

Czteroosobowa rodzina z miesięcznym dochodem na poziomie 13 tys. zł mogłaby otrzymać nawet 1,4 mln zł kredytu hipotecznego. Niezależnie od wysokości wkładu własnego w każdym z banków szacunkowa zdolność przekracza granicę 1 mln zł.
Wrześniową edycję rankingu kredytów hipotecznych poświęciliśmy rodzinie „dwa plus dwa” mieszkającej w Warszawie, która poszukuje 75-metrowego mieszkania z rynku wtórnego. Oprócz symulacji kredytowych, banki przygotowały także szacunki maksymalnej zdolności potencjalnych kredytobiorców.
Przyjęliśmy, że małżonkowie mają łącznie co miesiąc do dyspozycji 13 tys. zł. 30-letnia kobieta zarabia 6,5 tys. zł na umowie o pracę na czas nieokreślony. Taką samą sytuację ma jej 35-letni partner.
Zobacz także
Założyliśmy, że para nie ma obecnie żadnych zobowiązań kredytowych. Przyszli kredytobiorcy mają dobrą historię kredytową – bez negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej.
Przeczytaj także
Zdolność kredytowa przy 10-procentowym wkładzie własnym
Niecałe 200 tys. zł dzieli najwyższy i najniższy szacunek maksymalnej zdolności kredytowej profilowych klientów przy 10-procentowej wpłacie własnej. W każdym z banków kwota przekracza 1 mln zł, a najwyżej wydolność kredytobiorców ocenił Bank Pekao (1,26 mln zł). Zestawienie zamyka Bank Ochrony Środowiska z szacunkiem na poziomie 1,07 mln zł.
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 90 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł, oprocentowanie zmienne) |
||||
---|---|---|---|---|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
1. |
Bank Pekao |
1 261 000 zł |
5 316 zł |
40,9% |
2. |
Bank Millennium |
1 250 000 zł |
5 358 zł |
41,2% |
3. |
Santander Bank |
1 179 093 zł |
5 054 zł |
38,9% |
4. |
Alior Bank |
1 162 721 zł |
4 673 zł |
35,9% |
5. |
PKO BP |
1 096 350 zł |
4 563 zł |
35,1% |
6. |
Credit Agricole |
1 088 494 zł |
4 166 zł |
32,0% |
7. |
BOŚ |
1 078 711 zł |
4 302 zł |
33,1% |
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 7-14.9.2021 r. |
Warto przypomnieć, że nie wszystkie instytucje obecne na rynku hipotek, udzielają kredytów z 10-procentową wpłatą własną. Wyższe wymagania mają BNP Paribas Bank, ING Bank Śląski, Bank Pocztowy oraz Citi Handlowy.
Zdolność kredytowa przy 20-procentowym wkładzie własnym
Przy 20-procentowej wpłacie własnej klienci mogą liczyć nawet na 1,4 mln zł kredytu hipotecznego. Taką kwotę w swoich szacunkach przedstawił ING Bank Śląski oraz Bank Pocztowy. Ponad 100-krotność miesięcznego dochodu gotowe byłyby pożyczyć także BNP Paribas Bank oraz Bank Pekao.
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł, oprocentowanie zmienne) |
||||
---|---|---|---|---|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa |
Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1) |
DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego |
1. |
ING Bank Śląski |
1 402 484 zł |
5 505 zł |
42,3% |
2. |
Bank Pocztowy |
1 400 000 zł |
5 605 zł |
43,1% |
3. |
BNP Paribas Bank |
1 393 912 zł |
5 250 zł |
40,4% |
4. |
Bank Pekao |
1 365 000 zł |
5 316 zł |
40,9% |
5. |
Bank Millennium |
1 250 000 zł |
4 829 zł |
37,1% |
6. |
PKO BP |
1 190 450 zł |
4 538 zł |
34,9% |
7. |
Alior Bank |
1 184 629 zł |
4 638 zł |
35,7% |
8. |
Santander Bank |
1 179 093 zł |
4 495 zł |
34,6% |
9. |
Credit Agricole |
1 110 388 zł |
4 138 zł |
31,8% |
10. |
BOŚ |
1 100 417 zł |
4 274 zł |
32,9% |
11. |
Citi Handlowy |
1 048 000 zł |
3 995 zł |
30,7% |
(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 7-14.9.2021 r. |
Najniższe szacunki zaprezentował Citi Handlowy, w którym maksymalna dostępna kwota wynosi 1,04 mln zł. Przy wykorzystaniu zdolności kredytowej „do pełna” klienci musieliby przeznaczyć co miesiąc na spłatę raty nieco ponad 30 proc. dochodów gospodarstwa domowego.
Symulacje przygotowane przez banki dotyczą kredytów opartych na zmiennym oprocentowaniu. Również nasze szacunki wysokości raty oraz relacji raty do dochodu (DSTI) bazują na dzisiejszym poziomie wskaźników z rynku międzybankowego.
Chociaż podstawowe stopy procentowe nie uległy w ciągu roku zmianie, to w ostatnich tygodniach nieco wzrósł wskaźnik WIBOR, na którym opierają się stawki stosowane w kredytach hipotecznych. Wynikający z tego ruchu wzrost rat hipotek będzie przypomnieniem, że kończą się czasy rekordowo taniego kredytu. Wykorzystywanie dziś zdolności kredytowej do maksimum oznaczać może poważne kłopoty w domowym budżecie w przyszłości.
