Rynek lokat terminowych potrzebował aż – lub tylko – trzech kolejnych cięć stóp procentowych NBP, aby w ofercie znalazł się depozyt na 0 proc. w skali roku. Jeśli ktoś uważa to za mało znaczący wyjątek, to co należy powiedzieć o dwudziestu lokatach objętych stawką w wysokości 0,01 proc. rocznie?
Stało się. 8 czerwca br. pierwszy – i jak na razie jedyny – bank w Polsce obniżył oprocentowanie na większości swoich lokat złotowych do 0 proc. Podobna sytuacja miała miejsce przed laty, kiedy Deutsche Bank zastosował taką stawkę na miesięcznej i kwartalnej lokacie walutowej w euro. Po przejęciu przez Santander Bank Polska oferta została jednak przesunięta do obsługi i mogliśmy na chwilę odetchnąć od zeroprocentowych depozytów.
Gdzie lokaty na maksymalnie 0,01 proc.?
Bank BPS jest jak na razie jedynym, który obniżył oprocentowanie na dwóch lokatach do 0 proc. w skali roku. Instytucja ma jeszcze jeden depozyt w swojej ofercie, który może przynieść zysk w wysokości 0,01 proc. rocznie. Jest to Lokata Progres 10, której nazwa podpowiada, że mamy do czynienia z depozytem progresywnym. Do tej pory nawet miesięczne utrzymanie lokaty przynosiło drobny zysk. Obecnie na odsetki trzeba pracować zdecydowanie dłużej.
Lokaty terminowe złotowe z oprocentowaniem nie wyższym niż 0,01 proc. w skali roku |
||||
---|---|---|---|---|
Bank |
Nazwa lokaty |
Oprocentowanie [p.a.] |
Zmiana (obniżka) |
|
Stan na 10 czerwca 2020 r. |
Stan na 28 maja 2020 r. |
|||
Alior Bank |
Lokata standardowa |
0,01% |
0,20-0,50% |
0,19-0,49 pp. |
Bank BPS |
e-Lokata 365 |
0% |
0,10-0,40% |
0,10-0,40 pp. |
Lokata 365 |
0% |
0,10-0,40% |
0,10-0,40 pp. |
|
Lokata Progres 10 |
0,01% |
0,39% |
0,38 pp. |
|
Bank Millennium |
Lokata SuperProcent (3M) |
0,01% |
0,10% |
0,09 pp. |
Lokata Millennium |
0,01% |
0,01% |
bez zmian |
|
Lokata Millenet (do 31 dni) |
0,01% |
0,01% |
bez zmian |
|
Lokata Millenet (od 32 do 92 dni) |
0,01% |
0,05% |
0,04 pp. |
|
Bank Pekao |
E-lok@ta |
0,01% |
0,10-0,20% |
0,09-0,19 pp. |
Lokata mobilna |
0,01% |
0,10-0,20% |
0,09-0,19 pp. |
|
Lokata rentierska |
0,01% |
0,20% |
0,19 pp. |
|
Lokata standardowa |
0,01% |
0,10-0,15% |
0,09-0,14 pp. |
|
Bank Pocztowy |
Lokata Mini |
0,01% |
0,35-0,55% |
0,34-0,54 pp. |
Lokata Midi |
0,01% |
0,45-0,65% |
0,44-0,64 pp. |
|
Lokata Maxi |
0,01% |
0,55-0,75% |
0,54-0,74 pp. |
|
BNP Paribas Bank Polska |
Lokata GOonline (do 1M) |
0,01% |
0,05-0,15% |
0,04-0,14 pp. |
Lokata standardowa (do 12M) |
0,01% |
0,05-0,20% |
0,04-0,19 pp. |
|
Citi Handlowy |
Lokata standardowa (do 1M) |
0,01% |
0,01% |
bez zmian |
T-Lokata (do 1M) |
0,01% |
0,01% |
bez zmian |
|
Inteligo |
Lokata terminowa (do 6M) |
0,01% |
0,01% |
bez zmian |
PKO Bank Polski |
Lokata terminowa (do 6M) |
0,01% |
0,01% |
bez zmian |
Santander Bank Polska |
Lokata rentierska |
0,01% |
0,40% |
0,39 pp. |
Lokata terminowa |
0,01% |
0,01% |
bez zmian |
|
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel oprocentowania banków |
Stawka w wysokości 0,01 proc. w skali roku to coraz częstszy widok w tabelach oprocentowania banków. Przed trzecim w tym roku cięciem stóp procentowych taki procent figurował na siedmiu lokatach w pięciu bankach. Do tej listy dołączyło kolejnych pięć instytucji, w tym wspominany wyżej Bank BPS, a także Alior Bank, Bank Pekao, Bank Pocztowy oraz BNP Paribas Bank Polska.

Najbardziej rygorystycznie wśród wyżej wynionych podszedł do swojej oferty Bank Pocztowy. Na 36-miesięcznej Lokacie Maxi można było do tej pory zyskać do 0,75 proc. w skali roku, jeśli z oferty skorzystał posiadacz konta w banku. Umowne drugie i trzecie miejsce za największą obniżkę również przypadają tej samej instytucji za zmianę na Lokacie Mini oraz Lokacie Midi. Przytoczone trio to wszystkie depozyty w ofercie Banku Pocztowego.
Podobne podejście reprezentuje Bank Pekao, który do tego poziomu obniżył stawki na prawie wszystkich swoich produktach depozytowych. Nieco wyższe oprocentowanie figuruje przy Lokacie Progresywnej i Lokacie Elastycznej. Choć w banku miał niedawno debiut nowej, promocyjnej lokaty dla nowych klientów na 3 proc. w skali roku, to warto dodać, że została ona wprowadzona jeszcze przed niespodziewaną decyzją Rady Polityki Pieniężnej.
Pozostali również zaciskają pasa
Oczywiście wyżej wymienione banki oraz lokaty nie są jedynymi, w których zaszły zmiany od końca maja. Zdecydowana większość podjęła decyzję o cięciach w tym obszarze. W tabeli poniżej prezentujemy największe obniżki w poszczególnych instytucjach.
Zmiany na lokatach po obniżce stóp NBP z dnia 29 maja 2020 r. – pozostałe oferty |
|||
---|---|---|---|
Bank |
Lokata |
Lokata z największą obniżką wg stanu na 10 czerwca 2020 r. |
Zmiana |
Alior Bank |
Lokata on-line, Lokata bez utraty odsetek |
Lokata standardowa 2 lata* |
-0,49 pp. |
Lokata na nowe środki |
nd |
wycofana |
|
Bank Millennium |
Lokata Horyzont Zysku, Lokata SuperProcent, Lokata Millenet, Lokata Mobilna |
Lokata Mobilna (otwarta w ramach rozszerzonej rzeczywistości) |
-0,75 pp. |
Bank Pekao |
Lokata Progresywna |
Lokata Progresywna 13M |
-0,20 pp. |
BGŻOptima |
Lokata klasyczna |
Lokata klasyczna 24M |
-0,50 pp. |
BNP Paribas Bank Polska |
Lokata Promocyjna, Lokata GOonline, Lokata GOmobile, Lokata Progresywna |
Lokata Promocyjna 24M |
-0,50 pp. |
Lokata na start |
nd |
wycofana |
|
Credit Agricole |
Lokata standardowa, Lokata mobilna, Lokata dynamiczna, Lokata lojalni zyskują |
Lokata mobilna 3 lata |
-0,55 pp. |
Getin Noble Bank |
Lokata Mobilna, Lokata na nowe środki, Lokata Tradycyjna, Lokata Rentierska |
Lokata Mobilna |
- 1,00 pp. |
Idea Bank |
Lokata HAPPY, Lokata HAPPY PRO, Lokata Ping-Pong, Lokata NR 1, Lokata Beztroska, Lokata Short PLUS, Lokata na nowe środki PLUS, Lokata standardowa |
Lokata Beztroska, Lokata na nowe środki PLUS 2M, 3M |
-0,50 pp. |
Lokata na nowe środki PLUS 1M, 6M, 12M |
nd |
wycofana |
|
Inbank |
Lokata standardowa |
Lokata standardowa 6M |
-0,70 pp. |
ING Bank Śląski |
Lokata terminowa |
Lokata terminowa 24M |
-0,35 pp. |
neoBank |
neoLOKATA Zysk, energoLOKATA 3M Gwarantowana, energoLOKATA 3M PLUS, neoLOKATA |
neoLOKATA Zysk, energoLOKATA 3M Gwarantowana, energoLOKATA 3M PLUS, neoLOKATA 3M, 6M, 12M |
-0,40 pp. |
neoLOKATA 24M, 36M |
nd |
wycofana |
|
Nest Bank |
Nest Lokata Witaj, Nest Lokata Lojalna, Nest Lokata Nowe Środki, Nest Lokata |
Nest Lokata Witaj, Nest Lokata Lojalna 3M, Nest Lokata Nowe Środki 3M |
-0,50 pp. |
PKO Bank Polski |
Lokata IKO |
nd |
wycofana |
PlusBank |
Lokata Nowa Standard, Lokata Nowa Standard (bankowość internetowa, mobilna), Lokata „Nowa Kasa=Większy Zysk” |
Lokata „Nowa Kasa=Większy Zysk” 3M |
-0,90 pp. |
Santander Bank Polska |
eLokata |
Lokata rentierska* |
-0,39 pp. |
Santander Consumer Bank |
Lokata Direct+, Lokata Zysk+, Lokata Zysk+ Progresja, Lokata Zysk+ Wzrost, Lokata Online, Lokata Online Nowe Środki |
Lokata Online Nowe Środki 15M, 24M, 36M |
-0,60 pp. |
Toyota Bank |
Lokata Standard, Lokata Plus, Lokata Sprint, Lokata Mix |
Lokata Plus 36M, Lokata Mix 36M |
-0,65 pp. |
*Lokata wymieniona w pierwszej tabeli. Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel oprocentowania banków. |
Największe cięcie zaprezentował Getin Noble Bank na Lokacie Mobilnej z 2 proc. na 1 proc. w skali roku. To obecnie najwyżej oprocentowany depozyt z oferty banku. Niewiele niższą zmianą in minus wykazał się PlusBank, który na Lokacie „Nowa Kasa=Większy Zysk” od 8 czerwca br. ma stawkę w wysokości 0,70 proc. a nie 1,60 proc. w skali roku jak wcześniej. 0,75 pp. to trzeci wynik, a osiągnęła go Lokata Mobilna od Banku Millenium.
Część banków przy okazji obniżek postanowiło zrezygnować z niektórych swoich, zwykle wyżej oprocentowanych, produktów. W Alior Banku klienci nie skorzystają już z Lokaty na nowe środki, podobnie jak zainteresowani Lokatą na Start w BNP Paribas Bank Polska czy Lokatą IKO w PKO Banku Polskim, która na krótko powróciła do jego oferty. Banki wycofały też niektóre okresy w swoich produktach (Idea Bank i neoBank).
Kilka marek bankowych nie zareagowało jeszcze na ostatnią obniżkę stóp NBP. Należą do nich m.in. BFF Banking Group, BOŚ Bank, Citi Handlowy, EnveloBank, Inteligo, mBank oraz T-Mobile Usługi Bankowe. Lista instytucji, które modyfikują swoje tabele oprocentowania, wydłuża się jednak z każdym dniem.
