6200 zł co miesiąc – na ile kredytu hipotecznego można liczyć?

analityk Bankier.pl

Bezdzietne małżeństwo mające do dyspozycji co miesiąc 6200 zł może zaciągnąć nawet 680 tys. zł kredytu hipotecznego, wynika z analizy Bankier.pl. Różnice w szacunkach banków są jednak spore, rozbieżności sięgają ponad 200 tys. zł.

W lutowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl przyjrzeliśmy się ofertom banków przygotowanym dla bezdzietnego małżeństwa poszukującego mieszkania na rynku pierwotnym. Profilowi klienci osiągają dochody z umów o pracę na czas nieokreślony. Co miesiąc mają do dyspozycji łącznie 6200 zł.

(fot. Andrey Gorgots / Shutterstock)

Założyliśmy, że klienci nie są obciążeni żadnymi innymi kredytami, a gospodarstwo domowe ma na utrzymaniu jeden samochód. Przyszli kredytobiorcy należą do grupy solidnych dłużników – ich historia odnotowana w Biurze Informacji Kredytowej nie zawiera śladów opóźnień ani niespłaconych zobowiązań.

Banki przygotowały szacunki maksymalnej zdolności kredytowej dla dwóch scenariuszy. Pierwszym z nich jest 10-procentowy wkład własny. Część instytucji nie finansuje tego rodzaju transakcji i wymaga wyższej wpłaty od klientów. W tej grupie mieszczą się ING Bank Śląski, BNP Paribas Bank oraz Citi Handlowy. W drugim scenariuszu zakładamy, że profilowi kredytobiorcy są gotowi wpłacić 20 proc. wartości inwestycji z własnych oszczędności.

Maksymalna zdolność kredytowa przy 10-procentowym wkładzie własnym

Najwyższą kwotę przy 10-procentowym wkładzie własnym zaproponował Bank Pekao. Klienci mogliby liczyć na niemal 670 tys. zł finansowania, co teoretycznie pozwoliłoby nabyć nieruchomość kosztującą 742 tys. zł. Szacunkowa rata takiego zobowiązania (obliczona na podstawie dzisiejszej stawki oprocentowania zmiennego) wyniosłaby 3,1 tys. zł i pochłonęłaby 50 proc. domowego budżetu.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 90 proc., miesięczny dochód netto 6,2 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 10 proc. wkładu własnego)

1.

Bank Pekao

668 500 zł

3 134 zł

50,2%

742 778 zł

2.

mBank

640 174 zł

3 172 zł

51,2%

711 304 zł

3.

Credit Agricole

605 078 zł

2 823 zł

45,5%

672 309 zł

4.

Alior Bank

595 454 zł

2 912 zł

47,0%

661 616 zł

5.

Santander Bank

561 441 zł

2 778 zł

44,8%

623 823 zł

6.

Bank Millennium

550 000 zł

2 629 zł

42,4%

611 111 zł

7.

Pekao BH

489 965 zł

2 365 zł

38,1%

544 406 zł

8.

PKO BP (2)

456 000 zł

2 180 zł

35,2%

506 667 zł

9

PKO BP

453 850 zł

2 182 zł

35,2%

504 278 zł

10.

BOŚ

443 789 zł

2 116 zł

34,1%

493 099 zł

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

(2) Oferta dla klienta stałego, z 6-miesięczną historią współpracy z bankiem.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 10-17.2.2020 r.

Kwotę powyżej 600 tys. zł gotowe są udostępnić jeszcze dwa banki – mBank i Credit Agricole. Najbardziej konserwatywny szacunek przedstawił Bank Ochrony Środowiska, w którym profilowi kredytobiorcy otrzymaliby finansowanie nieprzekraczające 443 tys. zł. To o 225 tys. zł mniej niż w przewodzącym w zestawieniu Banku Pekao.

Maksymalna zdolność kredytowa przy 20-procentowym wkładzie własnym

Wpłacając 20-procentowy wkład własny klienci mogliby pożyczyć maksymalnie 683 tys. zł. Ponownie najwyższy szacunek zaprezentował Bank Pekao. Drugi w kolejności jest Bank Pocztowy, trzeci - BNP Paribas Bank, a czwarty – mBank.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 6,2 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 10 proc. wkładu własnego)

1.

Bank Pekao

683 100 zł

3 124 zł

50,4%

853 875 zł

2.

Bank Pocztowy

670 000 zł

3 008 zł

48,5%

837 500 zł

3.

BNP Paribas Bank

660 012 zł

2 930 zł

47,3%

825 015 zł

4.

mBank

640 174 zł

3 097 zł

50,0%

800 218 zł

5.

ING Bank Śląski

631 347 zł

2 920 zł

47,1%

789 184 zł

6.

Credit Agricole

618 140 zł

2 813 zł

45,4%

772 675 zł

7.

Alior Bank

607 650 zł

2 901 zł

46,8%

759 563 zł

8.

Bank Millennium

570 000 zł

2 626 zł

42,4%

712 500 zł

9.

Citi Handlowy

569 000 zł

2 586 zł

41,7%

711 250 zł

10.

Santander Bank

561 441 zł

2 584 zł

41,7%

701 801 zł

11.

Pekao Bank Hipoteczny

512 175 zł

2 325 zł

37,5%

640 219 zł

12.

PKO BP (2)

484 000 zł

2 211 zł

35,7%

605 000 zł

13.

PKO BP

481 650 zł

2 214 zł

35,7%

602 063 zł

14.

BOŚ

452 626 zł

2 106 zł

34,0%

565 783 zł

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

(2) Oferta dla klienta stałego, z 6-miesięczną historią współpracy z bankiem.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 10-17.2.2020 r.

Na finansowanie powyżej 600 tys. zł klienci mogliby liczyć jeszcze w ING Banku Śląskim oraz Credit Agricole. W BOŚ maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa bezdzietnej pary wyniosła 452 tys. zł i był niższa o 231 tys. zł niż u kredytodawcy najbardziej liberalnie oceniającego możliwości finansowe profilowych kredytobiorców.

Prezentując symulacje zdolności kredytowej przypominamy, że dotyczą one kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, bazującym na wskaźnikach WIBOR. Obecnie wskaźnik ten jest na rekordowo niskim poziomie. Wzrost stawek na rynku międzybankowym oznaczać będzie wzrost poziomu raty. Maksymalne wykorzystanie zdolności kredytowej pociąga za sobą zatem ryzyko narażenia się na nadmierne obciążenie spłatami w przyszłości.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 10 siema123

Milionerzy i królowie życia za 6tys zł xD

! Odpowiedz
4 47 kawiusz

Zakładanie, że przez 30 lat będzie się we dwoje zarabiać tyle samo albo więcej, nie wystąpią dodatkowe koszty typu dzieci, choroba itp. to chyba jednak dość optymistyczne.
No i do tego pół pensji oddajemy do banku.

! Odpowiedz
0 6 hfjdj

Rynek zawsze pójdzie w drugą stronę niż nastroje. Przykładowo, jeżeli wmówiłbyś ludziom że tulipany przez 30 lat będą tylko drożeć to w ciągu kilku lat przyjdzie dzień że będą je dawać w barze mlecznym gratis do naleśników. Tak samo z kredytami. Jeżeli wmówisz ludziom że trzeba na kredyt, że się opłaca, że będzie super po 30 latach spłacą i będą zadowoleni to tak nie będzie. Bo rynek zawsze idzie w drugą stronę. Rynek jest jak taka ławica rybek na oceanie. A ludzie są jak rekin. Może ten rekin się rozpedzić i uderzyć w tą ławicę rybek ale nigdy nic nie złapie bo ławica rybek się rozpierzchnie na wszystkie strony i okaże się że nie ma ani jednej rybki tam gdzie był rekin. I tak samo z kredytami. Za 30 lat okaże się że te klitki nie są już tyle warte co te kredyty.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
4 52 piterro1980

Jednym słowem ,,zastaw się a postaw się''. W sumie to pięć słów...

! Odpowiedz
7 133 no_comment

Niewolnictwo 2.0 - dawniej niewolnikowi trzeba było zapewnić mieszkanie, pilnować, karmić, gonić do roboty. Teraz jest outsourcing - niewolnik sam załatwia sobie lokum, zakłada chomąto i zasuwa do starości - nie trzeba pilnować, karmić, sprawdzać czy pracuje - jest jeszcze dumny z tego, ba gotów zginąć w obronie swojego stylu życia.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
2 43 hfjdj

Człowiek sam sobie w głowie jest niewolnikiem. Kto mu każe to wszystko robić jak nie jego pokręcony umysł?

! Odpowiedz
11 11 xiven

tylko że ten niewolnik po 30 latach niewoli się uwłąszczy i będzie wolny a jego dzieci będą jeszcze mieszkać w tym mieszkaniu i nie będą musiały żyć w "niewoli" podczas gdy osły które wynajmują, wypłacą rentierowi tyle samo pieniędzy a na starość gdy zabraknie im emerytury zostaną wyrzuceni jak śmieci i opieka społeczna umieści ich w kontenerze socjalnym a jego dzieci będą obciążane kosztem utrzymania głupiego rodzica i zmuszone ponownie do wyboru niewolnictwo czy osłowanie?

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 4 hfjdj odpowiada xiven

A skąd wiesz że po 30 latach się uwłaszczy? Dziwne że ludzie potrafiący przepowiadać przyszłość na 30 lat do przodu muszą brać kredyty. Ja w mojej pracy szacuje rzeczy na 1 rok do przodu i z reguły mi się nie udaje zbyt dokładnie. Mimo to zarabiam tyle że kredytów żadnych nie muszę brać. Tutaj delikwent przepowiada na 30 lat do przodu z taką pewnością która pozwala mu innych od osłów wyzywać a sam na kredyt mieszkanie kupuje? To chyba w Bel Air to mieszkanie obok gwiazdy Hollywood skoro taki spec, wizjoner, finansista co przepowiada na 30 lat do przodu musi wziąć kredyt.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
14 118 znawca_wszystkiego

Przy 5200 brac kredyt na 700tys? To trzeba być upośledzonym umysłowo. Ale ten rząd takich promuje, idiokracja pełną gębą.

! Odpowiedz
9 47 trollmaster

chyba raczej ten portal, naganiacze na kredyty, z tego żyją.

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne