11 tys. zł miesięcznie – na ile kredytu można liczyć?

analityk Bankier.pl

Małżeństwo wychowujące dwójkę dzieci i mające do dyspozycji co miesiąc 11 tys. zł może liczyć nawet na prawie 1,2 mln zł kredytu hipotecznego. Różnice w szacunkach pomiędzy bankami są jednak spore – najbardziej ostrożna instytucja pożyczy najwyżej 730 tys. zł.

Rodzina „2 plus 2” i 11 tys. zł co miesiąc do dyspozycji – takie były podstawowe założenia przyjęte do symulacji w sierpniowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl. Potencjalni kredytobiorcy nie mają żadnych dodatkowych obciążeń kredytowych, a ich historia spłaty zobowiązań nie zawiera negatywnych wpisów.

(fot. Andrzej Bogacz / FORUM)

Banki przygotowały oprócz ofert finansowania także szacunki maksymalnej zdolności kredytowej klientów. Kredytobiorcy posiadają stabilne dochody, zatrudnieni są na podstawie umów o pracę na czas nieokreślony. Gotowi są zaciągnąć zobowiązanie na 30 lat i wnieść „standardowy”, 20-procentowy wkład własny.

Najwyższy szacunek przedstawił PKO Bank Polski, w którym klienci mogliby liczyć na kredyt w wysokości 1,198 mln zł. Oznacza to, że przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej i 20-procentowej wpłacie z oszczędności, klienci mogliby zakupić nieruchomość kosztującą niemal 1,5 mln zł. Comiesięczna rata równa wynosiłaby wówczas 5,5 tys. zł i pochłaniała nieco ponad połowę dochodów gospodarstwa domowego.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 11 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa kredytu przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 20 proc. wkładu własnego)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

PKO BP

1 198 950 zł

5 512 zł

1 498 688 zł

50,1%

2.

BNP Paribas Bank

1 187 961 zł

5 151 zł

1 484 951 zł

46,8%

3.

ING Bank Śląski

1 143 700 zł

5 161 zł

1 429 625 zł

46,9%

4.

Bank Pekao

1 113 900 zł

5 039 zł

1 392 375 zł

45,8%

5.

Credit Agricole

1 105 392 zł

4 976 zł

1 381 740 zł

45,2%

6.

mBank

1 088 386 zł

5 335 zł

1 360 483 zł

48,5%

7.

Pekao Bank Hipoteczny

1 077 783 zł

4 864 zł

1 347 229 zł

44,2%

8.

Alior Bank

1 076 991 zł

5 148 zł

1 346 239 zł

46,8%

9.

BOŚ

1 043 961 zł

4 870 zł

1 304 951 zł

44,3%

10.

eurobank

1 024 174 zł

4 778 zł

1 280 218 zł

43,4%

11.

Santander Bank

995 147 zł

4 586 zł

1 243 934 zł

41,7%

12.

Bank Millennium

900 000 zł

4 153 zł

1 125 000 zł

37,8%

13.

Bank Pocztowy

788 000 zł

3 721 zł

985 000 zł

33,8%

14.

Citi Handlowy

730 000 zł

3 237 zł

912 500 zł

29,4%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

(2) Oferta dla klienta nowego, bez historii współpracy z bankiem.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 20-26.08.2019 r.

Na drugim miejscu w zestawieniu znalazł się Bank BNP Paribas oferujący 1,187 mln zł, a na trzecim – ING Bank Śląski (1,143 mln zł). Również w tych instytucjach rata zobowiązania przekraczałaby, przy obecnym poziomie oprocentowania, granicę 5 tys. zł miesięcznie. Wskaźnik DSTI (wydatków na obsługę długu do dochodu miesięcznego) wynosiłby ok 46 proc.

Zdecydowana większość kredytodawców gotowa byłaby udzielić profilowym klientom finansowania na kwotę przekraczającą 1 mln zł. Niższe szacunki przedstawiły Santander Bank, Bank Millennium, Bank Pocztowy oraz Citi Handlowy. Ten ostatni proponuje najniższą kwotę ze wszystkich banków podających symulacje – 730 tys. zł.

Warto przypomnieć, że kredyty prezentowane w zestawieniu opierają się na zmiennym oprocentowaniu. Wysokość raty uzależniona jest od niezmiennego w okresie spłaty parametru (marży) powiększonego o stawkę WIBOR. Ten drugi element może znacząco się zmieniać w przyszłości wraz z wahaniami stóp procentowych NBP.

O ryzyku stopy procentowej dzisiejsi świeżo upieczeni kredytobiorcy mogą sobie przypomnieć już wkrótce. Obecnie stopy są na rekordowo niskim poziomie i od kilku lat pozostają niezmienne – WIBOR waha się w bardzo niewielkim stopniu.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
6 16 search

11 tys to niedlugo bedzie placa minimalan, wystarczy zaglosowac na PISLam i kaczafiego

! Odpowiedz
2 8 1a2b

No, najlepiej w we frankach.

! Odpowiedz
0 31 xxx_jdsfhsgfhjghjgh

Pasuję do tego modelu rodziny i dochodu prawie idealnie. I powiem krótko, bez jakiś większych szaleństw typu nowe auto (jeżdżę ośmioletnim autem) i wycieczek zagranicznych na Seszele (tydzień na Węgrzech w wakacje), nie wyobrażam sobie wziąć kredyt nawet na kwotę która jest w tym rankingu na ostatnim miejscu.

Kto bierze takie kwoty przy takich dochodach....


Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 14 1a2b

Wyluzuj, to jest naganiacz a artykuł jest sponsorowany.

! Odpowiedz
0 7 saiyanin

Abstrahując od dochodów, jak to możliwe że przy rekordowo niskich stopach procentowych banki dają kredyt ze współczynnikiem DSTI 40-50% ?!
KNF powinien się tym zająć. W takich warunkach wszystko ponad 30% to szaleństwo.

! Odpowiedz
0 14 no_comment

django i jasiek2017 myślicie schematycznie - parę lat temu w Londynie wyjazd z kamienicy zablokował gość jakimś zwykłym, starszym vanem, znajomy poszedł go opieprzyć i wyszło, że to właściciel tej i jeszcze jednej kamienicy na tej ulicy. Kto czym jeździ i gdzie mieszka może być iluzoryczne - gość w wypasionym BMW może być zarówno milionerem jak i zwykłym pozerem, który siedzi w nim tylko dlatego, że co miesiąc wpłaca 2000 zł na jego wynajem.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
6 28 django

Pytanie :
Kto jest bardziej bogaty? Ktoś kto jest zadłużony na 3 pokolenia do przodu, jeździ BMW i mieszka w domu za milion, czy ktoś kto jeździ 20 letnim Renault, mieszka w bloku i nie ma żadnych długów?

! Odpowiedz
24 19 jasiek2017

Zdecydowanie ten kto wzial kredyt.
Jesli ktos ma dom za milion i dostal na taka sume kredyt musi miec zarobki takie, ze ten od Renault zapewne zarabia tyle w rok co wlasciciel BMW w miesiac.

Za kilka lat wlasciciel BMW bedzie mial dom za milion a wlasciciel Reno mieszkanie za np 200 tys. itd itd

Zadluzenie na 3 pokolenia hahahha od razu mogles napisac, ze kredyt na 1000 lat.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 14 michalshk

Rozumiem, że chciałeś zadać pytania kto ma większe aktywa netto.

! Odpowiedz
3 13 obronca_przebraza

Sektorowi finansowemu na całym świecie chodzi o gonienie króliczka. Za nasze pieniądze nakręcają permanentną inflację!

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne