Zysk netto grupy Erste Bank Polska w II kwartale 2026 r. wzrósł do 1.173 mln zł z 1.018 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Zysk okazał się 11,3 proc. powyżej oczekiwań analityków, którzy prognozowali, że wyniesie on 1.054,3 mln zł.
Oczekiwania 6 biur maklerskich co do zysku netto banku w II kwartale 2026 r. wahały się od 974 mln zł do 1152 mln zł.
Zysk netto Erste Bank Polska w II kwartale 2026 r. wzrósł 15,2 proc. rok do roku i wzrósł 14,1 proc. w ujęciu kwartalnym.
Po pierwszej połowie 2026 roku zysk wyniósł 2.200,7 mln zł i spadł o 20 proc. rdr, w tym zysk z działalności kontynuowanej (bez straty z działalności zaniechanej za I połowę 2025 r. w wysokości 327,4 mln zł obejmującej Santander Consumer Bank) był niższy o 28,5 proc. rdr przy wzroście obciążeń ogółem z tytułu podatku dochodowego o 46,7 proc. w następstwie podwyższenia stawki podatkowej dla banków.
"Po stronie dochodowej wpływ na zyskowność Grupy Kapitałowej Erste Bank Polska w I połowie 2026 r. miał przede wszystkim spadek wyniku z tytułu odsetek (-3,0 proc. rdr) przy niższych stopach procentowych i zawężającej się marży odsetkowej netto. Jednocześnie zwiększył się wynik z tytułu prowizji (+4,6 proc. rdr) za sprawą wzrostu dochodów z dystrybucji i zarządzania aktywami, wymiany walutowej oraz działalności maklerskiej, kredytowej, gwarancyjnej i ubezpieczeniowej" - podał bank w raporcie.
Wynik odsetkowy w II kwartale wyniósł 3.101,8 mln zł i był zgodny z konsensusem na poziomie 3.082,5 mln zł. Wynik odsetkowy spadł 2,4 proc. rdr i wzrósł 1,3 proc. kdk.
Negatywny wpływ na przychody odsetkowe wyroku TSUE z 23 kwietnia 2026 r. niezezwalającego na naliczanie odsetek od części kredytu finansującego koszty pozaodsetkowe tego kredytu wyniósł 71,2 mln zł.
W I połowie 2026 r. annualizowana w ujęciu narastającym marża odsetkowa netto wyniosła 4,45 proc. i była niższa niż w tym samym okresie ubiegłego roku o 0,49 pp.
Annualizowana w ujęciu kwartalnym marża odsetkowa spadła z 4,53 proc. w I kwartale 2026 r. do 4,39 proc. w II kwartale 2026 r., co było głównie efektem utworzenia w II kwartale 2026 r. ujemnej korekty w wysokości 71,2 mln zł w związku z orzeczeniem TSUE z 23 kwietnia 2026 r. Bank podał, że pomijając tę korektę kwartalna marża odsetkowa netto za II kwartał 2026 r. wynosi 4,49 proc., a skumulowana marża odsetkowa netto - 4,5 proc.
Wynik z prowizji wyniósł natomiast 767,6 mln zł, co oznacza, że także był zgodny z prognozami analityków ankietowanych przez PAP Biznes (czyli 773,6 mln zł). Wynik z prowizji wzrósł 3,2 proc. rdr i był niższy o 0,5 proc. w ujęciu kwartalnym.
Koszty ogółem były na poziomie 1.308,8 mln zł, czyli były zgodne z konsensusem na poziomie 1.300,3 mln zł. Koszty ogółem wzrosły 20,3 proc. rdr i spadły 19,7 proc. kdk.
W I połowie 2026 roku koszty integracji i rebrandingu wyniosły 281,8 mln zł, w tym 174,7 mln zł dotyczyło rebrandingu, a 107,1 mln zł integracji.
Saldo rezerw wyniosło w II kwartale 105,5 mln zł i było o 26,7 proc. niższe od konsensusu na poziomie 144 mln zł. Saldo rezerw spadło 14,5 proc. rdr i spadło 27 proc. w porównaniu z poprzednim kwartałem.
W okresie sześciu miesięcy 2026 r. Erste Bank Polska sprzedał wierzytelności kredytowe o wartości 418,3 mln zł, osiągając zysk brutto w wysokości 118 mln zł.
Bank ocenia, że jakość portfeli kredytowych jest dobra i odporna na sytuację gospodarczą, a kluczowe wskaźniki ryzyka pozostają stabilne. Poziom kosztu ryzyka kredytowego wynosi 0,35 proc. wobec 0,33 proc. rok wcześniej.
W okresie sześciu pierwszych miesięcy 2026 r. sprzedaż kredytów gotówkowych Erste Bank Polska osiągnęła wartość 8,1 mld zł, tj. o 35,1 proc. więcej rdr. Nowo uruchomione kredyty hipoteczne osiągnęły natomiast wartość 6,7 mld zł, co oznacza wzrost sprzedaży o 66,4 proc. rdr.
W I połowie 2026 roku koszty ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych wyniosły 691,9 mln zł.
Erste podało, że pod koniec czerwca 2026 r. bank był pozwany w 3.774 postępowaniach dotyczących sankcji kredytu darmowego owartości przedmiotu sporu 114,9 mln zł. Aktualnie orzecznictwo sądowe jest w większości korzystne dla banku.
Łączny współczynnik kapitałowy jest na poziomie 19,43 proc. i znacznie przekracza wymagania ustawowe i nadzorcze.
| Wyniki grupy Erste Bank Polska w drugim kwartale 2026 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP Biznes i poprzednich wyników | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| w mln zł | 2Q2026 | konsensus | różnica | ||
| PAP | |||||
| Wynik odsetkowy | 3 101,8 | 3 082,5 | 0,6% | ||
| Wynik z prowizji | 767,6 | 773,6 | -0,8% | ||
| Koszty ogółem | 1 308,8 | 1 300,3 | 0,7% | ||
| Saldo rezerw | -105,5 | -144,0 | -26,7% | ||
| Zysk netto | 1 173,0 | 1 054,3 | 11,3% | ||
| 2Q2026 | 2Q2025 | różnica | 1Q2026 | różnica | |
| w mln zł | rdr | kdk | |||
| Wynik odsetkowy | 3102 | 3 178 | -2,4% | 3 063 | 1,3% |
| Wynik z prowizji | 768 | 744 | 3,2% | 772 | -0,5% |
| Koszty ogółem | 1309 | 1 088 | 20,3% | 1 630 | -19,7% |
| Saldo rezerw | -106 | -123 | -14,5% | -145 | -27,0% |
| Zysk netto | 1173 | 1 018 | 15,2% | 1 028 | 14,1% |
---
Konsensus tworzony jest na podstawie prognoz biur maklerskich zebranych wcześniej przez PAP. Baza konsensusów PAP zawiera prognozy wyników kwartalnych i rocznych dla ponad 200 spółek notowanych na GPW. (PAP Biznes)
seb/
