Polscy turyści, przyzwyczajeni do (teoretycznie) darmowej, lub przynajmniej stosunkowo taniej, opieki medycznej często nie zdają sobie sprawy na jakie koszty mogą zostać narażeni w przypadku, gdy będą musieli poddać się opiece lekarskiej za granicą.
Za co zapłaci towarzystwo ubezpieczeń
Wyjeżdżając za granicę nawet na krótki okres nie można zapomnieć o wykupieniu ubezpieczenia kosztów leczenia.
Polscy turyści, przyzwyczajeni do (teoretycznie) darmowej, lub przynajmniej stosunkowo taniej, opieki medycznej często nie zdają sobie sprawy na jakie koszty mogą zostać narażeni w przypadku, gdy będą musieli poddać się opiece lekarskiej za granicą. Jeden dzień pobytu w szpitalu może kosztować nawet kilkaset dolarów (!), prosty zastrzyk w razie ugryzienia przez zwierzę kosztuje kilkaset złotych itd. Dlatego wydatek poniesiony na opłacenie składki ubezpieczeniowej może się zwrócić już przy pierwszej konieczności skorzystania z ochrony ubezpieczeniowej.
Przedmiot ubezpieczenia"Przedmiotem ubezpieczenia kosztów leczenia są niezbędne z medycznego punktu widzenia koszty leczenia ubezpieczonego, który przebywając za granicą musiał poddać się leczeniu w związku z nagłym zachorowaniem lub nieszczęśliwym wypadkiem.”
ReklamaZobacz także
"Za nagłe zachorowanie uważa się powstały w sposób nagły stan chorobowy zagrażający życiu lub zdrowiu ubezpieczonego, wymagający udzielenia natychmiastowej pomocy medycznej.” (OWU jednego z zakładów ubezpieczeń).
Za koszty leczenia towarzystwa ubezpieczeń uznają najczęściej uzasadnione (na piśmie!) przez zagranicznego lekarza koszty:
- wizyt lekarskich,
- niezbędnych lekarstw, zabiegów ambulatoryjnych i środków opatrunkowych przepisanych przez lekarza,
- badań przepisanych przez lekarza (RTG, EKG itp.) niezbędnych do rozpoznania lub leczenia choroby,
- pobytu w szpitalu, tj. leczenia, zabiegów i operacji, których przeprowadzenia nie można było ze względu na
stan zdrowia ubezpieczonego odłożyć do czasu jego powrotu do Polski (przez pobyt w szpitalu rozumie się
leczenie stacjonarne trwające co najmniej 24 godziny),
- transportu chorego karetką pogotowia z miejsca wypadku lub nagłego zachorowania do szpitala lub
ambulatorium,
- transportu chorego do kraju,
- transportu zwłok ubezpieczonego do kraju,
- leczenia stomatologicznego w wysokości nie przekraczającej kwoty określonej w ogólnych warunkach
ubezpieczenia, przy czym najczęściej koszty te są ograniczone do jednego lub maksymalnie 3 zachorowań w
Formy zapłaty
Czytaj OWU
Dokładne określenie kosztów, które pokryje zakład ubezpieczeń znajduje się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, które należy przed podpisaniem umowy uważnie przeczytać. Kto za to zapłaci?
Koszty leczenia na miejscu musi najczęściej pokryć ubezpieczony, który po przyjeździe do kraju odzyskuje pieniądze od zakładu ubezpieczeń.
Dlatego każda wizyta u lekarza za granicą musi kończyć się wręczeniem pacjentowi opisu diagnozy oraz rachunku za wizytę lub pobyt w szpitalu.
Bez przedstawienia zakładowi ubezpieczeń tych dokumentów mogą powstać poważne problemy z uzyskaniem odszkodowania. W przypadku jeśli jednostka służby zdrowia za granicą nie wystawi od razu rachunku należy się spodziewać, że zostanie przesłany na adres ubezpieczonego w kraju.
Towarzystwa ubezpieczeń gwarantują pokrycie kosztów leczenia powstałych w trakcie trwania umowy. Jeśli stan ubezpieczonego nie pozwala na przewiezienie go do kraju, a okres trwania ubezpieczenia upłynął, zakłady ubezpieczeń najczęściej opłacą kilka następnych dni pobytu w szpitalu. Po tym terminie całość kosztów musi ponieść poszkodowana osoba.
Suma ubezpieczenia
Jedną z ważniejszych decyzji przy wyborze ubezpieczenia chroniącego podczas wyjazdu za granicę jest określenie odpowiedniej wysokości sumy ubezpieczenia.
Suma ubezpieczenia jest górną granicą odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń, co oznacza, że w ramach odszkodowań i świadczeń z tytułu jednego wypadku ubezpieczeniowego ubezpieczyciel gotowy jest ponieść koszty równe maksymalnie tej kwocie.
Wysokość sumy ubezpieczenia ma ogromny wpływ na wysokość naliczonej składki i z tego powodu klienci zakładów ubezpieczeń często wybierają niską sumę, tak aby cena polisy była jak najniższa. Jednak ustalenie sumy ubezpieczenia na odpowiednim poziomie pozwoli mieć pewność, że ubezpieczyciel zapłaci za wszystkie niezbędne wydatki powstałe w wyniku wypadku lub choroby mających miejsce podczas podróży, a także wypłaci rozsądne odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu.
Wydatek kilkunastu czy kilkudziesięciu złotych więcej za składkę może w przypadku nieszczęścia przynieść oszczędność wielu tysięcy złotych.
Wybierając jeden z wariantów sumy ubezpieczenia należy pamiętać o kilku szczegółach:
- jaką kwotę będzie mogła otrzymać rodzina w przypadku śmierci ubezpieczonego za granicą (częśćtowarzystw wypłaca w tym przypadku całość sumy ubezpieczenia, niektóre natomiast jedynie 50 %)
- koszty leczenia, pobytu w szpitalu, transportu itp. są różne w zależności od kraju, do którego się udajemy.
Dlatego na przykład wyjeżdżając na południe Europy można wybrać nieco niższą sumę niż przy wyjeździe np.
do Stanów Zjednoczonych,
- jak daleka będzie podróż; w przypadku konieczności transportu ubezpieczonego do kraju na koszt
ubezpieczyciela podróż z Niemiec pochłonie zdecydowanie mniej środków niż transport np. z Australii,
- przy ubezpieczeniu NNW należy wziąć pod uwagę, świadczenie jakiej wysokości będzie można uzyskać za
np. złamaną nogę, czy utratę palca.
Sumy ubezpieczenia często wyrażane są w walutach obcych, głównie w dolarach oraz markach niemieckich (dotyczy to głównie ubezpieczenia kosztów leczenia). W momencie wypłaty odszkodowania kwoty w walutach są przeliczane na złotówki po średnim kursie podawanym przez NBP.
