O niemal 9 proc. rok do roku wzrosła wartość depozytów w sektorze niefinansowym i na koniec 2025 r. wyniosła ponad 2,1 bln zł - poinformowała w piątek Komisja Nadzoru Finansowego. Jak podała, w strukturze dominują gospodarstwa domowe odpowiadające za ponad 69 proc. tej kwoty.
Komisja Nadzoru Finansowego w opublikowanej w piątek „Informacji o sytuacji sektora bankowego w 2025 roku” przypomniała również, że zysk netto sektora bankowego za ubiegły rok był na historycznie wysokim poziomie - 49 mld zł. To wzrost o niemal 22 proc., czyli 8,8 mld zł rok do roku. „Wzrost zysku netto wynikał ze wzrostu wyniku odsetkowego, a także niższych rezerw na ryzyko prawne portfela mieszkaniowych kredytów walutowych” - zauważyła KNF.
KNF oceniła, że zasadnicza zmiana względem lat poprzednich polega na wygaśnięciu niepewności po ukształtowaniu się podejścia sądów do sporów dotyczących kredytów walutowych i ponoszeniu przewidywalnych, lecz nadal istotnych kosztów rozstrzygnięć i ugód.
„Utrwalona linia orzecznicza, wzmocniona kolejnymi rozstrzygnięciami TSUE i Sądu Najwyższego potwierdza dominujący model rozliczeń oparty na nieważności umów oraz ogranicza możliwość dochodzenia przez banki roszczeń wynikających z unieważnienia umowy, co w praktyce przekłada się na wysoką skuteczność powództw kredytobiorców” - oceniła Komisja. Jej zdaniem, w odróżnieniu od lat 2022-2024, kiedy ryzyko było przede wszystkim funkcją niepewności co do kierunku orzecznictwa, w 2025 roku stało się ono w dużym stopniu policzalne i uwzględnione w modelach zarządzania ryzykiem.
Jednocześnie KNF wskazała, że materializacja tego ryzyka nadal generuje znaczące obciążenia finansowe w postaci rezerw, korekt, kosztów sporów oraz ugód. „Jednocześnie widoczne są pierwsze oznaki osiągania przez sektor punktu maksymalnego natężenia materializacji ryzyka, przejawiające się m.in. zmniejszającą się liczbą kredytów objętych sporem, stopniowym spadkiem nowo zawiązywanych rezerw na ryzyko prawne w części banków oraz rosnącą rolą rozwiązań polubownych” - dodała Komisja.
Jak podała, na koniec 2025 roku. 139 tys. kredytów we frankach szwajcarskich i euro było objętych sporem sądowym (zmniejszenie o 26,9 tys. sztuk i 16,2 proc. w stosunku do stanu na koniec 2024 roku). Wartość przedmiotu sporu w 2025 roku zmniejszyła się w skali sektora o 3,6 mld zł (-5,1 proc.). Dane te dotyczą zarówno kredytów w bilansach banków, jak i tych, które już zostały spłacone.
Na koniec 2025 roku w bilansach banków i oddziałów instytucji kredytowych było łącznie ok. 115 tys. kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych powiązanych z frankiem szwajcarskim i 62 tys. kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych powiązanych z euro. Na koniec 2025 roku wartość korekt i rezerw na ryzyko prawne wynosiła 55,6 mld zł i była mniejsza o 6,2 mld (10 proc.) od wartości na koniec 2024 r.
Jednocześnie - według KNF - w ubiegłym roku „spektrum ryzyka prawnego poszerzało się”. Wynikało to z przyrostu sporów dot. sankcji kredytu darmowego (SKD) oraz wskaźnika WIBOR. „Zarówno spory dotyczące SKD, jak i WIBOR, w zakresie skali pozostają na umiarkowanym poziomie i aktualnie nie generują wysokich kosztów dla sektora bankowego. Na dalszy trend liczby sporów w tym zakresie i rozwój ich orzecznictwa wpływ będą miały wyroki TSUE, odpowiadające na obserwowane w ostatnim czasie wzmożone pytania prejudycjalne polskich sądów” - zastrzegła jednak Komisja.
Zdaniem Komisji, spory dot. SKD można traktować jako rosnące ryzyko regulacyjno-procesowe o potencjalnie istotnych konsekwencjach kosztowych. „Ostateczna materializacja (tego ryzyka - PAP) będzie zależała od ukształtowania praktyki orzeczniczej oraz kierunku zmian legislacyjnych zmierzających do większej gradacji sankcji” - oceniła KNF. Z danych Komisji wynika, że na koniec 2025 r. toczyło się ponad 21,6 tys. takich spraw, a wartość przedmiotu sporu sięgnęła 694 mln zł. Oznacza to, że w ciągu roku przybyło ponad 1,5 tys. spraw.
Komisja uważa też, że ryzyko związane z kwestionowaniem stosowania wskaźników WIBOR pozostaje obarczone istotną niepewnością co do potencjalnych skutków. W 2025 roku liczba toczących się spraw sądowych wzrosła o 413 (15,5 proc. r/r) i na koniec roku wyniosła 3,1 tys. Jednocześnie kierowane są kolejne pytania prejudycjalne do TSUE, co „wskazuje na wczesny etap kształtowania się linii orzeczniczej”. KNF podała też, że wartość przedmiotu sporów toczących się na koniec ub.r. spraw sięgała 750 mln zł. (PAP)
jls/ mrr/
