Najlepsze lokaty bankowe na 12 miesięcy – styczeń 2019 [Ranking Bankier.pl]

Otrzymanie wyższego oprocentowania na lokacie wiąże się z reguły z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków. Inaczej jest w przypadku ofert na 12 miesięcy, gdzie maksymalną stawką w wysokości 3,10 proc. rocznie może się pochwalić depozyt bez haczyków.

Po zestawieniach najwyżej oprocentowanych lokat miesięcznych, kwartalnych oraz półrocznych nadszedł czas na pierwszy w tym roku przegląd najlepszych lokat rocznych. Czołowe propozycje na rynku prezentujemy, dzieląc wyniki analizy na trzy tabele. Pierwsze zestawienie obejmuje lokaty na 10 000 zł, które wymagają od klienta spełnienia zwykle kilku dodatkowych warunków. Druga tabela to produkty na tę samą kwotę, jednak dostępne bez takich ograniczeń. W ostatniej tabeli znalazły się najwyżej oprocentowane oferty dla osób, które zgromadziły oszczędności w wysokości 100 000 zł. Jeśli instytucja posiada w ofercie kilka lokat o podobnych parametrach, do danego zestawienia włączyliśmy depozyt z najwyższą stawką.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami

Najlepsze lokaty 12M na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami
Lp.	Bank	Lokata	Oproc.	Zysk	Warunki
1.	Nest Bank	Nest Lokata Lojalna	2,65%	214,61 zł	posiadanie konta oraz zapewnienie: a) wpływu wynagrodzenia na ROR w kwocie min. 1000 zł/m-c lub b) wpływów na rachunek firmowy w kwocie min. 6000 zł/m-c oraz zrealizowanie zaliczki podatku dochodowego do US-u lub płatności składki do ZUS-u
2.	Getin Bank, Noble Bank	e-Lokata na nowe środki	2,50%	202,46 zł	tylko na nowe środki
3.	neoBANK	energoLOKATA 12M	2,30%	186,27 zł	posiadanie konta lub portfela depozytowego w banku; tylko dla nowych klientów
	Toyota Bank	Lokata Plus	2,30%	186,27 zł	posiadanie konta osobistego
4.	BOŚ Bank	EKOlokata Plus	2,25%	182,22 zł	posiadanie konta osobistego i utrzymanie na nim dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty oraz dokonywanie transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę 300 zł/m-c
5.	Alior Bank	Lokata na nowe środki	2,20%	178,17 zł	tylko na nowe środki
Sprawdź pozostałe lokaty w zestawieniu »
Źródło: Bankier.pl, stan na 21.01.2019 r.

Klienci, którzy mają zamiar udać się do banku po najwyżej oprocentowaną lokatę roczną na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami, powinni złożyć wizytę w Nest Banku, który wraz z Nest Lokatą Lojalną zwyciężył w styczniowym zestawieniu. Stawka na tym depozycie wynosi 2,65 proc. rocznie. Aby otrzymać zysk w takiej wysokości należy posiadać konto osobiste oraz dokonywać wpływu wynagrodzenia przez 12 miesięcy w kwocie nie mniejszej niż 1000 zł. Klienci prowadzący działalność gospodarczą mogą spełnić ten warunek, zapewniając wpływy na konto firmowe w wysokości 6000 zł oraz realizują min. jedną płatność do US lub ZUS.

O 0,15 pp. mniej oferuje Getin Noble Bank na e-Lokacie na nowe środki w wariancie na 12 miesięcy. Wymogi, którymi bank objął lokatę, kryją się pod nazwą depozytu. Aby otrzymać takie oprocentowanie, konieczna będzie wpłata oszczędności, które są uznane za nowe, czyli nadwyżki salda środków klienta w PLN wg stanu wyznaczonego przez bank.

Pierwszą trójkę uzupełniają dwie propozycje oprocentowane na 2,30 proc. rocznie. Tyle zarobią osoby, które otworzą energoLOKATĘ 12M od neoBanku lub Lokatę Plus z oferty Toyota Banku. Wielkopolski Bank Spółdzielczy, czyli neoBank, wymaga od przyszłego deponenta posiadania statusu nowego klienta oraz skorzystania z produktu powiązanego – konta osobistego lub portfela depozytowego. Oferta Toyota Banku skierowana jest zarówno do nowych, jak i obecnych klientów, na rzecz których bank prowadzi konto osobiste.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 10 000 zł bez dodatkowych warunków

Najlepsze lokaty 12M na 10 000 zł bez dodatkowych warunków
Lp.	Bank	Lokata	Oproc.	Zysk
1.	Idea Bank	Lokata NR 1	3,10%	251,05 zł
2.	Inbank	Lokata standardowa	2,85%	230,81 zł
3.	Toyota Bank	Lokata Standard	2,10%	170,07 zł
4.	PlusBank	Lokata standardowa	1,80%	145,77 zł
5.	Nest Bank	Nest Lokata WIBOR	1,79%	144,96 zł
Sprawdź pozostałe lokaty w zestawieniu »
Źródło: Bankier.pl, stan na 21.01.2019 r.

Większe odsetki można otrzymać, lokując 10 000 zł na najlepszej lokacie, która nie jest objęta dodatkowymi wymogami. Taki stan rzeczy utrzymuje się już od września ubiegłego roku. Maksymalna stawka na depozycie tego typu w styczniu wynosi 3,10 proc. w stosunku rocznym. Takie oprocentowanie towarzyszy Lokacie NR 1 od Idea Banku. Jest to jedyna lokata roczna, która przyniesie zysk w wysokości co najmniej 3 proc.

Wiceliderem tabeli został Inbank oferujący 2,85 proc. rocznie na swojej Lokacie standardowej. Środki wpłacone do Inbanku są objęte estońskim systemem gwarantowania depozytów. Do czołówki wskoczyła także Lokata Standard od Toyota Banku, która dzięki stawce w wysokości 2,10 proc. rocznie zajęła trzecią pozycję.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 100 000 zł

Najlepsze lokaty 12-miesięczne na 100 000 zł
Lp.	Bank	Lokata	Oproc.	Zysk	Warunki
1.	Idea Bank	Lokata NR 1	3,10%	2510,62 zł	brak
2.	Nest Bank	Nest Lokata Lojalna	2,65%	2146,17 zł	posiadanie konta oraz zapewnienie: a) wpływu wynagrodzenia na ROR w kwocie min. 1000 zł/m-c lub b) wpływów na rachunek firmowy w kwocie min. 6000 zł/m-c oraz zrealizowanie zaliczki podatku dochodowego do US-u lub płatności składki do ZUS-u
3.	Getin Bank, Noble Bank	e-Lokata na nowe środki	2,50%	2024,70 zł	tylko na nowe środki
4.	neoBank	energoLOKATA 12M	2,30%	1862,72 zł	posiadanie konta lub portfela depozytowego w banku; tylko dla nowych klientów, zakładana przez bankowość internetową
	Toyota Bank	Lokata Plus	2,30%	1862,72 zł	posiadanie konta osobistego
5.	BOŚ Bank	EKOlokata Plus	2,25%	1822,22 zł	posiadanie konta osobistego i utrzymanie na nim dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty oraz dokonywanie transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę 300 zł/m-c
Sprawdź pozostałe lokaty w zestawieniu »
Źródło: Bankier.pl, stan na 21.01.2019 r.

Lokata NR 1 od Idea Banku zanotowała podwójne zwycięstwo, zostawiając w tyle także propozycje na 100 000 zł. 3,10 proc. rocznie to stawka, która obejmuje wszystkie depozyty bez względu na wysokość wpłaconych oszczędności. Lokatę można założyć dowolnym kanałem. Na drugim miejscu można znaleźć propozycję Nest Banku oprocentowaną na 2,65 proc. rocznie. Nest Lokata Lojalna, bo o niej mowa, skierowana jest do posiadaczy konta osobistego, na które regularnie wpływa wynagrodzenie lub prowadzących działalność gospodarczą. Na trzeciej pozycji zameldowała się e-Lokata na nowe środki od Getin Noble Banku, która posiada stawkę wysokości 2,50 proc. w stosunku rocznym.

Najlepsze lokaty roczne – sytuacja na rynku

W grudniu ubiegłego roku informowaliśmy o wzroście maksymalnej stawki dostępnej na lokatach rocznych o 0,20 pp. Pierwszy miesiąc 2019 r. jest już mniej łaskawy dla chcących ulokować środki na długi termin – zakładając obecnie lokatę na 12 miesięcy można otrzymać do 3,10 proc. rocznie, czyli o 0,10 pp. mniej niż przed miesiącem. Spadek maksymalnej stawki na lokatach jest związany z obniżeniem oprocentowania na Lokacie NR 1 od Idea Banku.

Nie jest to koniec zmian. Gorsze warunki niż przed blisko 30 dniami obowiązują także na Nest Lokacie Lojalnej. 11 stycznia br. bank zaktualizował tabelę oprocentowania, która wprowadziła stawkę niższą o 0,20 pp.

Na plus można odnotować wzrost oprocentowania na lokatach Toyota Banku. Ten ruch pozwolił Lokacie Standardowej lub Lokacie Plus na zameldowanie się w każdym z przedstawianych zestawień.

Monika Dekrewicz