REKLAMA

Ile kosztuje wypłata z bankomatu za granicą? W 8 bankach można uniknąć dodatkowych opłat

Monika Dekrewicz2016-06-17 13:07, akt.2023-07-07 19:04analityk Bankier.pl
publikacja
2016-06-17 13:07
aktualizacja
2023-07-07 19:04

Za granicą dużo trudniej liczyć wydatki. Nie pomagają w tym dodatkowe opłaty, które nakładają banki za wypłatę z bankomatu czy przewalutowanie. Jak wynika z analizy Bankier.pl w ośmiu bankach taka operacja nie musi nic kosztować, o ile spełni się warunki dodatkowe i otworzy odpowiednie konto osobiste. 

Ile kosztuje wypłata z bankomatu za granicą? W 8 bankach można uniknąć dodatkowych opłat
Ile kosztuje wypłata z bankomatu za granicą? W 8 bankach można uniknąć dodatkowych opłat
fot. Vlada Karpovich / / Pexels

Coraz więcej osób nie wyjeżdża na wakacje z wcześniej wymienioną w kantorze walutą. Potrzebne środki pozyskuje dopiero na miejscu, wypłacając gotówkę ze swojego podstawowego, złotowego rachunku osobistego lub omija ten krok, płacąc bezgotówkowo kartą. Obie te czynności mogą jednak wiązać się z dodatkowymi opłatami czy prowizjami. 

Redakcja Bankier.pl przeanalizowała oferty podstawowych rachunków bankowych i wydawanych do nich kart pod kątem prowizji za wypłaty z bankomatów za granicą. Sprawdziliśmy warunki dla 49 rachunków bankowych z 16 banków detalicznych działających w Polsce.

Wypłata z bankomatu za granicą – ile to kosztuje?

Hasło „darmowe wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą” stało się jednym z głównych wabików na nowych klientów. W przypadku kilkunastu kont banki prowadzące rachunek w ogóle nie naliczają opłaty za transakcje gotówkowe za granicą. Przed czterema laty to grono było zdecydowanie bardziej ekskluzywne. Jest to efekt wprowadzenia unijnego rozporządzenia, które zobowiązywało banki do m.in. wyrównania stawek za wypłaty w bankomatach krajowych i zagranicznych.

Część banków obrała inną drogę i podzieliła opłaty za wypłaty z bankomatów zlokalizowanych na terenie państw należących do Europejskiego Obszaru Gospodarczego (np. wypłaty z bankomatów w Hiszpanii, Włoszech czy Chorwacji) oraz wypłaty dokonywane w innych krajach. (np. wypłaty z bankomatów w Turcji, Tunezji i Egipcie). Dotyczy to kont w aż dziesięciu markach bankowych: Alior Banku, Banku Millennium, BNP Paribas Banku Polska, Banku Pocztowego Credit Agricole, ING Banku Śląskiego czy VeloBanku. 

Co więcej, w Banku Pocztowym, Credit Agricole Banku Polska oraz Santander Banku Polska wypłaty z bankomatów będą darmowe, jeśli klient wykupi standardowy abonament zwalniający z opłat za bankomaty w Polsce i na świecie. W Banku Millennium w ramach konta Millennium 360°, w Banku Pekao w przypadku Konta Przekorzystnego oraz Credit Agricole (Konto dla Ciebie, Konto dla Ciebie GO!, Konto dla Ciebie MOVE!) klient nie zapłaci prowizji pod warunkiem, że spełni dodatkowe warunki. Nierzadko są to te same wymogi, które obowiązują przy zwolnieniu z innych opłat – np. za prowadzenie rachunku.

W pozostałych instytucjach, jeśli bank nie należy do międzynarodowej spółki bankowej, trzeba liczyć się z tym, że każda wypłata będzie odpowiednio wyceniona. W zestawieniu nie ma banku, który za taką transakcję pobrałby więcej niż 4,50 proc. jej wartości na własny rachunek. Niższa prowizja procentowa nie zawsze jednak jest korzystniejsza, bo banki stosują także minimalną opłatę niezależną od wypłacanej kwoty. Kluczowe jest także sprawdzenie, kto wydał kartę płatniczą. W kilku bankach stawki prowizji różnią się w zależności od tego, czy na plastiku znajduje się logo Visy czy Mastercarda.

Prowizje za wypłaty z bankomatów za granicą – lipiec 2023 r.

Bank

Konto

Prowizja za wypłaty gotówkowe w bankomatach

Prowizja za przewalutowanie

Alior Bank

Konto Jakże Osobiste

0 zł – dla osób, które wybrały odpowiednią korzyść

2,50 zł – wypłaty w EUR,

5 zł –  pozostałe

0,00%

Konto Internetowe, Konto Elitarne

0 zł

Mastercard: 0,00%,

VISA:  2,00%

Konto walutowe

5 zł

Mastercard: 0,00%,

VISA:  2,00%

Bank Millennium

Millennium 360°

0 zł – spełnienie warunków bezpłatności konta,

5 zł – pozostałe przypadki

0,00% w ramach limitu transakcji miesięcznych na kwotę 1000 zł lub po wykupieniu pakietu walutowego za 9,90 zł/m-c

2,00% w pozostałych przypadkach

Konto walutowe

1,50 EUR - w granicach EOG w walucie EUR,

2 EUR – pozostałe bankomaty

2,00%

Konto Prestige World

0 zł

2,00%

Bank Pekao

Konto Przekorzystne (do 26 lat), Konto Świat Premium

0 zł

0,00%

Konto Przekorzystne

0,00 zł – spełnienie warunków bezpłatności konta,

2,3% min. 5 zł – pozostałe przypadki

0,00%

Eurokonto Walutowe

Mastercard: 0,00 zł jeśli spełniono warunek bezpłatności konta; inaczej 2,30% (min. 1,00 jedn. wypłacanej waluty dla EUR, USD, CHF, GBP); Visa: 4,00% (min. 2,20 USD lub 1,50 EUR)

0,00%

BNP Paribas Bank Polska

Konto Otwarte na Ciebie

0 zł – bankomaty grupy BNP Paribas i Global Alliance

7 zł – Karta Otwarta na Świat Mastercard (wszystkie wypłaty) oraz Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard, Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard (w granicach EOG w walucie EUR)

3% min. 12 zł – Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard, Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard (pozostałe wypłaty)

0,00% - Karta otwarta na Świat

5,00% pozostałe karty

Moje Konto Premium

0 zł

0,00%

BOŚ Bank

EKOkonto bez Kosztów, EKOkonto VIP

0 zł

3,00%

Bank Pocztowy

Konto w Porządku Start

1 zł – w granicach państw EOG,

2% min. 5 zł – pozostałe wypłaty, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 6,50 zł/m-c

0,00%

Konto w Porządku

2 zł – w granicach państw EOG,

2% min. 5 zł – pozostałe wypłaty, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 6,50 zł/m-c

0,00%

Citi Handlowy

Citi Konto

0 zł – bankomaty Citi i cztery pierwsze wypłaty z bankomatów obcych w miesiącu

8 zł – pozostałe wypłaty

0,00%

Citigold

0 zł

0,00%

Credit Agricole

Konto dla Ciebie

0 zł – spełnienie warunków bezpłatności konta,

7 zł - w granicach EOG w walucie EUR,

12 zł – pozostałe wypłaty, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 7 zł/m-c

4,00%

Konto dla Ciebie GO!, Konto dla Ciebie MOVE!

0 zł – zrealizowanie jednej transakcji kartą lub Blikiem,

6 zł – pozostałe wypłaty, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5 zł/m-c

4,00%

Konto dla Ciebie VIP

0 zł

0,00%

Rachunek walutowy

opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy

nd

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Direct, Konto z Lwem Mobi

0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu w krajach SEPA,

5 zł – kolejna wypłata w miesiącu w krajach SEPA,

3% - pozostałe wypłaty

3,00%

Konto z Lwem Mobi do 26 lat

0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu w krajach SEPA,

2,50 zł – kolejna wypłata w miesiącu w krajach SEPA,

3% - pozostałe wypłaty

3,00%

Konto z Lwem Komfort, Konto z Lwem Active

0 zł

3,00%

Konto walutowe

opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy

nd

Inteligo

Konto Inteligo

3,50% min. 5 zł

Mastercard: 0,00%,

VISA:  3,50%

mBank

eKonto możliwości, eKonto osobiste, mKonto Intensive

0 zł

Mastercard: 3,00% lub 0,50% dla włączonej usługi wielowalutowej

VISA:  5,90% lub 3,50% dla włączonej usługi wielowalutowej

Nest Bank

Nest Konto

6 zł

4,90%

Nest Konto Waluta

1,20 EUR/1,6 USD/1 GBP

4,90%

PKO Bank Polski

PKO Konto za Zero, PKO Konto bez Granic, Konto AURUM, PKO Konto dla Młodych

0 zł

Mastercard: 0,00%,

VISA:  4,00%

Konto walutowe

opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy

nd

Santander Bank Polska

Konto Santander

10 zł, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5 zł/m-c

2,80%

Konto Santander do 26 lat

0 zł

2,80%

Konto Santander Max, Konto Select

0 zł

0,00%

Konto24 walutowe

2,50 EUR/USD/GBP

2,80%

Toyota Bank

Moto Konto, Konto Osobiste

0 zł

4,00%

VeloBank

VeloKonto

0 zł – w granicach Państw Członkowskich,

4,50% min. 10 zł – pozostałe wypłaty

0,00%

VeloKonto Premium

0 zł

0,00%

Źródło: Opracowanie Bankier.pl na podstawie tabel opłat i prowizji banków oraz informacji telefonicznych, stan na 6 lipca 2023 r.

Przewalutowanie w bankomacie

Podobna sytuacja dotyczy także dodatkowego kosztu przewalutowania. W większości banków klient zapłaci nie tylko marżę zawartą w kursie walutowym ustalanym przez bank, ale także uiści dodatkowy koszt przewalutowania transakcji. O ile bank wydaje karty płatnicze Mastercard, jego klient może często liczyć na zwolnienie ze wspomnianej opłaty.

Jednak część banków ustala taki kurs walutowy, którego marża jest dla nich zadowalająca i nie stosują dodatkowego źródła przychodu prowizyjnego. Na darmowe przewalutowanie można liczyć w aż 11 bankach, jednak kryje się tu pewien "haczyk". Lepsze warunki mogą dotyczyć wskazanego konta osobistego lub karty debetowej od konkretnej organizacji płatniczej. Bank Millennium stosuje natomiast limit transakcji objętych darmowych przewalutowaniem. W pozostałych bankach ten koszt może sięgać nawet 5,90 proc. wartości transakcji. Dodając do tego podobną prowizję, tworzy się całkiem spory koszt.

Warto także pamiętać, że prowizja za przewalutowanie nie będzie ujęta w osobnej pozycji w historii transakcji na koncie bankowym. Zostanie ona wliczona w wypłatę tak, jak kurs walutowy – wypłacając 100 euro, w bankowości internetowej lub mobilnej pokaże się jedynie kwota w złotówkach, uwzględniająca kurs wymiany banku i przewalutowanie. Jedynie prowizja za wypłatę gotówkową będzie widoczna na bankowym wyciągu jako osobna pozycja.

Sprawdź prowizje przed wyjazdem

Organizując szybki wyjazd za granicę, trudno wyposażyć się w odpowiednim czasie w konto walutowe – wtedy właśnie trzeba zdać się na swój główny ROR i wydaną do niego kartę. Zerknięcie do tabeli opłat i prowizji może jednak podać wskazówki, które pomogą ograniczyć koszty przy wypłatach z bankomatów poza Polską. Przykładowo, jeśli bank stosuje minimalną kwotę prowizji, lepiej wypłacać jednorazowo większe kwoty. Banki ostrzegają także klientów, że choć same nie pobierają opłat lub informują o konkretnej wysokości prowizji, to operatorzy bankomatów zagranicznych mogą doliczać swoje prowizje i opłaty za wypłaty gotówki.

Jeśli jednak do urlopu jeszcze daleko, warto pomyśleć o kontach walutowych – nawet, jeśli prowizje od transakcji gotówkowych będą podobne, klient nie poniesie kosztu przewalutowania, a samą walutę kupi tam, gdzie będzie ona tańsza niż w banku, w którym posiada konto. 

Obecnie w wielu bankach dostępna jest także karta wielowalutowa, która w połączeniu z kontem walutowym może być szczególnie wygodnym rozwiązaniem. Jak to działa? Posiadacz konta osobistego może po otwarciu powiązanych kont walutowych płacić za usługi czy zakupy zwykłą kartą debetową dołączoną do rachunku w PLN. Środki zostaną natomiast pobrane z rachunku walutowego, o ile oczywiście saldo rachunku nie będzie wynosiło 0. Tym sposobem klient unika opłaty za przewalutowanie. 

Kilka banków ma w ofercie również karty debetowe, które pozwolą na wyjątkowo korzystne płatności w walutach obcych. W takiej sytuacji bank nie obciąża klienta prowizją za przewlautowanie oraz dodatkowo stosuje kurs organizacji kartowej. Dzięki temu klient nie ponosi kosztów związanych ze spredem. Takie karty są dostępne m.in. w Banku Pekao, mBanku (mKonto Intensive) oraz Alior Banku (Konto Jakże Osobiste po włączniu odpwiednich korzyści). 

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Źródło:
Monika Dekrewicz
Monika Dekrewicz
analityk Bankier.pl

Autorka rankingów Bankier.pl, w szczególności z rynku lokat i kont oszczędnościowych. Prześwietla bankowe produkty, tłumacząc czytelnikom ich szczegółowe warunki i porównuje promocje, zawsze ostrzegając przed haczykami w regulaminach. Przygotowuje autorski "Bankowy rozkład jazdy", w którym co miesiąc zapowiada najważniejsze zmiany dla klientów sektora. Absolwentka Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu.

Tematy
Najlepsze konta premium dla tych, którzy chcą czegoś więcej

Najlepsze konta premium dla tych, którzy chcą czegoś więcej

Komentarze (82)

dodaj komentarz
kenn
Podatki 4.0.

Tego by nawet Orwell nie wymyślił :P
prs
Naprawde zagrnica wybieracie kase z konta, placicie kartami?..

Przy wydatku samego wyjazdu ten procent ogolnie to pryszcz, wiec.. nie rozumiem - przy liczeniu tych drobniaczkow - czym sie tu "przejmowac", o czym rozmawiac..

Nie warto sie wczesniej przygotowac, zabrac ze o troche wiecej?
Najwyzej zostana
Naprawde zagrnica wybieracie kase z konta, placicie kartami?..

Przy wydatku samego wyjazdu ten procent ogolnie to pryszcz, wiec.. nie rozumiem - przy liczeniu tych drobniaczkow - czym sie tu "przejmowac", o czym rozmawiac..

Nie warto sie wczesniej przygotowac, zabrac ze o troche wiecej?
Najwyzej zostana na nastepny raz i wogole gdzies mam wszelkie banki, ostatnia rzecz o ktorej mysle na urlopie..
Zagranica karta ewentualnie w wypadku jakiegos emergency, choc i na to jestem przygotowany..

Banki pewnie bylyby bardzo zadowolone szarpiac co chwile konto glupim 20 euro czy dolarow.."bo mi braklo" myslac ze "oszczedzam" czy placac karta w kazdej restauracji, knajpie, sklepie..
Kto tu wygrywa?..
Kosmos jakis..
specjalnie_zarejstrowany1
czemu nie informujecie o revolucie ktory na dobra sprawe umozliwia przewolutowania bez prowizji i to po najlepszym kursie?
knl111
Tylko że prowizje przy płatnościach tą kartą, po ostatnich zmianach, mogą przyprawić o zawał.
karbinadel
Kiedy się nauczycie, że prowizja nie może kosztować, bo prowizji się nie kupuje?
demeryt_69
Ten tekst to odgrzewany kotlet!
daniel_1
Byleby smakował.
Wiadomo, że poza Rumunią, Węgrami, Czechami, Słowacją, Ukrainą nigdzie nie wymienimy naszej waluty w gotówce.
Więc Polak zmuszony jest do elektronicznych płatności.
Taka "waluta"
daniel_1 odpowiada daniel_1
Czy Polacy nie widzą tego, że z naszą walutą (Polski Złoty) nie ma czego szukać w Świecie?
londonern
No i jeszcze pytanie jakie sa koszty takiegp rachunku/karty, ktora rzekomo jest darmowa?
Dla porownania Barclays - za darmo wyplata w bankomatach wszedzie na swiecie i oczywiscie platnosci bezgotowkowe bez zadnych oplat. Do tego bodajze przez pierwsze 90 dni oddaja 0,65% za kazda transakcje (smieszna kwota, ale zawsze), zero oplat
No i jeszcze pytanie jakie sa koszty takiegp rachunku/karty, ktora rzekomo jest darmowa?
Dla porownania Barclays - za darmo wyplata w bankomatach wszedzie na swiecie i oczywiscie platnosci bezgotowkowe bez zadnych oplat. Do tego bodajze przez pierwsze 90 dni oddaja 0,65% za kazda transakcje (smieszna kwota, ale zawsze), zero oplat za karte. Trzeba tylko pilnowac zeby kazda platnosc/wyplate potwierdzac w GBP, nie w lokalnej walucie.
sel
prowizja 2,5% do 4% za każdym razem przy rocznym oprocentowaniu 1%?

Powiązane: Podróże

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki