Konto walutowe – gdzie i za ile? Porównanie ofert 2020

Michał Kisiel2020-07-27 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2020-07-27 06:00
fot. Elena.Katkova / Shutterstock

Osobne „przegródki” w portfelu na inne waluty – taką rolę odgrywają od pewnego czasu konta walutowe w bankach. Stały się standardowym elementem pakietów, po które sięgają posiadacze konta osobistego.

Jeszcze kilka lat temu po rachunku walutowe sięgali nieliczni posiadacze większych oszczędności w walutach obcych. Dzisiaj to już standardowy dodatek do złotówkowego konta osobistego, często sprzężony z nim poprzez wygodną w użyciu kartę wielowalutową.

Powodów rewolucji w bankowych ofertach jest kilka. Po pierwsze, klienci zaczęli zwracać większą uwagę na koszty, które wcześniej kryły się w przelicznikach stosowanych przez wydawców kart. To pochodna wprowadzenia opłat za przewalutowania transakcji kartowych. Po drugie, zagraniczne podróże stały się masową rozrywką – konto walutowe stało się przydatne regularnie. Nie bez znaczenia była także rosnąca popularność zagranicznych zakupów online.

Po trzecie, banki docisnęła niebankowa konkurencja. Firmy takie jak Revolut pokazały, że wymiana walut nie musi być skomplikowana i droga. Z kolei e-kantory, nakierowane w pewnej części na spłacających kredyty denominowane we frankach szwajcarskich, wykreowały popyt na konta bankowe, z których można wysyłać i odbierać walutę.

Konto walutowe – z plastikiem albo solo

Rachunek walutowy znajdziemy już niemal w każdym banku, ale na wakacyjnych wyjazdach przydatny okaże się przede wszystkim zestaw „konto + plastik”. Rachunki w walutach obcych można podzielić na trzy grupy:

  • Konta z osobnym, dedykowanym plastikiem.
  • Konta, do których można podłączyć karty wielowalutowe lub podstawową kartę debetową wydaną do konta osobistego w złotych.
  • Konta „solo”, bez karty płatniczej. Można z nich dokonywać przelewów online i w placówkach.

W ofertach banków zdecydowanie przeważa obecnie opcja druga. Wielowalutowe karty płatnicze śmiało można nazwać hitem ostatnich lat – pojawiły się niemal wszędzie, wypierając także dedykowane plastiki do kont walutowych.

Porównanie podstawowych parametrów kont walutowych w bankach

Bank

Waluty rachunków

Opłata za prowadzenie rachunku

Dostępna osobna karta walutowa (w jakich walutach?)

Dostępna funkcja wielowalutowa

Alior Bank

EUR, USD, CHF, GBP

0 zł

EUR, USD, GBP

Tak (Konto Jakże Osobiste)

Kantor Walutowy Alior Banku

EUR, USD, CHF, GBP, HRK, SEK, NOK, JPY, DKK, CZK, CAD, HUF, AUD, RUB, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY

0 zł

-

Tak

Bank BPS

EUR, USD, GBP, CHF

0 zł

-

Nie

Bank Millennium

EUR, USD, CHF, GBP

1 GBP/1 EUR /2 CHF/2 USD

EUR

Nie

Bank Pekao

EUR, USD, CHF, GBP

1,1 USD / 0,99 EUR / 1,39 CHF / 0,69 GBP lub 0 zł (dla posiadaczy ROR Przekorzystne, Premium)

-

Tak

BNP Paribas Bank

EUR, USD, GBP, CHF

0 zł

-

Tak

Citi Handlowy

EUR, USD, CHF, GBP

0 zł – 3 zł, w zależności od pakietu ROR

-

Tak

Credit Agricole

EUR, USD, GBP

2 zł

-

Tak

Getin Bank

EUR, USD, GBP, CHF

0 zł

-

Nie

ING Bank Śląski

EUR, USD, GBP

0 zł

EUR

Tak

mBank

EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF, HRK

0 zł

EUR, USD, GBP

Tak

Nest Bank

EUR, USD, GBP

0 zł

EUR, USD, GBP

Nie

PKO BP

EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HRK, HUF

6,90 zł lub 0 zł (jeśli konto podpięte do karty)

-

Tak

Santander Bank

EUR, USD, CHF, GBP

0 zł lub 8zł jeśli saldo średnie poniżej 20 EUR/USD/CHF/GBP

EUR, USD, GBP

Tak

T-Mobile Usługi Bankowe

EUR, USD, GBP, CHF

0 zł

-

Nie

Źródło: Bankier.pl na podstawie taryf opłat i prowizji banków, 20.7.2020.

Opłaty w kontach walutowych

Środki zgromadzone na rachunkach walutowych można wykorzystać na kilka sposobów: płacąc kartą, wypłacając gotówkę w bankomatach za granicą i wykonując przelewy na zagraniczne rachunki (np. opłacając pobyt w pensjonacie).

Po zmianach w unijnych regulacjach banki dostosowały swoje cenniki. Zgodnie z rozporządzeniem nazwanym w skrócie CBPR2, przelew z polskiego banku do Hiszpanii (w euro) powinien kosztować tyle, ile transakcja o tej samej wartości w złotych wykonana pomiędzy polskimi instytucjami. Podobny mechanizm dotyczy wypłat z bankomatów w UE i w Polsce.

Aktualne zestawienie opłat za wypłaty w zagranicznych bankomatach zaprezentowaliśmy tutaj. Przelewy internetowe w walucie euro w ramach tzw. SEPA (strefy obejmującej kraje UE oraz Szwajcarię i Norwegię) w większości banków są po zmianach darmowe. Polecenie wypłaty za granicę, do krajów poza UE lub w walutach innych niż euro niestety nadal jest kosztowne. Z reguły należy liczyć się z opłatami liczonymi w dziesiątkach złotych.

Porównanie opłat transakcyjnych dla kont walutowych

Bank

Opłata za zlecany w internecie przelew zagraniczny SHA (oprócz SEPA)

Opłata za przelew europejski (SEPA) zlecany w internecie

Opłata za zagraniczny przelew przychodzący

Alior Bank

30 zł

0 zł

0 zł

Kantor Walutowy Alior Bank

0 zł (dla środków wymienionych w kantorze) / 30 zł

0 zł (dla środków wymienionych w kantorze) / 5 zł

0 zł

Bank BPS

0,25%, min. 30 zł max 300 zł

0 zł

0 zł

Bank Millennium

0,5%, min. 20 zł max 125 zł

0 zł

0 zł

Bank Pekao

0,5%, min 30 zł max 250zł + opłata za komunikat SWIFT 22 zł

9,90 zł

0,10%, min. 20 zł max 100 zł

BNP Paribas Bank

0,20%, min. 30 zł max 200 zł

0 zł

0 zł

Citi Handlowy

0 zł - max 100 zł (w zależności od pakietu ROR)

0 zł

0 zł

Credit Agricole

0,25%, min. 40 zł max 250 zł

0 zł

0 zł

Getin Bank

0,2%, min. 30 zł max 250 zł

0 zł

0 zł

ING Bank Śląski

40 zł

0 zł

0 zł

mBank

0,35%, min. 25 zł max 200 zł

0 zł

0 zł

Nest Bank

3 EUR / 4 USD / 2,5 GBP

0 zł

0 zł

PKO BP

25 zł

1 zł (lub 0 zł w ramach promocji za korzystanie z kantoru)

0 zł SEPA / 11 zł pozostałe

Santander Bank

0,2%, min. 20 zł max 200 zł

0 zł

5 zł SEPA / 10 zł pozostałe

T-Mobile Usługi Bankowe

30 zł

0 zł

0 zł

Źródło: Bankier.pl na podstawie taryf opłat i prowizji banków, 20.7.2020.

Warto pamiętać, że w niektórych bankach pobierana jest także opłata za przelewy przychodzące na rachunek walutowy, w tym transakcje europejskie. To może znacząco podnieść koszt korzystania z konta walutowego, jeśli otrzymujemy środki z zewnątrz, a nie wymieniamy ich np. w internetowym kantorze banku.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Rozwiń firmę z terminalem płatniczym

Rozwiń firmę z terminalem płatniczym

Advertisement

Komentarze (3)

dodaj komentarz
toti
Jak dla mnie to ranking:
1.nest bank bo wszystko jest za darmo w walucie obcej i PLN.
2. T-mobile usługi bankowe bo wszystko jest za darmo w walucie obcej.

Potem długo, długo nic.
Pozdrawiam myślących.
toti
ten ranking ma niewiele wspólnego z prawdą, na przykład na ostatniej pozycji jest mobile usługi bankowe i rzekomo nie ma kart walutowych a ja sam mam dwie jedną w euro a drugą w dolarach i w dodatku wszystko za darmo karta płatności kartą czy wypłaty z bankomatu za granicą np. euro itp
ggrey1984
Już bardziej pobieżnie się już zrobić nie dało?
A gdzie porównanie cen walut w kantorach banków, gdzie informacje że płacąc kartą mamy zdecydowanie większy spred? Proszę redakcji jakość powyższej publikacji to jakaś kpina.

Powiązane: Tylko u nas

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki