sankcja darmowego kredytu - Najnowsze wiadomości

W sporach o sankcję darmowego kredytu często powtarzają się podobne wątki. Rzecznik Finansowy zdecydował się zebrać je w jednym dokumencie, który stanowi swego rodzaju „blankietowy” istotny pogląd. Sprawdzamy, co znalazło się na liście.

Liczba spraw sądowych o darmowy kredyt zbliża się do 20 tys., wynika z analizy Bankier.pl. Dane ze sprawozdań giełdowych banków wskazują, że tempo napływu pozwów spowalnia, ale pozostaje w strefie dwucyfrowej dynamiki.

Nowa ustawa o kredycie konsumenckim może wprowadzić spory zamęt na rynku. Szczególnie kontrowersyjną kwestią jest badanie zdolności kredytowej. Nie tylko obniżono limit, przy którym można stosować mniej formalności, ale dodatkowo poszerzono sankcję kredytu darmowego.

Większość spraw trafiających do sądów opartych na sankcji kredytu darmowego to efekt umowy zawartej między konsumentem a profesjonalnym „pośrednikiem”. Prawny biznes mógł jednak stracić grunt pod nogami, gdyby np. sądy musiały przy okazji badać, czy cesja nie zawierała niedozwolonych klauzul.

Projekt ustawy o kredycie konsumenckim wprowadza niewystarczającą proporcjonalność i możliwość miarkowania sankcji kredytu darmowego, jednocześnie rozszerzając pole do jej wykorzystywania, co może prowadzić do nadużyć - oceniła w środę wiceprezes Związku Banków Polskich Agnieszka Wachnicka.

Zamiast jednego scenariusza będą trzy stopnie. Sankcja kredytu darmowego w nowej ustawie o kredycie konsumenckim będzie działała różnie, w zależności od tego, jak bardzo zaniedbał swoich obowiązków bank lub niebankowy pożyczkodawca.

Niemal 15,5 tys. spraw dotyczących sankcji kredytu darmowego – takim wynikiem zamknął się pierwszy kwartał w notowanych na giełdzie bankach. W ciągu trzech miesięcy przybyło ponad 3 tys. sporów, a niektórzy kredytodawcy informują o utworzeniu rezerw na ryzyko tzw. SKD.

Sankcja kredytu darmowego to jeden z najbardziej dynamicznych obszarów prawnego biznesu. Pytanie skierowane do TSUE mogło podłożyć minę pod ten segment rynku, ale opinia wydana pod koniec kwietnia rozładowała napięcie.

Jeszcze w raportach za III kw. 2024 r. o sankcji darmowego kredytu wspominało tylko 5 banków. Kilka miesięcy później już każdy notowany na giełdzie kredytodawca poświęca nowej bankowej bolączce w raporcie rocznym co najmniej kilka akapitów.

Komitet Stabilności Finansowej ds. nadzoru makro (KSF-M) podczas posiedzenia wskazał na nowe źródło ryzyka w polskim systemie finansowym oraz jego otoczeniu związane ze stosowaniem sankcji kredytu darmowego (SKD) - podał KSF-M w komunikacie po regularnym posiedzeniu. W ocenie KSF-M, ryzyko prawno-regulacyjne związane z sankcją kredytu darmowego może powodować znaczące koszty dla banków.

Na koniec grudnia 2024 r. w sądach było 14 759 spraw, dotyczących sankcji kredytu darmowego. Większość tych spraw została wniesiona przez kancelarie, zajmujące się skupem wierzytelności ze spłaconych kredytów – poinformował we wtorek prezes ZBP Tadeusz Białek.

Wydane rozstrzygnięcie będzie miało istotne znaczenie dla blisko 18 milionów spłacanych kredytów, których wartość można szacować na ok. 190 mld zł - ocenił radca pracy Wojciech Bochenek. Orzeczenie otwiera klientom drogę do tzw. darmowego kredytu - dodała prawniczka Karolina Wysmułek.

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał wyczekiwane orzeczenie w sprawie dotyczącej sankcji kredytu darmowego. Chociaż reprezentujący kredytobiorców prawnicy zapewne wskażą na prokonsumenckie wątki, to w dużej mierze TSUE oddał inicjatywę w ręce krajowych sądów.

Czwartkowy wyrok TSUE może być punktem zwrotnym w walce kredytobiorców gotówkowych o Sankcję Kredytu Darmowego - ocenił wiceprezes Votum Kacper Jankowski. Jak wskazał, Trybunał ocenił, że pozbawienie banku prawa do odsetek i prowizji w wyniku błędnie przygotowanej umowy lub niespełnieniu obowiązku informacyjnego jest sankcją proporcjonalną.

Już 13 lutego Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wypowie się w sprawie tzw. sankcji kredytu darmowego. To dopiero pierwsza porcja z serii pytań zadanych przez polskie sądy, ale dotyczy m.in. kluczowej dla banków i klientów kwestii ewentualnych konsekwencji przewinień kredytodawcy.

Do sądów wpływa coraz więcej pozwów w zakresie sankcji kredytu darmowego. Na koniec sierpnia ub.r. w sądach było ok. 10 tys. takich spraw, na koniec roku - ok. 11-12 tys. - szacuje Związek Banków...

Na koniec 2024 r. liczba spraw sądowych dotyczących sankcji kredytu darmowego przekroczyła zapewne 11 tys., szacuje Związek Banków Polskich. Bankowcy wskazują, że obecne regulacje to wynik nieprawidłowego przełożenia unijnej dyrektywy i proponują m.in. obniżanie odsetek o połowę za niedopatrzenia w informowaniu konsumentów.

Istniejący w ustawie o kredycie konsumenckim fragment pozwala kredytobiorcom zwrócić pożyczone środki bez jakichkolwiek kosztów. Taka kara ma skłonić kredytodawców do rzetelnego przedstawiania informacji o produkcie. Diabeł jednak tkwi w szczegółach. O tym, które uchybienia są ważne wypowiada się ostatnio TSUE.

Już pięć banków spośród instytucji notowanych na warszawskim parkiecie informuje swoich akcjonariuszy o liczbie sporów w sprawie sankcji darmowego kredytu. Dominuje uspokajający inwestorów ton, ale dynamika kwartalna może robić wrażenie.