Strata netto Getin Noble Banku w trzecim kwartale 2017 roku wyniosła 75,1 mln zł, podczas gdy rok wcześniej była na poziomie 26,6 mln zł - poinformował bank w raporcie. Analitycy spodziewali się, że strata wyniesie 76,2 mln zł.
Oczekiwania jedenastu biur maklerskich, co do wyniku netto za III kwartał, wahały się od 94 mln zł do 53,5 mln zł straty netto.
Strata netto wzrosła 183 proc. rdr i 11 proc. w ujęciu kwartalnym.
Po trzech kwartałach 2017 roku strata wyniosła 239,4 mln zł, podczas gdy rok wcześniej była na poziomie 43,7 mln zł.
Wynik odsetkowy banku w III kwartale wyniósł 325,7 mln zł i okazał się zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 323,7 mln zł (w przedziale oczekiwań 316-327 mln zł). Wynik odsetkowy spadł 1 proc. rdr i 1 proc. kdk.
Wynik z prowizji w III kwartale 2017 roku wyniósł 40,4 mln zł i był nieznacznie wyższy od szacunków rynku, który spodziewał się 39,4 mln zł (oczekiwania wahały się od 34 mln zł do 46,3 mln zł). Wynik z prowizji wzrósł 40 proc. rdr i spadł 1 proc. kdk.
Koszty w III kwartale wyniosły 207 mln zł, czyli były na poziomie oczekiwanym przez rynek (209 mln zł). Koszty pozostały płaskie rdr i spadły 2 proc. kdk.
Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów wyniosły 243 mln zł i były zgodne z konsensusem na poziomie 241,8 mln zł. Odpisy wzrosły 25 proc. rdr i spadły 26 proc. kdk.
Suma bilansowa grupy na koniec września 2017 roku wyniosła 62,8 mld zł i była niższa o 5,5 proc. w stosunku do końca grudnia 2016 roku.
W okresie 9 miesięcy 2017 roku grupa zmniejszyła poziom zobowiązań wobec klientów o 5,6 proc. oraz saldo kredytów i pożyczek udzielonych klientom o 6,1 proc.
"Zmniejszenie sumy bilansowej jest zgodne ze strategią Grupy w zakresie optymalizacji struktury bilansu poprzez zmniejszenie skali działalności kredytowej w zakresie salda kredytów hipotecznych (efekt zarówno spłat klientowskich, jak i braku sprzedaży nowych kredytów hipotecznych). Jednocześnie spadek kursów walut obcych w stosunku do końca 2016 roku wpłynął na obniżenie się salda kredytów walutowych w przeliczeniu na PLN (spadek kursów walutowych w stosunku do końca 2016 roku wpłynął na obniżenie się salda kredytowego o ok. 1,1 mld zł)" - napisano w raporcie.
Wartość sprzedaży kredytowej w pierwszych trzech kwartałach 2017 roku wyniosła 5,3 mld zł i była 2,6 proc. niższa od wolumenu sprzedaży rok wcześniej. Największy udział w sprzedaży miały kredyty samochodowe oraz wykup wierzytelności leasingowych (łącznie 47,6 proc. udziału w całkowitej sprzedaży kredytowej), natomiast sprzedaż kredytów gotówkowych stanowiła 22,1 proc. sprzedaży.
Łączny współczynnik kapitałowy grupy wynosi 16,06 proc., natomiast współczynnik kapitału Tier 1 12,44 proc. Bank podał, że w okresie 9 miesięcy 2017 roku otrzymał zgodę Komisji Nadzoru Finansowego na zaliczenie do funduszy własnych środków pieniężnych w wysokości 349 mln zł pozyskanych z tytułu emisji obligacji podporządkowanych oraz 50 mln zł z podwyższenia kapitału zakładowego banku.
Rekomendacja KNF może ograniczyć zdolność GNB do skutecznego przeprowadzania emisji długu
"(...) opublikowana przez KNF w dniu 24 października br. rekomendacja w zakresie wprowadzenia minimalnej wartości nominalnej pojedynczej emitowanej obligacji podporządkowanej w wysokości 400 tys. złotych może ograniczyć zdolność Grupy do dalszego skutecznego przeprowadzania kolejnych emisji długu podporządkowanego, wpływając tym samym na poziom współczynników kapitałowych" - napisano w raporcie.
W lipcu 2017 roku zarząd banku zdecydował o ustanowieniu publicznego programu emisji obligacji podporządkowanych. Obligacje w ramach tego programu emitowane mają być w wielu seriach do maksymalnej kwoty 750 mln zł. W ramach programu bank wyemitować ma co najmniej dwie serie obligacji w odstępie nie dłuższym niż 12 miesięcy od dnia podjęcia przez zarząd uchwały. Getin podał, że program jest w trakcie procesu akceptacji przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Getin Noble Bank podtrzymuje, że powrót na ścieżkę trwałego wzrostu rentowności w 2018 roku jest możliwy do realizacji - poinformował bank w czwartkowym komunikacie.
"(...) Getin Noble Bank ma coraz silniejsze fundamenty, a ambicja zarządu, aby powrócić na ścieżkę trwałego wzrostu rentowności w przyszłym roku jest możliwa do realizacji" - powiedział cytowany w komunikacie Artur Klimczak, prezes banku.
"Obecnie skupiamy się na dalszej poprawie wyniku prowizyjnego z działalności podstawowej oraz utrzymaniu wyniku odsetkowego, mimo spadku salda kredytowego. Naszym nadrzędnym celem jest realizacja wszystkich założeń Planu trwałej poprawy rentowności zgodnie z harmonogramem zaakceptowanym przez Nadzór" – dodał.
GNB ma perspektywy do obniżania kosztów finansowania, zwiększy sprzedaż kredytów gotówkowych
„Na rynku trend będzie kontynuowany i nie sądzę, żebyśmy nie obniżali kosztów finansowania sprawniej niż średnia rynkowa. Nadal mamy z czego obniżać. W stosunku do średniej rynkowej nadal mamy za duży komponent lokat terminowych” – powiedział Artur Klimczak, prezes banku.
„W perspektywie przyszłego roku mamy perspektywę do dalszego obniżania kosztów finansowania” – dodał Maciej Kleczkiewicz, członek zarządu banku.
Koszt finansowania po III kwartałach 2017 roku wynosił 2,02 proc., podczas gdy pod koniec II kwartału 2,04 proc. Koszty odsetkowe w III kwartale 2017 roku wyniosły 285 mln zł, czyli spadły 19 proc. rdr.
Sprzedaż kredytów detalicznych w III kwartale wyniosła 416 mln zł, a w II kwartale 406 mln zł.
„Będziemy chcieli zwiększyć sprzedaż kredytów gotówkowych, szczególnie do naszych klientów, ale, by móc to zrobić, musimy mieć ich więcej. Mamy nadzieję, że poprawimy nasze funkcjonowanie także w kredytach w sektorze małych i średnich przedsiębiorstw i chcemy być aktywni w sektorze finansowania automotive. W 2018 roku nastąpi przyspieszenie sprzedaży” – powiedział Klimczak.
"Prędzej czy później, ale to nie będzie ciągu następnych kwartałów, wrócimy do hipotek" - dodał.
Bank w październiku wprowadził do oferty nowe konto osobiste i ma już ich otwartych ponad 22 tys. Prezes poinformował, że bank chce utrzymać podobną dynamikę sprzedaży kont.
seb/ asa/
