Najlepsze kredyty „Mieszkanie dla młodych” – lipiec 2017 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

Środki na dopłaty w ramach programu „Mieszkanie dla młodych” przygotowane na 2017 r. skończyły się już w lutym. Nowelizacja ustawy umożliwi jednak wypłacenie jeszcze w tym roku dofinansowania w kwocie ok. 60 mln zł. Sprawdziliśmy, jakie warunki banki proponują kredytobiorcom.

20 lipca prezydent podpisał nowelizację ustawy, która reguluje zasady działania programu „Mieszkanie dla młodych”. Do tej pory Bank Gospodarstwa Krajowego miał obowiązek wstrzymania przyjmowania wniosków, gdy suma dofinansowania w napływających do instytucji dokumentach osiągnie 95 proc. limitu w danym roku i 50 proc. limitu dla kolejnego roku. Część wniosków składanych przez klientów była jednak później wycofywana lub odrzucana, a zarezerwowane już środki nie były wykorzystywane.

W sierpniu kredytobiorcy będą mieli jeszcze okazję sięgnąć po środki z programu "Mieszkanie dla młodych"
W sierpniu kredytobiorcy będą mieli jeszcze okazję sięgnąć po środki z programu "Mieszkanie dla młodych" (Polnord)

Nowe prawo umożliwi sięgnięcie po niewykorzystane pieniądze. W sierpniu ma zostać uwolniona dodatkowa pula ok. 60 mln zł na dopłaty „Mieszkanie dla młodych”. Kredytobiorcy, którzy kupują lokal w tym roku, będą zatem mieli szansę na dofinansowanie, chociaż zapewne dodatkowe środki wyczerpią się bardzo szybko.

Kredyt na mieszkanie pod miastem

W lipcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych z dopłatą sprawdziliśmy oferty dla kredytobiorców kupujących 75-metrowe mieszkanie na rynku pierwotnym. Lokal mieści się w gminie sąsiadującej z Wrocławiem i kosztuje 345 tys. zł.

Profilowi kredytobiorcy to 27-letnia kobieta i 30-letni mężczyzna. Klienci nie mają obecnie żadnych zobowiązań kredytowych. Łączne dochody gospodarstwa domowego wynoszą 6900 zł netto.

Najlepsze kredyty MdM z minimalnym wkładem własnym

Dopłata z programu „Mieszkanie dla młodych” nie wystarczy, by pokryć 10 proc. ceny nieruchomości. Wyniesie ona 21,2 tys. zł, a kredytobiorcy będą musieli wnieść z własnych oszczędności dodatkowy wkład własny w wysokości 13,2 tys. zł.

Kredyt na 310.500 zł, na 25 lat, LTV 90 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

3,03%

1,30%

1 477 zł

171 622 zł

2.

PKO BP ***

3,64%

1,91%

1 623 zł

175 249 zł

2.

PKO BP

3,79%

2,06%

1 649 zł

182 865 zł

3.

Raiffeisen Polbank

3,72%

1,99%

1 595 zł

184 976 zł

4.

BOŚ

4,01%

2,20%

1 640 zł

185 608 zł

5.

Bank Pekao

3,82%

2,09%

1 625 zł

185 693 zł

6.

Eurobank

3,95%

2,22%

1 635 zł

195 108 zł

7.

Bank Millennium ****

4,03%

2,30%

1 644 zł

195 959 zł

8.

Bank Zachodni WBK *****

4,12%

2,39%

1 681 zł

205 627 zł

9.

Alior Bank

5,03%

3,30%

1 820 zł

244 765 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

**** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 185 tys. zł.

****** Najniższa marża wynosi 1,79 pp. Podano marżę średnią dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 10-18.07.2017 r.

W czołówce zestawienia kredytów ze sprzedażą krzyżową znalazły się Bank BPS, PKO Bank Polski oraz Raiffeisen Polbank. Zakładamy, że klienci gotowi są zakupić dodatkowe produkty, aby obniżyć marżę. Wyjątek stanowią programy oszczędnościowe i inwestycyjne. Do łącznego kosztu kredytu wliczamy także ubezpieczenia, z wyjątkiem ubezpieczenia nieruchomości.

Bank BPS wymaga założenia rachunku, karty kredytowej oraz skorzystanie z ubezpieczenia na życie. Podobne warunki stawia PKO Bank Polski. Lepsze warunki zaoferuje klientom, którzy od co najmniej 6 miesięcy prowadzą w tej instytucji regularnie zasilany rachunek osobisty. W pakiecie Raiffeisen Polbanku znajduje się ubezpieczenie od utraty pracy, na życie, ROR, karta kredytowa oraz ubezpieczenie nieruchomości.

Najlepsze kredyty MdM z 20-procentowym wkładem własnym

Dwukrotnie wyższy wkład własny wymaga od kredytobiorców zaangażowania, poza dopłatą, dodatkowo 47,7 tys. zł. W zamian mogą liczyć w niektórych instytucjach na niższą marżę, prowizję lub ograniczone wymogi dotyczące produktów ubezpieczeniowych.

Kredyt na 276 tys. zł, na 25, LTV 80 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

3,03%

1,30%

1 313 zł

143 596 zł

2.

PKO BP ***

3,47%

1,74%

1 380 zł

147 687 zł

3.

Raiffeisen Polbank

3,62%

1,89%

1 402 zł

153 395 zł

4.

PKO BP

3,62%

1,89%

1 402 zł

154 373 zł

5.

BOŚ

3,81%

2,00%

1 428 zł

155 282 zł

6. BGŻ BNP Paribas 3,93% 2,20% 1 448 zł 159 318 zł

6.

Bank Pekao

3,82%

2,09%

1 445 zł

164 104 zł

7.

Eurobank

3,77%

2,04%

1 426 zł

165 242 zł

8.

Bank Millennium ****

3,93%

2,20%

1 446 zł

169 674 zł

9.

Bank Zachodni WBK *****

3,92%

2,19%

1 463 zł

173 325 zł

10.

Alior Bank

4,73%

3,00%

1 570 zł

197 636 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

**** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 160 tys. zł.

****** Najniższa marża wynosi 1,79 pp. Podano marżę średnią dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 10-18.07.2017 r.

W czołówce zestawienia ponownie znalazły się Bank BPS, PKO Bank Polski oraz Raiffeisen Polbank. Tuż za podium plasują się Bank Ochrony Środowiska oraz Bank Pekao. Łączny koszt kredytu waha się w tym scenariuszu w przedziale od 143 tys. zł do 197 tys. zł.

Michał Kisiel

Źródło:
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 wiktor09

liczę, że najnowsze limity - https://mdmprogram.com/jakie-sa-limity-mdm/ się nie zmienią...

! Odpowiedz
3 7 ~Oszukany

Żadnych kredytów nie bierzcie!!!! To wszystko lichwa '!!!!!!!!!ja wziąłem 400 tyś zł polskich, spłacam 10 lat regularnie a banksterzy chcą odemnie teraz 700 tyś zł!!!! Lichwiarze!!!!!!!!!!!! Złodzieje!! '!!!!!!!!!!!!

! Odpowiedz
2 17 ~Poli

Unikajcie Eurobanku jak ognia!! Fatalna obsługa, ukryte koszty, zmiany regulaminu na Waszą niekorzyść, a jak Wam się nie podoba, to możecie wypowiedzieć umowę i zwrócić cały kredyt.. Na każdą reklamację odpowiedzą: "pomidor"... żeby się z nimi jakoś dogadać zostaje sąd..

! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl