Jaką prowizję zapłacisz za wypłatę z bankomatu za granicą?

Na urlopie trudniej liczyć każdą wydaną złotówkę, szczególnie, jeśli za cel wakacyjnego wyjazdu obierze się zagranicę. Poza samym zakupem waluty odwiedzanego kraju należy liczyć się także z ewentualnymi kosztami przewalutowania i prowizją liczoną od każdej wypłaty gotówkowej w zagranicznym bankomacie.

Coraz więcej osób nie wyjeżdża na wakacje z wcześniej wymienioną w kantorze walutą. Potrzebne środki pozyskuje dopiero na miejscu, wypłacając gotówkę ze swojego podstawowego, złotowego rachunku osobistego lub omija ten krok, płacąć bezgotówkowo kartą. Obie te czynności mogą jednak wiązać się z dodatkowymi opłatami czy prowizjami. 

Redakcja Bankier.pl przeanalizowała oferty podstawowych rachunków bankowych i wydawanych do nich kart pod kątem prowizji za wypłaty z bankomatów za granicą. Sprawdziliśmy warunki dla 51 rachunków bankowych z 17 banków detalicznych działających w Polsce.

Wypłata z bankomatu za granicą – ile to kosztuje?

Hasło „darmowe wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą” stało się jednym z głównych wabików na nowych klientów. W przypadku 20 kont banki prowadzące rachunek w ogóle nie naliczają opłaty za transakcje gotówkowe za granicą. Przed dwoma laty to grono było zdecydowanie bardziej ekskluzywne. Jest to efekt wprowadzenia unijnego rozporządzenia, które zobowiązywało banki do m.in. wyrównania stawek za wypłaty w bankomatach krajowych i zagranicznych.

Część banków obrała inną drogę i podzieliła opłaty za wypłaty z bankomatów zlokalizowanych na terenie państw należących do Europejskiego Obszaru Gospodarczego oraz wypłaty dokonywane w innych krajach. Dotyczy to kont w aż dziesięciu markach bankowych: Alior Banku, Banku Millennium, BNP Paribas Banku Polska, Banku Pocztowego Credit Agricole, Getin Noble Banku, Idea Banku, ING Banku Śląskiego, PlusBanku.

Co więcej, w Banku Pocztowym, Credit Agricole Banku Polska oraz Santander Banku Polska wypłaty z bankomatów będą darmowe, jeśli klient wykupi standardowy abonament zwalniający z opłat za bankomaty w Polsce i na świecie. W Banku Millennium w ramach Kont 360°, w Banku Pekao w przypadku Konta Przekorzystnego oraz Credit Agricole (Konto dla Ciebie, Konto dla Ciebie GO!, Konto dla Ciebie MOVE!) klient nie zapłaci prowizji pod warunkiem, że spełni dodatkowe warunki. Nierzadko są to te same wymogi, które obowiązują przy zwolnieniu z innych opłat – np. za prowadzenie rachunku.

W pozostałych instytucjach, jeśli bank nie należy do międzynarodowej spółki bankowej, trzeba liczyć się z tym, że każda wypłata będzie odpowiednio wyceniona. W zestawieniu nie ma banku, który za taką transakcję pobrałby więcej niż 4,50 proc. jej wartości na własny rachunek. Niższa prowizja procentowa nie zawsze jednak jest korzystniejsza, bo banki stosują także minimalną opłatę niezależną od wypłacanej kwoty. Kluczowe jest także sprawdzenie, kto wydał kartę płatniczą. W kilku bankach stawki prowizji różnią się w zależności od tego, czy na plastiku znajduje się logo Visy czy Mastercarda.

Przewalutowanie w bankomacie

Podobna sytuacja dotyczy także dodatkowego kosztu przewalutowania. W większości banków klient zapłaci nie tylko marżę zawartą w kursie walutowym ustalanym przez bank, ale także uiści dodatkowy koszt przewalutowania transakcji. O ile bank wydaje karty płatnicze Mastercard, jego klient może często liczyć na zwolnienie ze wspomnianej opłaty.

Jednak część banków ustala taki kurs walutowy, którego marża jest dla nich zadowalająca i nie stosują dodatkowego źródła przychodu prowizyjnego. Na darmowe przewalutowanie zdecydowało się 7 banków. W pozostałych ten koszt może sięgać nawet 5,90 proc. wartości transakcji. Dodając do tego podobną prowizję, tworzy się całkiem spory koszt.

Warto także pamiętać, że prowizja za przewalutowanie nie będzie ujęta w osobnej pozycji w historii transakcji na koncie bankowym. Zostanie ona wliczona w wypłatę tak, jak kurs walutowy – wypłacając 100 euro, w bankowości internetowej lub mobilnej pokaże się jedynie kwota w złotówkach, uwzględniająca kurs wymiany banku i przewalutowanie. Jedynie prowizja za wypłatę gotówkową będzie widoczna na bankowym wyciągu jako osobna pozycja.

Sprawdź prowizje przed wyjazdem

Organizując szybki wyjazd za granicę, trudno wyposażyć się w odpowiednim czasie w konto walutowe – wtedy właśnie trzeba zdać się na swój główny ROR i wydaną do niego kartę. Zerknięcie do tabeli opłat i prowizji może jednak podać wskazówki, które pomogą ograniczyć koszty przy wypłatach z bankomatów poza Polską. Przykładowo, jeśli bank stosuje minimalną kwotę prowizji, lepiej wypłacać jednorazowo większe kwoty. Banki ostrzegają także klientów, że choć same nie pobierają opłat lub informują o konkretnej wysokości prowizji, to operatorzy bankomatów zagranicznych mogą doliczać swoje prowizje i opłaty za wypłaty gotówki.

Jeśli jednak do urlopu jeszcze daleko, warto pomyśleć o kontach walutowych – nawet, jeśli prowizje od transakcji gotówkowych będą podobne, klient nie poniesie kosztu przewalutowania, a samą walutę kupi tam, gdzie będzie ona tańsza niż w banku, w którym posiada konto. 

Obecnie w wielu bankach dostępna jest także karta wielowalutowa, która w połączeniu z kontem walutowym może być szczególnie wygodnym rozwiązaniem. Jak to działa? Posiadacz konta osobistego może po otwarciu powiązanych kont walutowych płacić za usługi czy zakupy zwykłą kartą debetową dołączoną do rachunku w PLN. Środki zostaną natomiast pobrane z rachunku walutowego, o ile oczywiście saldo rachunku nie będzie wynosiło 0. Tym sposobem klient unika opłaty za przewalutowanie. 

Kilka banków ma w ofercie również karty debetowe, które pozwolą na wyjątkowo korzystne płatności w walutach obcych. W takiej sytuacji bank nie obciąża klienta prowizją za przewlautowanie oraz dodatkowo stosuje kurs organizacji kartowej. Dzięki temu klient nie ponosi kosztów związanych ze spredem. Takie karty są dostępne m.in. w Banku Pekao, mBanku (mKonto Intensive) oraz Alior Banku (Konto Jakże Osobiste po włączniu odpwiednich korzyści). 

Mateusz Gawin/Monika Dekrewicz

Źródło: