Jaką prowizję zapłacisz za wypłatę z bankomatu za granicą?

redaktor Bankier.pl

Na urlopie trudniej liczyć każdą wydaną złotówkę, szczególnie, jeśli za cel wakacyjnego wyjazdu obierze się zagranicę. Poza samym zakupem waluty odwiedzanego kraju należy liczyć się także z ewentualnymi kosztami przewalutowania i prowizją liczoną od każdej wypłaty gotówkowej w zagranicznym bankomacie.

Rozpoczęliśmy serię artykułów pod hasłem "TANIE WAKACJE z Bankier.pl", w których będziemy doradzać, jak nie przepłacić na etapie planowania i realizowania urlopowych planów. Tym razem na tapet bierzemy koszt wypłaty gotówki z bankomatów na wakacjach za granicą. Coraz więcej osób bowiem nie wyjeżdża na wakacje z wcześniej wymienioną w kantorze walutą, a potrzebne środki pozyskuje dopiero na miejscu, wypłacając gotówkę ze swojego podstawowego, złotowego rachunku osobistego.

Redakcja Bankier.pl przeanalizowała oferty podstawowych rachunków bankowych i wydawanych do nich kart pod kątem prowizji za wypłaty z bankomatów za granicą. Sprawdziliśmy warunki dla 66 rachunków bankowych z 24 banków detalicznych działających w Polsce.

(fot. Aristidis Vafeiadakis / Zuma Press / FORUM)

Wypłata z bankomatu za granicą – ile to kosztuje?

Hasło „darmowe wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą” stało się jednym z głównych wabików na nowych klientów. W przypadku 17 kont, banki prowadzące rachunek nie naliczają opłaty za transakcje gotówkowe za granicą. Natomiast w Banku Pocztowym, Banku Zachodnim WBK, Envelo Banku i Credit Agricole Banku Polska wypłaty z takich bankomatów będą darmowe, jeśli klient wykupi standardowy abonament zwalniający z opłat za bankomaty w Polsce i na świecie (5 zł/m-c, w przypadku BZ WBK stawka dotyczy okresu tygodniowego). W Banku Millennium w ramach Konta 360° klient nie zapłaci prowizji pod warunkiem, że zapewni określone dochody i zrealizuje odpowiednią liczbę transakcji bezgotówkowych.

Karta i konto walutowe - porównujemy oferty dla podróżujących

Karta i konto walutowe - porównujemy oferty dla podróżujących

Podczas wakacyjnego wyjazdu chcielibyśmy płacić w jak najwygodniejszy sposób. Niestety używanie za granicą karty połączonej z rachunkiem w złotych jest dość kosztownym rozwiązaniem. Za niespodzianki, które odkrywamy potem w historii konta, odpowiadają kursy stosowane przez banki oraz opłaty za przewalutowanie transakcji. Dlatego w takich sytuacjach lepiej sprawdzi się wyspecjalizowane narzędzie – karta i rachunek walutowy.

W pozostałych instytucjach, jeśli bank nie należy do międzynarodowej spółki bankowej, trzeba liczyć się z tym, że każda wypłata będzie odpowiednio wyceniona. W zestawieniu nie ma banku, który za taką transakcję pobrałby więcej niż 4,50 proc. jej wartości na własny rachunek. Niższa prowizja procentowa nie zawsze jednak jest korzystniejsza, bo banki stosują także minimalną opłatę niezależną od wypłacanej kwoty. Kluczowe jest także sprawdzenie, kto wydał kartę płatniczą. W kilku bankach stawki prowizji różnią się w zależności od tego, czy na plastiku znajduje się logo Visy czy Mastercarda.

Prowizje za wypłaty z bankomatów za granicą (stan na 17 maja 2018 r.)
Bank Konto Prowizja za wypłaty gotówkowe w bankomatach Prowizja za przewalutowanie
Alior Bank Konto Jakże Osobiste 5,00 zł 0,00%
Konto Elitarne bez opłat 0,00% (Mastercard); 2,00% (Visa)
Konto walutowe 5,00 zł 0,00% (Mastercard); 2,00% (Visa)
Konto internetowe bez opłat 0,00% (Mastercard); 2,00% (Visa)
BOŚ Bank EKOkonto bez kosztów bez opłat 2,50%
EKOkonto VIP bez opłat 2,50%
Bank Zachodni WBK Konto Jakie Chcę* (do 26 lat) 5,00 zł 2,80%
Konto Jakie Chcę* (powyżej 26 lat) 10,00 zł 2,80%
Konto VIP bez opłat 2,80%
Konto24 walutowe 2,50 jedn. monet. (w walucie karty: EUR/GBP/USD) 2,80%
Bank BGŻ BNP Paribas Konto Optymalne 10,00 zł (darmowe w bankomatach grupy BNP Paribas i Global Alliance) 0,00%
Konto Maksymalne bez opłat 0,00%
Konto Premium bez opłat 0,00%
Bank Millennium Konto 360° 0,00% jeśli spełniono warunki bezpłatności karty; inaczej 2,50% (min. 9,00 zł) 2,00%
Konto 360° Student 0,00% jeśli spełniono warunki bezpłatności karty; inaczej 2,50% (min. 9,00 zł) 2,00%
Konto Prestige World bez opłat 2,00%
Konto walutowe 2,00 EUR 0,00%
Bank Pekao Konto Przekorzystne (do 26 lat) bez opłat 0,00%
Konto Przekorzystne (powyżej 26 lat) 0,00 zł jeśli spełniono warunek bezpłatności konta; inaczej 2,00% (min. 5,00 zł)  
Eurokonto Premium 0,00 zł, jeśli wpływy na konto wynoszą min. 5000 zł/m-c; inaczej 5,00 zł 0,00%
Eurokonto Walutowe Mastercard: 0,00 zł jeśli spełniono warunek bezpłatności konta; inaczej 2,00% (min. 1,50 jedn. wypłacanej waluty); Visa: 4,00% (min. 4,30 USD lub 2,90 EUR) 0,00%
Bank Pocztowy Bliskie Konto Pocztowe 1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c 0,00%
Pocztowe Konto Bez Ograniczeń 1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c 0,00%
Citi Handlowy CitiKonto bez opłat w bankomatach Citi za granicą, 3,00% (min. 10,00 zł, maks. 200,00 zł) 0,00%
CitiPriority bez opłat 0,00%
CitiGold bez opłat 0,00%
Credit Agricole Bank Polska Konto dla Ciebie** 10,00 zł 4,00%
Konto dla Ciebie GO!*** 6,00 zł 4,00%
Konto dla Ciebie MOVE!*** 6,00 zł 4,00%
Konto dla Ciebie VIP bez opłat 4,00%
Deutsche Bank dbNET 0,00 zł w bankomatach grupy Deutsche Banku; inaczej 3,00 zł 3,00% (Visa)
db Smart/db Junior 0,00 zł w bankomatach grupy Deutsche Banku; inaczej 2,00% (min. 8,00 zł) 3,00% (Visa)
db Open 0,00 zł w bankomatach grupy Deutsche Banku; inaczej 2,00% (min. 8,00 zł) 3,00% (Visa)
db Life 0,00 zł w bankomatach grupy Deutsche Banku; inaczej 3,00 zł 3,00% (Visa)
Envelo Bank EnveloKonto 1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c 0,00%
eurobank konto standard 3,00% (min. 9,95 zł) 0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)
konto na co dzień 3,00% (min. 9,95 zł) 0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)
konto active 5,00 zł 0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)
konto prestige bez opłat 0,00% (Mastercard); 1,00% (Visa)
konto junior 3,00% (min. 9,95 zł) 0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)
rachunek walutowy 0 jedn. walut. (dla kart do konta Pestige); 1,50 jedn. walut. (dla pozostałych) nd.
Getin Bank Konto Proste Zasady 4,50% (min. 10,00 zł) 0,00%
Konto Osobiste Noble bez opłat 0,00%
Idea Bank Konto Idealne 2,00% (min. 10,00 zł) 0,00%
Konto walutowe 5,00 zł 0,00%
ING Bank Śląski Konto z Lwem Direct 3,00% 0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)
Konto z Lwem Komfort 3,00% 0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)
Konto z Lwem Premium 3,00% 0,00% (Mastercard); 3,00% (Visa)
Inteligo Konto Inteligo 3,00% (min. 10,00 zł) dla euro: 0,00%; dla waluty innej niż euro: 1,00% (Visa); 2,00% (Mastercard), dla waluty, której bank nie publikuje tabel kursów: 2,00%
mBank eKonto standard 10 zł 5,9 % (Visa), 3% (Mastercard)
eKonto plus bez opłat 5,9 % (Visa), 3% (Mastercard)
eKonto m 10 zł 5,9 % (Visa), 3% (Mastercard)
Nest Bank Nest Konto 5,00 zł 3,00%
Orange Finanse Konto Osobiste 10,00 zł 3,00% (2,00% dla euro)
PKO Bank Polski PKO Konto za Zero 3,00% (min. 10,00 zł) 3,50%
PKO Konto bez Granic bez opłat 3,50%
PKO Konto dla Młodych bez opłat; w terminalach płatniczych lub oddziałach innych banków 3,00% (min. 10,00 zł) 0,00%
Plus Bank Konto START 3,00% (min. 10,00 zł) 0,00% (Mastercard); 5,00% (Visa)
Konto EFEKT 3,00% (min. 10,00 zł)
Konto LIDER 3,00% (min. 10,00 zł)
Konto Plus 10,00 zł
Raiffeisen Polbank Wymarzone Konto 3,00% (min. 8,00 zł) 0,00% (Mastercard); 5,00% (Visa)
T-Mobile Usługi Bankowe Konto Freemium 0,00 zł (pierwsze trzy wypłaty w miesiącu w kraju lub za granicą); 6,00 zł 0,00%
Konto Premium bez opłat 0,00%
Toyota Bank Konto Osobiste 3,00% (min. 10,00 zł) 4,00%
Konto Jedyne 3,00% (min. 10,00 zł) 4,00%
*możliwe wykupienie 10-dniowego pakietu bezpłatnych wypłat w bankomatach i terminalach za granicą: 10 zł dla klientów do 26 r.ż.; 15 zł dla klientów powyżej 26 r.ż.
** możliwe wykupienie miesięcznego pakietu bezpłatnych wypłat w bankomatach i terminalach w kraju i za granicą: 7 zł/m-c
***możliwe wykupienie miesięcznego pakietu bezpłatnych wypłat w bankomatach i terminalach w kraju i za granicą: 5 zł/m-c
Źródło: Opracowanie Bankier.pl na podstawie Tabel Opłat i Prowizji banków oraz informacji telefonicznych

Przewalutowanie w bankomacie

Podobna sytuacja dotyczy także dodatkowego kosztu przewalutowania. W większości banków klient zapłaci nie tylko marżę zawartą w kursie walutowym ustalanym przez bank, ale także uiści dodatkowy koszt przewalutowania transakcji. O ile bank wydaje karty płatnicze Mastercard, jego klient może często liczyć na zwolnienie ze wspomnianej opłaty.

Jednak część banków ustala taki kurs walutowy, którego marża jest dla nich zadowalająca i nie stosują dodatkowego źródła przychodu prowizyjnego. Na darmowe przewalutowanie zdecydowało się 11 banków w ramach 22 rachunków. W pozostałych ten koszt może sięgać nawet 5,00 proc. wartości transakcji. Dodając do tego podobną prowizję, tworzy się całkiem spory koszt.

Warto także pamiętać, że prowizja za przewalutowanie nie będzie ujęta w osobnej pozycji w historii transakcji na koncie bankowym. Zostanie ona wliczona w wypłatę tak, jak kurs walutowy – wypłacając 100 euro, w bankowości internetowej lub mobilnej pokaże się jedynie kwota w złotówkach, uwzględniająca kurs wymiany banku i przewalutowanie. Jedynie prowizja za wypłatę gotówkową będzie widoczna na bankowym wyciągu jako osobna pozycja.

Sprawdź prowizje przed wyjazdem

Organizując szybki wyjazd za granicę, trudno wyposażyć się w odpowiednim czasie w konto walutowe – wtedy właśnie trzeba zdać się na swój główny ROR i wydaną do niego kartę. Zerknięcie do tabeli opłat i prowizji może jednak podać wskazówki, które pomogą ograniczyć koszty przy wypłatach z bankomatów poza Polską. Przykładowo, jeśli bank stosuje minimalną kwotę prowizji, lepiej wypłacać jednorazowo większe kwoty. Banki ostrzegają także klientów, że choć same nie pobierają opłat lub informują o konkretnej wysokości prowizji, to operatorzy bankomatów zagranicznych mogą doliczać swoje prowizje i opłaty za wypłaty gotówki.

Jeśli jednak do urlopu jeszcze daleko, warto pomyśleć o kontach walutowych – nawet, jeśli prowizje od transakcji gotówkowych będą podobne, klient nie poniesie kosztu przewalutowania, a samą walutę kupi tam, gdzie będzie ona tańsza niż w banku, w którym posiada konto.

Jeszcze nie kupiłeś biletu lotniczego na wakacje? Zrób to taniej z serwisem Refunder.pl 

Mateusz Gawin

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 zenonn

Sąsiad. Praga i czeskie korony. 200 CZK na loda bo mniej się nie da, kartą lodziarnie nie przyjmują. Bankomat doliczy sobie 75 CZK prowizji bez względu na kartę z talii posiadanych "darmowych" kart. Niektórych nie obsługują. W kantorze 52 CZK za wymianę płatną kartą i spisanie z dokumentów.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 2 ~klient

W BZWBK spread 7 procent

! Odpowiedz
2 1 ~klient

W BZ WBK wypłata z karty VIP 2.8 procent prowizji plus spraw ponad 7 procent. W pozostałych bankach jest podobnie sprawdzałem. Konto walutowe po części rozwiązuje problem ale tylko przy transakcjach bezgotowkowych

! Odpowiedz
4 6 ~Legwandowski

W przypadku ING wkradł się błąd - wypłacając gotówkę za granicą płacimy jedynie 3% prowizji za wypłatę. Nie ma żadnej prowizji za przewalutowanie transakcji.
Dodatkowo za 15 zł można uruchomić na miesiąc pakiet bezpłatnych wypłat za granicą. Pakiet działa na karcie podpiętej pod konta w PLN, EUR, USD i GBP.

! Odpowiedz
0 4 ~Andrzej

Uwaga na przewalutowanie w terminalu w sklepie za granicą. Nieuczciwi sprzedawcy proponują zapłatę we własnej walucie, tzn. PLN. Mając konto nominowane w Euro, przeliczy na złotówki a później znowu na Euro.

! Odpowiedz
1 10 ~jeszcze_klient

Uważajcie na Alior Bank! W tym banku można mieć kartę do konta walutowego i jednocześnie zapłacić za przewalutowanie. Np. jadę do Hiszpanii płacę kartą, którą mam w Alior Banku wydaną do konta w EUR i niespodzianka, naliczają mi przewalutowanie! Poszedłem do oddziału wyjaśnić sprawę a Pani w oddziale mówi, że to niemożliwe. Powiedziałem żeby sprawdziła wyciąg na rachunku i była bardzo zaskoczona, że tak było! A ja jeszcze bardziej bo nie potrafiła mi wyjaśnić z jakiego powodu tak się dzieje! Oddział na ul. Targowej w Warszawie! Czy tak wygląda wyższa kultura bankowości? Chyba czas pożegnać się z tą instytucją!

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 elsza

Pierwsze słyszę o dodatkowym przewalutowaniu. Może to były opłaty za kartę albo prowadzenie rachunku?

! Odpowiedz
0 0 tomekef

Miałem tak samo. Wypłaciłem 20 Euro, a z konta ubyło mi 27 Euro. Pewnie była o tym jakaś informacja na w bankomacie, ale była dosyć niejasna, pilnie musiałem wypłacić pieniądze i nie chciało mi się wierzyć, żebym musiał płacić za przewalutowanie Euro na Euro i to w bankomacie firmy Euronet, która jest polecana przez Kantor Alior. Być może wystarczyło kliknąć "nie" pod tym komunikatem, ale wydaje mi się, że wtedy nie mógłbym wypłacić pieniędzy.
Wie ktoś z Was, jak znaleźć bankomat, z którego można wypłacić walutę bez żadnych opłat, lub jak gęsto takie bankomaty są rozmieszczone? Infolinia nie była zbyt pomocna.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 11 ~Kati

Eurobank to kosi nawet za nie swoje bankomaty w Polsce.. to najgorszy bank jaki w życiu widziałam!! Niedozwolone zapisy w umowach, na reklamacje odpowiadają: "pomidor", najgorsza w świecie obsługa klienta, wyraźny brak wiedzy i kompetencji.. Stanowczo odradzam!!

! Odpowiedz
10 1 ~pies_ogrodnika

Kosi to sie trawe.

! Odpowiedz