Kolejne cięcia na lokatach. Ile można zarobić na rocznym depozycie? [Ranking]

Jeszcze przed miesiącem najlepsza lokata roczna pozwalała zarobić 3,50 proc. w skali roku. Obecnie banki nie są już tak szczodre. Najwyżej oprocentowany depozyt na 12 miesięcy nie przekracza w maju 3 proc. rocznie.

Tym razem pod lupę redakcji Bankier.pl trafiły oferty depozytów na najdłuższy z najpopularniejszych okresów. Najlepsze lokaty roczne tradycyjnie przedstawiamy z zachowaniem podziału na trzy tabele. Dwie pierwsze skupiają się na ofertach dostępnych dla kwoty 10 000 zł, przy czym różni je podejście do ofert z dodatkowymi warunkami. W trzecim zgromadziliśmy najwyżej oprocentowane propozycje na kwotę 100 000 zł. Jeśli instytucja posiada w ofercie kilka depozytów o podobnych parametrach, do danego zestawienia włączyliśmy lokatę z najwyższą stawką.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami

Najlepsze lokaty 12M na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami
Lp.	Bank	Lokata	Oproc.	Zysk	Warunki
1.	Idea Bank	Lokata na nowe środki PLUS	2,90%	235,28 zł	posiadanie konta osobistego, tylko na nowe środki
2.	Toyota Bank	Lokata Standard	2,50%	202,83 zł + 150 zł premii	lokata dostępna w promocji „Zgarnij Premię z Lokatą Standard na 12 miesięcy Toyota Banku”, wymagane dokonanie rejestracji w promocji i wyrażenie zgód marketingowych, dla nowych klientów
3.	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,40%	194,71 zł	tylko na nowe środki
4.	neoBANK	energoLOKATA 12M	2,30%	186,60 zł	posiadanie konta lub portfela depozytowego w banku; tylko dla nowych klientów
5.	BOŚ Bank	EKOlokata Plus	2,25%	182,54 zł	posiadanie konta osobistego i utrzymanie na nim dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty oraz dokonywanie transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę 300 zł/m-c
Sprawdź pozostałe lokaty w zestawieniu »
Źródło: Bankier.pl, stan na 27.05.2019 r.

Lokata na nowe środki PLUS od Idea Banku utrzymała pierwsze miejsce wśród najlepszych depozytów rocznych na kwotę 10 000 zł z dodatkowymi warunkami. Klienci, którzy się na nią zdecydują, otrzymają stawkę w wysokości 2,90 proc. w skali roku. Oferta jest skierowana do posiadaczy konta osobistego w Idea Banku, którzy wpłacą na rachunek lokaty nowe środki.

Na drugim miejscu zestawienia znalazła się nowość od Toyota Banku - promocyjna oferta Lokaty Standard oprocentowana na 2,50 proc. w skali roku. Depozyt jest dostępny wyłącznie dla nowych klientów, którzy skorzystają z oferty specjalnej przygotowanej we współpracy z Bankier.pl. Aby otrzymać taką stawkę, konieczne będzie dokonanie rejestracji w promocji oraz wyrażenie odpowiednich zgód marketingowych. Dodatkową nagrodą jest 150 zł premii dla klientów, którzy utrzymają umowę o lokatę przez co najmniej 270 dni. Oferta obowiązuje do 23 czerwca. 

Trzecia pozycja przypadła e-Lokacie na nowe środki od Getin Banku, która oferuje oprocentowanie o 0,50 pp. niższe od lidera. Wspólnym mianownikiem obu propozycji jest wymóg przekazania bankowi nowych środków.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 10 000 zł bez dodatkowych warunków

Najlepsze lokaty 12M na 10 000 zł bez dodatkowych warunków
Lp.	Bank	Lokata	Oproc.	Zysk
1.	Idea Bank	Lokata NR 1	2,60%	210,94 zł
2.	Inbank	Lokata standardowa	2,30%	186,60 zł
3.	Toyota Bank	Lokata Standard	2,10%	170,37 zł
4.	Nest Bank	Nest Lokata WIBOR	1,79%	145,22 zł
5.	BOŚ Bank	EKOlokata Plus	1,75%	141,98 zł
Sprawdź pozostałe lokaty w zestawieniu »
Źródło: Bankier.pl, stan na 27.05.2019 r.

2,60 proc. w skali roku to stawka, która zapewniła Lokacie NR 1 od Idea Banku zwycięstwo w zestawieniu na 10 000 zł bez dodatkowych warunków. Oczko niżej uplasowała się Lokata standardowa od Inbanku oprocentowana na 2,30 proc. rocznie. Oszczędności wpłacone do Inbanku są objęte estońskim systemem gwarantowania depozytów. Lokata Standard od Toyota Banku może się pochwalić stawką o 0,20 pp. niższą, co daje jej ostatecznie trzecią pozycję w tabeli.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 100 000 zł

Najlepsze lokaty 12-miesięczne na 100 000 zł
Lp.	Bank	Lokata	Oproc.	Zysk	Warunki
1.	Idea Bank	Lokata na nowe środki PLUS	2,90%	2352,84 zł	posiadanie konta osobistego, tylko na nowe środki, zakładana przez bankowość internetową
2.	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,40%	1947,18 zł	tylko na nowe środki, zakładana online
3.	neoBank	energoLOKATA 12M	2,30%	1866,05 zł	posiadanie konta lub portfela depozytowego w banku; tylko dla nowych klientów, zakładana przez bankowość internetową
	Toyota Bank	Lokata Plus	2,30%	1866,05 zł	posiadanie konta osobistego
4.	BOŚ Bank	EKOlokata Plus	2,25%	1825,48 zł	posiadanie konta osobistego i utrzymanie na nim dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty oraz dokonywanie transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę 300 zł/m-c
5.	Alior Bank	Lokata na nowe środki	2,00%	1622,65 zł	tylko na nowe środki
	Credit Agricole	Lokata na nowe środki	2,00%	1622,65 zł	posiadanie konta osobistego, tylko na nowe środki
	Santander Consumer Bank	Lokata Online nowe środki	2,00%	1622,65 zł	tylko na nowe środki
Sprawdź pozostałe lokaty w zestawieniu »
Źródło: Bankier.pl, stan na 27.05.2019 r.

2,90 proc. w skali roku to także „maks”, który mogą otrzymać osoby wpłacające na lokatę roczną większą kwotę. Najwyższą stawkę oferuje w maju Lokata na nowe środki PLUS od Idea Banku. Na liście kryteriów do „odhaczenia” są posiadanie konta osobistego oraz wpłata nowych środków. Lokatę można założyć tylko przez bankowość internetową.

Na pozostałych miejscach w TOP3 można znaleźć te same propozycje, co w pierwszej tabeli. Tuż za liderem uplasowała się e-Lokata na nowe środki od Getin Banku, która oferuje 2,40 proc. w skali roku. Główny warunek stawiany przed klientem został zdradzony w nazwie produktu.

Pierwszą trójkę uzupełniają energoLOKATA 12M (neoBank) oraz Lokata Plus (Toyota Bank). Obie opcje wiążą się z założeniem ROR-u z oferty banku, a lokata od neoBanku dodatkowo wymaga posiadania statusu nowego klienta.

Najlepsze lokaty roczne – sytuacja na rynku

Publikując przed tygodniem ranking najlepszych lokat półrocznych, nie mogliśmy nie wspomnieć o obniżkach. Banki zdają się obierać taki sam kierunek w przypadku lokat na dwukrotnie dłuższy termin.

Wśród banków stawiających na cięcia znalazły się instytucje z czołowych pozycji poszczególnych tabel. Mniej zarobią klienci, którzy na później odkładali założenie Lokaty na nowe środki Plus (spadek z 3,50 do 2,90 proc. rocznie) oraz Lokaty NR 1 (obniżka z 3,10 na 2,60 proc. w skali roku) od Idea Banku, e-Lokaty na nowe środki od Getin Banku (cięcie wynoszące 0,10 pp.), Nest Lokaty Lojalnej od Nest Banku (spadek z 2,25 na 1,90 proc. w skali roku) oraz Lokaty standardowej od Inbanku (zmiana stawki z 2,85 na 2,30 proc. w stosunku rocznym).

Lepsze warunki niż przed miesiącem zaprezentował natomiast Credit Agricole. Klienci, którzy założą Lokatę lojalni zyskują przez aplikację mobilną, otrzymają oprocentowanie w wysokości 2,20 proc. rocznie. Pod koniec kwietnia stawka na tym depozycie była niższa o 0,50 pp.

Do pozytywnych informacji można także zaliczyć start promocji Lokaty Standard przygotowanej we współpracy z Bankier.pl. Klienci, którzy zdecydują się na ten produkt i spełnią dodatkowe warunki,  otrzymają podwyższoną stawkę o 0,40 pp. oraz premię pieniężną. 

Monika Dekrewicz