Trade Republic, niemiecki bank i aplikacja inwestycyjno-inwestycyjna, wkroczył do Polski z obietnicą prostych stawek i bankowości połączonej z giełdą. Pierwsze maile od czytelników pokazują jednak, że diabeł tkwi w szczegółach cennika. Największy zapalnik: opłata 1% za natychmiastowe doładowania, w tym Blikiem, która potrafi skasować korzyść z 1% zwrotu z karty.
„Otworzyłem konto w Trade Republic, zasiliłem 400 zł, włączyłem kartę dla 1% savebacku. Doładowywałem Blikiem, żeby potem płacić kartą. Ku mojemu zdziwieniu bank pobrał prowizję 1% od transakcji Blik. Myślałem, że Blik jest bezpłatny. To mija się z celem, skoro saveback też wynosi 1%” – pisze do nas czytelnik.
Cennik zaszyty w aplikacji
Sprawdziliśmy cennik w aplikacji Trade Republic (co ciekawe, nie jest dostępny na stronie – dopiero w aplikacji). Pierwsza wpłata jest bez opłat, a wszystkie kolejne natychmiastowe doładowania (karta, Apple Pay, Google Pay, Blik) kosztują 1% wpłacanej kwoty. To nie dotyczy zwykłego przelewu bankowego. W praktyce oznacza to, że doładowanie 1000 zł „na szybko” to 10 zł prowizji. Jeśli następnie płacimy kartą i liczymy na 1% savebacku, matematyka bywa bezlitosna: zanim zwrot trafi na konto, część korzyści znika w opłacie za doładowanie.
Zobacz także
W tym samym dokumencie widać też inne pozycje, o których warto wiedzieć przed startem. Zlecenie giełdowe poza planami oszczędnościowymi kosztuje 4 zł od transakcji. To prosta stawka, ale jej ciężar zależy od kwoty: przy małych zakupach udział opłaty w wartości transakcji rośnie, przy większych maleje. Dla wielu początkujących to będzie pierwszy realny „próg wejścia” – nie sama rejestracja, a właśnie koszt pojedynczego zakupu.
Na co jeszcze zwrócić uwagę
Karta debetowa ma warianty: wirtualna jest bezpłatna, fizyczna Classic kosztuje 20 zł jednorazowo, a wersja Mirror aż 200 zł. To nie są opłaty cykliczne, ale warto zawczasu zastanowić się, czy droższy plastik jest w ogóle potrzebny. Wypłaty z bankomatów są bezpłatne od 200 zł wzwyż, a poniżej tego progu doliczane jest 4 zł. Ten „psychologiczny” próg sprawia, że drobne wypłaty przestają się opłacać – lepiej planować jedną większą niż kilka małych.
Dalej mamy koszty, z którymi wielu klientów nigdy się nie zetknie, ale potrafią zaskoczyć, gdy przyjdzie ich użyć. Transfer papierów wartościowych do innego brokera to 100 zł. Zlecenie wysłane e-mailem kosztuje 20 zł. Rejestracja na zgromadzenie akcjonariuszy w UE – 100 zł. Rejestracja akcji imiennych – 8 zł. To nie są pozycje z codziennego użycia, ale jeśli ktoś planuje bardziej „zaawansowaną” relację z rynkiem, dobrze je znać od początku – zwłaszcza że część konkurentów takie operacje rozlicza inaczej.
Różnice walutowe
W cenniku przy płatnościach kartą widnieje zapis o braku opłaty za przewalutowanie. W praktyce transakcje i tak są rozliczane po kursie organizacji płatniczej, więc spread pozostaje. To standard na rynku, ale warto pamiętać: „brak prowizji” nie oznacza kursu międzybankowego 1:1. Różnice kursowe i tak istnieją, tylko są „ukryte” w samym kursie.
Co z bezpieczeństwem środków? Trade Republic to bank z licencją niemiecką i oddziałem w Polsce. Depozyty pieniężne chroni niemiecki system gwarancji do równowartości 100 tys. euro na klienta. To inny parasol ochronny niż rodzimy BFG, co dla części osób może mieć znaczenie w ocenie komfortu psychicznego.
Czy w cenniku jest więcej pułapek? Raczej precyzyjnie spisane reguły, które łatwo przeoczyć, jeśli korzysta się z „szybkich” metod zasilania. Najostrzejszy ząb to 1% za natychmiastowe doładowania po pierwszej darmowej wpłacie. Właśnie on najczęściej neutralizuje marketingowe „1% zwrotu” w codziennym użyciu. Drugi punkt uwagi to próg 200 zł przy bankomatach oraz jednorazowe koszty plastiku, jeśli ktoś koniecznie chce kartę Mirror.
Wyłącz autopilota, planuj doładowania
Jak nie przepłacać? Najprościej przerzucić zasilanie na zwykły przelew bankowy, gdy czas nie goni – wtedy opłata 1% znika. Planować wypłaty gotówkowe powyżej 200 zł, żeby nie tracić 4 zł na każdej „drobnej” transakcji. Zastanowić się dwa razy nad wyborem droższego plastiku. I przeliczyć sens bardzo małych zakupów na giełdzie przy stałej opłacie 4 zł.
Oferta banku jest czytelna, ale kilka linijek cennika rozstrzyga, czy wyjdziemy na plus. Jeśli zamierzasz korzystać z karty i polować na saveback, najpierw wyłącz autopilota przy doładowaniach. W tym produkcie to nie płatność kartą, a metoda zasilenia rachunku najczęściej decyduje o wyniku portfela na koniec miesiąca.
