Najlepsze lokaty bankowe na 12 miesięcy – sierpień 2019 [Ranking Bankier.pl]

2,45 proc. w skali roku to maksymalna stawka, na jaką mogą liczyć klienci, którzy planują przekazać swoje środki na lokatę roczną. Aby tyle zarobić, nie wystarczy utrzymać depozyt przez 12 miesięcy – nie mniej ważne jest spełnienie dodatkowych warunków towarzyszących lokacie.

W ostatni wtorek miesiąca publikujemy zbiór najwyżej oprocentowanych lokat 12-miesięcznych. Zgodnie z przyjętymi założeniami jako pierwsze prezentujemy tabele, w których zgromadziliśmy najlepsze oferty na kwotę 10 000 zł. Pierwszą z nich zasilają propozycje z dodatkowymi warunkami, z kolei drugą lokaty bez takich ograniczeń. Trzecia i zarazem ostatnia tabela przedstawia informacje na temat najwyżej oprocentowanych ofert na 100 000 zł. Jeśli instytucja posiada w ofercie kilka depozytów o podobnych parametrach, do danego zestawienia włączyliśmy lokatę z najwyższą stawką.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami

Najlepsze lokaty 12M na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami
Lp.	Bank	Lokata	Oproc.	Zysk	Warunki
1.	Nest Bank	Nest Lokata Lojalna	2,45%	198,63 zł	posiadanie konta oraz zapewnienie: a) wpływu wynagrodzenia na ROR w kwocie min. 1000 zł/m-c lub b) wpływów na rachunek firmowy w kwocie min. 6000 zł/m-c oraz zrealizowanie zaliczki podatku dochodowego do US lub płatności składki do ZUS-u
2.	Idea Bank	Lokata na nowe środki PLUS	2,30%	186,47 zł	posiadanie konta osobistego, tylko na nowe środki
	Toyota Bank	Lokata Plus	2,30%	186,47 zł	posiadanie konta osobistego
3.	BOŚ Bank	EKOlokata Plus	2,25%	182,42 zł	posiadanie konta osobistego i utrzymanie na nim dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty oraz dokonywanie transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę 300 zł/m-c
4.	Credit Agricole Bank Polska	Lokata lojalni zyskują (mobilna)	2,20%	178,36 zł	posiadanie konta oraz zasilanie go co miesiąc kwotą wskazaną w regulaminie oferty; zakładana przez aplikację mobilną banku
5.	Alior Bank	Lokata na nowe środki	2,00%	162,15 zł	tylko na nowe środki
Sprawdź pozostałe lokaty w zestawieniu »
Źródło: Bankier.pl, stan na 26.08.2019 r.

Lokując oszczędności w wysokości 10 000 zł na lokacie rocznej, można zarobić do 2,45 proc. w skali roku. Tyle oferuje lider tabeli z dodatkowymi warunkami – Nest Lokata Lojalna od Nest Banku. Zmiana stawki nie pociągnęła za sobą odświeżenia warunków. W dalszym ciągu oferta jest dostępna dla posiadaczy konta osobistego (Nest Konta), którzy będą zapewniać na nie wpływ wynagrodzenia w wysokości min. 1000 zł miesięcznie przez cały okres utrzymywania lokaty (czyli 12 miesięcy). Prowadzący działalność gospodarczą zamiast wynagrodzenia muszą zagwarantować wpływy na konto firmowe w wysokości 6000 zł miesięcznie. Nie mniej istotne będzie wysłanie przelewu do ZUS lub US.

Na drugie miejsce spadła zwycięska propozycja z lipca, czyli Lokata na nowe środki PLUS od Idea Banku. 2,30 proc. w skali roku to oferta dla posiadaczy konta osobistego, którzy mają w zanadrzu nowe środk. Miejsce z nią dzieli Lokata PLUS od Toyota Banku, która z kolei wymaga wyłącznie otwarcia konta osobistego.

Pierwszą trójkę uzupełnia EKOlokata Plus od BOŚ Banku ze stawką w wysokości 2,25 proc. rocznie. Aby uzyskać taki procent, klientów nie ominie konieczność posiadania konta osobistego z kartą debetową oraz… dodatkowych środków. Bank naliczy taką stawkę, jeśli posiadacz lokaty utrzymuje na rachunku oszczędności o równowartości 10 proc. wysokości lokaty. Dodatkowo nie może on zapomnieć o realizowaniu transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę co najmniej 300 zł miesięcznie.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 10 000 zł bez dodatkowych warunków

Najlepsze lokaty 12M na 10 000 zł bez dodatkowych warunków
Lp.	Bank	Lokata	Oproc.	Zysk
1.	Inbank	Lokata standardowa	2,30%	186,47 zł
2.	Toyota Bank	Lokata Standard	2,10%	170,26 zł
3.	Idea Bank	Lokata NR 1	1,90%	154,04 zł
4.	PlusBank	Lokata internetowa	1,80%	145,93 zł
5.	Nest Bank	Nest Lokata WIBOR	1,79%	145,12 zł
Sprawdź pozostałe lokaty w zestawieniu »
Źródło: Bankier.pl, stan na 26.08.2019 r.

W przypadku lokat rocznych różnica między najlepszymi ofertami z dodatkowymi warunkami a propozycjami bez żadnych „haczyków” nie jest duża. Wybierając lokatę dostępną bez żadnych ograniczeń, można zarobić 2,30 proc. w skali roku, czyli o 0,15 pp. mniej niż na topowej ofercie z pierwszej tabeli. Taki procent towarzyszy 12-miesięcznej Lokacie standardowej od Inbanku. Warto pamiętać, że oszczędności wpłacone do Inbanku są chronione przez estoński system gwarantowania depozytów.

Oczko niżej uplasowała się Lokata Standard od Toyota Banku ze stawką niższą o 0,20 pp. Miejsce trzecie to Idea Bank i Lokata NR 1 oprocentowana na 1,90 proc. w stosunku rocznym.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 100 000 zł

Najlepsze lokaty 12-miesięczne na 100 000 zł
Lp.	Bank	Lokata	Oproc.	Zysk	Warunki
1.	Nest Bank	Nest Lokata Lojalna	2,45%	1986,40 zł	posiadanie konta oraz zapewnienie: a) wpływu wynagrodzenia na ROR w kwocie min. 1000 zł/m-c lub b) wpływów na rachunek firmowy w kwocie min. 6000 zł/m-c oraz zrealizowanie zaliczki podatku dochodowego do US lub płatności składki do ZUS-u
2.	Idea Bank	Lokata na nowe środki PLUS	2,30%	1864,78 zł	posiadanie konta osobistego, tylko na nowe środki, zakładana przez bankowość internetową
	Toyota Bank	Lokata Plus	2,30%	1864,78 zł	posiadanie konta osobistego
3.	BOŚ Bank	EKOlokata Plus	2,25%	1824,25 zł	posiadanie konta osobistego i utrzymanie na nim dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty oraz dokonywanie transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę 300 zł/m-c
4.	Alior Bank	Lokata na nowe środki	2,00%	1621,55 zł	tylko na nowe środki
	Credit Agricole Bank Polska	Lokata na nowe środki	2,00%	1621,55 zł	posiadanie konta osobistego, tylko na nowe środki
5.	Getin Bank	Lokata na nowe środki	1,90%	1540,47 zł	tylko na nowe środki
	neoBank	energoLOKATA 12M	1,90%	1540,47 zł	posiadanie konta lub portfela depozytowego w banku; tylko dla nowych klientów
	Santander Consumer Bank	Lokata Online Nowe Środki	1,90%	1540,47 zł	tylko na nowe środki
Sprawdź pozostałe lokaty w zestawieniu »
Źródło: Bankier.pl, stan na 26.08.2019 r.

Nest Lokata Witaj od Nest Banku nie ma sobie równych również w przypadku zestawienia na większą kwotę. 2,45 proc. w skali roku można zyskać pod warunkiem posiadania konta osobistego oraz zagwarantowania wynagrodzenia lub wpływów na konto firmowe (plus przelew do ZUS lub US) – ich wysokość nie jest uzależniona od wysokości oszczędności.

Kolejne miejsca w czołowej trójce to także powtórka z pierwszej tabeli. 2,30 proc. w skali roku dają Idea Bank na Lokacie na nowe środki PLUS (w zamian za posiadanie konta osobistego i wpłatę nowych środków) oraz Toyota Bank na Lokacie Plus (wymogiem jest posiadanie ROR-u). EKOlokata Plus od BOŚ Banku zajmuje natomiast trzecie miejsce w zestawieniu ze stawką w wysokości 2,25 proc. w skali roku. Wymogi to posiadanie konta osobistego, na którym będzie utrzymywana kwota w wysokości 10 proc. wartości lokaty, oraz dokonywanie płatności bezgotówkowych kartą na kwotę min. 300 zł miesięcznie.

Najlepsze lokaty roczne – sytuacja na rynku

Dzięki wzrostowi stawki z 2,05 na 2,45 proc. w skali roku Nest Lokata Lojalna (Nest Bank) przejęła pierwsze miejsce od Lokaty na nowe środki Plus (Idea Bank) w dwóch zestawieniach – najlepszych lokat rocznych na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami oraz najlepszych lokat na 100 000 zł.

Wspomniana lokata Idea Banku nie tylko spadła o jedno oczko w obu tabelach, ale również ma do zaoferowania niższą o 0,10 pp. stawkę niż przed miesiącem. Idea Bank to nie jedyna instytucja, która obniżyła wynagrodzenie dla wpłacających środki na lokacie rocznej. Pozostałe to Getin Bank i Santander Consumer Bank, które obniżyły na odpowiednio Lokacie na Nowe Środki oraz Lokacie Online Nowe Środki stawkę z 2,00 na 1,90 proc. w stosunku rocznym.

Monika Dekrewicz