Stawki oprocentowania proponowane przez banki, które jako pierwsze wprowadziły „Bezpieczny kredyt 2 proc.” są sporo lepsze niż w „komercyjnych” kredytach hipotecznych. Nic zatem dziwnego, że w połączeniu z dopłatami kosztem finansowania preferencyjne hipoteki deklasują zwykłe kredyty, nawet u tego samego dostawcy.

Jest lipiec, są preferencyjne hipoteki. Po kilku miesiącach oczekiwania na start programu „Bezpieczny kredyt 2 proc.” do banków ruszyły tysiące potencjalnych kredytobiorców. Wybór jest na razie dość skromny, ale grono kredytodawców będzie się szybko poszerzać. Od 17 lipca kredyty z dofinansowaniem pojawią się w Banku BPS – zapowiedziała instytucja.

Error 503 Backend fetch failed

Backend fetch failed

Guru Meditation:

XID: 402693560

Varnish cache server

W lipcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych nie mogliśmy odmówić sobie porównania propozycji banków z dopłatami i bez. Z tego względu prezentujemy dwa zestawienia różniące się tylko jednym szczegółem:

1. Kredyty z okresowo stałym oprocentowaniem bez dopłat, spłacane w ratach malejących.
2. Kredyty „Bezpieczny kredyt 2 proc.”, gdzie rata malejąca jest obowiązkową formułą spłaty co najmniej w okresie otrzymywania dopłat.

Dla kogo banki przygotowały oferty?

Podobnie jak w poprzednich miesiącach, pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 600 tys. zł. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł.

29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem

W lipcowych propozycjach banków widać w porównaniu z czerwcem spore obniżki stawek. Oprocentowanie poniżej 8 proc. odnaleźć można w symulacjach większości instytucji. W tabeli prezentujemy kredyty z najkrótszym dostępnym okresem obowiązywania stałego oprocentowania. Wyjątek stanowi Credit Agricole, w którym zamiast 5 lat prezentowana jest symulacja dla 7-letniego okresu.

Na czele zestawienia znalazły się Santander Bank, Alior Bank oraz Bank BPS. W ślad za pierwszymi osunięciami stawek WIBOR 3M i 6M ruszyły korekty w cennikach stałoprocentowych hipotek. Widać to chociażby w porównaniu średnich dla czerwca i lipca – w tym miesiącu wskaźnik jest o 0,3 pp. niższy niż miesiąc wcześniej.

Najlepszy „Bezpieczny kredyt 2 proc.” – ranking

O prawie połowę niższa rata i znacznie korzystniejszy łączny koszt kredytu – tak podsumować można „Bezpieczne kredyty 2 proc.” na tle ich komercyjnych konkurentów. W lipcowym zestawieniu znalazły się cztery instytucje, które proponują niemal taką samą stawkę oprocentowania. 7,14 proc., które widzimy w tabeli to jednocześnie wysokość wskaźnika używanego do wyliczania dopłat w programie w pierwszym okresie.

Uważni czytelnicy doniesień o „Bezpiecznym kredycie 2 proc.” wiedzą, co oznacza ten „zbieg okoliczności” – efektywne oprocentowanie takich hipotek to… właśnie 2 proc.

Zróżnicowanie ofert na poziomie oprocentowania jest na razie minimalne. Bardziej istotne różnice kryją się w kosztach pozaodsetkowych, w tym wymaganym zakresie sprzedaży krzyżowej (dodatkowych produktów „w pakiecie”). Podejściu banków przyjrzymy się wkrótce dokładniej na łamach Bankier.pl.

Źródło: