Ranking kont firmowych dla MSP Bankier.pl - maj 2015

Nawet 300 zł miesięcznie może kosztować przedsiębiorcę prowadzenie rachunku bankowego. Firmy generujące wysokie obroty miesięczne są dla banków łakomym kąskiem, od którego mogą pobierać wysokie prowizje za wpłaty i wypłaty gotówki w oddziałach i bankomatach. Sprawdziliśmy ofertę 22 banków, by ocenić, gdzie za te czynności klient zapłaci najmniej.

Choć w ofercie rachunków firmowych wysokie opłaty to standard, możliwe jest jeszcze znalezienie takiego konta, za które średniej wielkości firma nie zapłaci nawet złotówki – wynika z najnowszego rankingu kont firmowych Bankier.pl. Banki najbardziej bogacą się dzięki prowizjom od wypłat z obcych bankomatów i… opłatom za przelewy. W wielu bankach pomimo nastania ery internetowej, przedsiębiorcy nadal płacą za zlecenie internetowego przelewu zewnętrznego.

Darmowe konto dla firm tylko w dwóch bankach

Dla przyjętych założeń modelowy klient jest w stanie znaleźć w pełni darmowe konto w zaledwie dwóch z 22 banków, które wzięły udział w rankingu. Zwycięzcami okazały się Deutsche Bank z kontem dbNET Biznes oraz mBank z rachunkiem Ja-Profesjonalista Standard. Były to jedyne pakiety, które dla powyższych warunków zdecydowały się znieść podstawowe opłaty i prowizje pobierane od klienta.

Rachunek firmowy otwierany w Deutsche Banku gwarantuje klientowi brak podstawowych opłat – darmowe są: konto, karta płatnicza, przelewy oraz wypłaty i wpłaty w oddziale. Drugi zwycięzca – mBank – oferuje konto darmowe, jednak wystarczyłby 1 przelew w miesiącu ponad to, co ustalono w założeniach, by klient za nie musiał zapłacić – przelewy do ZUS i US są darmowe, darmowe internetowe przelewy zewnętrzne są jednak obłożone limitem 10 darmowych przelewów/m-c. Za każdy kolejny klient musi dopłacić 1 zł.

Na drugim miejscu uplasował się Bank Pocztowy ze swoim Pocztowym Kontem Firmowym – oferta opiera się na prostych warunkach – klient płaci 5 zł/m-c za kartę płatniczą i nie musi się martwić limitowanymi przelewami lub dodatkowymi warunkami w przypadku kosztów utrzymania konta lub wypłat z bankomatów. Wspomniane 5 zł jest więc jedynym kosztem miesięcznym, jaki musi ponieść klient. Niewiele więcej zapłacą ci, którzy zdecydują się na firmowe Konto Inteligo w internetowej marce banku PKO BP - Inteligo (łącznie: 10 zł/m-c). Tutaj jednak znowu opłata jest uzależniona od liczby zleconych przelewów zewnętrznych (1 zł/przelew).

Firmowe finanse wagi ciężkiej

W rankingu nie zabrakło ofert, które wymagają wysokich opłat. Aż 8 z 22 kont uwzględnionych w zestawieniu wiąże się z kosztami przekraczającymi 100 zł/m-c. Przy omawianym profilu klienta, najdrożej jest w PKO BP – 246 zł/m-c i w Banku BGŻ BNP Paribas (oferta byłego BNP Paribas) – 300 zł/m-c. Koszty są w tych przypadkach tak wysokie przede wszystkim za sprawą wypłat z obcych bankomatów. Za wygodę korzystania z dowolnego bankomatu (5 wypłat po 1000 zł) klienci płacą łącznie 175 zł w PKO BP oraz 150 zł w ramach oferty byłego banku BNP Paribas. Mniejsze koszty poniosą firmy, które wpłacają gotówkę w kasach PKO BP (30 zł), niestety w BNP Paribas stawki są tak samo wysokie jak przy wypłatach z bankomatów (150 zł).

Z racji tak dużych różnic w kosztach prowadzenia rachunku sprawdziliśmy, co banki mają do zaproponowania firmom poza bieżącą obsługą. 19 z 22 banków zaoferuje do konta firmowego komplementarny rachunek walutowy, a w 17 z nich można wnioskować o limit kredytowy już w momencie zakładania konta.

Ponadto, dodatkowym bonusem często jest możliwość nabycia kart płatniczych dla swoich pracowników (17 banków). Niestety średniej wielkości firmy rzadko mogą liczyć na dodatkową pomoc księgową ze strony banku (taki „luksus” można znaleźć tylko w 4 z badanych ofert). Niezbyt popularne jest także dorzucanie klientom firmowym darmowego assistance lub moneyback.

Firmy, które często zlecają przelewy zewnętrzne mające dojść do odbiorcy jak najszybciej, powinny też zwrócić uwagę na dostępność przelewów natychmiastowych realizowanych w systemie express elixir. W ofercie posiada je obecnie tylko 10 banków z zestawienia. Niedługo ta oferta rozszerzy się o kolejny, ponieważ ich wprowadzenie zapowiedział nowo powstały Bank BGŻ BNP Paribas.

Analizując koszty prowadzenia konta firmowego, przedsiębiorcy powinni największą uwagę zwracać na koszty wypłaty gotówki z bankomatów obcych lub wpłaty w placówce bankowej, ponieważ są to najwyższe pozycje kosztowe w analizie. Opłaty za prowadzenie konta lub kartę płatniczą są często znoszone ze względu na wysokie obroty na koncie i wartość transakcji bezgotówkowych. Banki jednak niechętnie rezygnują z prowizji za wypłaty z obcych bankomatów, z których najczęściej pobierają opłatę procentowo, zastrzegając, że nie może być to mniej niż np. 5 zł. Wysokie wypłaty jednorazowe mogą więc oznaczać konieczność zapłacenia prowizji w wysokości kilkudziesięciu złotych – to znacznie więcej niż warunkowa opłata za prowadzenie konta.

To, że przedsiębiorca zapłaci za konto mniej, nie oznacza mniejszej oferty produktów dodatkowych. Zwycięskie konta, dbNET Biznes (Deutsche Bank) oraz Ja-Profesjonalista Standard (mBank) pozwolą założyć karty dla pracowników, wesprzeć firmowe finanse rachunkiem walutowym, a w przypadku Deutsche Banku nawet udostępnią darmową pomoc księgową.

Sprawdź szczegółowo oferty kont firmowych i kredytów dla firm

Chwilowy brak środków na koncie? Weź szybką gotówkę i spłać zobowiązania

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: