REKLAMA

Chcesz lepszą lokatę? Załóż ją przez smartfona

Wojciech Boczoń2016-08-05 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2016-08-05 06:00
fot. stevanovicigor / YAY Foto

Lokatę w aplikacji mobilnej oferuje już 12 banków. Taki depozyt jest z reguły wyżej oprocentowany niż lokata w systemie bankowości internetowej.  W niektórych bankach różnica sięga nawet ponad 2 pkt. proc.

Lokaty mobilne można założyć za pomocą bankowej aplikacji mobilnej. Taki produkt posiada już 12 banków. Żeby skorzystać z oferty, trzeba posiadać konto osobiste oraz aktywną aplikację. Lokaty mobilne nie są dostępne w innych kanałach.

W większości przypadków są lepiej oprocentowane od depozytów dostępnych w systemie bankowości internetowej lub placówkach. Różnice mogą sięgać nawet powyżej 2 pkt. proc. Tak jest na przykład w PKO Banku Polskim, który na jednomiesięcznej lokacie IKO płaci 2,25 proc., a na zwykłej lokacie 0,05 proc. 

Niestety z lokatami mobilnymi wiążą się pewne ograniczenia. W większości banków jest to maksymalna kwota lokaty. W siedmiu spośród dwunastu analizowanych banków na lokatę mobilną można wpłacić nie więcej niż 10.000 zł. Ograniczeń co do wysokości depozytu nie ma tylko w pięciu bankach. Z reguły najwyżej oprocentowane depozyty można założyć na krótki okres – np. miesiąc.

Porównanie lokat mobilnych i standardowych dla 10.000 zł (do 12 miesięcy)
Bank     Okres Oprocentowanie Maksymalna kwota lokaty mobilnej
(Zysk netto)
Lokata mobilna                 Lokata standardowa
Bank Millennium* 3M 2,75% (55.99 zł) 1% (20,36 zł) 10.000 zł
3M 3,25% dla Konta 360 (66,16) 1% (20,36 zł) 10.000 zł
BZ WBK 4M 2,5% (67,49 zł) brak 20.000 zł
Credit Agricole 1M 1% (6,86 zł) 0,7% (4,80 zł) brak
2M 1,1% (14,84 zł) 0,8% (10,79 zł)
3M 1,2% (24.42 zł) 0,9% (18,32 zł)
6M 1,4% (57,04 zł) 1,1% (44,81 zł)
9M 1,60% (96,78 zł) 1,3% (78,64 zł)
12M 1,9% (153,73 zł) 1,6% (129,45 zł)
eurobank 1M 3,50%** (24,00 zł) 1,3% (8,91 zł) 10.000 zł
1M 1,35% (9,25 zł) 1,3% (8,91 zł) brak
2M 1,45% (19,57 zł) 1,4% (18,89 zł)
3M 1,65% (33,59 zł) 1,6% (32,57 zł)
6M 1,75% (71,29 zł) 1,7% (69,26 zł)
9M 1,8% (108,88 zł) 1,75% (105,85 zł)
12M 1,85% (149,67 zł) 1,8% (145,63 zł)
Getin Bank 2M 3% (40,50 zł) brak 10.000 zł
Idea Bank 3M 2,3% (46,82 zł) 3% (61,08 zł) 1.000.000 zł
Inteligo 1M 2,25% (15,43 zł) 0,1% (0,68 zł) 10.000 zł
3M 1,4% (28,50 zł) 0,3% (6,10 zł) brak
6M 1,5% (61,11 zł) 1,25% (50,92 zł)
12M 1,6% (129,45 zł) 1,31% (105,98 zł)
Pekao SA 1M 1% (6,86 zł) 0,5% (3,42 zł) brak
2M 1% (13,50 zł) 0,5% (6,74 zł)
3M 1,2% (24,42 zł) 1,2% (24,42 zł)
4M 1,4% (37,80 zł) 1,3% (35,09 zł)
6M 1,5% (61,11 zł) 1,4% (57,04 zł)
12M 1,55% (125,40 zł) 1,55% (125,40 zł)
PKO Bank Polski 1M 2,25% (15,43 zł) 0,05% (0,33 zł) 10.000 zł
3M 1,4% (28,50 zł) 0,1% (2,03 zł) brak
6M 1,5% (61,11 zł) 0,2% (8,14 zł)
12M 1,6% (129,45 zł) 0,25% (20,22 zł)
PlusBank 1M 1,75% (12,00 zł) 1,75% (12,00 zł) brak
3M 2,15% (43,77 zł) 2,05% (41,73 zł)
6M 2,05% (83,51 zł) 2,05% (83,51 zł)
12M 2,1% (169,90 zł) 2,1% (169,90 zł)
Raiffeisen Polbank 3M 2,4% (48,84 zł) 1,7% (34,61 zł) 10.000 zł
*lokata w "rozszerzonej rzeczywistości"
** lokata promocyjna dostępna w ciągu 7 dni od momentu aktywowania aplikacji
Stan na dzień 03.08.2016. Uwzględniono lokaty do 12M.
Źródło: Bankier.pl

Najwyżej oprocentowaną lokatę mobilną ma eurobank. Płaci 3,50 proc. w skali roku na depozycie 1M. Jest to jednak oferta jednorazowa, na zachętę. Mogą z niej skorzystać osoby, które dopiero aktywowały aplikację mobilną. Lokatę 3M na 3,25 proc. znajdziemy w Banku Millennium. Taka stawka oferowana jest osobom, które korzystają z Konta 360. Ponadto muszą założyć lokatę za pomocą opcji „rozszerzonej rzeczywistości”. Żeby z niej skorzystać, należy zeskanować smartfonem zdjęcie prezentu znajdujące się na stronie banku.

Lokaty mobilne są wyżej oprocentowane, bo banki wykorzystują je do promocji aplikacji mobilnych. Instytucje finansowe inwestują w ten kanał, bo w dłuższej perspektywie powinien im przynieść spore oszczędności. Już teraz banki likwidują oddziały i ograniczają zatrudnienie, gdyż coraz więcej klientów korzysta z elektronicznych kanałów. Dodatkowo dzięki aplikacji bank ma stały kontakt z klientem. Może śledzić jego decyzje zakupowe i proponować mu zniżki lub promocje.

Z bankowości mobilnej korzysta dziś ponad 6 mln Polaków. Dla porównania z bankowości internetowej, która jest dostępna od 18 lat, korzysta „zaledwie” 15 mln klientów.

Porównanie lokat mobilnych i standardowych dla 10.000 zł
(do 12 miesięcy)
Bank     Okres Oprocentowanie Maksymalna kwota lokaty mobilnej
(Zysk netto)
Lokata mobilna                 Lokata standardowa
Bank Millennium* 3M 2,75% (55.99 zł) 1% (20,36 zł) 10.000 zł
-55,99 zł -20,36 zł
3M 3,25% dla Konta 360 (66,16) 1% (20,36 zł) 10.000 zł
-66,16 zł -20,36 zł
BZ WBK 4M 2,5% (67,49 zł) brak 20.000 zł
-67,49 zł
Credit Agricole 1M 1% (6,86 zł) 0,7% (4,80 zł) 100.000 zł
-6,86 zł -4,80 zł
2M 1,10% 0,80%
-14,84 zł -10,79 zł
3M 1,2% (24.42 zł) 0,9% (18,32 zł)
-24,42 zł -18,32 zł
6M 1,4% (57,04 zł) 1,1% (44,81 zł)
-57,04 zł -44,81 zł
9M 1,6% (96,78 zł) 1,3% (78,64 zł)
-96,78 zł -78,64 zł
12M 1,9% (153,73 zł) 1,6% (129,45 zł)
-153,73 zł -129,45 zł
eurobank 1M 3,50%** (24,00 zł) 1,3% (8,91 zł) 10.000 zł
-24,00 zł -8,91 zł
1M 1,35% (9,25 zł) 1,3% (8,91 zł) brak
-9,25 zł -8,91 zł
2M 1,45% (19,57 zł) 1,4% (18,89 zł)
 (19,57 zł) -18,89 zł
3M 1,65% (33,59 zł) 1,6% (32,57 zł)
-33,59 zł -32,57 zł
6M 1,75% (71,29 zł) 1,7% (69,26 zł)
-71,29 zł -69,26 zł
9M 1,8% (108,88 zł) 1,75% (105,85 zł)
-108,88 zł -105,85
12M 1,85% (149,67 zł) 1,8% (145,63 zł)
 (149,67 zł) -145,63 zł
Getin Bank 2M 3% (40,50 zł) brak 10.000 zł
-40,50 zł
Idea Bank 3M 2,3% (46,82 zł) 3% (61,08 zł) 1.000.000 zł
-46,82 zł -61,08 zł
Inteligo 1M 2,25% (15,43 zł) 0,1% (0,68 zł) 10.000 zł
-15,43 zł -0,68 zł
3M 1,4% (28,50 zł) 0,3% (6,10 zł) brak
-28,50 zł  (6,10 zł)
6M 1,5% (61,11 zł) 1,25% (50,92 zł)
-61,11 zł -50,92 zł
12M 1,6% (129,45 zł) 1,31% (105,98 zł)
-129,45 zł -105,98 zł
Pekao SA 1M 1% (6,86 zł) 0,5% (3,42 zł) brak
-6,86 zł -3,42 zł
2M 1% (13,50 zł) 0,5% (6,74 zł)
-13,50 zł -6,74 zł
3M 1,2% (24,42 zł) 1,2% (24,42 zł)
-24,42 zł -24,42 zł
4M 1,4% (37,80 zł) 1,3% (35,09 zł)
-37,80 zł -35,09 zł
6M 1,5% (61,11 zł) 1,4% (57,04 zł)
-61,11 zł -57,04 zł
12M 1,55% (125,40 zł) 1,55% (125,40 zł)
-125,40 zł -125,40 zł
PKO Bank Polski 1M 2,25% (15,43 zł) 0,05% (0,33 zł) 10.000 zł
-15,43 zł -0,33 zł
3M 1,4% (28,50 zł) 0,1% (2,03 zł) brak
-28,50 zł -2,03 zł
6M 1,5% (61,11 zł) 0,2% (8,14 zł)
-61,11 zł -8,14 zł
12M 1,6% (129,45 zł) 0,25% (20,22 zł)
-129,45 zł -20,22 zł
PlusBank 1M 1,75% (12,00 zł) 1,75% (12,00 zł) brak
(12,00  zł) (12,00  zł)
3M 2,15% (43,77 zł) 2,05% (41,73 zł)
-43,77 zł -41,73 zł
6M 2,05% (83,51 zł) 2,05% (83,51 zł)
-83,51 zł -83,51 zł
12M 2,1% (169,90 zł) 2,1% (169,90 zł)
-169,90 zł -169,90 zł
Raiffeisen Polbank 3M 2,4% (48,84 zł) 1,7% (34,61 zł) 10.000 zł
-48,86 zł -34,61 zł
*lokata w "rozszerzonej rzeczywistości"
** lokata promocyjna dostępna w ciągu 7 dni od momentu aktywowania aplikacji
Stan na dzień 03.08.2016. Uwzględniono lokaty do 12M.
Źródło: Bankier.pl
Źródło:
Wojciech Boczoń
Wojciech Boczoń
analityk Bankier.pl

Ekspert z zakresu bankowości. Prześwietla i recenzuje najnowsze produkty i usługi finansowe, zajmuje się zagadnieniami związanymi z bezpieczeństwem finansów osobistych. Ma konto w każdym banku, więc systemy bankowości internetowej i mobilnej nie mają dla niego tajemnic. Autor komentarzy, poradników, artykułów i raportów o bankowości skierowanych zarówno do branży, jak i jej klientów. Redaktor prowadzący PRNews.pl - największego w kraju serwisu dla branży bankowej. Laureat nagrody dziennikarskiej im. Mariana Krzaka, Dziennikarz Roku 2013 według Kapituły Konkursu IX Kongresu Gospodarki Elektronicznej przy Związku Banków Polskich.

Tematy
Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Komentarze (17)

dodaj komentarz
~niepelnosprawny_org
emulator androida na Windows i jest ok....
~Michał
NIE przez smartfona tylko przez SMARTFON (biernik: kogo? co?)
Przestańcie robić takie błędy!!!
Czy to piszą ludzie bez matury?
Już mnie wkurza to odmienianie rzeczy jak ludzi (dostałem sms-a, tableta itp.) tak mówią Kiepscy.
(usunięty)
(wiadomość usunięta przez moderatora)
(usunięty)
(wiadomość usunięta przez moderatora)
~zdx
W Credit Agricole nie ma żadnej kwoty maksymalnej lokat w ofercie mobilnej, nie wiem, skąd to 100 tys. w tabelce.
~res
zle wyliczony jest zysk lokaty w bzwbk na 4 m na 2,5% powinno byc ok 135 zł !!!! takie bledy w artykule????
~Sebastian
MOŻE NAJPIERW SPRAWDZICIE ZANIM COŚ NAPISZECIE?
LOKATA MOBILNA W BANKU MILLENIUM JEST JUŻ NA 3,00%.
~qwe
Jest gwiazdka i informacja o rozszerzonej rzeczywistości, która podnosi o 0.25pp
~qwe
Jest gwiazdka i informacja o rozszerzonej rzeczywistości, która podnosi o 0.25pp
~Sebastian odpowiada ~qwe
Wcześniej po prostu było 3,25%, a nie jakieś nowe rzeczywistości wymyślane.

Powiązane

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki