Jaką prowizję zapłacisz za wypłatę z bankomatu za granicą?

Na urlopie trudniej liczyć każdą wydaną złotówkę, szczególnie, jeśli za cel wakacyjnego wyjazdu obierze się zagranicę. Poza samym zakupem waluty odwiedzanego kraju należy liczyć się także z ewentualnymi kosztami przewalutowania i prowizją liczoną od każdej wypłaty gotówkowej w zagranicznym bankomacie.

Rozpoczęliśmy serię artykułów pod hasłem "TANIE WAKACJE z Bankier.pl", w których będziemy doradzać, jak nie przepłacić na etapie planowania i realizowania urlopowych planów. Tym razem na tapet bierzemy koszt wypłaty gotówki z bankomatów na wakacjach za granicą. Coraz więcej osób bowiem nie wyjeżdża na wakacje z wcześniej wymienioną w kantorze walutą, a potrzebne środki pozyskuje dopiero na miejscu, wypłacając gotówkę ze swojego podstawowego, złotowego rachunku osobistego.

Redakcja Bankier.pl przeanalizowała oferty podstawowych rachunków bankowych i wydawanych do nich kart pod kątem prowizji za wypłaty z bankomatów za granicą. Sprawdziliśmy warunki dla 66 rachunków bankowych z 24 banków detalicznych działających w Polsce.

Wypłata z bankomatu za granicą – ile to kosztuje?

Hasło „darmowe wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą” stało się jednym z głównych wabików na nowych klientów. W przypadku 17 kont, banki prowadzące rachunek nie naliczają opłaty za transakcje gotówkowe za granicą. Natomiast w Banku Pocztowym, Banku Zachodnim WBK, Envelo Banku i Credit Agricole Banku Polska wypłaty z takich bankomatów będą darmowe, jeśli klient wykupi standardowy abonament zwalniający z opłat za bankomaty w Polsce i na świecie (5 zł/m-c, w przypadku BZ WBK stawka dotyczy okresu tygodniowego). W Banku Millennium w ramach Konta 360° klient nie zapłaci prowizji pod warunkiem, że zapewni określone dochody i zrealizuje odpowiednią liczbę transakcji bezgotówkowych.

W pozostałych instytucjach, jeśli bank nie należy do międzynarodowej spółki bankowej, trzeba liczyć się z tym, że każda wypłata będzie odpowiednio wyceniona. W zestawieniu nie ma banku, który za taką transakcję pobrałby więcej niż 4,50 proc. jej wartości na własny rachunek. Niższa prowizja procentowa nie zawsze jednak jest korzystniejsza, bo banki stosują także minimalną opłatę niezależną od wypłacanej kwoty. Kluczowe jest także sprawdzenie, kto wydał kartę płatniczą. W kilku bankach stawki prowizji różnią się w zależności od tego, czy na plastiku znajduje się logo Visy czy Mastercarda.

Prowizje za wypłaty z bankomatów za granicą (stan na 17 maja 2018 r.)
Bank	Konto	Prowizja za wypłaty gotówkowe w bankomatach	Prowizja za przewalutowanie
Alior Bank	Konto Jakże Osobiste	5,00 zł	0,00%
	Konto Elitarne	bez opłat	0,00% (Mastercard); 2,00% (Visa)
	Konto walutowe	5,00 zł	0,00% (Mastercard); 2,00% (Visa)
	Konto internetowe	bez opłat	0,00% (Mastercard); 2,00% (Visa)
BOŚ Bank	EKOkonto bez kosztów	bez opłat	2,50%
	EKOkonto VIP	bez opłat	2,50%
Bank Zachodni WBK	Konto Jakie Chcę* (do 26 lat)	5,00 zł	2,80%
	Konto Jakie Chcę* (powyżej 26 lat)	10,00 zł	2,80%
	Konto VIP	bez opłat	2,80%
	Konto24 walutowe	2,50 jedn. monet. (w walucie karty: EUR/GBP/USD)	2,80%
Bank BGŻ BNP Paribas	Konto Optymalne	10,00 zł (darmowe w bankomatach grupy BNP Paribas i Global Alliance)	0,00%
	Konto Maksymalne	bez opłat	0,00%
	Konto Premium	bez opłat	0,00%
Bank Millennium	Konto 360°	0,00% jeśli spełniono warunki bezpłatności karty; inaczej 2,50% (min. 9,00 zł)	2,00%
	Konto 360° Student	0,00% jeśli spełniono warunki bezpłatności karty; inaczej 2,50% (min. 9,00 zł)	2,00%
	Konto Prestige World	bez opłat	2,00%
	Konto walutowe	2,00 EUR	0,00%
Bank Pekao	Konto Przekorzystne (do 26 lat)	bez opłat	0,00%
	Konto Przekorzystne (powyżej 26 lat)	0,00 zł jeśli spełniono warunek bezpłatności konta; inaczej 2,00% (min. 5,00 zł)
	Eurokonto Premium	0,00 zł, jeśli wpływy na konto wynoszą min. 5000 zł/m-c; inaczej 5,00 zł	0,00%
	Eurokonto Walutowe	Mastercard: 0,00 zł jeśli spełniono warunek bezpłatności konta; inaczej 2,00% (min. 1,50 jedn. wypłacanej waluty); Visa: 4,00% (min. 4,30 USD lub 2,90 EUR)	0,00%
Bank Pocztowy	Bliskie Konto Pocztowe	1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c	0,00%
	Pocztowe Konto Bez Ograniczeń	1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c	0,00%
Citi Handlowy	CitiKonto	bez opłat w bankomatach Citi za granicą, 3,00% (min. 10,00 zł, maks. 200,00 zł)	0,00%
	CitiPriority	bez opłat	0,00%
	CitiGold	bez opłat	0,00%
Credit Agricole Bank Polska	Konto dla Ciebie**	10,00 zł	4,00%
	Konto dla Ciebie GO!***	6,00 zł	4,00%
	Konto dla Ciebie MOVE!***	6,00 zł	4,00%
	Konto dla Ciebie VIP	bez opłat	4,00%
Deutsche Bank	dbNET	0,00 zł w bankomatach grupy Deutsche Banku; inaczej 3,00 zł	3,00% (Visa)
	db Smart/db Junior	0,00 zł w bankomatach grupy Deutsche Banku; inaczej 2,00% (min. 8,00 zł)	3,00% (Visa)
	db Open	0,00 zł w bankomatach grupy Deutsche Banku; inaczej 2,00% (min. 8,00 zł)	3,00% (Visa)
	db Life	0,00 zł w bankomatach grupy Deutsche Banku; inaczej 3,00 zł	3,00% (Visa)
Envelo Bank	EnveloKonto	1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c	0,00%
eurobank	konto standard	3,00% (min. 9,95 zł)	0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)
	konto na co dzień	3,00% (min. 9,95 zł)	0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)
	konto active	5,00 zł	0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)
	konto prestige	bez opłat	0,00% (Mastercard); 1,00% (Visa)
	konto junior	3,00% (min. 9,95 zł)	0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)
	rachunek walutowy	0 jedn. walut. (dla kart do konta Pestige); 1,50 jedn. walut. (dla pozostałych)	nd.
Getin Bank	Konto Proste Zasady	4,50% (min. 10,00 zł)	0,00%
	Konto Osobiste Noble	bez opłat	0,00%
Idea Bank	Konto Idealne	2,00% (min. 10,00 zł)	0,00%
	Konto walutowe	5,00 zł	0,00%
ING Bank Śląski	Konto z Lwem Direct	3,00%	0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)
	Konto z Lwem Komfort	3,00%	0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)
	Konto z Lwem Premium	3,00%	0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)
Inteligo	Konto Inteligo	3,00% (min. 10,00 zł)	dla euro: 0,00%; dla waluty innej niż euro: 1,00% (Visa); 2,00% (Mastercard), dla waluty, której bank nie publikuje tabel kursów: 2,00%
mBank	eKonto standard	10 zł	5,9 % (Visa), 3% (Mastercard)
	eKonto plus	bez opłat	5,9 % (Visa), 3% (Mastercard)
	eKonto m	10 zł	5,9 % (Visa), 3% (Mastercard)
Nest Bank	Nest Konto	5,00 zł	3,00%
Orange Finanse	Konto Osobiste	10,00 zł	3,00% (2,00% dla euro)
PKO Bank Polski	PKO Konto za Zero	3,00% (min. 10,00 zł)	3,50%
	PKO Konto bez Granic	bez opłat	3,50%
	PKO Konto dla Młodych	bez opłat; w terminalach płatniczych lub oddziałach innych banków 3,00% (min. 10,00 zł)	0,00%
Plus Bank	Konto START	3,00% (min. 10,00 zł)	0,00% (Mastercard); 5,00% (Visa)
	Konto EFEKT	3,00% (min. 10,00 zł)
	Konto LIDER	3,00% (min. 10,00 zł)
	Konto Plus	10,00 zł
Raiffeisen Polbank	Wymarzone Konto	3,00% (min. 8,00 zł)	0,00% (Mastercard); 5,00% (Visa)
T-Mobile Usługi Bankowe	Konto Freemium	0,00 zł (pierwsze trzy wypłaty w miesiącu w kraju lub za granicą); 6,00 zł	0,00%
	Konto Premium	bez opłat	0,00%
Toyota Bank	Konto Osobiste	3,00% (min. 10,00 zł)	4,00%
	Konto Jedyne	3,00% (min. 10,00 zł)	4,00%
*możliwe wykupienie 10-dniowego pakietu bezpłatnych wypłat w bankomatach i terminalach za granicą: 10 zł dla klientów do 26 r.ż.; 15 zł dla klientów powyżej 26 r.ż.
** możliwe wykupienie miesięcznego pakietu bezpłatnych wypłat w bankomatach i terminalach w kraju i za granicą: 7 zł/m-c
***możliwe wykupienie miesięcznego pakietu bezpłatnych wypłat w bankomatach i terminalach w kraju i za granicą: 5 zł/m-c
Źródło: Opracowanie Bankier.pl na podstawie Tabel Opłat i Prowizji banków oraz informacji telefonicznych

Przewalutowanie w bankomacie

Podobna sytuacja dotyczy także dodatkowego kosztu przewalutowania. W większości banków klient zapłaci nie tylko marżę zawartą w kursie walutowym ustalanym przez bank, ale także uiści dodatkowy koszt przewalutowania transakcji. O ile bank wydaje karty płatnicze Mastercard, jego klient może często liczyć na zwolnienie ze wspomnianej opłaty.

Jednak część banków ustala taki kurs walutowy, którego marża jest dla nich zadowalająca i nie stosują dodatkowego źródła przychodu prowizyjnego. Na darmowe przewalutowanie zdecydowało się 11 banków w ramach 22 rachunków. W pozostałych ten koszt może sięgać nawet 5,00 proc. wartości transakcji. Dodając do tego podobną prowizję, tworzy się całkiem spory koszt.

Warto także pamiętać, że prowizja za przewalutowanie nie będzie ujęta w osobnej pozycji w historii transakcji na koncie bankowym. Zostanie ona wliczona w wypłatę tak, jak kurs walutowy – wypłacając 100 euro, w bankowości internetowej lub mobilnej pokaże się jedynie kwota w złotówkach, uwzględniająca kurs wymiany banku i przewalutowanie. Jedynie prowizja za wypłatę gotówkową będzie widoczna na bankowym wyciągu jako osobna pozycja.

Sprawdź prowizje przed wyjazdem

Organizując szybki wyjazd za granicę, trudno wyposażyć się w odpowiednim czasie w konto walutowe – wtedy właśnie trzeba zdać się na swój główny ROR i wydaną do niego kartę. Zerknięcie do tabeli opłat i prowizji może jednak podać wskazówki, które pomogą ograniczyć koszty przy wypłatach z bankomatów poza Polską. Przykładowo, jeśli bank stosuje minimalną kwotę prowizji, lepiej wypłacać jednorazowo większe kwoty. Banki ostrzegają także klientów, że choć same nie pobierają opłat lub informują o konkretnej wysokości prowizji, to operatorzy bankomatów zagranicznych mogą doliczać swoje prowizje i opłaty za wypłaty gotówki.

Jeśli jednak do urlopu jeszcze daleko, warto pomyśleć o kontach walutowych – nawet, jeśli prowizje od transakcji gotówkowych będą podobne, klient nie poniesie kosztu przewalutowania, a samą walutę kupi tam, gdzie będzie ona tańsza niż w banku, w którym posiada konto.

Jeszcze nie kupiłeś biletu lotniczego na wakacje? Zrób to taniej z serwisem Refunder.pl 

Mateusz Gawin