Jaką prowizję zapłacisz za wypłatę z bankomatu za granicą?

2016-06-05 13:07, akt.2020-06-26 11:24
publikacja
2016-06-05 13:07
aktualizacja
2020-06-26 11:24
fot. Aristidis Vafeiadakis / Zuma Press / FORUM

Na urlopie trudniej liczyć każdą wydaną złotówkę, szczególnie, jeśli za cel wakacyjnego wyjazdu obierze się zagranicę. Poza samym zakupem waluty odwiedzanego kraju należy liczyć się także z ewentualnymi kosztami przewalutowania i prowizją liczoną od każdej wypłaty gotówkowej w zagranicznym bankomacie.

Rozpoczęliśmy serię artykułów pod hasłem "TANIE WAKACJE z Bankier.pl", w których będziemy doradzać, jak nie przepłacić na etapie planowania i realizowania urlopowych planów. Tym razem na tapet bierzemy koszt wypłaty gotówki z bankomatów na wakacjach za granicą. Coraz więcej osób bowiem nie wyjeżdża na wakacje z wcześniej wymienioną w kantorze walutą, a potrzebne środki pozyskuje dopiero na miejscu, wypłacając gotówkę ze swojego podstawowego, złotowego rachunku osobistego.

Redakcja Bankier.pl przeanalizowała oferty podstawowych rachunków bankowych i wydawanych do nich kart pod kątem prowizji za wypłaty z bankomatów za granicą. Sprawdziliśmy warunki dla 56 rachunków bankowych z 20 banków detalicznych działających w Polsce.

Wypłata z bankomatu za granicą – ile to kosztuje?

Hasło „darmowe wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą” stało się jednym z głównych wabików na nowych klientów. W przypadku 26 kont banki prowadzące rachunek w ogóle nie naliczają opłaty za transakcje gotówkowe za granicą. Przed rokiem to grono było zdecydowanie bardziej ekskluzywne. Jest to efekt wprowadzenia unijnego rozporządzenia, które zobowiązywało banki do m.in. wyrównania stawek za wypłaty w bankomatach krajowych i zagranicznych.

Część banków obrała inną drogę i podzieliła opłaty za wypłaty z bankomatów zlokalizowanych na terenie państw należących do Europejskiego Obszaru Gospodarczego oraz wypłaty dokonywane w innych krajach. Dotyczy to kont w aż dziesięciu markach bankowych: Alior Banku, Banku Millennium, BNP Paribas Banku Polska, Banku Pocztowego, EnveloBanku, Credit Agricole, Getin Noble Banku, Idea Banku, ING Banku Śląskiego, PlusBanku.

Co więcej, w Banku Pocztowym, EnveloBanku, Credit Agricole Banku Polska oraz Santander Banku Polska wypłaty z bankomatów będą darmowe, jeśli klient wykupi standardowy abonament zwalniający z opłat za bankomaty w Polsce i na świecie. W Banku Millennium w ramach Kont 360°, w Banku Pekao w przypadku Konta Przekorzystnego oraz Credit Agricole (Konto dla Ciebie, Konto dla Ciebie GO!, Konto dla Ciebie MOVE!) klient nie zapłaci prowizji pod warunkiem, że spełni dodatkowe warunki. Nierzadko są to te same wymogi, które obowiązują przy zwolnieniu z innych opłat – np. za prowadzenie rachunku.

W pozostałych instytucjach, jeśli bank nie należy do międzynarodowej spółki bankowej, trzeba liczyć się z tym, że każda wypłata będzie odpowiednio wyceniona. W zestawieniu nie ma banku, który za taką transakcję pobrałby więcej niż 4,50 proc. jej wartości na własny rachunek. Niższa prowizja procentowa nie zawsze jednak jest korzystniejsza, bo banki stosują także minimalną opłatę niezależną od wypłacanej kwoty. Kluczowe jest także sprawdzenie, kto wydał kartę płatniczą. W kilku bankach stawki prowizji różnią się w zależności od tego, czy na plastiku znajduje się logo Visy czy Mastercarda.

Prowizje za wypłaty z bankomatów za granicą (stan na 26 czerwca 2020 r.)

Bank

Konto

Prowizja za wypłaty gotówkowe w bankomatach

Prowizja za przewalutowanie

Alior Bank

Konto Jakże Osobiste

0 zł – dla osób, które wybrały odpowiednią korzyść

2,50 zł – wypłaty w EUR,

5 zł - pozostałe

0,00%

Konto Internetowe, Konto Elitarne

0 zł

Mastercard: 0,00%,

VISA:  2,00%

Konto walutowe

5 zł

Mastercard: 0,00%,

VISA:  2,00%

Bank Millennium

Konto 360°, Konto 360° Student

0 zł – spełnienie warunków bezpłatności konta,

5 zł – w granicach EOG w walucie EUR,

2,50% min. 9 zł – pozostałe wypłaty

2,00%

Konto Prestige World

0 zł

2,00%

Konto walutowe

1,50 EUR - w granicach EOG w walucie EUR,

2 EUR – pozostałe bankomaty

2,00%

Bank Pekao

Konto Przekorzystne (do 26 lat), Konto Świat Premium

0 zł

0,00%

Konto Przekorzystne

0,00 zł – spełnienie warunków bezpłatności konta,

2% min. 5 zł – pozostałe przypadki

0,00%

Eurokonto Walutowe

Mastercard: 0,00 zł jeśli spełniono warunek bezpłatności konta; inaczej 2,30% (min. 1,00 jedn. wypłacanej waluty dla EUR, USD, CHF, GBP); Visa: 4,00% (min. 2,20 USD lub 1,50 EUR)

0,00%

BNP Paribas Bank Polska

Konto Otwarte na Ciebie

0 zł – bankomaty grupy BNP Paribas i Global Alliance

5 zł – Karta Otwarta na Świat Mastercard (wszystkie wypłaty) oraz Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard, Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard (w granicach EOG w walucie EUR)

10 zł – Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard, Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard (pozostałe wypłaty)

0,00%

Moje Konto Premium

0 zł

0,00%

BOŚ Bank

EKOkonto bez Kosztów, EKOkonto VIP

0 zł

3,00%

Bank Pocztowy /EnveloBank

Konto w Porządku Start

1 zł – w granicach państw EOG,

1% min. 5 zł – pozostałe wypłaty, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 6,50 zł/m-c

0,00%

Konto w Porządku, Konto w Porządku Plus

2 zł – w granicach państw EOG,

1% min. 5 zł – pozostałe wypłaty, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 6,50 zł/m-c

0,00%

Citi Handlowy

Citi Konto

0 zł – bankomaty Citi,

7 zł – pozostałe wypłaty

0,00%

Citi Priority, Citi Gold

0 zł

0,00%

Credit Agricole

Konto dla Ciebie

0 zł – spełnienie warunków bezpłatności konta,

6 zł - w granicach EOG w walucie EUR,

12 zł – pozostałe wypłaty, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 7 zł/m-c

4,00%

Konto dla Ciebie GO!, Konto dla Ciebie MOVE!

0 zł – zrealizowanie jednej transakcji kartą lub Blikiem,

3 zł - w granicach EOG w walucie EUR,

6 zł – pozostałe wypłaty, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5 zł/m-c

4,00%

Konto dla Ciebie VIP

0 zł

0,00%

Rachunek walutowy

opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy

nd

Getin Noble Bank

Konto Proste Zasady

0 zł – w granicach Państw Członkowskich,

4,50% min. 10 zł – pozostałe wypłaty

0,00%

Konto Osobiste Noble

0 zł

0,00%

Idea Bank

Konto Idealne

0 zł – pięć pierwszych wypłat na terenie państw EOG,

1% - pozostałe wypłaty na terenie EOG,

2% min. 10 zł – pozostałe wypłaty

0,00%

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Direct, Konto z Lwem Mobi

0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu w krajach SEPA,

5 zł – kolejna wypłata w miesiącu w krajach SEPA,

3% - pozostałe wypłaty

3,00%

Konto z Lwem Mobi do 26 lat

0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu w krajach SEPA,

2,50 zł – kolejna wypłata w miesiącu w krajach SEPA,

3% - pozostałe wypłaty

3,00%

Konto z Lwem Komfort, Konto z Lwem Premium

0 zł - wyplaty w krajach SEPA, 

3% - pozostałe wypłaty

3,00%

Konto walutowe

opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy

nd

Inteligo

Konto Inteligo

5 zł

Mastercard: 0,00%,

VISA:  3,50%

mBank

eKonto możliwości, eKonto osobiste, mKonto Intensive

0 zł

Mastercard: 3,00% lub 0,50% dla włączonej usługi wielowalutowej

VISA:  5,90% lub 3,50% dla włączonej usługi wielowalutowej

Nest Bank

Nest Konto, Nest Konto Waluta

0 zł

3,00%

PKO Bank Polski

PKO Konto za Zero, PKO Konto bez Granic, Konto AURUM

0 zł

Mastercard: 0,00%,

VISA:  3,50%

PKO Konto dla Młodych

0 zł

0,00%

Konto walutowe

opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy

nd

PlusBank

Koto PLUS

0 zł – w granicach EOG w walucie EUR,

10 zł – pozostałe wypłaty

0,00%

Santander Bank Polska

Konto Jakie Chcę

10 zł, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 9 zł/m-c

Konto Jakie Chcę do 26 lat, Konto Select

0 zł

2,80%

Konto24 walutowe

2,50 EUR/USD/GBP

2,80%

T-Mobile Usługi Bankowe

Konto Freemium

0 zł – pierwsze trzy wypłaty w kraju i za granicą,

6 zł – pozostałe wypłaty

0,00%

Konto Premium

0 zł

0,00%

Toyota Bank

Moto Konto, Konto Osobiste

0 zł

4,00%

Źródło: Opracowanie Bankier.pl na podstawie Tabel Opłat i Prowizji banków oraz informacji telefonicznych

Przewalutowanie w bankomacie

Podobna sytuacja dotyczy także dodatkowego kosztu przewalutowania. W większości banków klient zapłaci nie tylko marżę zawartą w kursie walutowym ustalanym przez bank, ale także uiści dodatkowy koszt przewalutowania transakcji. O ile bank wydaje karty płatnicze Mastercard, jego klient może często liczyć na zwolnienie ze wspomnianej opłaty.

Jednak część banków ustala taki kurs walutowy, którego marża jest dla nich zadowalająca i nie stosują dodatkowego źródła przychodu prowizyjnego. Na darmowe przewalutowanie zdecydowało się 9 banków. W pozostałych ten koszt może sięgać nawet 5,90 proc. wartości transakcji. Dodając do tego podobną prowizję, tworzy się całkiem spory koszt.

Warto także pamiętać, że prowizja za przewalutowanie nie będzie ujęta w osobnej pozycji w historii transakcji na koncie bankowym. Zostanie ona wliczona w wypłatę tak, jak kurs walutowy – wypłacając 100 euro, w bankowości internetowej lub mobilnej pokaże się jedynie kwota w złotówkach, uwzględniająca kurs wymiany banku i przewalutowanie. Jedynie prowizja za wypłatę gotówkową będzie widoczna na bankowym wyciągu jako osobna pozycja.

Sprawdź prowizje przed wyjazdem

Organizując szybki wyjazd za granicę, trudno wyposażyć się w odpowiednim czasie w konto walutowe – wtedy właśnie trzeba zdać się na swój główny ROR i wydaną do niego kartę. Zerknięcie do tabeli opłat i prowizji może jednak podać wskazówki, które pomogą ograniczyć koszty przy wypłatach z bankomatów poza Polską. Przykładowo, jeśli bank stosuje minimalną kwotę prowizji, lepiej wypłacać jednorazowo większe kwoty. Banki ostrzegają także klientów, że choć same nie pobierają opłat lub informują o konkretnej wysokości prowizji, to operatorzy bankomatów zagranicznych mogą doliczać swoje prowizje i opłaty za wypłaty gotówki.

Jeśli jednak do urlopu jeszcze daleko, warto pomyśleć o kontach walutowych – nawet, jeśli prowizje od transakcji gotówkowych będą podobne, klient nie poniesie kosztu przewalutowania, a samą walutę kupi tam, gdzie będzie ona tańsza niż w banku, w którym posiada konto.

Mateusz Gawin/Monika Dekrewicz

Źródło:
Tematy
Jak otrzymać nawet 1500 zł od Alior Banku + 200 zł od Bankier.pl SPRAWDŹ!

Jak otrzymać nawet 1500 zł od Alior Banku + 200 zł od Bankier.pl SPRAWDŹ!

Komentarze (58)

dodaj komentarz
londonern
No i jeszcze pytanie jakie sa koszty takiegp rachunku/karty, ktora rzekomo jest darmowa?
Dla porownania Barclays - za darmo wyplata w bankomatach wszedzie na swiecie i oczywiscie platnosci bezgotowkowe bez zadnych oplat. Do tego bodajze przez pierwsze 90 dni oddaja 0,65% za kazda transakcje (smieszna kwota, ale zawsze), zero oplat
No i jeszcze pytanie jakie sa koszty takiegp rachunku/karty, ktora rzekomo jest darmowa?
Dla porownania Barclays - za darmo wyplata w bankomatach wszedzie na swiecie i oczywiscie platnosci bezgotowkowe bez zadnych oplat. Do tego bodajze przez pierwsze 90 dni oddaja 0,65% za kazda transakcje (smieszna kwota, ale zawsze), zero oplat za karte. Trzeba tylko pilnowac zeby kazda platnosc/wyplate potwierdzac w GBP, nie w lokalnej walucie.
sel
prowizja 2,5% do 4% za każdym razem przy rocznym oprocentowaniu 1%?
carlito1
A ja mam gotówkę.... kartę tylko w razie potrzeby.... :) Pozdrawiam przeciwników gotówki zwłaszcza w krajach gdzie bankomat to jak oaza na pustyni :)
potiomkin
Mbank - konto walutowe euro. Wg reklam i regulaminu wypłaty na całym świecie za darmo. W praktyce, prowizja od 1.8% w górę.
zenonn
Sąsiad. Praga i czeskie korony. 200 CZK na loda bo mniej się nie da, kartą lodziarnie nie przyjmują. Bankomat doliczy sobie 75 CZK prowizji bez względu na kartę z talii posiadanych "darmowych" kart. Niektórych nie obsługują. W kantorze 52 CZK za wymianę płatną kartą i spisanie z Sąsiad. Praga i czeskie korony. 200 CZK na loda bo mniej się nie da, kartą lodziarnie nie przyjmują. Bankomat doliczy sobie 75 CZK prowizji bez względu na kartę z talii posiadanych "darmowych" kart. Niektórych nie obsługują. W kantorze 52 CZK za wymianę płatną kartą i spisanie z dokumentów.
~klient
W BZ WBK wypłata z karty VIP 2.8 procent prowizji plus spraw ponad 7 procent. W pozostałych bankach jest podobnie sprawdzałem. Konto walutowe po części rozwiązuje problem ale tylko przy transakcjach bezgotowkowych
~Legwandowski
W przypadku ING wkradł się błąd - wypłacając gotówkę za granicą płacimy jedynie 3% prowizji za wypłatę. Nie ma żadnej prowizji za przewalutowanie transakcji.
Dodatkowo za 15 zł można uruchomić na miesiąc pakiet bezpłatnych wypłat za granicą. Pakiet działa na karcie podpiętej pod konta w PLN, EUR, USD i GBP.
~Andrzej
Uwaga na przewalutowanie w terminalu w sklepie za granicą. Nieuczciwi sprzedawcy proponują zapłatę we własnej walucie, tzn. PLN. Mając konto nominowane w Euro, przeliczy na złotówki a później znowu na Euro.
~jeszcze_klient
Uważajcie na Alior Bank! W tym banku można mieć kartę do konta walutowego i jednocześnie zapłacić za przewalutowanie. Np. jadę do Hiszpanii płacę kartą, którą mam w Alior Banku wydaną do konta w EUR i niespodzianka, naliczają mi przewalutowanie! Poszedłem do oddziału wyjaśnić sprawę a Pani w oddziale mówi, że Uważajcie na Alior Bank! W tym banku można mieć kartę do konta walutowego i jednocześnie zapłacić za przewalutowanie. Np. jadę do Hiszpanii płacę kartą, którą mam w Alior Banku wydaną do konta w EUR i niespodzianka, naliczają mi przewalutowanie! Poszedłem do oddziału wyjaśnić sprawę a Pani w oddziale mówi, że to niemożliwe. Powiedziałem żeby sprawdziła wyciąg na rachunku i była bardzo zaskoczona, że tak było! A ja jeszcze bardziej bo nie potrafiła mi wyjaśnić z jakiego powodu tak się dzieje! Oddział na ul. Targowej w Warszawie! Czy tak wygląda wyższa kultura bankowości? Chyba czas pożegnać się z tą instytucją!

Powiązane: Podróże

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki