Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – czerwiec 2015

Nie każdy marzący o własnym domu jest gotów na trudy samodzielnego prowadzenia inwestycji. W okolicach wielkich miast nie brakuje osiedli deweloperskich, na których można nabyć gotowy budynek. W czerwcowej edycji rankingu sprawdziliśmy, jakie warunki finansowania oferują w takim przypadku banki.

Porównaliśmy oferty kilkunastu banków przygotowane dla przykładowych kredytobiorców. Poprosiliśmy o stworzenie symulacji dla małżeństwa wychowującego dwójkę dzieci. Oboje małżonkowie pracują na umowę o pracę na czas nieokreślony. 36-letnia kobieta zarabia 3100 zł netto miesięcznie, a 38-letni mężczyzna – 4800 zł netto.

Profilowi klienci chcą kupić 125-metrowy dom na rynku pierwotnym. Położona w Grodzisku Mazowieckim pod Warszawą nieruchomość kosztuje 445 tys. zł. Zakładamy, że przyszli kredytobiorcy nie mają w tej chwili żadnych zobowiązań finansowych, a ich historia kredytowa nie kryje niespodzianek. Dodatkowo gospodarstwo domowe ma na utrzymaniu jeden samochód.

Kredyt z 10-procentowym wkładem własnym

Przyjmijmy, że kredytobiorcy chcą w jak najmniejszym stopniu angażować własne środki. Wymagane przez banki minimum to w tym przypadku 44,5 tys. zł, czyli 1/10 ceny nieruchomości. W takiej sytuacji nie wszystkie ankietowane instytucje będą gotowe udzielić kredytu. Problemem nie jest  zdolność kredytowa, ale fakt, że kilka banków ma już dzisiaj wyższe wymagania dotyczące wkładu własnego. Maksymalnie 80 proc. wartości inwestycji sfinansuje Credit Agricole, ING Bank Śląski i Bank BPH. W Citi Handlowym na szczególne traktowanie mogą liczyć tylko bardziej zasobni klienci.

 Przy 10-procentowym wkładzie własnym najlepsze warunki zaproponował Bank Pekao. Na kolejnych miejscach znalazły się Eurobank oraz nowy, połączony Bank BGŻ BNP Paribas.

Kredyt z 20-procentowym wkładem własnym

Jeśli kredytobiorcy zdecydują się na podwojenie wkładu własnego, lista instytucji gotowych sfinansować inwestycję poszerzy się. Klienci będą musieli zaangażować 89 tys. zł, a kwota kredytu spadnie do 356 tys. zł.

W zestawieniu pierwsze miejsce zajmuje Bank BPH proponujący marżę na poziomie 0,85 proc. Uzyskanie takich warunków wymaga, podobnie jak w większości instytucji, posiadania dodatkowo dwóch produktów – ROR i karty kredytowej. Promocyjne warunki obowiązują tak długo, jak długo klient aktywnie korzysta z konta (przelewając na nie wynagrodzenie) oraz karty (dokonując co najmniej 500 zł transakcji w miesiącu). Na kolejnych pozycjach znalazły się Bank Pekao i Bank BPS.

Warto zwrócić uwagę na różnice pomiędzy ofertami banków przy mniejszym i większym wkładzie własnym.  W cennikach wielu instytucji przekroczenie progu 80 proc. LTV, czyli stosunku sumy długu do wartości nieruchomości, oznacza zejście na niższy poziom marży. W perspektywie kilkudziesięciu lat spłaty zobowiązania daje to poważne oszczędności. Wykorzystanie oszczędności przy zakupie może się zatem wyraźnie opłacić.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: