Za granicą dużo trudniej liczyć wydatki. Nie pomagają w tym dodatkowe opłaty, które nakładają banki za wypłatę z bankomatu czy przewalutowanie. Jak wynika z analizy Bankier.pl w ośmiu bankach taka operacja nie musi nic kosztować, o ile spełni się warunki dodatkowe i otworzy odpowiednie konto osobiste.


Coraz więcej osób nie wyjeżdża na wakacje z wcześniej wymienioną w kantorze walutą. Potrzebne środki pozyskuje dopiero na miejscu, wypłacając gotówkę ze swojego podstawowego, złotowego rachunku osobistego lub omija ten krok, płacąc bezgotówkowo kartą. Obie te czynności mogą jednak wiązać się z dodatkowymi opłatami czy prowizjami.
Przeczytaj także
Redakcja Bankier.pl przeanalizowała oferty podstawowych rachunków bankowych i wydawanych do nich kart pod kątem prowizji za wypłaty z bankomatów za granicą. Sprawdziliśmy warunki dla 49 rachunków bankowych z 16 banków detalicznych działających w Polsce.
Wypłata z bankomatu za granicą – ile to kosztuje?
Hasło „darmowe wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą” stało się jednym z głównych wabików na nowych klientów. W przypadku kilkunastu kont banki prowadzące rachunek w ogóle nie naliczają opłaty za transakcje gotówkowe za granicą. Przed czterema laty to grono było zdecydowanie bardziej ekskluzywne. Jest to efekt wprowadzenia unijnego rozporządzenia, które zobowiązywało banki do m.in. wyrównania stawek za wypłaty w bankomatach krajowych i zagranicznych.
Część banków obrała inną drogę i podzieliła opłaty za wypłaty z bankomatów zlokalizowanych na terenie państw należących do Europejskiego Obszaru Gospodarczego (np. wypłaty z bankomatów w Hiszpanii, Włoszech czy Chorwacji) oraz wypłaty dokonywane w innych krajach. (np. wypłaty z bankomatów w Turcji, Tunezji i Egipcie). Dotyczy to kont w aż dziesięciu markach bankowych: Alior Banku, Banku Millennium, BNP Paribas Banku Polska, Banku Pocztowego Credit Agricole, ING Banku Śląskiego czy VeloBanku.
Co więcej, w Banku Pocztowym, Credit Agricole Banku Polska oraz Santander Banku Polska wypłaty z bankomatów będą darmowe, jeśli klient wykupi standardowy abonament zwalniający z opłat za bankomaty w Polsce i na świecie. W Banku Millennium w ramach konta Millennium 360°, w Banku Pekao w przypadku Konta Przekorzystnego oraz Credit Agricole (Konto dla Ciebie, Konto dla Ciebie GO!, Konto dla Ciebie MOVE!) klient nie zapłaci prowizji pod warunkiem, że spełni dodatkowe warunki. Nierzadko są to te same wymogi, które obowiązują przy zwolnieniu z innych opłat – np. za prowadzenie rachunku.
W pozostałych instytucjach, jeśli bank nie należy do międzynarodowej spółki bankowej, trzeba liczyć się z tym, że każda wypłata będzie odpowiednio wyceniona. W zestawieniu nie ma banku, który za taką transakcję pobrałby więcej niż 4,50 proc. jej wartości na własny rachunek. Niższa prowizja procentowa nie zawsze jednak jest korzystniejsza, bo banki stosują także minimalną opłatę niezależną od wypłacanej kwoty. Kluczowe jest także sprawdzenie, kto wydał kartę płatniczą. W kilku bankach stawki prowizji różnią się w zależności od tego, czy na plastiku znajduje się logo Visy czy Mastercarda.
Prowizje za wypłaty z bankomatów za granicą – lipiec 2023 r. |
|||
---|---|---|---|
Bank |
Konto |
Prowizja za wypłaty gotówkowe w bankomatach |
Prowizja za przewalutowanie |
Alior Bank |
Konto Jakże Osobiste |
0 zł – dla osób, które wybrały odpowiednią korzyść 2,50 zł – wypłaty w EUR, 5 zł – pozostałe |
0,00% |
Konto Internetowe, Konto Elitarne |
0 zł |
Mastercard: 0,00%, VISA: 2,00% |
|
Konto walutowe |
5 zł |
Mastercard: 0,00%, VISA: 2,00% |
|
Bank Millennium |
Millennium 360° |
0 zł – spełnienie warunków bezpłatności konta, 5 zł – pozostałe przypadki |
0,00% w ramach limitu transakcji miesięcznych na kwotę 1000 zł lub po wykupieniu pakietu walutowego za 9,90 zł/m-c 2,00% w pozostałych przypadkach |
Konto walutowe |
1,50 EUR - w granicach EOG w walucie EUR, 2 EUR – pozostałe bankomaty |
2,00% |
|
Konto Prestige World |
0 zł |
2,00% |
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne (do 26 lat), Konto Świat Premium |
0 zł |
0,00% |
Konto Przekorzystne |
0,00 zł – spełnienie warunków bezpłatności konta, 2,3% min. 5 zł – pozostałe przypadki |
0,00% |
|
Eurokonto Walutowe |
Mastercard: 0,00 zł jeśli spełniono warunek bezpłatności konta; inaczej 2,30% (min. 1,00 jedn. wypłacanej waluty dla EUR, USD, CHF, GBP); Visa: 4,00% (min. 2,20 USD lub 1,50 EUR) |
0,00% |
|
BNP Paribas Bank Polska |
Konto Otwarte na Ciebie |
0 zł – bankomaty grupy BNP Paribas i Global Alliance 7 zł – Karta Otwarta na Świat Mastercard (wszystkie wypłaty) oraz Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard, Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard (w granicach EOG w walucie EUR) 3% min. 12 zł – Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard, Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard (pozostałe wypłaty) |
0,00% - Karta otwarta na Świat 5,00% pozostałe karty |
Moje Konto Premium |
0 zł |
0,00% |
|
BOŚ Bank |
EKOkonto bez Kosztów, EKOkonto VIP |
0 zł |
3,00% |
Bank Pocztowy |
Konto w Porządku Start |
1 zł – w granicach państw EOG, 2% min. 5 zł – pozostałe wypłaty, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 6,50 zł/m-c |
0,00% |
Konto w Porządku |
2 zł – w granicach państw EOG, 2% min. 5 zł – pozostałe wypłaty, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 6,50 zł/m-c |
0,00% |
|
Citi Handlowy |
Citi Konto |
0 zł – bankomaty Citi i cztery pierwsze wypłaty z bankomatów obcych w miesiącu 8 zł – pozostałe wypłaty |
0,00% |
Citigold |
0 zł |
0,00% |
|
Credit Agricole |
Konto dla Ciebie |
0 zł – spełnienie warunków bezpłatności konta, 7 zł - w granicach EOG w walucie EUR, 12 zł – pozostałe wypłaty, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 7 zł/m-c |
4,00% |
Konto dla Ciebie GO!, Konto dla Ciebie MOVE! |
0 zł – zrealizowanie jednej transakcji kartą lub Blikiem, 6 zł – pozostałe wypłaty, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5 zł/m-c |
4,00% |
|
Konto dla Ciebie VIP |
0 zł |
0,00% |
|
Rachunek walutowy |
opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy |
nd |
|
ING Bank Śląski |
Konto z Lwem Direct, Konto z Lwem Mobi |
0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu w krajach SEPA, 5 zł – kolejna wypłata w miesiącu w krajach SEPA, 3% - pozostałe wypłaty |
3,00% |
Konto z Lwem Mobi do 26 lat |
0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu w krajach SEPA, 2,50 zł – kolejna wypłata w miesiącu w krajach SEPA, 3% - pozostałe wypłaty |
3,00% |
|
Konto z Lwem Komfort, Konto z Lwem Active |
0 zł |
3,00% |
|
Konto walutowe |
opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy |
nd |
|
Inteligo |
Konto Inteligo |
3,50% min. 5 zł |
Mastercard: 0,00%, VISA: 3,50% |
mBank |
eKonto możliwości, eKonto osobiste, mKonto Intensive |
0 zł |
Mastercard: 3,00% lub 0,50% dla włączonej usługi wielowalutowej VISA: 5,90% lub 3,50% dla włączonej usługi wielowalutowej |
Nest Bank |
Nest Konto |
6 zł |
4,90% |
Nest Konto Waluta |
1,20 EUR/1,6 USD/1 GBP |
4,90% |
|
PKO Bank Polski |
PKO Konto za Zero, PKO Konto bez Granic, Konto AURUM, PKO Konto dla Młodych |
0 zł |
Mastercard: 0,00%, VISA: 4,00% |
Konto walutowe |
opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy |
nd |
|
Santander Bank Polska |
Konto Santander |
10 zł, darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5 zł/m-c |
2,80% |
Konto Santander do 26 lat |
0 zł |
2,80% |
|
Konto Santander Max, Konto Select |
0 zł |
0,00% |
|
Konto24 walutowe |
2,50 EUR/USD/GBP |
2,80% |
|
Toyota Bank |
Moto Konto, Konto Osobiste |
0 zł |
4,00% |
VeloBank |
VeloKonto |
0 zł – w granicach Państw Członkowskich, 4,50% min. 10 zł – pozostałe wypłaty |
0,00% |
VeloKonto Premium |
0 zł |
0,00% |
|
Źródło: Opracowanie Bankier.pl na podstawie tabel opłat i prowizji banków oraz informacji telefonicznych, stan na 6 lipca 2023 r. |
Przewalutowanie w bankomacie
Podobna sytuacja dotyczy także dodatkowego kosztu przewalutowania. W większości banków klient zapłaci nie tylko marżę zawartą w kursie walutowym ustalanym przez bank, ale także uiści dodatkowy koszt przewalutowania transakcji. O ile bank wydaje karty płatnicze Mastercard, jego klient może często liczyć na zwolnienie ze wspomnianej opłaty.
Jednak część banków ustala taki kurs walutowy, którego marża jest dla nich zadowalająca i nie stosują dodatkowego źródła przychodu prowizyjnego. Na darmowe przewalutowanie można liczyć w aż 11 bankach, jednak kryje się tu pewien "haczyk". Lepsze warunki mogą dotyczyć wskazanego konta osobistego lub karty debetowej od konkretnej organizacji płatniczej. Bank Millennium stosuje natomiast limit transakcji objętych darmowych przewalutowaniem. W pozostałych bankach ten koszt może sięgać nawet 5,90 proc. wartości transakcji. Dodając do tego podobną prowizję, tworzy się całkiem spory koszt.
Warto także pamiętać, że prowizja za przewalutowanie nie będzie ujęta w osobnej pozycji w historii transakcji na koncie bankowym. Zostanie ona wliczona w wypłatę tak, jak kurs walutowy – wypłacając 100 euro, w bankowości internetowej lub mobilnej pokaże się jedynie kwota w złotówkach, uwzględniająca kurs wymiany banku i przewalutowanie. Jedynie prowizja za wypłatę gotówkową będzie widoczna na bankowym wyciągu jako osobna pozycja.
Sprawdź prowizje przed wyjazdem
Organizując szybki wyjazd za granicę, trudno wyposażyć się w odpowiednim czasie w konto walutowe – wtedy właśnie trzeba zdać się na swój główny ROR i wydaną do niego kartę. Zerknięcie do tabeli opłat i prowizji może jednak podać wskazówki, które pomogą ograniczyć koszty przy wypłatach z bankomatów poza Polską. Przykładowo, jeśli bank stosuje minimalną kwotę prowizji, lepiej wypłacać jednorazowo większe kwoty. Banki ostrzegają także klientów, że choć same nie pobierają opłat lub informują o konkretnej wysokości prowizji, to operatorzy bankomatów zagranicznych mogą doliczać swoje prowizje i opłaty za wypłaty gotówki.
Jeśli jednak do urlopu jeszcze daleko, warto pomyśleć o kontach walutowych – nawet, jeśli prowizje od transakcji gotówkowych będą podobne, klient nie poniesie kosztu przewalutowania, a samą walutę kupi tam, gdzie będzie ona tańsza niż w banku, w którym posiada konto.
Obecnie w wielu bankach dostępna jest także karta wielowalutowa, która w połączeniu z kontem walutowym może być szczególnie wygodnym rozwiązaniem. Jak to działa? Posiadacz konta osobistego może po otwarciu powiązanych kont walutowych płacić za usługi czy zakupy zwykłą kartą debetową dołączoną do rachunku w PLN. Środki zostaną natomiast pobrane z rachunku walutowego, o ile oczywiście saldo rachunku nie będzie wynosiło 0. Tym sposobem klient unika opłaty za przewalutowanie.
Kilka banków ma w ofercie również karty debetowe, które pozwolą na wyjątkowo korzystne płatności w walutach obcych. W takiej sytuacji bank nie obciąża klienta prowizją za przewlautowanie oraz dodatkowo stosuje kurs organizacji kartowej. Dzięki temu klient nie ponosi kosztów związanych ze spredem. Takie karty są dostępne m.in. w Banku Pekao, mBanku (mKonto Intensive) oraz Alior Banku (Konto Jakże Osobiste po włączniu odpwiednich korzyści).