Jaką prowizję zapłacisz za wypłatę z bankomatu za granicą?

Na urlopie trudniej liczyć każdą wydaną złotówkę, szczególnie, jeśli za cel wakacyjnego wyjazdu obierze się zagranicę. Poza samym zakupem waluty odwiedzanego kraju należy liczyć się także z ewentualnymi kosztami przewalutowania i prowizją liczoną od każdej wypłaty gotówkowej w zagranicznym bankomacie.

Rozpoczęliśmy serię artykułów pod hasłem "TANIE WAKACJE z Bankier.pl", w których będziemy doradzać, jak nie przepłacić na etapie planowania i realizowania urlopowych planów. Tym razem na tapet bierzemy koszt wypłaty gotówki z bankomatów na wakacjach za granicą. Coraz więcej osób bowiem nie wyjeżdża na wakacje z wcześniej wymienioną w kantorze walutą, a potrzebne środki pozyskuje dopiero na miejscu, wypłacając gotówkę ze swojego podstawowego, złotowego rachunku osobistego.

Redakcja Bankier.pl przeanalizowała oferty podstawowych rachunków bankowych i wydawanych do nich kart pod kątem prowizji za wypłaty z bankomatów za granicą. Sprawdziliśmy warunki dla 60 rachunków bankowych z 21 banków detalicznych działających w Polsce.

(fot. Aristidis Vafeiadakis / Zuma Press / FORUM)

Wypłata z bankomatu za granicą – ile to kosztuje?

Hasło „darmowe wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą” stało się jednym z głównych wabików na nowych klientów. W przypadku 18 kont, banki prowadzące rachunek w ogóle nie naliczają opłaty za transakcje gotówkowe za granicą. Natomiast w Banku Pocztowym, EnveloBanku, Credit Agricole Banku Polska oraz Santander Banku Polska wypłaty z takich bankomatów będą darmowe, jeśli klient wykupi standardowy abonament zwalniający z opłat za bankomaty w Polsce i na świecie. W Banku Millennium w ramach Konta 360° oraz w Banku Pekao w przypadku Konta Przekorzystnego klient nie zapłaci prowizji pod warunkiem, że zapewni określone dochody i zrealizuje odpowiednią liczbę transakcji bezgotówkowych.

Karta i konto walutowe - porównujemy oferty dla podróżujących

Podczas wakacyjnego wyjazdu chcielibyśmy płacić w jak najwygodniejszy sposób. Niestety używanie za granicą karty połączonej z rachunkiem w złotych jest dość kosztownym rozwiązaniem. Za niespodzianki, które odkrywamy potem w historii konta, odpowiadają kursy stosowane przez banki oraz opłaty za przewalutowanie transakcji. Dlatego w takich sytuacjach lepiej sprawdzi się wyspecjalizowane narzędzie – karta i rachunek walutowy.

Czytaj dalej >>>>

W pozostałych instytucjach, jeśli bank nie należy do międzynarodowej spółki bankowej, trzeba liczyć się z tym, że każda wypłata będzie odpowiednio wyceniona. W zestawieniu nie ma banku, który za taką transakcję pobrałby więcej niż 4,50 proc. jej wartości na własny rachunek. Niższa prowizja procentowa nie zawsze jednak jest korzystniejsza, bo banki stosują także minimalną opłatę niezależną od wypłacanej kwoty. Kluczowe jest także sprawdzenie, kto wydał kartę płatniczą. W kilku bankach stawki prowizji różnią się w zależności od tego, czy na plastiku znajduje się logo Visy czy Mastercarda.

Prowizje za wypłaty z bankomatów za granicą (stan na 19 czerwca 2019 r.)
Bank	Konto	Prowizja za wypłaty gotówkowe w bankomatach	Prowizja za przewalutowanie
Alior Bank	Konto Jakże Osobiste	5,00 zł	0,00%
	Konto Elitarne	bez opłat	Mastercard: 0,00%, VISA: 2,00%
	Konto walutowe	5,00 zł	Mastercard: 0,00%, VISA: 2,00%
	Konto Internetowe	bez opłat	Mastercard: 0,00%, VISA: 2,00%
BOŚ Bank	EKOkonto bez kosztów	3,00% (min. 9,00 zł)	2,50%
BOŚ Bank	EKOkonto VIP	bez opłat	2,50%
BNP Paribas Bank Polska	Konto Otwarte na Ciebie	Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard i Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard: 10,00 zł (darmowe w bankomatach grupy BNP Paribas i Global Alliance) Karta Otwarta na Świat Mastercard: 5,00 zł (darmowe w bankomatach grupy BNP Paribas i Global Alliance)	0,00%
Bank Millennium	Konto 360°	bez opłat, jeśli spełniono warunki bezpłatności karty; inaczej 2,50% (min. 9,00 zł)	2,00%
	Konto 360° Student	bez opłat, jeśli spełniono warunki bezpłatności karty; inaczej 2,50% (min. 9,00 zł)	2,00%
	Konto Prestige World	bez opłat	2,00%
	Konto walutowe	2,00 EUR	2,00%
Bank Pekao	Konto Przekorzystne (do 26 lat)	bez opłat	0,00%
	Konto Przekorzystne (powyżej 26 lat)	0,00 zł jeśli spełniono warunek bezpłatności konta; inaczej 2,00% (min. 5,00 zł)	0,00%
	Konto Świat Premium	bez opłat	0,00%
	Eurokonto Walutowe	Mastercard: 0,00 zł jeśli spełniono warunek bezpłatności konta; inaczej 2,00% (min. 1,50 jedn. wypłacanej waluty dla EUR, USD, CHF lub 1,00 dla GBP); Visa: 4,00% (min. 4,30 USD lub 2,90 EUR)	0,00%
Bank Pocztowy	Bliskie Konto Pocztowe	1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c	0,00%
Bank Pocztowy	Pocztowe Konto Bez Ograniczeń	1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c	0,00%
Citi Handlowy	CitiKonto	bez opłat w bankomatach Citi za granicą, 3,00% (min. 10,00 zł, maks. 200,00 zł)	0,00%
	CitiPriority	bez opłat	0,00%
	CitiGold	bez opłat	0,00%
Credit Agricole Bank Polska	Konto dla Ciebie	10,00 zł: darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 7,00 zł/m-c	4,00%
	Konto dla Ciebie GO!	6,00 zł: darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c	4,00%
	Konto dla Ciebie MOVE!	6,00 zł: darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c	4,00%
	Konto dla Ciebie VIP	bez opłat	4,00%
	Rachunek walutowy	opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy	nd
EnveloBank	EnveloKonto	1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c	0,00%
eurobank	konto standard	3,00% (min. 9,95 zł)	Mastercard: 0,00%, VISA: 3,00%
	konto w pełni	Mastercard Debit Prestige: 4,00 zł, pozostałe karty: 8,00 zł	Mastercard: 0,00%, VISA: 3,00%
	konto junior	3,00% (min. 9,95 zł)	Mastercard: 0,00%, VISA: 3,00%
	rachunek walutowy	0 jedn. walut. (dla kart do konta Prestige); 1,50 jedn. walut. (dla pozostałych)	nd.
Getin Noble Bank	Konto Proste Zasady	4,50% (min. 10,00 zł)	0,00%
Getin Noble Bank	Konto Osobiste Noble	bez opłat	0,00%
Idea Bank	Konto Idealne	2,00% (min. 10,00 zł)	0,00%
ING Bank Śląski	Konto z Lwem Direct	3,00%	Mastercard: 0,00%, VISA: 3,00%
	Konto z Lwem Komfort	3,00%	0 Mastercard: 0,00%, VISA: 3,00%
	Konto z Lwem Mobi	3,00%	nd
	Konto z Lwem Premium	3,00%	Mastercard: 0,00%, VISA: 3,00%
	Konto walutowe	3,00%	nd
Inteligo	Konto Inteligo	3,00% (min. 10,00 zł)	Mastercard: 0,00%, VISA: 3,50%
mBank	eKonto standard	10 zł	Mastercard: 3,00%, VISA: 5,90%
	eKonto możliwości	bez opłat – trzy pierwsze wypłaty w miesiącu, 10 zł – pozostałe wypłaty w miesiącu	Mastercard: 3,00%, VISA: 5,90%
	eKonto osobiste	bez opłat – trzy pierwsze wypłaty w miesiącu, 10 zł – pozostałe wypłaty w miesiącu	Mastercard: 3,00%, VISA: 5,90%
	mKonto Intensive	bez opłat	Mastercard: 3,00%, VISA: 5,90%
Nest Bank	Nest Konto	5,00 zł	3,00%
Nest Bank	Nest Konto Waluta	bez opłat	3,00%
PKO Bank Polski	Konto AURUM	bez opłat	3,50%
	PKO Konto za Zero	3,00% (min. 10,00 zł)	3,50%
	PKO Konto bez Granic	bez opłat	3,50%
	PKO Konto dla Młodych	bez opłat; w terminalach płatniczych lub oddziałach innych banków 3,00% (min. 10,00 zł)	0,00%
	Konto walutowe	opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy	nd
PlusBank	Konto Plus	10,00 zł	0,00%
Santander Bank Polska	Konto Jakie Chcę (do 26 lat)	bez opłat	2,80%
	Konto Jakie Chcę (powyżej 26 lat)	10,00 zł: darmowe pod warunkiem wykupienia pakietu wielowalutowego za 9,00 zł/m-c	2,80%
	Konto VIP	bez opłat	2,80%
	Konto24 walutowe	2,50 jedn. monet. (w walucie karty: EUR/GBP/USD)	2,80%
T-Mobile Usługi Bankowe	Konto Freemium	bez opłat: pierwsze trzy wypłaty w miesiącu w kraju lub za granicą); 6,00 zł – pozostałe wypłaty w miesiącu	0,00%
	Konto Premium	bez opłat	0,00%
	Konto walutowe	bez opłat	0,00%
Toyota Bank	Konto Osobiste	3,00% (min. 10,00 zł)	4,00%
Toyota Bank	Moto Konto	3,00% (min. 10,00 zł)	4,00%
Źródło: Opracowanie Bankier.pl na podstawie Tabel Opłat i Prowizji banków oraz informacji telefonicznych

Przewalutowanie w bankomacie

Podobna sytuacja dotyczy także dodatkowego kosztu przewalutowania. W większości banków klient zapłaci nie tylko marżę zawartą w kursie walutowym ustalanym przez bank, ale także uiści dodatkowy koszt przewalutowania transakcji. O ile bank wydaje karty płatnicze Mastercard, jego klient może często liczyć na zwolnienie ze wspomnianej opłaty.

Jednak część banków ustala taki kurs walutowy, którego marża jest dla nich zadowalająca i nie stosują dodatkowego źródła przychodu prowizyjnego. Na darmowe przewalutowanie zdecydowało się 9 banków. W pozostałych ten koszt może sięgać nawet 5,90 proc. wartości transakcji. Dodając do tego podobną prowizję, tworzy się całkiem spory koszt.

Zobacz też:Wakacje nad Bałtykiem drogie jak zagraniczne wczasy

Warto także pamiętać, że prowizja za przewalutowanie nie będzie ujęta w osobnej pozycji w historii transakcji na koncie bankowym. Zostanie ona wliczona w wypłatę tak, jak kurs walutowy – wypłacając 100 euro, w bankowości internetowej lub mobilnej pokaże się jedynie kwota w złotówkach, uwzględniająca kurs wymiany banku i przewalutowanie. Jedynie prowizja za wypłatę gotówkową będzie widoczna na bankowym wyciągu jako osobna pozycja.

Sprawdź prowizje przed wyjazdem

Organizując szybki wyjazd za granicę, trudno wyposażyć się w odpowiednim czasie w konto walutowe – wtedy właśnie trzeba zdać się na swój główny ROR i wydaną do niego kartę. Zerknięcie do tabeli opłat i prowizji może jednak podać wskazówki, które pomogą ograniczyć koszty przy wypłatach z bankomatów poza Polską. Przykładowo, jeśli bank stosuje minimalną kwotę prowizji, lepiej wypłacać jednorazowo większe kwoty. Banki ostrzegają także klientów, że choć same nie pobierają opłat lub informują o konkretnej wysokości prowizji, to operatorzy bankomatów zagranicznych mogą doliczać swoje prowizje i opłaty za wypłaty gotówki.

Jeśli jednak do urlopu jeszcze daleko, warto pomyśleć o kontach walutowych – nawet, jeśli prowizje od transakcji gotówkowych będą podobne, klient nie poniesie kosztu przewalutowania, a samą walutę kupi tam, gdzie będzie ona tańsza niż w banku, w którym posiada konto.

Mateusz Gawin/Monika Dekrewicz

Źródło:

Jaką prowizję zapłacisz za wypłatę z bankomatu za granicą?

Wypłata z bankomatu za granicą – ile to kosztuje?

Karta i konto walutowe - porównujemy oferty dla podróżujących

Przewalutowanie w bankomacie

Sprawdź prowizje przed wyjazdem

Przeczytaj więcej na temat: Tanie wakacje z Bankier.pl

Komentarze

Nowy komentarz

Rankingi Bankier.pl

Narzędzia

Polecane w Twoich Finansach

Wypłata z bankomatu za granicą – ile to kosztuje?

Karta i konto walutowe - porównujemy oferty dla podróżujących

Przewalutowanie w bankomacie

BankierAds.defer(function(){sas.cmd.push(function(){sas.render("42713");});}); Sprawdź prowizje przed wyjazdem

Przeczytaj więcej na temat: Tanie wakacje z Bankier.pl

Komentarze

Nowy komentarz

Rankingi Bankier.pl

Narzędzia

Polecane w Twoich Finansach

Sprawdź prowizje przed wyjazdem