy!!!
Nie ma nic na ten temat w zadnej regulacji prawnej. Moze to byc zwykly rachunek (istnieja jeszcze takie za 0pln np w AB, kto poszuka ten znajdzie). To jest lansowane przez banki rozwiazanie

! Odpowiedz
4 4 ~Anato

Jak się jest "samozatrudnionym", wystawiającym jedną fakturę w miesiącu, płacącym jeden ZUS i jeden US to rzeczywiście nie ma sensu zakładanie i utrzymywanie konta "firmowego". W innych przypadkach niekoniecznie.

! Odpowiedz
5 4 ~ksiegowy

regulacji prawnej nie ma ale jest regulamin korzystania z kont.......

! Odpowiedz
4 4 ~ityle

wszystkim niezorientowanym przypominam, że firma może mieć dowolne konto bankowe i nie musi to być konto określane przez bank jako konto firmowe. Może to być równie dobrze konto osobiste. Tzw konta firmowe to produkt marketingowy banków, mający na celu "strzyżenie" przedsiębiorców. Jeżeli ktoś chce na prawdę oszczędzać na koncie, powinien poszukać darmowego konta osobistego i nie dawać się omamiać bankowym marketigniem...

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
6 6 ~pokrec

Może, do pierwszej kontroli. Potem przekona się, ze "chciwy dwa razy traci". Można być jednoosobowym idiotą.
Pracownik UKS będzie miał dodatkowy powód aby poprosić (ale to tylko prośba, a nie żadanie) Cię o wyciąg z prywatnego konta. Jak już będzie miał wyciąg to zacznie pytać o wszystkie wpływy . .. te których nie wytlumaczysz

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 6 ~ityle odpowiada ~pokrec

jeżeli przedsiębiorca na koncie przeznaczonym do działalności firmowej będzie wykonywał operacje prywatne to może i mieć jakiś problem, ale jeżeli to konto jest przeznaczone wyłącznie do działalności firmowej, to nie ma znaczenia jak je bank będzie nazywał. Przypominam że w Polsce można mieć dowolną ilość kont bankowych.

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne