Zdrowie w zapaści, 30-krotność bez konsultacji...
Największy bank w Polsce szykuje zmiany. 10...
Lidl wprowadza swój system płatności. Za...
Czego zabrakło w expose premiera Morawieckiego?...
Sprzedaż przez internet na gruncie PIT
Jak długo może trwać kontrola podatkowa...
Lista obietnic z expose premiera Mateusza Morawieckiego...
Zmiany w zakazie handlu w niedziele od stycznia...
![Najlepsze lokaty bankowe na 6 miesięcy – listopad 2019 [Ranking Bankier.pl]](https://galeria.bankier.pl/p/3/0/5521618595c584-150-89-0-37-1000-599.jpg)
Najlepsze lokaty bankowe na 6 miesięcy –...
Rynek pracy po 50.? "Nie pasuje pan do...
Niższa akcyza na auta o napędzie hybrydowym...
Wymiar czasu pracy w 2020 r.
Na urlopie trudniej liczyć każdą wydaną złotówkę, szczególnie, jeśli za cel wakacyjnego wyjazdu obierze się zagranicę. Poza samym zakupem waluty odwiedzanego kraju należy liczyć się także z ewentualnymi kosztami przewalutowania i prowizją liczoną od każdej wypłaty gotówkowej w zagranicznym bankomacie.
Rozpoczęliśmy serię artykułów pod hasłem "TANIE WAKACJE z Bankier.pl", w których będziemy doradzać, jak nie przepłacić na etapie planowania i realizowania urlopowych planów. Tym razem na tapet bierzemy koszt wypłaty gotówki z bankomatów na wakacjach za granicą. Coraz więcej osób bowiem nie wyjeżdża na wakacje z wcześniej wymienioną w kantorze walutą, a potrzebne środki pozyskuje dopiero na miejscu, wypłacając gotówkę ze swojego podstawowego, złotowego rachunku osobistego.
Redakcja Bankier.pl przeanalizowała oferty podstawowych rachunków bankowych i wydawanych do nich kart pod kątem prowizji za wypłaty z bankomatów za granicą. Sprawdziliśmy warunki dla 60 rachunków bankowych z 21 banków detalicznych działających w Polsce.
Wypłata z bankomatu za granicą – ile to kosztuje?
Hasło „darmowe wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą” stało się jednym z głównych wabików na nowych klientów. W przypadku 18 kont, banki prowadzące rachunek w ogóle nie naliczają opłaty za transakcje gotówkowe za granicą. Natomiast w Banku Pocztowym, EnveloBanku, Credit Agricole Banku Polska oraz Santander Banku Polska wypłaty z takich bankomatów będą darmowe, jeśli klient wykupi standardowy abonament zwalniający z opłat za bankomaty w Polsce i na świecie. W Banku Millennium w ramach Konta 360° oraz w Banku Pekao w przypadku Konta Przekorzystnego klient nie zapłaci prowizji pod warunkiem, że zapewni określone dochody i zrealizuje odpowiednią liczbę transakcji bezgotówkowych.
Karta i konto walutowe - porównujemy oferty dla podróżujących
Podczas wakacyjnego wyjazdu chcielibyśmy płacić w jak najwygodniejszy sposób. Niestety używanie za granicą karty połączonej z rachunkiem w złotych jest dość kosztownym rozwiązaniem. Za niespodzianki, które odkrywamy potem w historii konta, odpowiadają kursy stosowane przez banki oraz opłaty za przewalutowanie transakcji. Dlatego w takich sytuacjach lepiej sprawdzi się wyspecjalizowane narzędzie – karta i rachunek walutowy.
W pozostałych instytucjach, jeśli bank nie należy do międzynarodowej spółki bankowej, trzeba liczyć się z tym, że każda wypłata będzie odpowiednio wyceniona. W zestawieniu nie ma banku, który za taką transakcję pobrałby więcej niż 4,50 proc. jej wartości na własny rachunek. Niższa prowizja procentowa nie zawsze jednak jest korzystniejsza, bo banki stosują także minimalną opłatę niezależną od wypłacanej kwoty. Kluczowe jest także sprawdzenie, kto wydał kartę płatniczą. W kilku bankach stawki prowizji różnią się w zależności od tego, czy na plastiku znajduje się logo Visy czy Mastercarda.
|
Prowizje za wypłaty z bankomatów za granicą (stan na 19 czerwca 2019 r.) |
|||
|---|---|---|---|
|
Bank |
Konto |
Prowizja za wypłaty gotówkowe w bankomatach |
Prowizja za przewalutowanie |
|
Alior Bank |
Konto Jakże Osobiste |
5,00 zł |
0,00% |
|
Konto Elitarne |
bez opłat |
Mastercard: 0,00%, |
|
|
Konto walutowe |
5,00 zł |
Mastercard: 0,00%, |
|
|
Konto Internetowe |
bez opłat |
Mastercard: 0,00%, |
|
|
BOŚ Bank |
EKOkonto bez kosztów |
3,00% (min. 9,00 zł) |
2,50% |
|
EKOkonto VIP |
bez opłat |
2,50% |
|
|
BNP Paribas Bank Polska |
Konto Otwarte na Ciebie |
Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard i Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard:
10,00 zł (darmowe w bankomatach grupy BNP Paribas i Global Alliance) |
0,00% |
|
Bank Millennium |
Konto 360° |
bez opłat, jeśli spełniono warunki bezpłatności karty; inaczej 2,50% (min. 9,00 zł) |
2,00% |
|
Konto 360° Student |
bez opłat, jeśli spełniono warunki bezpłatności karty; inaczej 2,50% (min. 9,00 zł) |
2,00% |
|
|
Konto Prestige World |
bez opłat |
2,00% |
|
|
Konto walutowe |
2,00 EUR |
2,00% |
|
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne (do 26 lat) |
bez opłat |
0,00% |
|
Konto Przekorzystne (powyżej 26 lat) |
0,00 zł jeśli spełniono warunek bezpłatności konta; inaczej 2,00% (min. 5,00 zł) |
0,00% |
|
|
Konto Świat Premium |
bez opłat |
0,00% |
|
|
Eurokonto Walutowe |
Mastercard: 0,00 zł jeśli spełniono warunek bezpłatności konta; inaczej 2,00% (min. 1,50 jedn. wypłacanej waluty dla EUR, USD, CHF lub 1,00 dla GBP); Visa: 4,00% (min. 4,30 USD lub 2,90 EUR) |
0,00% |
|
|
Bank Pocztowy |
Bliskie Konto Pocztowe |
1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c |
0,00% |
|
Pocztowe Konto Bez Ograniczeń |
1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c |
0,00% |
|
|
Citi Handlowy |
CitiKonto |
bez opłat w bankomatach Citi za granicą, 3,00% (min. 10,00 zł, maks. 200,00 zł) |
0,00% |
|
CitiPriority |
bez opłat |
0,00% |
|
|
CitiGold |
bez opłat |
0,00% |
|
|
Credit Agricole Bank Polska |
Konto dla Ciebie |
10,00 zł: darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 7,00 zł/m-c |
4,00% |
|
Konto dla Ciebie GO! |
6,00 zł: darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c |
4,00% |
|
|
Konto dla Ciebie MOVE! |
6,00 zł: darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c |
4,00% |
|
|
Konto dla Ciebie VIP |
bez opłat |
4,00% |
|
|
Rachunek walutowy |
opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy |
nd |
|
|
EnveloBank |
EnveloKonto |
1,00% (min. 5,00 zł); darmowe w przypadku wykupienia abonamentu 5,00 zł/m-c |
0,00% |
|
eurobank |
konto standard |
3,00% (min. 9,95 zł) |
Mastercard: 0,00%, |
|
konto w pełni |
Mastercard Debit Prestige: 4,00 zł, pozostałe karty: 8,00 zł |
Mastercard: 0,00%, |
|
|
konto junior |
3,00% (min. 9,95 zł) |
Mastercard: 0,00%, |
|
|
rachunek walutowy |
0 jedn. walut. (dla kart do konta Prestige); 1,50 jedn. walut. (dla pozostałych) |
nd. |
|
|
Getin Noble Bank |
Konto Proste Zasady |
4,50% (min. 10,00 zł) |
0,00% |
|
Konto Osobiste Noble |
bez opłat |
0,00% |
|
|
Idea Bank |
Konto Idealne |
2,00% (min. 10,00 zł) |
0,00% |
|
ING Bank Śląski |
Konto z Lwem Direct |
3,00% |
Mastercard: 0,00%, |
|
Konto z Lwem Komfort |
3,00% |
0 Mastercard: 0,00%, |
|
|
Konto z Lwem Mobi |
3,00% |
nd |
|
|
Konto z Lwem Premium |
3,00% |
Mastercard: 0,00%, |
|
|
Konto walutowe |
3,00% |
nd |
|
|
Inteligo |
Konto Inteligo |
3,00% (min. 10,00 zł) |
Mastercard: 0,00%, |
|
mBank |
eKonto standard |
10 zł |
Mastercard: 3,00%, |
|
eKonto możliwości |
bez opłat – trzy pierwsze wypłaty w miesiącu, |
Mastercard: 3,00%, |
|
|
eKonto osobiste |
bez opłat – trzy pierwsze wypłaty w miesiącu, |
Mastercard: 3,00%, |
|
|
mKonto Intensive |
bez opłat |
Mastercard: 3,00%, |
|
|
Nest Bank |
Nest Konto |
5,00 zł |
3,00% |
|
Nest Konto Waluta |
bez opłat |
3,00% |
|
|
PKO Bank Polski |
Konto AURUM |
bez opłat |
3,50% |
|
PKO Konto za Zero |
3,00% (min. 10,00 zł) |
3,50% |
|
|
PKO Konto bez Granic |
bez opłat |
3,50% |
|
|
PKO Konto dla Młodych |
bez opłat; w terminalach płatniczych lub oddziałach innych banków 3,00% (min. 10,00 zł) |
0,00% |
|
|
Konto walutowe |
opłata nalicza się w wysokości podanej dla konta osobistego, do którego podłączony jest rachunek walutowy |
nd |
|
|
PlusBank |
Konto Plus |
10,00 zł |
0,00% |
|
Santander Bank Polska |
Konto Jakie Chcę (do 26 lat) |
bez opłat |
2,80% |
|
Konto Jakie Chcę (powyżej 26 lat) |
10,00 zł: darmowe pod warunkiem wykupienia pakietu wielowalutowego za 9,00 zł/m-c |
2,80% |
|
|
Konto VIP |
bez opłat |
2,80% |
|
|
Konto24 walutowe |
2,50 jedn. monet. (w walucie karty: EUR/GBP/USD) |
2,80% |
|
|
T-Mobile Usługi Bankowe |
Konto Freemium |
bez opłat: pierwsze trzy wypłaty w miesiącu w kraju lub za granicą); |
0,00% |
|
Konto Premium |
bez opłat |
0,00% |
|
|
Konto walutowe |
bez opłat |
0,00% |
|
|
Toyota Bank |
Konto Osobiste |
3,00% (min. 10,00 zł) |
4,00% |
|
Moto Konto |
3,00% (min. 10,00 zł) |
4,00% |
|
|
Źródło: Opracowanie Bankier.pl na podstawie Tabel Opłat i Prowizji banków oraz informacji telefonicznych |
|||
Przewalutowanie w bankomacie
Podobna sytuacja dotyczy także dodatkowego kosztu przewalutowania. W większości banków klient zapłaci nie tylko marżę zawartą w kursie walutowym ustalanym przez bank, ale także uiści dodatkowy koszt przewalutowania transakcji. O ile bank wydaje karty płatnicze Mastercard, jego klient może często liczyć na zwolnienie ze wspomnianej opłaty.
Jednak część banków ustala taki kurs walutowy, którego marża jest dla nich zadowalająca i nie stosują dodatkowego źródła przychodu prowizyjnego. Na darmowe przewalutowanie zdecydowało się 9 banków. W pozostałych ten koszt może sięgać nawet 5,90 proc. wartości transakcji. Dodając do tego podobną prowizję, tworzy się całkiem spory koszt.
Warto także pamiętać, że prowizja za przewalutowanie nie będzie ujęta w osobnej pozycji w historii transakcji na koncie bankowym. Zostanie ona wliczona w wypłatę tak, jak kurs walutowy – wypłacając 100 euro, w bankowości internetowej lub mobilnej pokaże się jedynie kwota w złotówkach, uwzględniająca kurs wymiany banku i przewalutowanie. Jedynie prowizja za wypłatę gotówkową będzie widoczna na bankowym wyciągu jako osobna pozycja.
Sprawdź prowizje przed wyjazdem
Organizując szybki wyjazd za granicę, trudno wyposażyć się w odpowiednim czasie w konto walutowe – wtedy właśnie trzeba zdać się na swój główny ROR i wydaną do niego kartę. Zerknięcie do tabeli opłat i prowizji może jednak podać wskazówki, które pomogą ograniczyć koszty przy wypłatach z bankomatów poza Polską. Przykładowo, jeśli bank stosuje minimalną kwotę prowizji, lepiej wypłacać jednorazowo większe kwoty. Banki ostrzegają także klientów, że choć same nie pobierają opłat lub informują o konkretnej wysokości prowizji, to operatorzy bankomatów zagranicznych mogą doliczać swoje prowizje i opłaty za wypłaty gotówki.
Jeśli jednak do urlopu jeszcze daleko, warto pomyśleć o kontach walutowych – nawet, jeśli prowizje od transakcji gotówkowych będą podobne, klient nie poniesie kosztu przewalutowania, a samą walutę kupi tam, gdzie będzie ona tańsza niż w banku, w którym posiada konto.
Mateusz Gawin/Monika Dekrewicz
Polacy wolą kupować wczasy droższe i bardziej luksusowe
LOT wprowadza dobrowolną opłatę za CO2 emitowane podczas rejsu
Ryanair poleci z Krakowa i Poznania do Podgoricy w Czarnogórze
70 proc. historycznego centrum Wenecji znów pod wodą
Zdrowie w zapaści, 30-krotność bez konsultacji czy deforma edukacji....
Morawiecki mówił najdłużej od czasu "rekordu Tuska"...
Pekin: 6-metrowa rudera sprzedana za 700 tys. zł
OZE w Polsce wciąż kuleje. Unijny cel daleko
Polacy wracają do kraju?
Usunąłeś aplikację Microsoft Store? Już jej nie odzyskasz
Śląsk stolicą polskiej emigracji
Pokolenie Krypto. Inwestorzy, których wychował bitcoin
Problemy spółki Kulczyka. Straty i ogromne zadłużenie
Mobile only. Polacy wybierają bank w smartfonie
"Żółte kamizelki" zniszczyły siedzibę banku HSBC w Paryżu
Bill Gates znów najbogatszy na świecie. Przynajmniej przez weekend
Co oglądają Polacy [Podcast]
Jak pozbyć się uciążliwego sąsiada z bloku?
Projekt o trzynastych emeryturach trafi do Komisji Finansów...
Sejm udzielił wotum zaufania rządowi Mateusza...
Posłowie debatowali nad trzynastą emeryturą z Funduszu...
Sklepokalipsa na Wall Street
Morawiecki: Rząd będzie starał się utrzymać zrównoważony budżet w 2020 r.
Premier: estoński CIT zostanie wdrożony prawdopodobnie w drugiej...
PiS wycofało z Sejmu projekt ustawy ws. zniesienia 30-krotności...
Orlen Paliwa sponsorem tytularnym warszawskiego klubu...
Premier: Zmieńmy konstytucję tak, aby zagwarantować środki obywateli...
Lewica: głosowalibyśmy przeciw projektowi PiS ws. zniesienia...
Komunikat w sprawie ziszczenia się warunku zastrzeżonego w wezwaniu...
Znormalizowana EBITDA Ciechu w III kw. wyniosła 142,6 mln zł wobec...
Czym się zajmie Ministerstwo Aktywów Państwowych Jacka Sasina?
KNF zaleca Millennium utrzymywanie buforu dot. kredytów walutowych...
Lista obietnic z expose premiera Mateusza Morawieckiego
O co chodzi z 30-krotnością składek na ZUS?...
Irlandia naturalizuje głównie Polaków
Zysk netto grupy Idea Banku w III kw. wyniósł 12,9 mln zł
Rynek pracy po 50.? "Nie pasuje pan do zespołu"
Tak mieszkają Polacy (według GUS-u)
Zmiany w zakazie handlu w niedziele od stycznia 2020 r.
KNF zaleciła mBankowi przestrzeganie dodatkowego wymogu w zakresie...
Konfederacja chce podwyższenia kwoty wolnej od podatku do ponad 30 tys. zł
Rząd wprowadzi pierwszeństwo pieszych na pasach
Lidl wprowadza swój system płatności. Za zakupy zapłacisz kodem QR
Lewica złożyła własny projekt dotyczący 30-krotności składek ZUS
Największy bank w Polsce szykuje zmiany. 10 rzeczy, które obiecał
![W którym banku najtańsze konto osobiste? [Ranking]](https://galeria.bankier.pl/p/c/d/1e51cbcdd534e8-205-122-470-0-2864-1718.jpg){kind=small}
![Najtańsze konta osobiste – sierpień 2019 [Ranking]](https://galeria.bankier.pl/p/1/c/758f4db8ed392a-205-122-95-68-1989-1193.jpg){kind=small}
