Minimum 2 proc. na lokacie? Tylko z warunkami lub na kilka lat

Jeszcze kilka miesięcy temu w rankingach triumfy święciły depozyty na 3-4 proc. rocznie. Cztery miesiące i trzy decyzje Rady Polityki Pieniężnej później 2 proc. w skali roku na lokacie to już luksus dostępny tylko w kilku bankach.

Wybierając jednak taką lokatę, trzeba się przygotować na dwa scenariusze. Jednym z nich jest konieczność spełnienia nierzadko więcej niż jednego warunku, od czego nie stronią banki w przypadku depozytów na krótsze okresy. Alternatywna droga to zdeponowanie środków nawet na kilka lat.

Najwyżej oprocentowane oferty na rynku wybraliśmy na podstawie porównywarki lokat Bankier.pl/smart. Najlepszą piętnastkę uszeregowaliśmy według oferowanej stawki procentowej, dodając informacje o stosowanych wymogach i ograniczeniu kwotowym.

TOP15 tylko w siedmiu bankach

Polujący na najwyższe stawki na rynku nie mają obecnie zbyt szerokiego wyboru. Piętnaście najlepszych ofert jest w rękach tylko siedmiu banków. Można też powiedzieć, że tyle też i w tym zestawieniu lokat, jeśli wyeliminujemy różne okresy powtarzających się depozytów. Ekskluzywne grono stawią oferty od 1,30 proc. rocznie w górę, przy czym tylko sześć z nich zapłaci co najmniej 2 proc. w skali roku.

Maksymalna stawka to obecnie 2,50 proc. w skali roku i można ją znaleźć w dwóch bankach. Jednym z nich jest Bank Millennium, który tyle zapłaci osobom lokującym środki na kwartalnej Lokacie „Lubię to Polecam”. Oferta jest skierowana zarówno do nowych, jak i obecnych klientów. Podstawowy warunek to wzięcie udziału w programie rekomendacyjnym jako polecający lub zaproszony. Konieczne będzie posiadanie lub założenie konta oraz jeszcze jeden warunek ciążący na poleconym – zrealizowanie płatności bezgotówkowych na kwotę min. 360 zł.

Tyle samo można zarobić, wybierając Nest Lokatę Witaj od Nest Banku na 3 lub 6 miesięcy. Choć oba warianty nieco się różnią to dwa wymogi pozostają bez zmian – to posiadanie statusu nowego klienta oraz założenie konta. W przypadku wyboru lokaty na dłuższy okres konieczne będzie również zapewnienie wpływów wynagrodzenia na co najmniej 1000 zł miesięcznie.

Co najmniej 2 proc. rocznie zysku przyniosą jeszcze trzy oferty na rynku. Mowa o dwóch wariantach Lokaty standardowej od Inbanku na 60 i 48 miesięcy, które są objęte stawką w wysokości kolejno 2,20 i 2 proc. w skali roku. Środki wpłacone do tego banku są objęte estońskim systemem gwarantowania depozytów. Oferta nie posiada dodatkowych warunków. 2 proc. w stosunku rocznym można również znaleźć na Lokacie Mobilnej od Santander Banku Polska. W jej przypadku na odsetki będzie trzeba poczekać 4 miesiące. Aby skorzystać z oferty, trzeba będzie pochwalić się przed bankiem posiadaniem konta osobistego lub oszczędnościowego.

Załóż konto lub czekaj

Nie od dziś wiadomo, że wybór jednej z najlepszych ofert na rynku wymaga zazwyczaj dodatkowych poświęceń. W tym przypadku jest to zwykle posiadanie statusu nowego klienta lub konta osobistego, które często występują też w parze.

Średnio co trzecia lokata w tabeli to oferta dla nowych klientów. Taki warunek stoi m.in. przy najwyżej oprocentowanych produktach na 2,50 proc. w skali roku. Warto pamiętać, że tego typu oferty to propozycje jednorazowe. Po założeniu lokaty klient traci swój szczególny status i przy kolejnym skorzystaniu z oferty oszczędnościowej w banku jego wybór będzie już uboższy. Ograniczenie liczby otwartych lokat może również towarzyszyć produktom kierowanym do wszystkich klientów bez względu na ich status wobec banku. Taka sytuacja ma miejsce w przypadku Lokaty Mobilnej od Santander Banku Polska.

Większą popularnością wśród banków cieszy się wymóg posiadania jakiegoś konta – czy to konta osobistego, czy oszczędnościowego lub rachunku depozytowego. Aż 7 na 15 analizowanych ofert nie będzie dostępnych dla osób, które nie są skore do otwarcia dodatkowego produktu w banku. To kryterium będą musieli zrealizować zainteresowani ofertami Banku Millennium, BFF Banking Group, Nest Banku i Santander Banku Polska.

Mniej oczywistym warunkiem jest ograniczenie kwoty maksymalnej. Banki często uciekają się do tego zabiegu przy wyższych stawkach, narzucając tym samym limit zysku. Wśród piętnastu najlepszych lokat tylko trzy warianty Lokaty Facto od BFF Banking Group nie mają wyznaczonej granicy wysokości wpłaty na jeden depozyt. Z wyjątkiem Lokaty Happy Pro od Idea Banku na pozostałe nie można wpłacić więcej niż 50 tysięcy złotych.

Obwarowanie oferty wieloma wymogami to przede wszystkim domena depozytów na krótki okres. Relatywnie wysoką stawkę i brak obostrzeń (nie licząc ograniczenia kwotowego), można połączyć, jeśli klient zdecyduje się na dłuższą rozłąkę ze swoim kapitałem i wybierze Lokatę standardową w Inbanku. Najwyższy procent figuruje przy 60-miesięcznym depozycie – 2,20 proc. w skali roku.

Spadki nawet o 2 pp.

Obecne oprocentowanie na lokatach jest bezspornie niższe niż przed kilkoma miesiącami. Ci, których nie zadowalały poziomy z początku roku, teraz prawdopodobnie przygarnęliby stare stawki z otwartymi rękami.

Najbardziej ucierpiały procenty na lokatach miesięcznych. Jeszcze w marcu na najlepszej lokacie na ten okres można było otrzymać (nieosiągalne dziś nigdzie) 3 proc. rocznie. Obecnie jest to trzykrotnie mniej. Najmniejsze obniżki można zauważyć na lokatach rocznych.

Spadki wywołane (przede wszystkim) obniżkami stóp procentowych NBP nie dotyczą wyłącznie samych „maksów” a sięgają znacznie dalszych pozycji rankingów. Średnie oprocentowania pięciu lokat z najwyższymi stawkami na dany okres notują rekordowo niskie poziomy i coraz więcej banków oferuje klientom stawkę w wysokości 0,01 proc. rocznie.

Źródło: