Najlepsze kredyty hipoteczne – grudzień 2018 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

Popyt na kredyty mieszkaniowe nie hamuje, a średnia kwota udzielanego finansowania bije kolejne rekordy. Sprawdziliśmy, na jakie warunki mogą liczyć klienci udający się dzisiaj do banków. W grudniowym rankingu wzięliśmy pod lupę oferty dla kupującej mieszkanie z rynku wtórnego w Poznaniu.

W listopadzie 2018 r. wnioski o kredyty hipoteczne złożyło ponad 31 tys. osób – to o 7 proc. więcej niż rok wcześniej. Wzrost cen na rynku nieruchomości na razie nie zniechęcił kupujących przy wykorzystaniu bankowego finansowania.

(fot. vicnt / YAY Foto)

W grudniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych banki przygotowały oferty dla 32-letniej kobiety samodzielnie wychowującej dziecko. Profilowa klientka wybrała mieszkanie z rynku wtórnego w Poznaniu na osiedlu Wilda. Lokal ma 67 metrów kwadratowych i kosztuje 430 tys. zł.

Potencjalny kredytobiorca ma co miesiąc do dyspozycji 4900 zł. Osiąga dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony zawartej ponad rok temu. Klientka nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań, a jej historia kredytowa nie kryje żadnych negatywnych wpisów.

Najtańsze kredyty z minimalnym wkładem własnym

Najniższy przyjmowany przez banki wkład własny wynosi 10 proc. wartości nieruchomości. W przypadku profilowej klientki oznacza to konieczność wpłacenia 43 tys. zł ze zgromadzonych wcześniej oszczędności.

Kredyt na 387 tys. zł, LTV 90 proc., na 30 lat (dla profilowego kredytobiorcy)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

RRSO***

1.

Bank BPS ****

3,70%

1,98%

1 775 zł

255 434 zł

3,79%

2.

Bank Pekao

3,57%

1,85%

1 799 zł

258 651 zł

5,24%

3.

Pekao Bank Hipoteczny

3,74%

1,95%

1 790 zł

261 014 zł

3,85%

4.

PKO BP *****

3,63%

1,91%

1 819 zł

264 250 zł

4,25%

5.

Bank Millennium ******

3,87%

2,15%

1 818 zł

269 893 zł

3,98%

6.

PKO BP ****

3,78%

2,06%

1 852 zł

271 932 zł

4,39%

7.

mBank

3,71%

2,00%

1 787 zł

272 015 zł

4,19%

8. BOŚ 3,99% 2,20% 1 848 zł 287 395 zł 4,24%

9.

Santander Bank

4,01%

2,29%

1 863 zł

289 920 zł

4,30%

10.

Raiffeisen Polbank *******

3,61%

1,89%

1 764 zł

293 103 zł

4,57%

11.

Credit Agricole

4,12%

2,40%

1 874 zł

313 711 zł

4,72%

12.

Alior Bank

4,21%

2,49%

1 897 zł

324 829 zł

5,65%

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

**** Bank w pierwszych 12 miesiącach spłaty stosuje obniżoną stawkę marży. Podano wartość po 12. miesiącu

***** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

****** Bank podaje koszt przy założeniu wykorzystania polisy ubezpieczeniowej posiadanej przez klienta. Przy zakupie polisy w banku szacunkowy łączny koszt wyniesie 286 tys. zł.
******* Oferta dostępna w Banku BGŻ BNP Paribas.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 4-10.12.2018 r.

Pierwsze miejsce w zestawieniu przypadło Bankowi BPS, w którym łączny koszt kredytu wyliczony przy obecnym poziomie wskaźnika WIBOR wyniesie 255 tys. zł. Zaraz za liderem uplasował się Bank Pekao proponujący marżę kredytową w wysokości 1,85 pp. Na podium wspiął się także Pekao Bank Hipoteczny z promocyjną ofertą obowiązującą do końca roku. W jego przypadku klientka nie musiałaby decydować się na dodatkowe produkty – instytucja nie stosuje sprzedaży krzyżowej.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Lista banków gotowych sfinansować zakup wydłuża się, jeśli klientka zdecyduje się zaangażować własne środki w większym stopniu i pokryć 20 proc. wartości mieszkania. Kredytu z 10-procentową wpłatą nie oferuje Bank BGŻ BNP Paribas, Citi Handlowy, Bank Pocztowy i ING Bank Śląski.

Najniższy łączny koszt kredytu charakteryzuje ofertę ING Banku Śląskiego, ale instytucja ta gotowa jest udzielić finansowania profilowej klientce na maksymalnie 316 miesięcy i nie została ujęta w tabeli. Skrócenie okresu spłaty oznaczałoby, że łącznie za pożyczone środki kredytobiorca zapłaciłby 192 tys. zł.

Kredyt na 344 tys. zł, LTV 80 proc., na 30 lat (dla profilowego klienta)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

RRSO***

1.

Bank BPS ****

3,40%

1,68%

1 521 zł

206 912 zł

3,49%

2.

Bank Pocztowy

3,31%

1,59%

1 509 zł

213 515 zł

3,95%

3.

PKO BP *****

3,41%

1,69%

1 527 zł

216 598 zł

3,94%

4.

Pekao Bank Hipoteczny

3,54%

1,75%

1 552 zł

218 108 zł

3,65%

5.

Bank Pekao

3,57%

1,85%

1 561 zł

225 525 zł

5,04%

6.

PKO BP ****

3,56%

1,84%

1 419 zł

226 340 zł

4,08%

7.

Raiffeisen Polbank ********

3,31%

1,59%

1 510 zł

231 227 zł

4,08%

8.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,76%

1,40%

1 597 zł

232 075 zł

4,04%

9.

Bank Millennium ******

3,77%

2,05%

1 597 zł

232 871 zł

3,88%

10.

mBank

3,61%

1,90%

1 569 zł

235 641 zł

4,10%

11.

BOŚ 

3,79% 2,00% 1 603 zł 241 271 zł 4,03%

11.

Santander Bank

3,71%

1,99%

1 656 zł

257 702 zł

4,30%

12.

Citi Handlowy

4,31%

2,60%

1 626 zł

263 068 zł

4,56%

13.

Eurobank

3,96%

2,24%

1 639 zł

263 373 zł

4,65%

14.

Credit Agricole

3,92%

2,20%

1 626 zł

264 429 zł

4,54%

15.

Alior Bank

4,01%

2,29%

1 646 zł

274 315 zł

5,46%

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

**** Bank w pierwszych 12 miesiącach spłaty stosuje obniżoną stawkę marży. Podano wartość po 12. miesiącu

***** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

****** Bank podaje koszt przy założeniu wykorzystania polisy ubezpieczeniowej posiadanej przez klienta. Przy zakupie polisy w banku szacunkowy łączny koszt wyniesie 247 tys. zł.
******* Oferta dostępna w Banku BGŻ BNP Paribas.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 4-10.12.2018 r.

Na pierwszym miejscu w rankingu kredytów ze standardowym, 20-procentowym wkładem własnym znalazł się Bank BPS. Druga lokata przypadła Bankowi Pocztowemu, w którym miesięczna rata wyniosłaby po wpisaniu hipoteki do księgi wieczystej 1509 zł, a łączny koszt zamknąłby się w kwocie 213 tys. zł. Trzecie miejsce zajmuje PKO Bank Polski z ofertą dla klientów posiadających 6-miesięczny staż współpracy z bankiem. Instytucja ta stosuje obniżoną marżę w pierwszym roku spłaty (1,1 pp.), a w późniejszym okresie dolicza 1,69 pp. do wartości wskaźnika WIBOR.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 11 marxs

"Rekordowa liczba komorników.
Liczba komorników najwyższa od 10 lat.Liczba komorników na koniec 2017 r. wyniosła 1590, co stanowi wzrost w stosunku do 2016 r. o 135 etatów - wynika z informacji uzyskanych przez Bankier.pl. Chętnych do wykonywania zawodu przybywa."
Nic dziwnego że chętnych do zawodu przybywa liczą (i słusznie) że czeka ich wkrótce wielkie żarcie niejeden zbije majątek na wysyłaniu chciwych frajerów do darmowych noclegowni.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 13 warszawskiburak

Frajer kto teraz nie weźmie. Żyć w roku 2018 w Polsce i nie wziąć kredytu to jak nie żyć wcale.

! Odpowiedz
2 1 glos_rozsadku

do tego wlasnie doprowadza to ze inni biora kredyty

! Odpowiedz
2 3 xaron

DLACZEGO w zestawieniu nie ma kredytu o STAŁYM OPROCENTOWANIU proponowanym przez ING.
Nie był by on na pierwszym miejscu (mieścił by się w okolicach 10 miejsca) ale moim zdaniem trzeba promować kredyty o STAŁYM OPROCENTOWANIU.
Teraz oprocentowanie w ING to 3,87% (stałe przez pięć lat) bez prowizji, lub 3,71% przy prowizji 1,69%.

Jest to moim zdaniem najlepsza aktualnie oferta na rynku a nie trafia do żadnego z rankingów (nie wiem czemu).

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 7 glos_rozsadku

stałe na ile lat? 5?

! Odpowiedz
7 41 trollmaster

stada lemingów wartkim strumieniem biegną po pętle na własnych szyjach.
System was dopadnie i już nie wypuści.

! Odpowiedz
6 81 nostsherlock

Nie mogę się doczekać aż za jakiś czas na ulicę wyjdą nabici w kredyt w złotówkach. W nagłówkach będziemy czytać "Złotówkowicze wyszli na ulicę". Wszędzie będą królowały cytaty "nikt nam nie powiedział, że stopy procentowe mogą wzrosnąć".

! Odpowiedz
1 53 kimdzongtusk

Albo, że " szczyt światowej koniunktury gospodarczej za nami i , że ceny mogą spaść" .

! Odpowiedz
1 17 pull_up_terrain_ahead

Nie wzrosną, będą ujemne. Za kredyt będą nam płacić. Są tu tacy eksperci.

! Odpowiedz
1 21 glos_rozsadku

albo "nikt nam nie powiedzial, ze po 50 jak nas zwolnią to nie znajdziemy już tak dobrze płatnej pracy jak 30 latkowie.

! Odpowiedz