Zysk netto grupy Alior Banku w I kwartale 2026 r. spadł do 403,2 mln zł z 476,3 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Zysk okazał się 5,5 proc. powyżej oczekiwań analityków, którzy prognozowali, że wyniesie on 382 mln zł.
Oczekiwania 4 biur maklerskich co do zysku netto banku w I kwartale 2026 r. wahały się od 368 mln zł do 396 mln zł.
Zysk netto Alior Banku w I kwartale 2026 r. spadł 15,3 proc. rok do roku i spadł o 41,4 proc. w ujęciu kwartalnym.
Wynik odsetkowy wyniósł 1248,2 mln zł i był o 1,1 proc. wyższy od konsensusu na poziomie 1234,1 mln zł. Wynik odsetkowy spadł 2,8 proc. rdr i spadł 1,3 proc. kdk. Marża odsetkowa wyniosła 5,19 proc. czyli spadła 0,69 pp w ujęciu rdr.
Wynik z prowizji wyniósł z kolei 221,2 mln zł, co oznacza, że był o 1,6 proc. poniżej prognoz analityków ankietowanych przez PAP Biznes (224,8 mln zł). Wynik z prowizji wzrósł 5,7 proc. rdr i spadł 7,9 proc. w ujęciu kwartalnym.
Saldo rezerw wyniosło 115,3 mln zł i było o 1,7 proc. niższe od konsensusu na poziomie 117,3 mln zł. Saldo rezerw spadło 3,9 proc. rdr i wzrosło 82,7 proc. w porównaniu z poprzednim kwartałem.
W I kw. 2026 r. bank rozpoznał 37 mln zł kosztów ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych. Jak podano, dodatkowa rezerwa jest związana z wydłużeniem horyzontu napływu spraw w przyszłości. Obecnie, w modelach bank uwzględnia 5-letni horyzont napływu spraw.
Na koniec marca 2026 roku przeciwko bankowi toczyło się 321 postępowań sądowych (na 31 grudnia 2025 roku: 278) dotyczących kredytów hipotecznych udzielonych w ubiegłych latach w walucie obcej o łącznej wartości przedmiotu sporu 253 mln zł (na 31 grudnia 2025 roku: 232 mln zł).
Alior podał, że główna przyczyna sporu wskazywana przez powodów dotyczy kwestionowania zapisów umowy kredytu w zakresie stosowania przez bank kursów przeliczeniowych i skutkuje roszczeniami dotyczącymi orzeczenia nieważności umów kredytowych. Zgodnie z utrwalonym orzecznictwem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej oraz sądów powszechnych w Polsce, roszczenia te, w szczególnie w odniesieniu do waluty CHF uznaje się za zasadne.
Na koniec marca 2026 roku przeciwko bankowi toczyło się 4.690 postępowań sądowych dotyczących sankcji kredytu darmowego o wartości przedmiotu sporu 213,4 mln zł (na 31 grudnia 2025 roku 4.371 postępowań o wartości przedmiotu sporu 195,2 mln zł).
"Postępowania te głównie inicjowane są przez klientów lub podmioty, które nabyły od klientów wierzytelności i dotyczą zapisów umów pożyczek gotówkowych. Łączna kwota rezerwy z tego tytułu na dzień 31.03.2026 roku wynosi 94,6 mln zł (na dzień 31.12.2025 – 104,2 mln zł) i obejmuje zarówno rezerwę na aktualnie prowadzone spory, jak i na zakładany przez bank przyszły napływ sporów" - napisano w sprawozdaniu.
Bank podał w prezentacji, że wskaźnik kosztów ryzyka w I kw. 2026 r. wyniósł 0,67 proc. Dodano, że wskaźnik ten w całym 2025 r. był na niższym poziomie (0,49 proc.) wyłącznie na skutek rozliczenia zysku ze sprzedaży portfeli NPL.
Alior Bank dotychczas obserwuje znikomy wpływ skutków konfliktu na Bliskim Wschodzie na jakość portfela kredytowego i obecnie nie identyfikuje ryzyk, które mogłyby w istotny sposób negatywnie wpłynąć na poziom CoR. Przy założeniu braku istotnych zmian makroekonomicznych w najbliższych latach, spodziewa się kosztów ryzyka grupy na poziomie nieprzekraczającym 0,8 proc.
Koszty ogółem były na poziomie 630,9 mln zł, czyli były o 1,1 proc. niższe od konsensusu na poziomie 637,8 mln zł. Koszty ogółem wzrosły 2,5 proc. rdr i wzrosły 11,6 proc. kdk. Wskaźnik kosztów do dochodów wynosi 42,1 proc.
W porównaniu do IV kw. 2025 r. koszty ogólnego zarządu spadły w I kw. 2026 r. o 43 mln zł (-23 proc.). Jak podano, wynikało to z sezonowo podwyższonych kosztów działania w IV kw. 2025 r., a spadek kdk dotyczył przede wszystkim kosztu usług IT (-13 mln zł), kosztu usług doradczych (-11 mln zł), kosztu szkoleń (-6 mln zł) oraz kosztu utrzymania budynków (-6 mln zł).
Bank szacuje, że w całym 2026 r. wzrost kosztów działania z wyłączeniem kosztów BFG, nie będzie wyższy niż wzrost wynikający z inflacji.
Aktywa banku na koniec I kwartału 2026 roku wynosiły 104,7 mld zł, czyli wzrosły o 8 proc. rdr.
Kredyty brutto klientów detalicznych pod koniec I kwartału wyniosły 44,8 mld zł, czyli wzrosły 8 proc. rdr. Środki klientów detalicznych wyniosły 78,4 mld zł, rosnąc 12 proc. rdr.
W I kw. 2026 r. sprzedaż kredytów na nieruchomości udzielonych klientom detalicznym wyniosła ponad 1,8 mld zł i wzrosła o 84 proc. rdr.
Liczba użytkowników aplikacji mobilnych wyniosła 1,77 mln, czyli była o 19 proc. wyższa niż na koniec I kw. 2025 r.
Sprzedaż Alior Leasing w I kwartale 2026 r. wyniosła 937 mln zł i była o 27 proc. wyższa niż w rok wcześniej.
Bank podał, że współczynniki Tier 1 oraz TCR na koniec marca 2026 r. znacząco przekraczają minima regulacyjne, odpowiednio o: 835 pb. (5,1 mld zł) oraz 635 pb. (3,9 mld zł).
Skonsolidowany wskaźnik MREL TREA grupy Alior Banku na koniec marca 2026 r. wynosił 21,60 proc. (274 pb. ponad wymóg). (PAP Biznes)
doa/ asa/
