Dochód 9 tys. zł – na jaki kredyt hipoteczny można liczyć?

Prawie 350 tys. zł różnicy w szacunkach zdolności kredytowej – taka przestrzeń dzieli banki oceniające sytuację rodziny „2 plus 1” z dochodem 9 tys. zł. Wykorzystując maksymalnie bankowe finansowanie i odpowiedni wkład własny klienci mogliby kupić nieruchomość kosztującą 1,2 mln zł.

We wrześniowym rankingu kredytów hipotecznych przyjrzeliśmy się propozycjom dla trzyosobowej rodziny planującej zakup mieszkania na rynku pierwotnym w Poznaniu. Banki przygotowały nie tylko symulacje finansowania, ale także szacunki maksymalnej zdolności kredytowej dla dwóch scenariuszy – zakupu z minimalnym wkładem własnym i z 20-procentową wpłatą.

Profilowa rodzina ma co miesiąc do dyspozycji 9 tys. zł. Potencjalni kredytobiorcy uzyskują dochody z umów o pracę na czas nieokreślony. Domowego budżetu nie obciążają obecnie żadne zobowiązania, a historia kredytowa klientów nie zawiera negatywnych wpisów. Kredytobiorcy utrzymują jedno małe dziecko i jeden samochód.

Załóżmy, że klienci deklarują wniesienie minimalnego wkładu własnego (10 proc.) i chcieliby wiedzieć, na jakiej wysokości kredyt mogą liczyć w takim wypadku. Część banków nie będzie gotowa sfinansować inwestycji na takich warunkach i oczekiwać będzie wyższej wpłaty. Z pozostałych kredytodawców najwyższy szacunek przygotował Bank Pekao. Kredytobiorcy mogliby w nim otrzymać 934 tys. zł, co pozwoliłoby na zakup nieruchomości kosztującej maksymalnie nieco ponad 1 mln zł.

Najbardziej konserwatywny szacunek przedstawił PKO Bank Polski, w którym klienci otrzymaliby kredyt w wysokości 724 tys. zł. Rata zobowiązania wynosiłaby wówczas ok. 3460 zł i pochłaniałaby 38,4 proc. miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego.

Zdolność kredytowa z 20-procentowym wkładem własnym

Wpłata jednej piątej ceny nieruchomości pozwala na wnioskowanie o kredyt we wszystkich bankach biorących udział w rankingu. Wyższy deklarowany wkład własny ma także wpływ na szacunki zdolności kredytowej – podwyższa dostępną kwotę, w zależności od banku, o nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Na najwyższą kwotę finansowania profilowi klienci mogliby liczyć w BNP Paribas Bank. Kredyt w wysokości 975 tys. zł przy 20-procentowym wkładzie własnym pozwoli zakupić mieszkanie kosztujące prawie 1,22 mln zł. Rata takiego zobowiązania pochłaniałaby jednak 47 proc. wpływów do domowego budżetu.

Najniższą propozycję kredytobiorcom gotów byłby złożyć Citi Handlowy. W tej instytucji szacunkowa maksymalna kwota kredytu to 633 tys. zł, co przekłada się na miesięczną ratę w wysokości 2,8 tys. zł (31 proc. sumy miesięcznych dochodów klientów).

Prezentując symulacje maksymalnej zdolności kredytowej zawsze przypominamy, że obliczenia powstają na podstawie dzisiejszych poziomów oprocentowania. Wszystkie przedstawiane kredyty hipoteczne bazują na zmiennej stopie procentowej, co oznacza, że należy liczyć się z ryzykiem zmian wysokości raty w przyszłości. Z tego względu wykorzystanie zdolności kredytowej „do oporu” może okazać się niebezpieczne dla domowych finansów, nawet jeśli dziś obciążenie wydaje się do udźwignięcia.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: