Odsetki i prowizja za długoterminowe kredyty mogą nas kosztować nawet tyle, co 2/3 pożyczanej od banku kwoty. Dokładna analiza ofert banków działających na rynku pozwoli jednak oszczędzić na bankowej pożyczce i obniżyć jej koszt całkowity o połowę, a ratę miesięczną nawet o kilkadziesiąt złotych.
Tym razem sprawdziliśmy, który bank udzieli najtańszego kredytu na długi termin. Poprosiliśmy banki o kalkulacje kredytu na kwotę 15 000 zł zaciąganego na 60 miesięcy (5 lat). Kredytobiorcy chcieliby skorzystać z oferty z ubezpieczeniem.
Przyjętym profilem kredytobiorców do modelu jest małżeństwo (31, 33 lata) z jednym dzieckiem. Oboje zarabiają 2500 zł netto z tytułu umowy o pracę – jedno z nich jest zatrudniony na umowę na czas nieokreślony, a drugiemu roczna umowa kończy się z ostatnim dniem grudnia. Na chwilę zaciągania kredytu nie mają uruchomionych żadnych produktów kredytowych, a poprzednie spłacali regularnie. Na utrzymanie gospodarstwa domowego wydają miesięcznie 3000 zł.
Dla takiego modelu trzy banki nie udzieliłyby finansowania ze względu na kończącą się z końcem roku umowę o pracę jednego z małżonków – przy tak długim finansowaniu kredytu takiemu małżeństwu nie udzieliłby BOŚ Bank, ING Bank Śląski i Credit Agricole Bank Polska.
Gdzie po najtańszy kredyt na 15 000 zł z ubezpieczeniem?
Analizę podzieliliśmy na dwie części – dla stałego i nowego klienta. W pierwszej sprawdziliśmy w którym banku najlepiej cenią stałych klientów, którzy posiadają w danej instytucji konto osobiste od kilku miesięcy i przelewają na nie wynagrodzenie. Drugą część można znaleźć tutaj.
| Ranking kredytów gotówkowych na 15 000 zł, okres spłaty 60 miesięcy; z ubezpieczeniem; stały klient | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Lp. | Bank | Oproc. | Prowizja | Koszt ubezpieczenia | Rata miesięczna | Całkowity koszt |
| 1. | Bank BGŻ BNP Paribas | 4,40% | 1 933,87 zł |
1 251,00 zł |
338,32 zł |
5 299,10 zł
|
| 2. | Deutsche Bank | 5,99% | 0,00% | 1 476,00 zł | 345,51 zł | 5 730,60 zł** |
| 3. | mBank | 6,99% | 9,99% | 858,17 zł | 345,30 zł | 5 756,60 zł |
| 4. | eurobank | 4,50% | 2 217,84 zł | 1 526,38 zł | 351,31 zł | 6 078,60 zł** |
| 4. | Bank Zachodni WBK | 7,99% | 6,99% | 2 869,83 zł | 390,61 zł* | 8 428,22 zł |
| 5. | Bank Millennium | 7,99% | 9,99% | 2 963,73 zł | 394,65 zł | 8679,14 |
| 6. | Getin Bank | 8,79% | 9,99% | 2 307,40 zł | 397,19 zł | 8 831,41 zł |
| 7. | PKO Bank Polski | 8,99% | 6,85% | 3 381,64 zł | 404,38 zł | 9 262,54 zł |
| *ostatnia rata 382,23 zł | ||||||
| **opłata przygotowawcza: Deutsche Bank 1400 zł, eurobank 100 zł | ||||||
| Źródło: Bankier.pl na podstawie kalkulacji banków | ||||||
Najlepszą ofertę dla obecnego klienta zaprezentował Bank BGŻ BNP Paribas. W ramach nowej oferty kredytu „Wszystko Gra”, całkowity koszt kredytu dla przyjętych parametrów wyniósł 5299,10 zł, czyli o ponad 400 zł mniej niż kredyt z drugiego miejsca podium. Miesięczne obciążenie z tytułu płatności rat wyniosło 338,32 zł. Kredyt gotówkowy „Wszystko gra” jest dostępny w ofercie bez ubezpieczenia oraz z ubezpieczeniem.
Wśród medalistów znalazły się banki, w których koszt kredytu nie przekroczył 6000 zł. Na drugim miejscu uplasował się Deutsche Bank z kosztem całkowitym 5730,60 zł, a na trzecim mBank z kosztem 5756,60 zł.
Mateusz Gawin
